Investindo

Revisão de Melhoria: Tornar o Investimento Automático

Eu amo fazer coisas automáticas. Seja pagamento de contas, depósito direto, renovação de receitas ou investimento, tornar as coisas automáticas facilita a vida e é aí que entra a nossa análise de investimento do Betterment.

Quando se trata de planejamento de aposentadoria, um grande número de ferramentas on-line e sites prometem ajudá-lo a criar um portfólio dinâmico e lucrativo, minimizando as taxas.

Essa lista crescente de serviços inclui consultores robóticos, uma classe de sites financeiros que oferecem o gerenciamento de seu portfólio com interação mínima e uma forte dependência das mais recentes ferramentas de investimento e software.

Um dos mais populares consultores robóticos é de longe Melhoramento. Conceitualizada por seus fundadores em 2010, a Betterment cresceu desde então para ajudar seus clientes a investirem bilhões de dólares de seus dólares suados.

Não foi fácil. Com outros concorrentes como Wealthfront e Personal Capital sempre a alguns passos atrás deles, a Betterment tem lutado para encontrar uma maneira de se destacar. Mesmo com a concorrência, o Betterment surgiu como uma das principais contas de corretagem on-line e continua a aumentar sua participação no mercado.


Abra uma conta

  • Uma olhadela
  • 0,25% a 0,50% de taxa de administração anual, dependendo do plano
  • Nenhuma taxa de negociação, transferência ou rebalanceamento
  • Nenhum saldo mínimo
  • Investimento sem intervenção adaptado aos seus objetivos e preferência de risco

O que é melhoramento?

O Betterment é um consultor financeiro on-line que usa algoritmos avançados e software para encontrar a estratégia de investimento perfeita para o seu portfólio e necessidades individuais. A principal diferença entre investir seu dinheiro com um consultor financeiro tradicional e o Betterment é que existe uma interação humana mínima. A menos que você envie um e-mail ou ligue, sua comunicação com um consultor individual será mínima.

Mas há boas notícias para neutralizar a falta de serviço individual. Devido aos custos operacionais mais baixos, o Betterment pode cobrar taxas mais baixas do que os consultores financeiros tradicionais. Isso pode ser enorme para os indivíduos que querem adotar uma abordagem de não-intervenção para suas contas de aposentadoria, mas não querem pagar caro pelo acesso a um consultor financeiro de primeira linha em sua área.

Utilizando software tributário complexo, o Betterment aloca sua carteira de investimentos com base em suas circunstâncias individuais, horizonte de tempo de investimento e sede de risco. Enquanto isso, eles mantêm as taxas no mínimo usando ETFs (fundos negociados em bolsa) que permitem que você tenha uma carteira diversificada, como fundos mútuos, mas que são comercializáveis ​​como as ações. Como os ETFs têm taxas de despesas muito baixas, a Betterment é capaz de repassar essas economias para o consumidor.

Embora o programa já administre mais de US $ 3 bilhões para seus clientes, eles ainda estão crescendo em ritmo acelerado. Como o serviço é capaz e está disposto a lidar com investidores em todos os estágios de acumulação de riqueza, tornou-se um alvo para investidores experientes e novatos, com várias metas de investimento.

Além disso, a estratégia de portfólio da Betterment não é voltada apenas para a poupança para a aposentadoria; O serviço também pode melhorar seus retornos em dólares investidos em metas de curto e médio prazo, como economizar para a faculdade, tirar férias anuais ou criar uma reserva de caixa.

Quais são os principais recursos do Betterment?

Quando você investe com o Betterment, está contratando um consultor robótico que vai equilibrar seu portfólio, ajudá-lo a investir de uma maneira inteligente e eficiente e maximizar seus retornos com um custo mínimo. Esse tipo de cenário é perfeito para investidores que querem maximizar seus ganhos, mas não querem lidar com o incômodo do dia-a-dia de gerenciar suas próprias contas.

