Finança

A diferença entre empréstimos subsidiados e não subsidiados

Há muito a saber no vasto mundo que engloba empréstimos estudantis universitários. Perkins, FFEL, público, privado; Todos esses termos e mais se tornarão seus amigos (ou inimigos) quando você começar a acumular saldos de dívidas de empréstimos estudantis.

Uma coisa que você deve saber se você tem empréstimos estudantis ou está planejando obtê-los é que existem empréstimos subsidiados e empréstimos não subsidiados. É importante saber a diferença entre os dois porque saber afeta você diretamente. Bem, isso afeta diretamente seu dinheiro, de qualquer forma.

Como os juros são calculados de forma diferente nos dois tipos de empréstimos, não saber a diferença pode custar-lhe dinheiro. Conhecer a diferença entre um empréstimo subsidiado e um empréstimo não subsidiado pode mudar a maneira como você faz os pagamentos do empréstimo também.

Ao gerenciar seus pagamentos corretamente, você pode minimizar o montante de juros que você paga em seus empréstimos. Você também pode acelerar o tempo necessário para pagá-los. Aqui estão algumas diferenças entre os dois, bem como algumas dicas para pagar seus empréstimos estudantis mais rapidamente.

Use essas dicas a seu favor para que você possa utilizar melhor seu dinheiro para pagar a faculdade. Vamos começar falando sobre empréstimos subsidiados.

O que é um empréstimo direto subsidiado?

Um Empréstimo Subsidiado Direto é um empréstimo com as seguintes características:

  • Disponível para estudantes de graduação com necessidades financeiras
  • Sua escola determina o valor que você pode pedir emprestado (até o máximo de sua necessidade financeira)
  • O Departamento de Educação dos EUA paga o interesse em um Empréstimo Subsidiado Direto

Observe que o Departamento de Educação paga somente os juros do seu Empréstimo Subsidiado Direto sob certas circunstâncias.

Primeiro, você precisa estar na escola pelo menos na metade do tempo. Em segundo lugar, eles pagam os juros durante um período de carência de seis meses depois que você sai da escola. Isso se aplica se você se formar ou se desistir.

Além disso, eles também pagarão os juros durante um período de adiamento qualificado. Observe que há uma exceção a essa regra. A exceção se aplica dependendo de quando você tirou seu empréstimo.

A exceção é a seguinte: Se você obteve seu empréstimo (ou seja, fez o primeiro desembolso) entre 1º de julho de 2012 e 1º de julho de 2014, você é responsável por pagar os juros durante o período de carência.

Esses são os fundamentos do empréstimo subsidiado. E agora, para algumas informações básicas sobre empréstimos não subsidiados.

O que é um empréstimo direto não subsidiado?

Empréstimos Diretos Não Subsidiados são empréstimos com as seguintes características:

  • Disponível para estudantes de graduação e pós-graduação sem exigência de demonstrar necessidade financeira
  • Sua escola determina a quantia que você pode pedir emprestado (com base no custo da sua educação e levando em consideração outra ajuda financeira que você possa ter recebido)
  • Você é responsável por pagar os juros de um Empréstimo Direto Não Subsidiado em todas as circunstâncias - mesmo enquanto ainda é estudante
  • Se você optar por não pagar os juros durante todos os períodos, os juros acumulados serão adicionados ao saldo principal do seu empréstimo.

Como você pode ver, pode haver uma enorme diferença financeira entre os dois tipos de empréstimos. Além disso, existem outras diferenças entre os dois tipos de empréstimos estudantis. Essas diferenças residem principalmente no valor que uma pessoa pode tomar emprestado usando os dois tipos diferentes de empréstimo.

O gráfico abaixo compartilha os limites de empréstimo dos dois tipos de empréstimos para estudantes de graduação.

Os Alunos Dependentes se qualificam para os Empréstimos Subsidiados Diretos. Observe que os alunos dependentes também podem se qualificar para os empréstimos não subsidiados. Os Alunos Independentes se qualificam apenas para os Empréstimos Diretos Não Subsidiados.

