Finança

Comentários do Peerform para mutuários e investidores

Quando você olha para revisões de Peerform você primeiro precisa entender a diferença entre empréstimos convencionais e peer to peer empréstimos. Enquanto os empréstimos tradicionais vêm de um banco e podem levar meses para serem concluídos, os empréstimos P2P são feitos por meio de uma plataforma que conecta investidores e tomadores de empréstimos.

Os sites de empréstimo ponto a ponto estão rapidamente se tornando destinos preferenciais para tomadores de empréstimos e investidores. A Peerform é um membro mais novo do mercado P2P e oferece oportunidades para que tanto os mutuários quanto os investidores obtenham taxas melhores do que as que podem obter de bancos ou outras fontes tradicionais de empréstimos e investimentos.

Sobre a Peerform

A Peerform foi fundada em 2010 por executivos de Wall Street com experiência em finanças e tecnologia. Eles iniciaram a plataforma porque perceberam que os bancos tradicionais, como os bancos, pareciam pouco dispostos a conceder empréstimos a proprietários de pequenas e médias empresas.

A solução foi criar uma plataforma de empréstimo peer-to-peer que reunisse os mutuários e os investidores em empréstimos. Isso também daria aos investidores uma oportunidade de obter taxas de juros muito mais altas sobre seus investimentos do que poderiam obter através de investimentos bancários tradicionais, como contas de poupança, contas do mercado financeiro e certificados de depósito.

A plataforma é capaz de oferecer taxas mais baixas para os tomadores de empréstimos e taxas mais altas para os investidores, porque não tem a infraestrutura física e a base de empregos que os bancos têm. A redução nos custos operacionais da execução de uma plataforma de empréstimos on-line orientada por tecnologia poderia ser repassada tanto a mutuários quanto a investidores.

A Peerform está sediada na cidade de Nova York e foi destaque nos principais meios de comunicação, como Tempo e A rua. A peerform é atualmente elegível para fazer empréstimos a residentes nos 36 estados seguintes: Alasca, Alabama, Arkansas, Arizona, Califórnia, Delaware, Flórida, Geórgia, Havaí, Illinois, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi. , Montana, Carolina do Norte, Nebraska, New Hampshire, Nova Jersey, Novo México, Nevada, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Utah, Virgínia, Vermont, Washington e Wisconsin.

Empréstimos feitos na Peerform são subscritos pelo Cross River Bank, um banco federal federado e membro da FDIC.

Empréstimo através de peerform

O processo de empréstimo Peerform é rápido e simples, e você pode usar os recursos do empréstimo para praticamente qualquer finalidade, inclusive para necessidades relacionadas a negócios.

Aqui estão os destaques do processo de empréstimo Peerform:

Finalidade do empréstimo. A Peerform faz empréstimos pessoais que podem ser usados ​​para uma ampla variedade de propósitos, incluindo consolidação de dívidas, refinanciamento de cartão de crédito, melhorias na casa, compras importantes, financiamento de carro, fins comerciais, despesas médicas, mudança e realocação, despesas de casamento, férias, compra de casa, ou outras necessidades.

Eles também têm uma categoria chamada de “empréstimo verde”. É aí que você toma um empréstimo pessoal e o utiliza para comprar equipamentos de energia alternativa para sua casa. Isso normalmente pode ser algo como painéis solares para aquecimento e água quente, ou até mesmo a geração de eletricidade.

Quantias de empréstimo. A Peerform fará empréstimos que variam em tamanho de US $ 1.000 e US $ 25.000.

Termos de empréstimo Todos os empréstimos feitos através da Peerform são para um período de 36 meses. Todos os empréstimos são também de taxa fixa, empréstimos parcelados que serão integralmente pagos no final do prazo. A Peerform não oferece nenhum outro termo de empréstimo neste momento.

Qualificações mínimas do mutuário. Para se qualificar para um empréstimo com a Peerform, você deve ter:

  • Uma pontuação mínima de crédito de 600
  • Sem inadimplência, falências, penhoras fiscais, julgamentos ou cobranças não médicas nos últimos 12 meses
  • Pelo menos uma conta rotativa já aberta
  • Um índice máximo de endividamento (DTI) não superior a 40% (sem incluir dívida hipotecária)
  • No mínimo, uma conta bancária aberta

Embora você não precise ser contratado, você precisa ter uma renda que possa ser documentada e verificada. Também em relação à renda, se você é casado, a renda de seu cônjuge não pode ser usada para se qualificar para o empréstimo. O peerform fornece empréstimos pessoais, portanto você não pode incluir um fiador para fins de qualificação nem fazer solicitações conjuntas.