Com isso em mente, aqui estão alguns dos recursos básicos que o Betterment oferece atualmente:

  • Reequilíbrio de carteira automatizado - Reequilibra automaticamente seu portfólio para você com base em suas especificações.
  • Investimento em participação fracionária - O investimento no mercado acionário de ações fracionárias garante que cada centavo investido esteja funcionando para você.
  • Definição de metas - Com uma interface on-line útil para descobrir o que você precisa para atingir suas metas - ou criar novas.
  • Personalização de portfólio - O software avançado criará um portfólio personalizado para você.
  • Colheita de perdas fiscais - A colheita automática de prejuízos fiscais ajudará a reduzir sua carga tributária e a melhorar seu retorno ao longo do tempo.
  • Ferramentas e calculadoras - As ferramentas on-line podem ajudá-lo a aprender estratégias avançadas de investimento e realmente entender como seu dinheiro está sendo investido e por quê.
  • Guia de Retirada - Insira suas informações financeiras no Guia de Aposentadoria do Betterment para ter uma idéia do que você precisa para atingir suas metas de aposentadoria e estratégias de investimento em potencial que podem levá-lo até lá.

Inscrever-se com Melhoria

O processo de inscrição Betterment é um dos mais amigáveis ​​que eu já vi para qualquer corretora. Se você pode digitar a qualquer taxa razoável, todo o processo deve levar cerca de cinco minutos. O questionário ajuda-os a determinar suas preferências de risco e objetivos de investimento.

Após o processo de inscrição inicial, você está no negócio depois de vincular sua conta bancária. Movendo dinheiro para sua conta Betterment funciona como qualquer outra transferência bancária. Então, se você está acostumado a movimentar dinheiro eletronicamente da sua conta corrente, não terá problemas com a interface.

Mix de portfólio

Com a maioria das contas de corretagem, é fácil montar um portfólio de modelos simples para mostrar às pessoas um exemplo do que esperar. O problema em tentar fazer isso com o Betterment, no entanto, é que eles adaptam seu portfólio às suas respostas do questionário.

O que sabemos, no entanto, é que, para evitar taxas e reduzir seus custos, a Betterment não investe diretamente em ações individuais.Em vez disso, eles contam com uma mistura de ETFs Bond e Stock. Se você é jovem, quer se aposentar daqui a 40 anos e ter uma alta tolerância ao risco, provavelmente está vendo uma mistura de ETFs de ações de 90% e ETFs de títulos de 10%. Alguém que está se aproximando da aposentadoria e precisa proteger seu ninho de ovos verá uma mistura muito maior de títulos em sua carteira de investimentos.

Não importa como o mix seja lançado, saiba que o algoritmo vai otimizar seu investimento com base nas escolhas feitas no questionário inicial de tolerância ao risco. Você sempre pode voltar e fazer ajustes em suas respostas e tolerância a riscos conforme suas circunstâncias mudam.

Tipos de contas suportados

  • IRAs
  • Roth IRAs (referência: limites de contribuição Roth IRA)
  • Contas tributáveis
  • Trusts

Quando você investe com o Betterment, seu portfólio individual será individualizado para suas necessidades. Quando você abre uma conta do Betterment, o serviço faz uma série de perguntas para determinar seu cronograma de investimento, seu apetite por risco e o que você espera alcançar ao longo do processo.

As informações coletadas durante essa entrevista ajudam a criar uma combinação perfeita de ETFs que podem ajudar você a atingir suas metas. Se você for razoavelmente jovem, isso provavelmente significará que sua carteira terá uma alocação mais forte de ações do que títulos. À medida que você envelhece, no entanto, seu portfólio será automaticamente reequilibrado para refletir suas necessidades variáveis ​​e o nível de risco desejado.

O principal benefício que o Betterment oferece é que eles cuidam de todos esses detalhes para você. Depois que você configurar sua conta e inserir todas as informações solicitadas, o Betterment a seguirá.

Quanto custa o Betterment?

Como o Betterment aproveita o uso da tecnologia, em vez de depender muito de consultores financeiros individuais, é capaz de reduzir os custos associados ao gerenciamento dessas contas.

0.25% Taxa anual
  • Nenhum saldo mínimo
  • Cancelar a qualquer momento
  • Taxas calculadas com base no saldo da conta

A Betterment cobra uma taxa anual de 0,25% por seu gerenciamento de portfólio automatizado. Não há taxas de negociação, transferência ou rebalanceamento para esse tipo de plano. Esta é uma ótima opção para investidores iniciantes ou aqueles que querem ser hands-off.