Os Empréstimos Diretos Não Subsidiados têm limites de empréstimo muito maiores do que os Empréstimos Subsidiados Diretos. Além disso, o limite total de empréstimos agregados para Alunos Dependentes é de apenas US $ 31.000, incluindo o máximo de US $ 23.000 em empréstimos subsidiados.

Para estudantes independentes, o limite de empréstimo agregado é de US $ 57.000, com o mesmo máximo de US $ 23.000 em empréstimos subsidiados.

Limites de empréstimo de estudante de graduação são altos. Alunos de pós-graduação podem obter até US $ 138.500 em empréstimos totais, com US $ 65.500 no máximo em empréstimos subsidiados. Os empréstimos subsidiados teriam que vir de seus anos de graduação, uma vez que os programas de pós-graduação não se qualificam para empréstimos subsidiados.

Como você pode ver, existem algumas diferenças importantes entre os dois tipos de empréstimo. Agora vamos examinar alguns dos prós e contras de cada tipo de empréstimo.

Prós e Contras de Empréstimos Subsidiados Diretos

Prós de Empréstimos Subsidiados Diretos

  • O governo paga juros sobre seus empréstimos enquanto você está na escola (contanto que você esteja matriculado pelo menos no intervalo)
  • Você não terá nenhum pagamento devido no empréstimo até seis meses depois de se formar (ou interromper as aulas)
  • O governo paga os juros sobre seus empréstimos durante os períodos de diferimento e tolerância (em muitos casos)

Contras de empréstimos diretos subsidiados

  • O limite total de empréstimos agregados para Empréstimos Subsidiados Diretos é muito menor
  • Alunos de pós-graduação não podem se qualificar para Empréstimos Subsidiados Diretos
  • Somente estudantes que demonstrarem necessidade financeira podem se qualificar para Empréstimos Subsidiados Diretos

Prós e Contras de Empréstimos Diretos Não Subsidiados

Prós de Empréstimos Diretos Não Subsidiados

  • O limite total do empréstimo agregado para Empréstimos Diretos Não Subsidiados é muito mais alto
  • Empréstimos diretos subsidiados podem ser usados ​​para programas de pós-graduação
  • Não há necessidade de demonstrar uma necessidade financeira para se qualificar para Empréstimos Subsidiados Diretos

Contras de empréstimos diretos não subsidiados

  • O governo não paga juros sobre seus empréstimos - enquanto estiver na escola ou em qualquer outro horário
  • Não há período de carência que permita que você não pague os juros do seu empréstimo

Ambos os tipos de empréstimos têm seus aspectos positivos e negativos. Mas não importa que tipo de empréstimo você escolha, você pode estar certo de uma coisa. Pagamentos de empréstimos estudantis podem abafar seu estilo de vida.

Empréstimos estudantis podem ser um fardo

Não importa qual tipo de empréstimo de estudante você se qualifica, não há dúvidas de que os empréstimos estudantis podem ser um fardo para os estudantes.

De acordo com o Private Student Loans Guru, a quantidade de graduados de dívida de empréstimo de estudante estão sendo sobrecarregados está aumentando. A partir de 2017, a média de pós-graduação da faculdade deixou a escola com US $ 39.400 em dívida de empréstimo do estudante.

Os relatórios indicam que o total do saldo pendente de empréstimos estudantis nos EUA agora é de mais de US $ 1,3 trilhão. Isso é muita dívida.

Para muitos graduados universitários, assumir dívidas de empréstimos estudantis é inegociável. Afinal, a faculdade é cara. Mas ter dívidas de empréstimos estudantis não significa que você tenha que ficar endividado.

Infelizmente, muitos acordos de empréstimos estudantis têm prazos de empréstimo longos. Eu vi empréstimos com períodos de amortização de dez anos e mais.

