Finança

Encontrando as melhores citações do seguro de vida universal

Ao comprar um seguro de vida, é importante ter escolhas. Como existem várias necessidades, os detentores de apólices podem ser mais bem servidos por poderem essencialmente “personalizar” os seus planos, a fim de acompanhar as mudanças nas suas vidas.

Uma das formas mais flexíveis de seguro de vida permanente é a vida universal. Esse tipo de cobertura oferece proteção garantida aos benefícios de morte, juntamente com uma taxa fixa de juros sobre o componente de valor em dinheiro do plano. O dinheiro na política pode crescer com base em impostos diferidos e, por causa disso, pode crescer substancialmente ao longo do tempo.

No entanto, a vida universal, ou UL, também fornece muito mais do que aquilo que é oferecido com formas mais “genéricas” de cobertura permanente, como o seguro de vida completo. Por exemplo, com uma política universal, se as necessidades do detentor da política mudarem, ele poderá alterar a política para se adequar melhor ao seu cenário atual. Isso difere muito das políticas de vida completas ou de longo prazo que estão “trancadas” quando a política está em vigor.

 

Como funciona o seguro de vida universal

A vida universal é uma forma de cobertura permanente. Esse tipo de política oferece a cobertura de benefícios por morte do segurado, bem como um componente de valor em dinheiro. No entanto, embora isso possa parecer muito semelhante ao seguro de vida integral, as políticas universais diferem em muitos aspectos - começando pelo fato de que essas políticas podem oferecer muito mais flexibilidade.

Semelhante a outros tipos de seguro de vida permanente, o dinheiro que está dentro de um plano de seguro de vida universal pode crescer com base em impostos diferidos. No entanto, o segurado pode mover os fundos entre o componente de valor em dinheiro e o componente de seguro da apólice.

O que isto significa é que o detentor da apólice pode, em essência, alterar - dentro de certas diretrizes declaradas - o valor do valor do benefício por morte da apólice. Além disso, o titular da apólice também pode alterar o valor e a data de vencimento do prêmio.

Há também mais opções subjacentes que estão disponíveis em termos de permitir o crescimento do valor monetário de um tomador de apólice universal. Por exemplo, os detentores de apólices podem tipicamente escolher entre uma variedade de diferentes veículos de investimento, tanto dos mercados de renda fixa quanto de investimento em ações.

Tipos de Políticas

Além da vida universal regular, existem outras variações do produto. Por exemplo, há vida universal variável e vida universal indexada. O seguro de vida universal variável é um tipo de cobertura permanente que oferece tanto um benefício por morte quanto um aumento do valor em dinheiro. Assim como a vida universal regular, o segurado pode - dentro de certas diretrizes - alterar o prazo e o valor do prêmio.

Em vez de crescer a uma taxa fixa de juros, porém, com vida universal variável, os fundos no componente caixa são realmente administrados profissionalmente (diferentemente das políticas variáveis ​​de vida que são gerenciadas pelo segurado) em subcontas subjacentes e podem ser em entidades como como ações, títulos e fundos mútuos. Isso pode permitir a oportunidade de crescimento adicional. No entanto, também pode apresentar mais risco se o mercado tiver um retorno negativo.

No geral, o seguro de vida universal variável pode fornecer aos titulares de apólices várias opções diferentes de subconta - que também podem incluir opções de opções fixas com uma taxa mínima de juros. Essas políticas também oferecem prêmios flexíveis, cronogramas de pagamento e opções de benefícios por morte.

A opção de política universal indexada permite que os detentores de apólices tenham a capacidade de possuir uma proteção permanente ao seguro de vida, juntamente com um componente de valor monetário que forneça não apenas uma taxa de juros garantida, mas também com juros parcialmente baseados em um ou mais índices de mercado, como o S & P 500.