No entanto, se você tiver uma quantia maior para investir e quiser mais monitoramento de conta e interação com consultores financeiros, a Betterment oferece planos adicionais.

Seu plano Plus é de 0,40% ao ano, e torna-o elegível para uma consulta telefônica anual, bem como monitoramento proativo de contas pela equipe de especialistas da Betterment. Este plano requer um saldo mínimo de US $ 100.000.

Para investidores com US $ 250.000 ou mais, a Betterment oferece um plano Premium para 0,50% ao ano. Isto dá-lhe chamadas ilimitadas com o seu CFP® profissionais.

Embora os serviços de investimento da Betterment estejam longe de serem gratuitos, eles são extremamente acessíveis quando você compara o custo de contratar um consultor financeiro pessoal de primeira linha. Além disso, o fato de eles não possuírem taxas comerciais, taxas de transação e taxas de rebalanceamento permite que você tenha a certeza de que não será prejudicado por “extras”, enquanto seu dinheiro está armazenado em sua conta.

Quem deve usar melhoramento?

Embora quase todo mundo que investe possa se beneficiar da gestão e assessoria de carteiras on-line, esse serviço é definitivamente voltado para certos tipos de investidores. Na maioria dos casos, o Betterment funcionará melhor para:

  • Investidores que não participam da bolsa e que possuem algum conhecimento de investimento - Uma vez que cuida do trabalho pesado para você, funciona melhor para investidores que querem adotar uma abordagem de hands-off em sua carteira de investimentos. Os investidores passivos podem deixar o Betterment cuidar da logística enquanto usam o gerenciamento de contas on-line para ficar de olho em suas contas.
  • Investidores iniciantes que precisam de ajuda - Investidores iniciantes que estão apenas aprendendo as coisas podem recorrer ao Betterment para gerenciamento de portfólio online com baixas taxas. As muitas ferramentas on-line e a interface amigável facilitam aos iniciantes entender conceitos financeiros básicos e estratégias de investimento.

Quem não deve usar melhoramento?

Enquanto o Betterment é perfeito para certos tipos de investidores, os consultores robóticos em geral podem se tornar um negócio bruto para outros tipos. Na maioria dos casos, não funcionará bem para:

  • Investidores que desejam falar com um consultor financeiro regularmente - Como a maioria dos negócios é realizada on-line, você não terá acesso contínuo a um consultor financeiro, a menos que tenha optado pelo plano Premium. Se você quiser falar com alguém com frequência, talvez seja melhor pagar mais por um consultor financeiro em sua área.
  • Investidores que gostam de negociar ações freqüentemente - Se você não é um investidor buy-and-hold, o Betterment será mais um obstáculo do que um benefício. O foco da empresa nos ETFs dificulta o processo de negociação individual. Se o mercado de ações de curto prazo for o seu jogo, você ficará muito melhor com um serviço como o Scottrade.

Como a melhoria cresceu de zero para US $ 500 milhões em menos de 4 anos

"Tem que haver uma maneira mais simples de investir."

É isso que o Jon Stein, o CEO da Betterment, pensou para si mesmo não muito tempo atrás, quando estava começando sua jornada de investimento.

Bem, esse pensamento se transformou em uma empresa de investimento de US $ 500 milhões em pouco menos de 4 anos.

Seu crescimento foi incrível e emocionante de assistir. Consegui colocar Jon no podcast do GF ¢ para compartilhar como ele criou sua empresa de sonhos e quais são seus grandes planos.

Como o Betterment foi fundado

  • Jon Stein e a equipe Betterment Investment estão comprometidos com uma empresa extremamente direta, que é completamente transparente sobre seus processos.
  • Antes do Betterment ser criado, Jon Stein estava usando o Vanguard, que tinha um custo muito baixo, mas tinha uma interface ruim e pouca orientação.
  • Ele também estava usando ING Direct (agora Capital One 360) para uma conta de poupança, e descobriu que era extremamente fácil de configurar e financiar.
  • Jon Stein combinou o baixo custo do Vanguard com a facilidade de uso do ING Direct para criar o Betterment.
  • Começou em maio de 2009 com grandes metas em um cronograma irrealista - o que se supunha levar aproximadamente 5 meses na verdade levou 14 meses para ser lançado e crescer.
  • O Betterment cresceu exponencialmente desde o seu lançamento, com 35.000 clientes e 500 milhões + em ativos sob gestão.