Se você refinanciar ou aceitar um período de tolerância ou diferimento, o prazo do empréstimo do estudante poderá durar ainda mais. Então, como você pode pagar sua dívida de empréstimo de estudante mais rápido?

Como pagar a dívida do estudante mais rapidamente

Aqui estão algumas dicas para pagar sua dívida de empréstimo de estudante mais rapidamente e poupar dinheiro no processo. Tire vantagem de uma ou mais dessas opções para pagar empréstimos de estudante mais rapidamente.

1. Refinanciar seus empréstimos de estudante quando faz sentido

Alguns empréstimos estudantis têm taxas de juros muito razoáveis. Outros empréstimos têm taxas de juros muito mais altas. Se você tem um empréstimo ou empréstimos estudantis com juros mais altos, pode fazer sentido refinanciá-los.

Refinanciar seus empréstimos estudantis pode fazer sentido em vários níveis. Primeiro, pode permitir que você consolide seus empréstimos e faça um grande pagamento, em vez de vários pagamentos menores.

Em segundo lugar, o refinanciamento poderia encurtar seu prazo de empréstimo e resultar em menos juros pagos. Terceiro, refinanciar seus empréstimos poderia ajudá-lo a reduzir sua taxa de juros como um todo.

Empresas como a Credible podem ajudá-lo a refinanciar seus empréstimos estudantis e economizar dinheiro ao mesmo tempo. Na verdade, o Credible oferece empréstimos a partir de apenas 4,99% de juros.

Considere falar com um especialista em refinanciamento de empréstimo para ver se você pode reduzir as taxas de juros em seus empréstimos estudantis. Encurtar seu prazo de empréstimo e combinar seus empréstimos estudantis em um empréstimo pode ser também uma opção.

2. Faça pagamentos extras

Você também pode pagar seus empréstimos mais rapidamente fazendo pagamentos adicionais. Cada pedacinho ajuda - até mesmo um extra de US $ 50 por mês para o saldo principal do seu empréstimo.

Se você está tendo problemas para encontrar dinheiro extra para investir em seu saldo de empréstimo, considere estas opções de economia de dinheiro. Eles podem ajudá-lo a ter mais dinheiro extra para pagar seus empréstimos estudantis mais cedo.

Mora com seus pais

Eu sei, eu sei - você finalmente conseguiu um emprego "real" e eu estou dizendo para você manter (ou voltar a) viver com seus pais? Para algumas pessoas isso pode parecer um passo atrás.

No entanto, o aluguel minimizado (ou “não”) que você paga com os pais significa que você terá muito dinheiro extra. Comprometer-se a colocar esse dinheiro extra para fazer grandes pagamentos principais em seus empréstimos estudantis.

Ao fazer isso, você poderia ter os empréstimos pagos muito mais rápido. E embora possa não parecer divertido para você morar com seus pais, tente pensar a longo prazo. Economizando dinheiro em aluguel, você poderia ter seus empréstimos estudantis pagos em um par de anos.

Não seria bom sair por conta própria sem grandes saldos de empréstimos estudantis aparecendo sobre sua cabeça? Pelo menos considere a opção de morar com seus pais. O inconveniente a curto prazo provavelmente valerá a pena.

Vá em um desafio tudo orçamento

Você já ouviu falar do Desafio Tudo Orçamento? O Desafio Todo o orçamento funciona assim:

Primeiro, você anota todas as despesas mensais que você tem. Inclua seus pagamentos básicos de empréstimos estudantis e todas as despesas, como aluguel e custos de transporte. Não se esqueça de adicionar outros custos, como fundos de entretenimento, despesas médicas e despesas com alimentos.

Em seguida, analise cada item de linha do seu orçamento e tente descobrir uma maneira de reduzir ou eliminar esse custo.

Por exemplo, você não pode eliminar sua despesa de seguro de carro (a menos que você venda seu carro), mas você pode reduzi-lo. Verifique com algumas operadoras de seguros e veja se você pode obter uma taxa mais baixa.