Com este tipo de política, o titular da apólice pode incorrer em um teto que limita a quantidade máxima de crescimento que eles podem atingir em um determinado período de tempo. No entanto, em troca disso, eles também recebem um piso mínimo. Isso significa que eles também são protegidos contra perdas de mercado - essencialmente garantindo a eles que não podem perder nenhum dos seus principais.

De muitas maneiras, o seguro de vida universal indexado funciona de maneira semelhante à maioria dos outros tipos de cobertura, na medida em que o segurado paga seu prêmio, e o prêmio líquido é então aplicado ao benefício real de seguro de vida.

Uma parte do prêmio também é creditada na conta “index” da política, que é creditada na taxa de crescimento do índice. Com o passar do tempo, o caixa na parcela em dinheiro da apólice pode crescer significativamente - especialmente porque os fundos estão protegidos contra quaisquer perdas no mercado. Com o tempo, o caixa pode crescer substancialmente - e pode ser acessado por meio de saques ou empréstimos de apólices.

Existem inúmeros benefícios de possuir uma política universal indexada. Estes podem incluir a cobertura permanente de benefícios por morte, desde que os prêmios sejam pagos dentro do período de carência e que a apólice permaneça em vigor.

Tal como acontece com a maioria das outras apólices de seguro de vida universal, estes planos também fornecem a flexibilidade para aumentar ou diminuir o prémio da apólice, dentro de certos limites. Além disso, a política também oferece a capacidade de aumentar a parcela do valor em dinheiro, ainda que com proteção downside. Isso pode ser visto como um verdadeiro ganha-ganha.

Considerações ao comprar

Ao comprar uma política universal, é importante manter vários fatores em mente. Primeiro, deve haver uma boa combinação de diferentes opções de investimento para escolha do componente de caixa da política. Isso ajudará a aumentar as oportunidades de crescimento e a diversificar.

Também é uma boa ideia verificar as garantias da política.A maioria das apólices de seguro de vida universal fornecerá pelo menos alguma forma de garantia em relação às suas opções de investimento, bem como o valor mínimo de prêmio que será necessário para manter a política em vigor. Da mesma forma, é importante garantir que a política universal seja flexível e possa ser ajustada no futuro.

Quanto custará uma política?

Ao determinar a cotação em uma política de vida universal, há uma variedade de fatores que são considerados pela companhia de seguros. Isso ocorre porque a seguradora quer determinar se está assumindo uma quantia apropriada de risco, e que não terá que pagar uma grande quantia de sinistro logo depois de aceitar um solicitante para cobertura.

Alguns dos principais fatores que as operadoras de seguros de vida consideram ao revisar um candidato a cobertura incluem o seguinte:

  • Era
  • Gênero
  • Altura e peso (principalmente peso no que se refere à altura do indivíduo)
  • Condição de fumante
  • Consumo de álcool
  • Estado civil
  • Emprego e status de renda
  • Estado geral de saúde
  • História de saúde da família
  • Hobbies (passatempos de risco ou perigosos, como sky diving ou scuba diving)

Além disso, as políticas que são "tradicionalmente" subscritas, normalmente exigem que o candidato faça um exame médico, embora, se necessário, possamos encontrar as transportadoras que oferecerão uma apólice de seguro de vida sem exame médico. Isso implicará a reunião com um profissional paramédico que fará uma amostra de sangue e urina. Estas amostras serão testadas para certos tipos de doenças de saúde que também podem representar certos riscos para a empresa em termos de ter que pagar uma reivindicação de seguro em potencial.

Dependendo da saúde geral do solicitante após todas as informações terem sido revisadas, os seguradores poderão obter uma visão mais clara do status de risco da pessoa. Nesse momento, uma determinação de cobertura pode ser feita, bem como um preço premium também pode ser determinado.

Se o indivíduo é considerado de saúde “mediano” - e provavelmente também terá uma expectativa de vida “média” devido à sua saúde - então ele normalmente será classificado como uma política padrão.

Se, no entanto, o indivíduo tiver um pequeno problema de saúde - mas não o suficiente para ser totalmente recusado para cobertura - então, ele será classificado como um Substandard. Isso significa que eles ainda serão oferecidos cobertura. No entanto, essa cobertura será fornecida a uma taxa de prêmio mais alta.

