Seguro

Você pode realmente economizar dinheiro através da agregação de políticas de seguro?

Você pode fazer isso com seus serviços de telefone, Internet e TV.

Você pode fazer isso com suas contas bancárias também.

Mas você também deve agrupar suas apólices de seguro com uma empresa para economizar dinheiro?

Como muitas outras coisas na vida, a resposta depende, em parte, da sua situação única.

Primeiro: o problema em potencial com políticas agrupadas

Sim, você pode economizar dinheiro em políticas de empacotamento. Nós vamos chegar a isso.

Mas primeiro, vamos reconhecer como o empacotamento de políticas pode levar a problemas se você não for cuidadoso.

Ao contrário dos seus canais de TV e do seu serviço telefônico, por exemplo, você não recebe feedback instantâneo da sua companhia de seguros.

Quando Agrupando Produtos Funciona

Digamos que você esteja economizando US $ 30 por mês usando a mesma empresa para sua Internet e seus canais de TV a cabo.

As coisas correm bem por alguns meses. A conexão com a Internet é rápida o suficiente. Você está feliz com os canais de TV.

Mas por alguma razão, uma noite, depois de se sentar para assistir ao seu programa favorito, você descobre que o serviço de TV parou de oferecer seu canal favorito.

O que você faz?

  • Ligue para o atendimento ao cliente todos os dias até o canal voltar?
  • Perder o desconto agrupado cancelando seu serviço e usando um provedor de TV diferente?
  • Mantenha seu pacote, mas complemente seu serviço de TV com um dos novos provedores on-line, já que ele oferece seu canal favorito?

Um cliente sensato poderia tomar qualquer uma dessas ações para resolver o problema e, além de perder um pouco de tempo e o desconto mensal, a experiência não lhe custou muito.

Quando pacotes de produtos podem não funcionar

O seguro é diferente. Cada vez que você paga seu prêmio mensal, você está pagando para manter a cobertura no lugar e disponível, para não usá-la.

Como você não está usando, você não receberá feedback imediato sobre a qualidade da cobertura que está comprando e sobre como ela se ajusta às suas necessidades em constante mudança. Você não será solicitado a comprar cobertura suplementar ou obter uma política totalmente diferente.

Em vez disso, o feedback surge quando você registra uma reivindicação - quando realmente precisa usar sua cobertura. Nesse ponto, infelizmente, é tarde demais para corrigir quaisquer problemas que possam existir em sua cobertura.

Portanto, se você comprou uma política em pacote com base em seu preço e conveniência, e não porque atendeu às suas necessidades específicas de cobertura, você poderá ter problemas se ocorrer um desastre.

Em vez de encontrar outro canal de TV para assistir, você pode estar lutando para pagar reparos caros em seu carro ou em casa - ou pior, pagar as contas médicas astronômicas de outra pessoa depois que eles se machucaram em sua propriedade ou em um acidente que os ajustadores determinaram sua culpa.

Como incluir o seguro e obter a cobertura correta

Quando você está comprando mantimentos e encontra uma ótima oferta de compra de iogurte ou manteiga, é um ótimo momento para comprar iogurte e manteiga, certo?

Claro que é, supondo que você gosta de iogurte e manteiga, e assumindo que você já não tem mais iogurte e manteiga em casa do que você jamais poderia comer.

Se qualquer uma dessas coisas for verdadeira, provavelmente você está desperdiçando dinheiro, não importa o quanto você esteja economizando. Qualquer comprador sensato sabe disso.

No entanto, com o seguro, é mais difícil tomar essas decisões de bom senso, a menos que você reserve um tempo para ler as letras miúdas da política e descobrir se a cobertura que está comprando se adapta à sua vida.

Se você não sabe o que está comprando, é mais fácil deixar que o preço e a conveniência façam sua decisão por você.

Considere separadamente as necessidades de seguro separadamente

Então, digamos que você tenha uma apólice de seguro de automóvel nos últimos cinco anos e esteja satisfeito com seu agente e com a cobertura.

Agora você está prestes a comprar sua primeira casa. Seu agente vende apólices de imóveis e oferece a você um desconto de várias políticas de 15%.

Ele enviará a política para você hoje e você poderá assiná-la antes de fechar.

Parece muito: simples, conveniente e com desconto.

Mas com algo tão valioso quanto a sua casa, você vai querer certificar-se de que sua cobertura de seguro cobre adequadamente sua propriedade antes de tomar a política.