Algumas outras ideias? Largue a sua academia e comece a trabalhar em casa ou fora dela. Comece a ir a um salão mais barato - ou corte o cabelo sozinho.

Comprometa-se a não gastar dinheiro em custos de entretenimento, como comer fora. Em vez disso, encontre-se com amigos na casa de alguém para uma noite de cinema ou um jantar em casa.

À medida que você abaixa ou elimina cada despesa, pegue todo o dinheiro que está economizando e coloque-o na direção de seus empréstimos. Para ajudar no desânimo, lembre-se de que esse é apenas um orçamento temporário. Você pode voltar aos gastos mais liberais uma vez que seus empréstimos sejam pagos - e você estará livre da dívida!

Ganhe mais dinheiro

Outra maneira de ajudar você a pagar mais rapidamente seus empréstimos estudantis é ganhar mais dinheiro. Aqui estão algumas idéias para ajudá-lo a trazer mais dinheiro para colocar em seu saldo de empréstimos.

Solicite oportunidades adicionais de ganhar dinheiro no trabalho

Se você é um funcionário por hora e não assalariado, pode conseguir horas adicionais em seu trabalho. Pergunte ao seu chefe se há horas extras disponíveis.

Ou pergunte se há algum projeto especial em que você possa participar e que lhe pague dinheiro extra. Pedir oportunidades adicionais no trabalho é provavelmente o caminho mais fácil para ganhar dinheiro extra. Felizmente, não é o único caminho.

Obter um segundo emprego

Você poderia pegar um segundo emprego por um curto período de tempo. Talvez você possa trabalhar entregando pizzas por um tempo. Ou você pode encontrar trabalho em um restaurante ou loja de varejo.

Pense nos tipos de trabalhos que você gostaria de fazer e aplique na coordenação de empresas. Mesmo dez ou vinte horas por semana em um segundo emprego aumentará o fluxo de caixa - especialmente se você ganhar gorjetas.

Não está interessado em trabalhar para "o homem" mais do que você precisa? Como sobre o lado de hustling?

Comece uma confusão lateral

Hustles laterais são formas de renda que permitem que você ganhe mais dinheiro - por conta própria. A coisa boa sobre as dificuldades laterais é que você consegue ser seu próprio patrão.

Você escolhe as horas em que trabalha e o tipo de trabalho que faz. No entanto, o hustling lateral vem com responsabilidades que os trabalhos tradicionais não têm.

Quando você lado apressar, você geralmente trabalha como contratante independente. Isso significa que você é responsável por acompanhar suas próprias receitas e despesas. Você também é responsável por pagar os seus próprios impostos sobre a renda lateral que você faz.

Se isso não te incomoda, vá em frente e considere estas idéias para trazer alguma renda lateral.

Dirija para o Uber ou o Lyft

Você já pensou em ser um piloto de carona? Quando você se inscreve para dirigir para o Uber ou o Lyft, pode definir suas próprias horas, trazendo pessoas para seus destinos.

Você pode trazer alguém para o supermercado, para ou de uma festa ou para uma consulta médica. Se você gosta da ideia de conhecer novas pessoas ao conduzi-las, isso pode ser um bom negócio para você.

Confira este artigo para saber mais sobre como dirigir para o Uber ou o Lyft.

Oferecer serviços na cidade

Outra agitação popular implica oferecer serviços em sua própria cidade. Aqui estão algumas boas ideias para ajudar aqueles que o rodeiam com tarefas diárias.

  • Babá ou babá
  • Limpeza doméstica ou organização
  • Lavagem de grama ou limpeza de quintal
  • Serviços de lavagem de carros móveis
  • Pet andando, limpar ou serviços de babysitting

Pense em coisas que as pessoas ao seu redor talvez precisem ou queiram ajuda e, em seguida, anuncie seus serviços com panfletos ou e-mails.

