Finança

Serviços de software de empréstimo peer-to-peer

À medida que os empréstimos peer-to-peer crescem, o mesmo acontece com o investimento peer-to-peer. Mas uma das complicações com o investimento peer-to-peer é gerenciar uma carteira que pode incluir literalmente centenas de notas de empréstimos individuais. É aí que os serviços de software de investimento peer-to-peer entram em cena. Querendo saber como você pode obter um empréstimo com P2P, podemos ajudá-lo a entender em nossa análise P2P.

O que são serviços de software de investimento peer-to-peer

Quando você investe em empréstimos peer-to-peer, normalmente você está comprando pequenas fatias de muitos empréstimos. Freqüentemente referidas como "notas de empréstimo", elas podem vir em denominações tão pequenas quanto $ 25 - ou você pode comprar empréstimos inteiros. Isso significa que você pode distribuir um investimento de US $ 10.000 em até 400 notas de empréstimo diferentes.

Isso pode fornecer uma excelente diversificação de investimentos, distribuindo seu dinheiro em tantos empréstimos que a inadimplência em um - ou mesmo vários - não afetará materialmente seu portfólio. Mas ao mesmo tempo, é também um pesadelo na gestão de investimentos! Pode ser complicado o suficiente para gerenciar uma carteira de ações que detém 20 a 30 ações, mas imagine uma carteira de empréstimos que detenha centenas de investimentos individuais?

É por isso que os serviços de software peer-to-peer investing passaram a existir. Eles permitem que você gerencie um portfólio que contém centenas ou até milhares de notas de empréstimo diferentes. Em muitos casos, tudo o que você precisa é estabelecer os critérios para os empréstimos em que escolhe investir, e o serviço de software de investimento peer-to-peer lidará com todas as mecânicas do processo para você. Isso inclui tanto a compra quanto a venda de notas de empréstimos individuais.

Essa é uma ferramenta de gerenciamento mais importante do que você pode presumir, a menos que você já tenha experiência na tentativa de gerenciar um grande portfólio de investimentos peer-to-peer. Embora a ideia básica de investir em plataformas de empréstimo peer-to-peer seja simples, o processo real geralmente não é.

Parte do motivo é a maneira como o processo de empréstimo funciona. Quando você empresta dinheiro para alguém, há um prazo específico para o empréstimo. Como o mutuário faz pagamentos mensais do empréstimo - que consiste em principal e juros - o empréstimo então é amortizado, caindo todo o caminho até zero no final do prazo do empréstimo. Ao contrário das ações, os investimentos em empréstimos são auto-liquidantes. Depois de fazer o empréstimo, ele imediatamente começa a se tornar menor.

Por esse motivo, à medida que os empréstimos são amortizados, é importante que você tenha um sistema em vigor que permita reinvestir o principal retornado regularmente. Se não o fizer, todo o seu portfólio acabará por cair em valor, até zero. E se você tomar pagamentos mensais como receita, sua carteira pagará completamente - até zero - depois que os últimos empréstimos forem totalmente pagos.

Isso significa que o investimento peer-to-peer é um processo de busca constante de um investimento em novos empréstimos, a fim de substituir aqueles que estão sendo pagos.

Em teoria, uma vez que um empréstimo médio peer-to-peer tem um prazo de cinco anos, se você tiver uma carteira de US $ 10.000 que inclui 400 notas de empréstimo, você precisará comprar 80 novas notas por ano, apenas para manter sua carteira totalmente investida.

Isso é muita compra e muito detalhe. Mas isso é o que os serviços de software de investimento peer-to-peer podem manipular para você.

Aqui estão alguns dos melhores serviços de software de investimento peer-to-peer disponíveis:

NSR Invest

Fundada em 2011, a NSR Invest é um desses serviços de software de investimento peer-to-peer disponíveis. Está disponível para consultores de investimento e para investidores individuais. O software trabalha diretamente com os principais credores peer-to-peer, incluindo Lending Club, Prosper e Funding Circle. A NSR Invest trabalha com milhares de clientes investindo mais de US $ 100 milhões em plataformas peer-to-peer.

O que o serviço faz, em primeiro lugar e acima de tudo, é ajudá-lo a escolher a estratégia certa para gerenciar seus investimentos de empréstimo peer-to-peer. Ele fornece a você acesso a estratégias de crédito proprietárias, tecnologia de negociação institucional e visibilidade e relatórios perfeitos. O serviço o ajudará na seleção de empréstimos, gerenciamento de riscos e rebalanceamento.

Eles também têm pessoas na equipe que podem ajudá-lo em seus esforços de investimento de peer-to-peer sempre que precisar de ajuda. Na verdade, seus especialistas estão disponíveis por telefone, email e chat ao vivo. E pelo que vale a pena, a NSR Invest é uma Consultora de Investimentos Registrada na SEC.

