Finança

5 decisões de dinheiro ruim que você fez {mas não pode admitir}

Se você já fez um curso de economia tradicional, aprendeu que os seres humanos tomam decisões racionais sobre suas finanças e escolhem coisas que são de seu interesse.

Mas você só tem que olhar ao seu redor para encontrar evidências de que os seres humanos estão longe de ser racionais, particularmente quando se trata de finanças.

Todos nós fazemos constantemente escolhas irracionais e estúpidas que nos custam mais, tanto a curto como a longo prazo, porque nem sempre somos capazes de decidir o que é do nosso interesse.

Essa compreensão de como as pessoas reais tomam decisões financeiras reais vem do (relativamente) novo campo da Economia Comportamental. Essa disciplina examina a interseção entre a psicologia e a teoria econômica e pinta o animal humano como uma criatura muito mais irracional do que Adam Smith jamais imaginou.

Confira essas cinco maneiras pelas quais os humanos tomam decisões ruins sobre dinheiro e veja se você consegue reconhecer algum dos erros cometidos no passado:

1. Ver um preço alto pode nos fazer pagar mais

Nós gostamos de pensar que conhecemos um preço justo quando vemos um, mas a verdade é que somos notavelmente sugestionáveis. Por exemplo, dê uma olhada para o vinho mais caro no menu da próxima vez que você está fora para um bom jantar. Muitas vezes, você verá uma única garrafa listada em US $ 100 ou mais, enquanto o restante dos vinhos está listado em cerca de US $ 25 a US $ 50 por garrafa. Aquela garrafa cara é listada no cardápio para fazer as garrafas de $ 50 parecerem muito mais baratas em comparação.

Muitos restaurantes literalmente mantêm apenas uma garrafa do material caro, porque não pretendem que alguém realmente compre. Está lá para vender o vinho de US $ 50, o que teria de outra forma parecia muito caro em comparação com as outras opções.

O que está acontecendo aqui é algo que os economistas comportamentais descrevem como ancoragem. Uma vez que temos um número em nossas cabeças, ele ancora nossas expectativas de preço. Dan Ariely, em seu livro Previsivelmente irracional conta como Williams-Sonoma estava frustrada com as vendas fracas de sua máquina de pão, ao preço de US $ 275. A solução que eles propuseram foi oferecer outro modelo - um que fosse maior e custasse US $ 400.

De repente, as vendas do modelo mais barato subiram, enquanto ninguém se incomodou com a versão gasta. Isso foi porque os compradores de repente tinham algo para comparar o original, e US $ 275 já não parecia muito para gastar - pelo menos não em comparação com US $ 400.

2. Odeio perder, mesmo quando já temos

Se você já segurou em um estoque de tanking porque é "certo para recuperar o seu valor", então você foi vítima de aversão à perda. A aversão à perda é uma peculiaridade psicológica que nos faz trabalhar muito mais para evitar uma perda do que para obter um ganho. Em termos de mercado de ações, uma vez que uma ação começa mal, pensamos no dinheiro que já perdemos e tememos mais perdas. Mas em vez de cortar nossas perdas, e aceitar o fato de que o dinheiro que já gastamos é um custo irrecuperável, nós nos apegamos a essas ações na esperança de que elas voltem a subir.

Você pode ver a aversão à perda em quase todos os aspectos da vida. Esta é a razão pela qual mantemos as máquinas de pão que gastamos quase US $ 300, mesmo que nunca façamos pão com elas - e certamente poderíamos conseguir algo para elas em uma venda de garagem. O simples fato de nunca mais vermos os US $ 300 novamente é motivo suficiente para deixar a máquina acumular poeira, porque vamos nos chutar por “apenas” receber 10 dólares em uma revenda.

A aversão a perdas é também a razão pela qual estamos tão relutantes em cancelar filiações a academias que não frequentamos, clubes que não frequentamos e pacotes a cabo que não utilizamos. Nós pensamos sobre quanto vai custar para voltar se fôssemos desistir - esquecendo que todo mês nós estamos permitindo mais dinheiro ir pelo ralo por medo de “perder” a taxa de matrícula original.

É muito difícil para nós lembrarmos que esse dinheiro já se foi.

