Finança

Encontrando as melhores citações do seguro de automóvel para suas necessidades específicas

Qualquer pessoa que dirija provavelmente saberá que o seguro é uma parte necessária da experiência. De fato, pelo menos alguma quantidade de cobertura é um requisito na maioria dos estados. Mas encontrar o tipo certo e quantidade de seguro de carro é algo que pode não ser tão fácil quanto você pensa.

Embora seguir as diretrizes estabelecidas pelo estado possa ser uma maneira de se dar um ponto de partida, pode nem sempre ser a melhor maneira de obter a cobertura de que você realmente precisa, porque, quando o empurrão chega, você pode ficar aquém se você entra em um acidente e precisa registrar uma reclamação.

Como a cobertura automática funciona realmente

Enquanto a maioria das pessoas carrega seu cartão de seguro de carro em algum lugar em sua carteira ou caixa de luvas, quanto você realmente sabe sobre a cobertura que você paga por cada mês? Ao obter uma cartilha sobre o que você realmente está coberto - e o que você pode estar pagando por aquilo que você não precisa, e vice-versa - isso pode fazer uma grande diferença na próxima vez que você sair em busca de uma nova política.

Seguro de carro 101

Em seu sentido mais básico, a maioria das apólices de seguro de automóvel é dividida em um par de tipos básicos de coberturas. Esses incluem:

Seguro de Responsabilidade Civil

A maioria dos estados exige que os motoristas tenham pelo menos uma quantidade mínima de cobertura de responsabilidade. Esta é a cobertura que pagará o custo dos danos que você faz aos outros - pessoas ou objetos - com o seu veículo. É importante entender que a cobertura de responsabilidade não cobre seus próprios ferimentos ou ferimentos a outras pessoas cobertas pela sua apólice de seguro de automóvel.

Normalmente, o seguro de responsabilidade é declarado como uma série de três números. Por exemplo, sua política pode mostrá-lo como: 50/200 / 25. O que isso significa é que você tem a seguinte cobertura:

  • O primeiro número significa que você tem $ 50.000 (neste exemplo em particular) em cobertura para cada pessoa que está ferida no acidente. (Lembre-se, esta cobertura não inclui danos a você ou a outras pessoas incluídas na sua política)
  • O segundo número refere-se ao valor total que a política cobre, em milhares, para cada acidente. Neste exemplo, o valor total da cobertura seria de US $ 200.000.
  • O terceiro número refere-se à quantidade de danos materiais que seriam cobertos, em milhares. Neste exemplo em particular, a quantidade de danos à propriedade coberta seria de US $ 25.000.

Colisão e Cobertura Abrangente

Além da cobertura de responsabilidade, as apólices de seguro de automóvel também podem cobrir colisões e danos abrangentes. Isso se refere à cobertura de danos ao seu veículo se ele atingir ou for atingido por outro veículo ou objeto. Essa cobertura também cobre danos de eventos como roubo, vandalismo, inundações, incêndios e outros desastres relacionados.

Enquanto muitos condutores que possuem veículos mais antigos e menos valiosos podem não ter este tipo de cobertura (ou podem ter níveis muito baixos desta cobertura), a colisão e cobertura abrangente faz sentido para aqueles que possuem veículos mais novos, como o custo de reparação e / ou substituir esses veículos pode ser bastante alto.

Proteção de ferimento pessoal

A Personal Personal Injury Protection, ou PIP, é muitas vezes também referida como seguro sem culpa. Como cobertura de responsabilidade, isso também pode ser necessário cobertura em alguns estados. Este tipo de seguro auto cobre despesas médicas - e às vezes salários perdidos - se você foi ferido em um acidente. Em alguns casos, a política também pode abranger passageiros no veículo, bem como pedestres.

Motorista sem seguro

Ter cobertura de motorista sem seguro pode ajudar a cobrir você e seus passageiros de veículo se você estiver envolvido em um acidente que é causado por um motorista que não tem seguro. Esse tipo de cobertura também pode abranger acertos e acidentes.

Como as políticas de seguro automóvel são pagas

Ao obter cobertura automática, há muitos fatores que influenciam o preço potencial de uma política. Primeiro, estes incluirão os critérios acima. O tipo de cobertura que você escolher, bem como os montantes de cobertura que você decidir, terão um grande impacto no preço cotado.

Há, no entanto, muitos outros critérios também que terão um impacto adicional sobre o preço que você está cotado. Estes incluirão o seguinte:

  • Era - A idade do motorista / segurado pode desempenhar um papel importante no preço do prêmio que você está cotado. Isto é especialmente o caso se o motorista for um jovem do sexo masculino - como estatisticamente, esses são os condutores mais arriscados para assegurar às seguradoras de automóveis. Por causa disto, as taxas para um motorista masculino de 20 anos geralmente serão muito mais altas do que para uma mulher de 40 anos.
  • Registro de condução - O registro de condução do proprietário do veículo também será um fator determinante em quanto você é citado. Seu registro de motorista reflete quaisquer violações em movimento, como bilhetes ou DUIs que você teve no passado, bem como quaisquer acidentes que tenham sido relatados. Isso também mostra à seguradora de automóveis quanto de risco você pode estar seguro. Mais violações e / ou acidentes em seu registro podem significar mais risco para a companhia de seguros e, por sua vez, isso pode significar um prêmio maior para sua política pessoal.
  • Histórico de Reclamações - O histórico de sinistros anteriores é outro grande critério que os avaliadores levarão em conta. Isto é porque esta é outra maneira de mostrar o quão arriscado de um motorista você foi no passado. Se você tem pouco ou nenhum histórico de sinistros anteriores, é provável que você não seja visto como um alto risco para a companhia de seguros, e você provavelmente será recompensado com taxas mais baixas que alguém que recentemente registrou uma ou mais reclamações. Se, no entanto, você teve muitas reclamações apresentadas, é provável que você seja cotado com taxas de seguro auto mais altas no futuro.
  • Veículo - Além do motorista, o veículo que você está assegurando também terá uma influência sobre a quantidade de prêmios que você paga.Se, por exemplo, você dirige um veículo modelo mais antigo, ou um veículo que não é muito caro para consertar ou substituir, então você provavelmente não terá tarifas muito altas. Se, no entanto, seu veículo é um modelo mais novo que seria caro para reparar ou substituir, então suas cotações de seguro de carro provavelmente serão muito maiores. Possuir um veículo que tenha a capacidade (ou tentação, dependendo do motorista) de se mover mais rápido nas estradas também será cotado taxas mais altas na maioria dos casos. Por exemplo, um carro esportivo vermelho brilhante normalmente será mais caro para garantir que uma minivan cinza. Finalmente, ter um veículo que não é fabricado domesticamente tenderá a ter taxas ligeiramente mais altas, porque as peças para consertar esses veículos tendem a rodar mais do que as peças fabricadas dentro dos Estados Unidos.
  • Uso do Veículo - A quantidade e como você usa seu veículo também desempenha um papel importante no custo total de seus prêmios. Primeiro, a seguradora perguntará se você usa o veículo para uso comercial ou pessoal, pois isso fará diferença. Por exemplo, você pagará taxas mais altas se estiver usando o veículo para transportar pessoas de negócios regularmente, em vez de simplesmente dirigir o veículo para e do trabalho sozinho. Além disso, você será perguntado quantas milhas, em média, você dirige. Aqueles que dirigem mais milhas por ano normalmente pagam mais por seus seguros do que aqueles que dirigem menos. Isso ocorre porque as chances de entrar em um acidente são maiores para aqueles que estão em seus veículos e na estrada com mais frequência.
  • Onde o veículo é mantido - Onde você mantém seu veículo é outro fator importante no preço do seu seguro automóvel. Existem alguns fatores que entram em jogo aqui. Primeiro, a seguradora vai querer saber se você mantém seu veículo em uma garagem ou garagem, ou estacionado na rua à noite. Aqueles que estacionam com segurança em uma garagem à noite geralmente pagam menos pela cobertura do que outros. Isso ocorre porque esses veículos são mais seguros contra roubo e vandalismo, assim como contra os elementos. Além disso, sua localização geográfica pode fazer a diferença. Por exemplo, aqueles que vivem em áreas que recebem um mau tempo de inverno podem ter que pagar mais pela cobertura do que aqueles que dirigem em estradas que são principalmente secas e quentes o ano todo.
  • Pontuação de seguros - Nos últimos anos, um novo fator entrou em cena com as seguradoras. Esta é a “pontuação de seguro” de uma pessoa. Essa pontuação leva em consideração sua pontuação de crédito, histórico de sinistros anteriores e outros fatores relacionados, que determinam ou determinam como você é responsável. Quanto maior for sua pontuação de crédito, por exemplo, e quanto menor o histórico de reivindicações anteriores, melhor será sua pontuação. Com isso em mente, quanto menor suas cotações de seguro automóvel são susceptíveis de ser.
  • Dedutível Política - Existem vários tipos de apólices de seguro - incluindo o seguro automóvel - que exigem que o tomador pague uma apólice dedutível. Isso significa que o segurado é obrigado a pagar uma certa quantia em dinheiro para realizar os reparos em seu veículo antes que a apólice pague pelo restante das despesas. Na maioria dos casos, as franquias variam entre US $ 250 e US $ 1.000. Normalmente, quanto menor a franquia que você escolher, maior será o seu prêmio - e vice-versa. Isso significa que se as pessoas A e B tiverem a mesma cobertura exata, exceto que a pessoa A tem uma franquia de $ 250 e a pessoa B tem uma franquia de $ 500, a pessoa B terá prêmios menores a cada mês. Se você tem um bom fundo de emergência, você pode lidar com uma franquia maior e poupar dinheiro em prêmios.
  • A empresa - Além de todos os fatores acima, outro fator que pode ter muito a ver com o preço que você está cotado em seguro de automóvel é a própria companhia de seguros. As companhias de seguro de automóveis são fornecidas com classificações de carta de A a F - semelhante a um boletim escolar - de agências de classificação como A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's e Fitch. Geralmente é melhor ficar com as empresas que têm classificações de um ou melhor. Com isso em mente, é sempre uma boa ideia revisar a estabilidade financeira e as reivindicações pagando a reputação da seguradora antes de decidir onde comprar sua política de automóveis. Com isso em mente, a empresa que oferece a cotação mais baixa pode nem sempre ser a melhor companhia para acompanhar.

Onde procurar as melhores cotações agora

Ao procurar cotações, é melhor trabalhar com uma empresa que tenha acesso a mais de uma seguradora. Dessa forma, você poderá comparar várias políticas - juntamente com os muitos recursos e benefícios - bem como uma ampla variedade de cotações de prêmios imparciais.

Se você está pronto para começar a comprar cotações de seguro de carro, podemos ajudá-lo a encontrar todas as informações importantes que você está procurando - e podemos fazê-lo de maneira rápida, fácil e conveniente - diretamente de seu computador doméstico, e sem a necessidade de se encontrar pessoalmente com um agente. Para iniciar o processo, tudo o que você precisa fazer é simplesmente usar o formulário nesta página.

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