Seguro

As melhores empresas de seguro de invalidez para 2018

Seguro de invalidez é um dos planos de seguro mais incompreendidos lá fora.

Muitas pessoas que precisam de seguro de invalidez não o têm.

Se algo acontecesse com você enquanto você estava no trabalho, a compensação do trabalhador poderia ajudar a substituir seu contracheque, mas o que acontece se você se machuca em casa ou quando não está trabalhando?

Este é o lugar onde o seu seguro de invalidez vai entrar.

Vamos passar por uma situação hipotética.

Você está ajudando um amigo a mudar a mobília no fim de semana.

Você está ajudando a mover o sofá quando você toma uma pequena queda pelas escadas. Ai!

Você acaba com uma lesão nas costas ruim e você não pode ir trabalhar para meses.

A compensação dos trabalhadores não vai ajudar porque a lesão não aconteceu no trabalho. O que você vai fazer por um salário?

Se você tem uma apólice de seguro de invalidez, pode substituir seus salários perdidos.

Seguro de invalidez a longo prazo versus invalidez de curto prazo

Antes de levá-lo através da lista das melhores empresas de seguro de invalidez, você precisa entender os diferentes tipos de apólices de seguro.

Se você já sabe o que quer e deseja apenas procurar taxas diferentes de várias operadoras, clique aqui.

Existem dois tipos principais de seguro de invalidez, termo curto e longo prazo. Você provavelmente pode adivinhar a diferença com base nos nomes, mas precisa saber as diferenças exatas de cobertura.

  1. Termo curto seguro é construído para substituir o seu salário para as primeiras duas semanas ou meses após a sua lesão. Essas políticas geralmente são oferecidas pelos empregadores.
  2. Longo prazo é projetado para entrar depois que a apólice de seguro de curto prazo terminar. Planos de longo prazo estão lá para garantir que você tenha a renda para pagar sua hipoteca, mantimentos e outras contas, se você está fora do trabalho por meses ou até anos.

Longo prazo vai ser mais caro por causa da quantidade de cobertura que pode fornecer.

Você pode achar que não precisa de uma apólice de seguro de longo prazo, mas com base nos números da Administração da Previdência Social, mais de 1 em cada 4 trabalhadores com 20 anos de idade ficarão sem trabalho por 90 dias ou mais por causa de uma deficiência. .

Decidindo sobre o melhor tipo de apólice de seguro de invalidez

Como o seguro de curto prazo geralmente é fornecido pelos empregadores, essa lista vai se concentrar nas empresas que vendem planos de seguro de longo prazo.

Algumas das operadoras também venderão a curto prazo, mas o objetivo dessa lista é oferecer a você as melhores seguradoras de longo prazo do mercado.

Outra nota importante na nossa lista é que todos são diferentes, o que significa que cada pessoa tem necessidades diferentes.

Uma empresa pode ser perfeita para um candidato, mas terrível para outro. Você precisará vasculhar a lista para encontrar a combinação perfeita para você.

Lá nós temos dezenas de fatores que consideramos quando montamos essa lista. Queríamos olhar para todos os ângulos para ajudar a oferecer as melhores opções.

Alguns dos fatores que consideramos foram:

  • Preço
  • Opções
  • Serviço ao cliente
  • Situação financeira
  • História da empresa

Nosso Top 10 Melhores Empresas de Seguro de Invalidez para 2018

1. Garantia

A segurança é uma das escolhas mais populares para o seguro de invalidez.

Eles têm um par de opções diferentes para o seguro de invalidez, um deles é uma apólice de seguro de invalidez individual e um seguro de invalidez simplificado.

Uma das razões pelas quais a Assurance se destaca da concorrência é por causa de seu seguro de invalidez para candidatos autônomos.

Se você é dono de sua empresa ou se é autônomo, a Assurance é uma excelente opção para quem procura uma política individual de deficiência.

Seu plano de seguro de renda de deficiência simplificado pode dar-lhe seguro de invalidez sem ter que saltar através de todos os aros. Tudo o que você precisa fazer é fazer uma entrevista por telefone, e eles farão uma verificação do banco de dados de prescrição e um cheque MIB.

Seu plano simplificado está aberto a qualquer pessoa com idades entre 18 e 59 anos e pode lhe dar proteção para até US $ 3.000.

Para a maioria das pessoas, isso deve ser suficiente cobertura, mas se você precisar de mais, você terá que ir com uma política mais aprofundada.

2. Vida do Guardião

Guardian foi estabelecido em 1860, e eles têm a melhor classificação de ambos os A.M. Melhor e o BBB.

Não só eles têm grandes classificações, mas também são Fortuna 250 empresa global de serviços financeiros.

Guardian Life não é uma operação pequena. Eles têm mais de 2.750 agentes e 58 agências em todo o país. Mais do que provavelmente existe uma agência perto de você.

Antes de ir às compras, você deve saber que os planos de seguro de invalidez são realmente oferecidos por uma de suas subsidiárias, Companhia de Seguros de Vida da Berkshire da América.

A Berkshire Life tem quatro tipos de políticas de deficiência:

  1. um plano individual
  2. um plano de grupo
  3. seguro de invalidez para empresários, e
  4. um plano suplementar

Vamos nos concentrar em seu plano ProVider Plus, que é sua política individual de incapacidade de longo prazo. Você pode obter cobertura por 2 a 10 anos e até os 67 anos.