Para usar o serviço, você precisa de um tamanho mínimo de conta de US $ 10.000 para uma conta totalmente gerenciada ou de pelo menos US $ 5.000 para uma conta autodirecionada. O melhor de tudo, os primeiros US $ 20.000 em sua conta são gerenciados gratuitamente e você pode aprender mais em nossa análise do NSR Invest.

LendingRobot

A LendingRobot, sediada em Seattle, é um serviço que automatiza os investimentos em empréstimos para investidores individuais. Na verdade, eles afirmam ter lidado com quase 2 milhões de pedidos de investimento até agora. Eles fazem isso de uma maneira que é fácil e econômica, o que ajuda a obter a melhor combinação de altos retornos e baixo risco. Eles fazem isso combinando tecnologias de nuvem com algoritmos de aprendizado de máquina.

Cobrimos toda a empresa na nossa análise do Lending Robot, mas aqui está o resumo. O LendingRobot começa conectando-se à sua conta de empréstimo existente com sites de empréstimo peer-to-peer, como Lending Club, Prosper ou Funding Circle. Você especifica seu perfil de risco e, em seguida, permite que o LendingRobot aplique uma estratégia personalizada baseada em aprendizado de máquina que funcionará melhor para você.

A ferramenta reconhece quando novos empréstimos estão disponíveis e automaticamente compra empréstimos que correspondem ao seu perfil de risco específico. LendingRobot também pode vender suas notas de empréstimo existentes, ou até mesmo comprar empréstimos já emitidos em um mercado secundário.

O software permite que você crie uma estratégia de investimento para definir e esquecer, que irá lidar automaticamente com a compra e venda de notas de empréstimos.Ele também permitirá que você veja sua carteira, completa com as previsões de retorno esperado e fluxo de caixa.

LendingRobot também é econômico de usar. Os primeiros US $ 5.000 do seu portfólio de empréstimos peer-to-peer são gerenciados gratuitamente. Saldos acima de US $ 5.000 são cobrados uma taxa anual de 0,45%. Isso está próximo da taxa que muitos consultores de robo cobram pelos investimentos em fundos negociados em bolsa e bem abaixo do que você pagará por um consultor de investimentos tradicional.

BlueVestment

BlueVestment é um serviço de software de investimento peer-to-peer que trabalha especificamente com o Lending Club. Ele oferece investimento rápido, suporte a várias contas, gerenciamento conveniente de contas e ferramentas simples e fáceis de entender para potencializar suas estratégias de investimento.

A BlueVestment gerencia sua conta do Lending Club executando todas as ações de investimento em seu nome. Isso significa que eles exigirão acesso à sua conta do Lending Club, portanto, você deve fornecer as informações da API da sua conta do Lending Club. Depois disso, o serviço funciona continuamente ao longo do dia para maximizar o acesso a novos empréstimos.

BlueVestment lhe dá acesso a todos os empréstimos no momento em que eles se tornam publicamente disponíveis. E ao estabelecer filtros de empréstimo, bem como filtros de empréstimo avançados (usando até 90 métricas diferentes), você pode executar sua estratégia de investimento sem problemas. Ele também permite que você priorize seus filtros de empréstimo, para que você obtenha as melhores notas primeiro, bem como para especificar o valor em dólar que você investirá por nota.

O BlueVestment permite a você US $ 1.000 de investimento grátis todos os meses, e não há taxa anual e nenhum custo para fundos investidos em dinheiro. Eles cobram uma taxa de serviço baixa entre 0,20% e 0,45% por investimento. Nossa revisão da BlueVestment também mostra como a plataforma permite que você receba créditos por notas (e isso acontecerá quando você estiver investindo em centenas de empréstimos diferentes).

PeerCube

Fundado em 2011, o PeerCube é um serviço de software de investimento peer-to-peer que trabalha com indivíduos e instituições. A empresa trabalha para ajudar no gerenciamento de contas com o Lending Club e o Prosper, embora também trabalhe com outras plataformas peer-to-peer no Canadá e no Japão.

O serviço funciona criando um filtro de empréstimo que seleciona os empréstimos nos quais você deseja investir. Mas você também pode criar quantos filtros quiser. Critérios padrão são definidos em cada filtro, mas você pode criar e salvar quantos filtros desejar, além de alterar os parâmetros dentro de cada filtro.

Os filtros permitem filtrar os muitos empréstimos disponíveis no Lending Club ou no Prosper e restringir as melhores opções de investimento com base nos critérios selecionados, incluindo a finalidade do empréstimo, a taxa do empréstimo e a localização do mutuário. Isso permitirá reduzir o número de notas, facilitando a seleção das que você deseja.