O processo de pedido de empréstimo. O pedido de empréstimo da Peerform usa um processo de cinco etapas:

  1. Registro - Este é um registro on-line que você pode concluir em poucos minutos
  2. Seleção de empréstimo pessoal - Após concluir o registro on-line, a plataforma analisará suas informações e oferecerá termos ou alternativas de empréstimo.
  3. Listagem de empréstimos pessoais - Depois de ter selecionado os termos de empréstimo que deseja, sua solicitação de empréstimo é listada na plataforma para que possa ser avaliada por investidores em potencial.
  4. Verificação - Você será solicitado a enviar documentação que suporte as informações fornecidas em seu formulário de registro ou que serão necessárias para confirmar sua identidade.

O processo de registro do empréstimo solicitará informações básicas, como o valor do empréstimo que você está solicitando, o propósito do empréstimo, seu histórico de crédito, seu nome completo, endereço, número de telefone, data de nascimento, endereço de e-mail e salário e salários. Você será solicitado a criar uma senha.

Depois de preencher o formulário de registro, você será informado imediatamente se você se qualifica para um empréstimo e qual será a taxa desse empréstimo. Mais uma vez, todos os empréstimos são para um período de 36 meses.

Se você aceitar a oferta, sua solicitação de empréstimo será colocada na plataforma para que os investidores analisem e considerem se desejam investir nela. Você também será levado a um processo passo a passo para concluir sua inscrição. Fazendo aplicação não tem qualquer impacto sobre sua pontuação de crédito.

A verificação de identidade envolverá o envio de cópias de um dos seguintes documentos: sua carteira de motorista, identidade militar com foto, passaporte com foto ou documento de identidade federal ou estadual dos EUA. Você também será solicitado a verificar sua renda. Isso incluirá dois recibos de pagamento recentes, mas eles também podem solicitar declarações de imposto recentes e / ou uma cópia de seus extratos bancários.

Financiamento de empréstimos. Na melhor das hipóteses, seus fundos de empréstimo estarão disponíveis logo após o empréstimo ser colocado na plataforma de listagem de empréstimos pessoais. No entanto, todos os empréstimos cotados podem permanecer na plataforma por até duas semanas, o que é conhecido como período de listagem de duas semanas. Você pode acompanhar o interesse do investidor em seu empréstimo durante o processo.

Mas é possível que o seu empréstimo não seja totalmente financiado no período de duas semanas. Se não for, você pode aceitar um valor de empréstimo mais baixo (até o montante financiado), ou pode ser necessário reaplicar.

Taxas de juros e taxas. Assim como os empréstimos do Lending Club, as taxas de juros da Peerfrom variam entre 7,12% e 29,99%. As taxas baseiam-se no seu Grau de Referência e são divididas em quatro grupos alfabéticos, cada um com o seu próprio intervalo de taxas:

  • AAA, AA +, AA, A + e A: 7,12% ABR para 13,94% ABR (intervalo de pontuação de crédito: 700 +)
  • BBB, BB +, BB, B + e B: 14,86% ABR a 19,44% ABR (intervalo de pontuação de crédito: 680 - 699)
  • CCC, CC +, CC, C + e C: 20,87% ABR a 26,92% ABR (intervalo de pontuação de crédito: 600 - 679)
  • DDD e DD +: 28,33% APR e 29… 99% APR (intervalo de pontuação de crédito: não indicado)

Não há taxas de inscrição. No entanto, existem taxas de originação, normalmente 5,00% do montante do empréstimo em todos os graus de empréstimos, exceto os empréstimos AAA (1,00%), AA + (2,00%) e AA (3,00%). A taxa de originação é deduzida do produto do seu empréstimo. Por exemplo, se o seu empréstimo for de US $ 10.000, e a taxa de originação for de 5.00%, você receberá US $ 9.500 como produto líquido do empréstimo. A taxa de originação é pagável apenas se o empréstimo for emitido.

O método de pagamento de empréstimo preferencial da Peerform é por débitos diretos de sua conta bancária. Mas você tem a opção de pagar por cheque em papel. Se você fizer isso, há uma taxa de processamento de verificação de US $ 15 para cada cheque.

Os pagamentos em atraso são avaliados com uma taxa de 5% do pagamento mensal, sujeito a um mínimo de US $ 15 por ocorrência. Há também uma taxa de pagamento malsucedida no caso de seu pagamento ser recusado. Essa taxa é de US $ 15 por tentativa malsucedida, ou um valor menor, conforme determinado pela lei estadual.

Não há penalidades de pagamento antecipado no caso de você querer efetuar um pagamento antecipado parcial ou total do seu empréstimo.

Pagamentos de empréstimos Você pode pagar seu empréstimo por meio de um extrato automático de sua conta bancária ou por meio de cheques mensais. No entanto, a Peerform cobra uma taxa de US $ 15 por pagamento, se você pagar com cheque. Não há cobrança se você pagar por extrato bancário automático.