Trabalhe online como freelancer

Outra maneira de ganhar dinheiro é começar a trabalhar como freelancer em casa. Freelancers podem fazer uma variedade de trabalhos a partir do conforto de seu escritório em casa. Aqui estão algumas idéias para trabalhos freelancer em casa.

  • Escritor freelancer
  • Web designer / criador
  • Especialista em design gráfico
  • Assistente virtual
  • Gerenciador de blogs
  • Pessoa de entrada de dados

Para mais informações sobre possíveis contratações que podem lhe render dinheiro extra, veja este artigo sobre os problemas do lado criativo.

Ao dar alguns passos para ajudar a pagar seus empréstimos estudantis mais rapidamente, você estará livre de dívidas antes que você perceba.

Até agora, falamos sobre a diferença entre empréstimos subsidiados / não subsidiados e conversamos sobre como pagar empréstimos mais rapidamente.

Como minimizar ou evitar a dívida de empréstimos estudantis antes de começar a escola

Agora vamos falar um pouco sobre como evitar a dívida de empréstimos estudantis em primeiro lugar. Acredite ou não, existem alguns passos que você pode tomar para evitar ter que usar empréstimos estudantis. Ou, pelo menos, para minimizar a quantidade de empréstimos que você precisa tirar. Aqui estão algumas idéias.

Se você ainda não começou a escola, incentive-o a ter maneiras de evitar totalmente a dívida de empréstimos estudantis - ou pelo menos minimizá-la. Aqui estão algumas opções.

Considere levar seus generais em uma faculdade comunitária

As faculdades comunitárias costumam ser muito mais baratas que as escolas tradicionais. Ao fazer seus cursos gerais em uma faculdade comunitária, você pode economizar milhares de dólares. No estado do Meio-Oeste onde eu moro, aqui está a diferença de custo entre faculdades comunitárias, estaduais e privadas.

  • Colégio Comunitário: US $ 179,71 por crédito
  • Universidade Estadual: US $ 470,77 por crédito
  • Colégio Privado: US $ 788,61 por crédito

Ao longo de um ano ou dois, isso é uma grande economia monetária. Nota: antes de se inscrever na faculdade da comunidade, verifique com o estado ou a faculdade particular que você está freqüentando.

Nem todas as faculdades aceitam créditos de transferência de faculdades comunitárias. Você vai querer ter certeza de que você está fazendo cursos que podem ser transferidos antes de começar a tomar seus generais em uma faculdade comunitária.

Obter alguém para pagar seus custos de faculdade

Há também maneiras de ter outra entidade paga pelos custos da faculdade. Por exemplo, se você se juntar a uma ramificação das forças armadas dos EUA, poderá se qualificar para que os militares paguem suas mensalidades da faculdade.

Dependendo de qual ramo das forças armadas você serviu, por quanto tempo você serviu e outros fatores, a ajuda da mensalidade da faculdade pode estar disponível. Em certos casos, seu trabalho nas forças armadas também pode ser considerado como crédito universitário.

Não está interessado em se juntar aos militares? Que tal trabalhar para uma empresa que paga os custos de ensino da faculdade como parte de seu pacote de benefícios? Geralmente, isso se aplica a empresas maiores que têm funcionários que freqüentam a faculdade para um grau de coordenação.

Por exemplo, digamos que você trabalhe em uma empresa de engenharia como assistente administrativo. Se você está freqüentando a escola à noite para obter um diploma de engenharia, você pode se qualificar para receber o reembolso das mensalidades da faculdade.

Ou digamos que você trabalha como representante de atendimento ao cliente em um banco. Se você está cursando a faculdade para se formar em finanças, você pode se qualificar para receber o reembolso de sua matrícula. Esses tipos de benefícios variam de empresa para empresa. Devido a isso, você vai querer ter certeza de trabalhar em uma empresa que oferece reembolso de matrícula da faculdade.

Verifique especificamente sobre como trabalhar com empresas especializadas no campo em que você está interessado em obter seu diploma.