Você pode visualizar até 100 notas filtradas por vez, e o aplicativo mostrará a barra de progresso do financiamento para o status de financiamento de outros credores. Isso lhe dará a oportunidade de saltar em uma nota de empréstimo que pode estar atraindo o interesse de investimento rapidamente. Se você gosta de um empréstimo, basta clicar em "Emprestar" e o pedido será feito.

PeerCube também tem sua propriedade Índice de Riscotambém conhecido como Bad Loan Experience Index, ou Índice BLE. O PeerCube usa 19 atributos no cálculo do índice, incluindo taxa de juros, intervalo FICO e prazo do empréstimo. Em seguida, produz uma pontuação que indica a probabilidade de inadimplência, com base na experiência anterior nesses 19 atributos.

O Índice de Risco não é o mesmo que um grau de crédito atribuído pelos próprios sites de empréstimo peer-to-peer; na verdade, o Índice de Risco nem sequer considera o grau de crédito no cálculo do índice. Ele fornece ao investidor uma camada extra de avaliação de risco, em um esforço para manter os padrões de inadimplência em um mínimo absoluto. Isso é importante porque as taxas de inadimplência têm impacto nos retornos líquidos de seus investimentos. Você sempre quer procurar as melhores notas de pagamento, mas também aquelas com a menor probabilidade de inadimplência.

Servidor de Empréstimo entre Pares

O Peer Lending Server é outro serviço de software de investimento peer-to-peer. Funciona apenas com o Lending Club e o serviço é totalmente gratuito.

O aplicativo pode ser instalado em cerca de 10 minutos e também usa uma filosofia de definir e esquecer de gerenciar seus investimentos. Como é o caso de outros serviços de software de investimento peer-to-peer, o Peer Lending Server permite que você selecione filtros específicos que permitirão que você peneirar novas ofertas de empréstimo, encontrando notas nas quais deseja investir.

O serviço se concentra fortemente na subscrição de empréstimos, o que considera ser o fator mais importante no empréstimo entre pares. O aplicativo pode filtrar empréstimos em uma fração de segundo assim que novos empréstimos forem listados. Eles usam análises históricas que fornecem retorno sobre o investimento atual e projetado, em um esforço para maximizar o retorno e minimizar o risco. Isso permite que você literalmente escolher os melhores empréstimos disponíveis para fins de investimento.

O serviço também fornece análise de portfólio. Isso fornece o estado atual de todas as notas de empréstimo que você tem em seu portfólio, incluindo períodos de carência. Pode dividir um cronograma de pagamento de empréstimo, do período de carência até 16 a 30 dias de atraso. Isto lhe dará uma avaliação mais precisa de onde seus empréstimos são realmente.

Radar de interesse

O Interest Radar é outro serviço de software de investimento peer-to-peer que trabalha exclusivamente com o Lending Club. Ele trabalha para fornecer empréstimos com juros altos com menores riscos para melhores retornos. É mais um serviço de software de investimento que é oferecido gratuitamente - pelo menos nos primeiros 30 dias.

Eles fornecem ferramentas estatísticas que permitem que você crie suas próprias estratégias de investimento ou use um dos modelos predefinidos.Você pode optar por estratégias conservadoras, com retornos entre 6% e 10%, ou estratégias muito agressivas que podem gerar retornos entre 15% e 20% (todos os retornos são líquidos, todas as taxas de perda, o que significa que serão reduzidas padrões em seu portfólio).

Você pode estabelecer filtros de empréstimo, em seguida, levar em consideração a propriedade (próprio, hipoteca, aluguel), as notas de crédito do Lending Club, o prazo do empréstimo, bem como outros critérios. O aplicativo possui ferramentas avançadas, como o Gerador de Fluxo de Caixa, estratégias de salvamento e recuperação, monitoramento do desempenho da Estratégia, o analisador de frequência de palavras de descrição do empréstimo, bem como alertas.

O aplicativo também permitirá que você acompanhe todas as notas em que investiu, desde o momento de seu investimento inicial até que o empréstimo seja totalmente pago. Você também pode usar o aplicativo para exibir os empréstimos existentes disponíveis através de Listagens do FolioFn no Lending Club.

O investimento peer-to-peer está rapidamente se tornando um investimento popular, especialmente porque as taxas de juros sobre investimentos de renda fixa são muito baixas. Investimentos peer-to-peer permitem que você ganhe taxas muito mais altas de retorno sobre seu investimento. Mas o processo pode ser um pouco complicado se você tentar gerenciá-lo manualmente. Isso é o que os serviços de software peer-to-peer investing são para, e os listados acima estão entre os melhores do setor.

Assista o vídeo:

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