Segurança do site. O Peerform segue protocolos de segurança em nível de banco, que incluem a criptografia e o armazenamento de dados confidenciais em servidores de manutenção 24 horas dedicados, que são protegidos por firewalls e abrigados em uma instalação segura. Os servidores são equipados com tecnologia de certificado Secure Socket Layer (SSL) para garantir a criptografia.

Você também não precisa se preocupar com o fato de que os investidores terão acesso às suas informações pessoais. Eles obterão apenas as informações necessárias para fins de investimento, mas não terão acesso a nenhuma informação que identifique você pessoalmente. Dessa forma, você pode solicitar um empréstimo anonimamente e não se preocupar com o fato de a informação estar disponível para alguém que não seja intencional ou inconveniente, e certamente não para o consumo público geral.

Investindo através do Peerform

Se Peerform é um ótimo lugar para obter um empréstimo, também é uma fonte rica de oportunidades de investimento.

Aqui está como o investimento através do Peerform funciona:

Qualificações do investidor. Para investir no Peerform, você deve ser um investidor credenciado. Esse é um investidor que é de alta renda ou alto patrimônio líquido, ou ambos, e que é geralmente reconhecido como um investidor sofisticado que entende risco, sabe como investir nele e está preparado para perder todo o seu investimento (o temperamento). fator).

De acordo com a Securities and Exchange Commission dos EUA, um investidor credenciado é definido como qualquer um que…

  • renda auferida que excedeu US $ 200.000 (ou US $ 300.000 em conjunto com o cônjuge) em cada um dos dois anos anteriores e espera razoavelmente que o mesmo para o ano corrente OU
  • tem um patrimônio líquido superior a US $ 1 milhão, sozinho ou em conjunto com o cônjuge (excluindo o valor da residência principal da pessoa).

Isso difere de outros credores P2P. Os investidores de empréstimo de prosperidade podem começar com apenas US $ 25 para começar.

Investimentos oferecidos. A Peerform oferece dois tipos de produtos de investimento, empréstimos inteiros e empréstimos fracionários. Empréstimos integrais são apenas o que o nome indica - você está comprando um empréstimo inteiro. Esses investimentos são normalmente oferecidos a instituições. Empréstimos fracionários são parcelas de empréstimos que são oferecidos a investidores individuais.

Estes não são diferentes dos investimentos em outros sites P2P nos quais você pode investir em um empréstimo inteiro, ou em pequenos pedaços de muitos empréstimos, comumente chamados de empréstimos. notas.

Todos os empréstimos disponíveis para investimento na Peerform estão sujeitos a análise pelo Analisador de Empréstimo Peerform. A ferramenta usa um algoritmo altamente avançado e dinâmico para precificar empréstimos. Ele usa métodos empíricos em vez de filtros (que são usados ​​na maioria das plataformas P2P) para melhor calcular o risco de crédito ao consumidor.

Carteira personalizada. O portfólio permite diversificar personalizando seus investimentos para atender às suas necessidades.Você pode definir metas de investimento, e a ferramenta de personalização delineará como investir seu capital para atingir suas metas de investimento da maneira mais concisa.

Proteção contra fraudes. Fraude de empréstimo não é incomum e aumenta os padrões de inadimplência, de modo que a Peerform toma medidas adicionais para eliminá-la. Além de exigir documentação para verificar a identidade e a receita do mutuário no formulário de registro de empréstimos, a Peerform também usa métodos proprietários e tecnologias e soluções licenciadas comercialmente disponíveis para detectar e evitar fraudes.

Isso inclui serviços de terceiros, como o Lexis Nexis para identificação do usuário, TransUnion para verificações de crédito e conformidade com o OFAC.

O Peerform também verifica que há uma variação de no máximo 10% no rendimento declarado pelo mutuário no formulário de registro, e aquele que é comprovado pela documentação de renda. Se necessário, o Formulário 4506 do IRS será preenchido e enviado ao IRS para verificar os registros de imposto de renda do mutuário. Um pequeno débito é retirado das contas bancárias do mutuário e verificado pelo mutuário para garantir que a conta bancária seja válida. O número de telefone do mutuário e a localização IP do email também são verificados.

Retornos de investimento. O Peerform oferece taxas entre 6,44% e 28,33% (líquido de taxas de originação). Esse intervalo de taxa refere-se a devoluções antes de deduzir para padrões de empréstimos, portanto, seus retornos reais serão algo menos ...

Resumo

O Peerform é um de um número crescente de sites de empréstimos P2P que também oferece oportunidades de investimento. A plataforma está usando tecnologia de ponta para definir as taxas de empréstimo mais precisas, o que também reduzirá o número de inadimplência que diminui o retorno do investimento em tantos sites de empréstimos P2P.

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