Pesquise várias faculdades

Uma coisa interessante sobre a faculdade é que as faculdades mais baratas nem sempre são mais baratas. Aqui está o que quero dizer.

Um colégio estadual na sua área pode ter uma mensalidade de US $ 20 mil por ano. Um colégio particular na sua área pode ter uma mensalidade de US $ 50 mil por ano. No entanto, esse nem sempre é o único fator decisivo quando se trata de custo.

Faculdades particulares muitas vezes têm mais ajuda financeira disponível do que uma faculdade estadual faz. Uma faculdade particular pode ter acesso a mais bolsas de estudo, por exemplo. Ou pode ter implementado mais opções de trabalho na escola.

Por essa razão, é inteligente pesquisar várias opções de faculdade e não apenas as menos caras. “Caro” depois de aplicar todas as bolsas de estudo disponíveis, ajuda financeira e outros programas podem parecer diferentes do que você esperava.

Salve Antes de Partir

Outra opção para evitar a dívida de empréstimos estudantis é trabalhar e poupar seus ganhos antes de ir para a faculdade. Se você poupar enquanto trabalha no ensino médio e, em seguida, economizar um pouco mais enquanto trabalha após o ensino médio, poderá acumular economias suficientes para evitar ter que fazer empréstimos escolares.

Eu percebo que isso pode atrasar a sua presença na faculdade por um par de anos, mas pense em quanto dinheiro você vai economizar. Você teria que pagar qualquer interesse em empréstimos estudantis. Bônus: Você se graduaria completamente livre de dívidas de empréstimos estudantis.

Quer você se qualifique ou use Empréstimos Subsidiados ou Empréstimos Não-Subsidiados, não há dúvida de que a faculdade é dispendiosa. Utilizando as informações acima, você pode pagar pela faculdade de maneira mais inteligente e com maior eficiência de custos.

Como você está pagando - ou você pagou - pela faculdade? Que conselho você tem para aqueles que procuram empréstimos estudantis? Compartilhe seus pensamentos nos comentários abaixo. Nós adoraríamos ouvir de você!

Assista o vídeo: Vinicius Torres Freire. Como funcionam os empréstimos do BNDES?

Publicações Populares

Categoria Finança, Próximo Artigo

37 trabalhos de empregos domésticos (que pagam semanalmente)
Finança

37 trabalhos de empregos domésticos (que pagam semanalmente)

Há uma variedade de maneiras que você pode ganhar dinheiro em casa e eles podem pagar em intervalos diferentes. Nenhum de nós gosta de trabalhar e não sabe quando seremos pagos por isso. Afinal, esse pode ser o sinal clássico de uma fraude e, às vezes, podemos trabalhar extra porque precisamos do dinheiro extra imediatamente.
Leia Mais
Benefícios de usar sua mão oposta - crescer células do cérebro enquanto escova os dentes
Finança

Benefícios de usar sua mão oposta - crescer células do cérebro enquanto escova os dentes

À medida que envelheço, parece que estou constantemente recebendo essas lesões irritantes de mim fazendo meus exercícios malucos de Crossfit. (Você pode perguntar a esposa, ela está cansada de me ouvir reclamar). Eu ajustei meu ombro, joelho esquerdo, armadilha direita (parte superior das costas), antebraço e; mais recentemente, meu bíceps direito. Eu nunca tinha machucado meu bíceps muito antes e fiquei surpreso com o quanto isso afetou minhas atividades diárias.
Leia Mais
A importância da alfabetização financeira para futuras gerações
Finança

A importância da alfabetização financeira para futuras gerações

Ontem tive o privilégio de participar do FutureSmart Challenge da MassMutual em Phoenix, Arizona. O objetivo deste evento era ensinar princípios financeiros para as crianças e eles foram capazes de embalar o Talking Stick Resort Arena com mais de 3.000 alunos do ensino médio. No começo, eu estava realmente curioso para saber como eles tornariam o tema da alfabetização financeira interessante para as crianças dessa faixa etária.
Leia Mais