A filosofia de Betterment

  • Se você der a eles 5 minutos do seu tempo, eles terão seu futuro financeiramente seguro.
  • Forneça o melhor retorno possível pelo menor preço no menor período de tempo.

Salvamento com base em metas

  • O aprimoramento permite que cada investidor defina uma meta - por exemplo, economizar para a aposentadoria, poupar para a faculdade das crianças etc. - e o Betterment Investment irá automaticamente adaptar cada carteira de acordo com essa meta.
  • Uma vez que você tenha introduzido seus objetivos, o Betterment automatizará o quanto você precisa economizar a cada mês e permitirá que você tenha esses fundos automaticamente depositados no Betterment.

ETFs?

  • Jon Stein acredita que os ETFs (Exchange Traded Funds) são a maneira mais eficiente de construir um portfólio diversificado.
  • ETFs são como fundos mútuos.
  • Eles são mais baratos para o comércio e a concorrência reduz o custo dos fundos.
  • Por causa dos ETFs, os portfólios através do Betterment são globalmente diversificados e podem ser muito diversos com um pequeno investimento, mesmo que seja de apenas US $ 1.000.

Melhoria agora

  • Altamente investido na mais recente e melhor tecnologia.
  • 50% da equipe da empresa é dedicada à tecnologia do serviço.
  • Uma das poucas, senão a única, a oferecer depósitos no dia seguinte.
  • Acredite que o conselho deve ser de livre acesso, de modo que o aconselhamento esteja prontamente disponível e acessível no site.
  • Adicionou integrações com terceiros, como o Mint, além de um aplicativo para dispositivos móveis.
  • Continue a inovar e adicionar novos recursos, com ênfase na manutenção da experiência fácil de usar.

O futuro de Betterment

  • O aprimoramento leva a visão de longo prazo sobre os investimentos.
  • Jon Stein acredita que os mercados representam o sucesso da economia global, e que, embora os anos individuais possam estar em baixa, a economia global continuará a melhorar e fortalecer por um longo período de tempo, e isso se refletirá nos mercados.
  • O Betterment tem planos para:
    • ainda adaptar suas carteiras
    • melhorar a otimização de portfólio
    • dê conselhos mais individualizados para objetivos
    • dar maior acessibilidade (aplicativo móvel)
    • melhorar ainda mais a experiência do usuário
    • parceiro com RIAs através de suas práticas

Pensamentos finais

Robo-conselheiros estão crescendo em popularidade e poderiam facilmente substituir os conselheiros em pessoa no futuro próximo. Com taxas mais baixas e softwares avançados que podem maximizar os resultados, o investimento on-line certamente está ganhando vantagem.

Se o Aprimoramento é certo para você depende de suas necessidades individuais e metas de investimento. Se você é um investidor ativo que deseja aumentar seus fundos de aposentadoria sem pagar muitas taxas, o Betterment pode ser o ideal. Além disso, os investidores iniciantes podem se beneficiar generosamente das ferramentas on-line e investir na educação oferecida pelo site Betterment.

Se você acha que investir em Betterment pode ser exatamente o que seu portfólio precisa, inscreva-se para uma nova conta hoje.

No entanto, se você determinar que seria melhor atendido por uma abordagem mais prática, confira as outras opções de conta de corretagem on-line. Sendo um planejador financeiro certificado, tive a oportunidade de trabalhar com várias dessas plataformas e fiz as seguintes revisões:

  • Revisão de Investimento Motivo
  • Revisão do Clube de Empréstimo
  • Revisão TradeKing
  • OpçõesHouse Review
  • E * Trade Review

Quero que todos se sintam à vontade com qualquer investimento antes de mergulhar, seja um investimento a curto prazo ou a longo prazo.

Assista o vídeo: Alterando seu pensamento para aprender melhor. Aprender Arata 06

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