Veja como você pode fazer isso:

  • Leia sobre como o seguro de proprietário deve funcionar.
  • Decida quanto de cobertura você precisa para sua nova propriedade.
  • Leia a política de proprietários de casas do seu agente para ver como ela se acumula.

Se a política proposta atender às suas necessidades, você estará em boa forma e poderá usufruir do desconto para várias políticas nos próximos anos.

Se não, porém, esse desconto pode custar-lhe muito mais e você deve continuar comprando ao redor.

Se, por exemplo, a política do pacote não oferecer cobertura de responsabilidade suficiente em sua propriedade e alguém se machucar e processar você, você poderá perder suas economias ou ser forçado a vender sua nova propriedade para pagar danos.

Ele também funciona da seguinte maneira: se você tem cobertura de proprietários de residências e precisa adicionar uma política automática, considere suas necessidades de cobertura automática por seus próprios méritos e, em seguida, veja se pode aproveitar o desconto de várias políticas de sua seguradora.

Compre ao redor para o melhor pacote

Nem todos os descontos de política múltipla são criados igualmente. Se você tem uma política de proprietários de residências e precisa de uma nova política automática, pode parecer natural adicionar a nova cobertura à sua empresa existente.

Você também pode seguir o caminho oposto. Se você pode economizar mais agrupando políticas com uma seguradora totalmente nova, por que não fazer isso?

Apenas atente para as taxas de cancelamento e a possibilidade de que uma de suas coberturas possa decair durante a transição para a nova empresa.

Políticas empacotadas. Políticas trançadas. Políticas Tangled?

Um pacote com duas políticas que inclua uma cobertura automática e uma cobertura residencial pode economizar uma média de US $ 500 por ano.Como as taxas e as seguradoras variam de estado para estado, você pode economizar ainda mais em alguns estados.

E quanto mais seguro você precisar, mais você poderá economizar mantendo todas as suas políticas em um só lugar.

Sua empresa pode oferecer seguro de vida, seguro de barco, seguro de locatários, seguro de animal de estimação - você começa a idéia.

Mas quanto agrupamento é muito agregado?

Mais uma vez, ele volta a considerar as necessidades individuais de seguro individualmente.

Vamos imaginar, por exemplo, que você não sabe muito sobre seguro de vida. Você verifica seu e-mail uma tarde e vê uma oferta do seu agente de seguros de automóveis.

Diz: “Como você é um cliente fiel, estamos oferecendo uma oferta especial de seguro de vida. Receba até US $ 50.000 em cobertura por US $ 100 por mês sem exame médico ou perguntas médicas! Ofereça bom apenas para clientes selecionados. ”

Você está se perguntando sobre o seguro de vida, e na superfície, isso pode soar como uma boa solução.

Mas verdade seja dita, dependendo da sua idade e condição de saúde, você pode ser capaz de obter até US $ 1 milhão em cobertura de seguro de vida por menos de US $ 100 por mês.

Só porque o seu agente fez um ótimo trabalho com a sua cobertura automática, não significa que ele (ou ela) o conduzirá automaticamente à apólice de seguro de vida correta.

Algum conhecimento sobre o que você está comprando é um longo caminho. Isso pode impedir que você transforme suas políticas integradas em um emaranhado dispendioso de políticas.

Quando você deve procurar políticas empacotadas?

As chances são de que sua companhia de seguros informá-lo sobre vários descontos de apólices por meio de anúncios, mala direta ou e-mail.

Como qualquer consumidor pode imaginar, as políticas agrupadas também beneficiam sua empresa, ou então não ofereceriam o desconto.

Você não tem que esperar por uma oferta de uma companhia de seguros, no entanto.

Você pode procurar uma política integrada, especialmente quando isso lhe dá um benefício específico.

O desconto, claro

Nós provavelmente não temos que dizê-lo novamente, mas apenas no caso:

Vários segurados buscam planos integrados para economizar dinheiro.

Se você está procurando uma maneira de reduzir as despesas fixas de seu orçamento mensal, agrupar suas políticas pode ajudar.

Mais uma vez, apenas certifique-se de que você está no controle da cobertura que está comprando, para não estar pagando mais a longo prazo.

As taxas de seguro variam de estado para estado, portanto, o valor que você pode economizar também varia.

Em média, os consumidores podem economizar cerca de US $ 500 por ano agrupando políticas domésticas e automáticas.