Por outro lado, se o indivíduo está em excelente saúde física e mental, então pode acontecer que a companhia de seguros o classifique como Preferencial. Nesse caso, eles poderão obter sua política com uma taxa de prêmio menor que a média.

Para os candidatos que são recusados ​​para cobertura devido a problemas de saúde, existem outras opções de cobertura. Estes podem incluir indo a rota de uma política de exame não médico ou uma política de emissão de garantia. Nestes casos, o candidato não será obrigado a passar pelo exame médico, a fim de obter uma política. Embora o prêmio para esse tipo de cobertura seja tipicamente muito mais alto do que para cobertura comparável que é tradicionalmente subscrita, pode ser a única opção em alguns casos.

Como e onde obter as melhores cotações

Para aqueles que querem proteção de benefícios de morte, juntamente com benefícios adicionais, seguro de vida universal certamente deve ser uma consideração. Essas políticas oferecem muitas vantagens, como:

  • Cobertura de benefício por morte - As políticas da UL fornecem proteção ao benefício de morte ao longo da vida - desde que os pagamentos de prêmio sejam feitos dentro do período de tolerância da apólice.
  • Crescimento imposto diferido - O caixa dentro do componente de valor monetário da apólice pode crescer com base em imposto diferido. Isso pode permitir que os fundos aumentem exponencialmente, já que o imposto não será devido até o momento da retirada.
  • Garantia de taxa de juros - O dinheiro no componente de valor monetário da apólice também é fornecido com uma taxa de juros garantida. Isso significa que o crescimento é garantido para não cair abaixo de um nível definido.
  • Flexibilidade - Como os detentores de apólices da UL têm permissão para alterar o valor e a época do pagamento do prêmio, essas políticas vêm com uma grande flexibilidade para crescer e se alterar à medida que as necessidades de cobertura mudam com o tempo.

Ao procurar as melhores cotações de seguro de vida universal, é importante garantir que você obtenha várias opções diferentes. Isso permitirá que você compare os recursos de política - bem como as cotações de prêmio - de várias seguradoras e, em seguida, decida qual opção fornecerá o melhor cenário para você e suas necessidades específicas.

Ao fazê-lo, normalmente é melhor trabalhar com uma agência ou empresa que tenha acesso a mais do que apenas uma companhia de seguros. Quando você estiver pronto para começar sua busca por citações universais, nós podemos ajudar. Trabalhamos com muitas das principais operadoras universais atualmente no mercado - e podemos fornecer a você todas as informações e detalhes importantes de que você precisa para ajudá-lo na sua decisão de compra. Podemos fazê-lo diretamente através do seu computador - e sem a necessidade de nos encontrarmos pessoalmente com um agente. Quando você estiver pronto para começar o processo, basta preencher e enviar o formulário nesta página.

. Nossos especialistas têm prazer em ajudá-lo a esclarecer dúvidas ou preocupações, ou acompanhá-lo passo a passo através do processo de cotação universal.

Entendemos que a compra de seguro de vida pode ser uma grande decisão. É por isso que queremos garantir que você tenha todas as informações pertinentes de que precisa para tomar a decisão certa. Nós vamos ajudá-lo das seguintes maneiras:

  • Escolher o tipo certo de cobertura - seja termo, vida inteira ou proteção universal;
  • Determinando a quantidade adequada de benefício por morte
  • Encontrar a empresa que oferecerá o benefício - e a cotação de prêmio - que atendam às suas necessidades e ao seu orçamento.

Se você está pronto para obter a proteção - e a paz de espírito - que o seguro de vida pode fornecer, ligue para nós hoje mesmo. Estamos aqui para ajudar.

Assista o vídeo: DECRETO UNIVERSAL DE LA ATRACCIÓN DEL AMOR SINCERO. frases subliminales em áudio HQ frases

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