3. Supervalorizamos as coisas livres

Quantas vezes você encomendou um livro que não tem certeza de que deseja, apenas para ter certeza de qualificar-se para o envio gratuito pela Amazon?

Quando você faz isso (e todos nós), você acaba pagando mais dinheiro em geral e acaba com um item indesejado, para arrancar.

Isso é claramente irracional.

Por alguma razão, a palavra "livre" parece embaralhar nossos cérebros. Quando nos é oferecido um item ou serviço gratuito, esquecemos que outros custos podem existir para aquele item ou serviço, porque estamos tão concentrados no fato de não estarmos pagando dinheiro. O que é realmente interessante é que estamos dispostos a pagar mais para conseguir algo de graça. É por isso que a Amazon oferece frete grátis para pedidos acima de US $ 25, e porque muitos comerciantes e varejistas distribuem brindes com a compra.

4. Necessidades Futuras vs. Desejos de hoje

Achamos que as coisas no futuro são menos importantes do que as que estão acontecendo agora. Os seres humanos têm muita dificuldade em planejar o futuro. Aparentemente, 75% dos americanos que se aproximaram da aposentadoria em 2010 tinham menos de US $ 30 mil poupados, o que é uma estatística bastante horripilante. Mas antes de anularmos três quartos da população que se aposentou como retardatários irresponsáveis, devemos olhar para o nosso próprio comportamento.

  • Quantas vezes você comprou algo com um cartão de crédito sem um plano específico para pagá-lo?
  • Quantas vezes você prometeu a si mesmo que faria dieta apenas para ser tentado a sair do caminho no momento em que vir uma caixa de donuts?
  • Quantas vezes você saiu do trabalho para fazer pela manhã, apenas para se amaldiçoar no dia seguinte?

O que está acontecendo aqui é algo chamado de desconto hiperbólico. Essa é uma palavra de 50 centavos para o nosso sentimento inconsciente que agora importa mais do que mais tarde. Sabemos que devemos deixar o dinheiro de lado para a aposentadoria, mas o homem está tão longe! E o dinheiro está aqui agora.Então, tendemos a pensar que a aposentadoria cuidará de si mesma, enquanto o dinheiro pode ser colocado em “bom uso” agora.

5. Nós superestimamos a possibilidade de coisas improváveis ​​que ocorram.

Nossos cérebros estão preparados para pensar que coisas com as quais podemos facilmente chegar a um exemplo provavelmente acontecerão. Isso é algo chamado de heurística de disponibilidade. O que isso significa é que achamos que é muito mais provável ganhar na loteria ou ganhar muito em Vegas do que é estatisticamente possível só porque podemos pensar em exemplos de pessoas que ganharam.

Como podemos pensar nesses exemplos, achamos que o resultado é mais provável. E toda vez que você lê uma notícia ou vê um filme sobre esses vencedores, seu cérebro acredita que vencer é ainda mais provável.

Mesmo se você for capaz de contornar a heurística de disponibilidade, você ainda pode ser vítima da falácia do jogador similar. Isto é quando você acredita que algo está "devido" para acontecer porque não tem por algum tempo. Por exemplo, você pode apostar em uma moeda chegando no 21st Atire depois de ter caído toda vez por 20 jogadas. Parece que a moeda está "vencendo", mas ainda é apenas 50/50.

Caso contrário, os investidores racionais podem encontrar-se seguindo a falácia do jogador, evitando comprar ações que estão indo gangbusters, por medo de que tem que haver uma queda, eventualmente. As estatísticas podem mostrar uma regressão geral em direção à média (ou seja, tudo se iguala eventualmente), mas as estatísticas gerais não têm sentido quando se fala de eventos individuais.

Decisões irracionais do dinheiro que afetam sua vida

Aproximar-se racionalmente de todas as nossas decisões financeiras é extremamente difícil de ser feito. Vale a pena pensar nas escolhas de dinheiro que fazemos e tentar descobrir qual é a nossa motivação a cada vez. Um pouco de atenção e autoconhecimento pode fazer maravilhas para combater decisões irracionais.

Assista o vídeo: 3 Tipos de Funcionários que Devem Ser Demitidos Imediatamente

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