Segurando um Ativo em Risco

Se você mora em Tornado Alley ou em uma praia da Flórida propensa a furacões, as companhias de seguro podem considerar sua casa como uma propriedade em risco, especialmente se a casa já precisou de vários consertos financiados por sinistros.

Este status de risco tornará a casa mais difícil de segurar.

Agrupar a nova política de proprietários de imóveis com a política de autopeças existente pode ajudar no seu caso, especialmente se você nunca solicitou ou apresentou raramente uma reivindicação automática.

É claro que você pode encontrar outras maneiras de solucionar esse problema - concordar com uma dedução mais alta, por exemplo - mas agrupar a política de risco com outras políticas de menor risco pode ajudar.

Por uma questão de conveniência

As políticas de empacotamento podem economizar dinheiro, mas também podem criar uma conveniência extra para você.

Você poderia entrar em um site e pagar três contas, por exemplo, se tivesse três políticas agrupadas. Se você já gastar uma hora pagando contas on-line porque ainda não consegue se lembrar de todas as senhas, isso pode ser útil.

E se algo de ruim aconteceu que afetou mais de um pedaço de propriedade - se uma árvore bateu na sua garagem e danificou não só a estrutura, mas o seu carro que estava estacionado no interior, por exemplo - você poderia obter várias reivindicações mais facilmente.

Assim como com o desconto, verifique se a política que você está comprando atende às suas necessidades específicas e não oferece apenas conveniência.

Outras maneiras de economizar em prêmios de seguros

Políticas de agregação não é a única maneira de economizar dinheiro em seus prêmios de seguro mensais. Na verdade, pode nem ser o melhor caminho, dependendo das suas necessidades individuais. Você também pode economizar dinheiro por:

Obtendo uma franquia maior

Uma franquia maior significa que você estaria pagando mais do próprio bolso antes que a companhia de seguros comece a pagar uma reivindicação.

Isso também significa que você pagará menos por mês em prêmios.

Encontre o equilíbrio certo aqui, no entanto. Uma franquia que você não poderia pagar pode dificultar o uso da cobertura de seguro que você está pagando.

Comprando apenas o que você precisa

Pagar por seguro que você nem precisa simplesmente significa que você está pagando demais.

Se a sua casa custaria US $ 150.000,00 para substituir, por exemplo, receber US $ 250.000,00 em cobertura significa que você está pagando por um seguro que você provavelmente nunca usaria, mesmo que sua casa estivesse totalmente destruída.

O seguro não é um produto de tamanho único. Se a sua apólice for muito pequena, você poderá ter problemas para substituir ou consertar sua propriedade. Se é muito grande, você pode estar pagando muito a cada mês.

Melhorando sua propriedade

Carros com recursos de segurança atualizados custam menos para garantir por um motivo simples: É menos provável que você esteja em um acidente que resulte em uma reivindicação.

O mesmo vale para a sua casa.

Se você tiver um sistema de segurança, um novo telhado, não fumar ou tiver um gerador de energia de reserva, verifique com seu agente de seguros quais são os descontos elegíveis.

E, acredite ou não, o mesmo vale para a sua vida. Se você puder melhorar sua saúde antes de se inscrever para o seguro de vida, provavelmente economizará alguns dos seus prêmios. Se você é um não-fumante, você economizará ainda mais.

Mesmo quando incluído, seu seguro deve ser personalizado

As companhias de seguros oferecem descontos em políticas agregadas porque dão aos clientes razões adicionais para permanecerem clientes fiéis.

Sua mercearia, livraria, loja de departamentos, banco e talvez até mesmo sua clínica médica usam a mesma tática.

Mas quantas vezes você…

  • comprou comida que você não gosta
  • comprei um livro que você nunca leu
  • ou ido a um especialista médico que gerencia uma condição que você não tem

… Só porque é conveniente, ou apenas porque você pode economizar 15%?

Provavelmente nunca.

Você deve usar a mesma abordagem de senso comum com seu seguro:

  1. Determine qual cobertura você precisa.
  2. Compre e compare políticas que atendam às suas necessidades.
  3. Procure descontos e formas de tornar a cobertura mais conveniente.

Essa abordagem coloca você no controle de suas necessidades de seguro para que você possa tomar decisões que protejam sua propriedade e protejam você de responsabilidades, além de aproveitar os descontos disponíveis.

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