Este plano é um verdadeiro ocupação própria, ou seja, contanto que você não possa executar SEU trabalho, você pode fazer uma reivindicação sobre o plano, mesmo se você pudesse fazer outro trabalho.

3. Illinois Mutual

Você pode não ter ouvido falar de Illinois Mutual antes, mas você precisa incluí-los em sua busca por cobertura de deficiência. Como você pode adivinhar pelo nome, eles foram estabelecidos em Peoria, Illinois, há mais de 100 anos.

Agora, eles têm mais de 1.000 agentes de seguros independentes em todo o país.

Sua apólice de seguro de invalidez de poder de pagamento pode ajudar a pagar suas despesas mensais se a segurança social não é suficiente. Como a maioria dos outros planos, sua política é renovável até você completar 67 anos. Enquanto você estiver pagando os prêmios, eles não poderão cancelar sua política.

Illinois Mutual também oferece um produto de deficiência visando os empresários. Seu plano de despesas de energia dá cobertura de seguro de invalidez aos proprietários da empresa. Se algo acontecesse com você, seu negócio seria desligado?

Este plano dará à empresa o dinheiro para pagar qualquer despesa comercial para abrir as portas e tudo correr bem.

Quer ir em frente e ver algumas taxas? Iniciar.

4. PIU (Underwriters Internacionais de Petersen)

A Petersen International Underwriters é provavelmente a empresa menos conhecida em nossa lista, mas você não deve ignorá-las quanto a seguro de invalidez. A PIU tem um histórico nobre.

A idéia para a empresa nasceu quando W. Harold Petersen era menino e seu pai sofria de uma condição que o impediu de trabalhar durante anos.

A PIU é excelente em fornecer seguro de invalidez para pessoas com alta renda. Eles são especializados em trabalhar com clientes que perderiam muito dinheiro se não pudessem mais trabalhar.

Outra categoria em que a PIU se destaca é com clientes que já têm uma condição de saúde quando se candidatam.

Claro, as taxas podem não ser as mais baixas, mas a PIU dá políticas de deficiência onde outras empresas não.

5. MassMutual

MassMutual não é novidade no mercado de seguros. Eles estão em operação desde 1851; mais de 160 anos de venda de seguros.

Não só eles têm sido em torno de 100 anos, mas eles também têm classificações de qualidade. Eles seguram um A + de ambos os A.M. Melhor e do BBB.

Alguns dos fundamentos de sua cobertura são eles têm períodos de eliminação em tudo de 60 dias a 730 dias. Períodos de benefícios de 2 anos a 10 anos, com uma idade máxima de 70 anos.

Eles definem a deficiência como ocupação própria, o que significa que você está muito prejudicado para fazer o seu trabalho, não apenas qualquer trabalho. Com MassMutual, você pode obter um piloto True Own Occupation, que altera as qualificações para pagar o plano.

Um fator único dos planos MassMutual é o recurso de incapacidade recorrente. Se você acabar com uma nova deficiência relacionada a uma reivindicação anterior, o período de eliminação é dispensado.

6. Mutual de Omaha

Mutual of Omaha foi destaque em Good Financial Cents várias vezes, e com boas razões. O que torna a Mutual of Omaha tão especial? São os benefícios e pilotos adicionais.

Eles têm um punhado de benefícios diferentes embutidos em seus planos e outros que você pode adicionar à sua política se quiser mais cobertura.

Suas apólices de seguro de invalidez de longo prazo têm um benefício de renda de invalidez total, uma renúncia de piloto de prêmio, um benefício de inabilidade proporcional, e eles são renováveis ​​garantidos até você virar 67 anos.

Depois dos 67 anos, você ainda pode obter cobertura até os 75 anos, se ainda estiver trabalhando em período integral.

Estes são apenas alguns dos recursos internos. Seu plano também tem:

  • Benefício de doença terminal
  • Benefício de reabilitação
  • Benefício sobrevivente
  • Alguns dos pilotos adicionais que você pode adicionar são:
  • Cavaleiro de ajuste de custo de vida
  • Benefício de doença crítica
  • Retorno do prêmio

Se você está procurando uma empresa que tenha um plano personalizável, a Mutual of Omaha é uma excelente opção.

7. Nacional de Ohio

Para começar, vamos ver as classificações do Ohio National.

Eles têm uma classificação A + de ambas as A.M. Melhor, o BBB e o S & P. É reconfortante saber que essas empresas de classificação de terceiros consideram a Ohio National um provedor financeiramente seguro.

Um dos principais fatores que entraram em nossa lista é o atendimento ao cliente. Se você examinar as resenhas da Ohio National, verá muitos segurados falando sobre seus excelentes representantes de atendimento ao cliente.

Vamos dar uma olhada na política de Soluções de Renda da Ohio National.

É uma apólice de seguro de invalidez de longo prazo disponível para qualquer pessoa com idade entre 18 e 70 anos. É não cancelável e garantido renovável. Eles têm períodos de eliminação de 60 dias a 365 dias e os benefícios de renda mínima de até US $ 30.000.

Além da proteção de renda básica, o plano também tem alguns benefícios adicionais, como um passageiro residual, que pode pagar uma parte da política se você ainda puder trabalhar, mas tiver uma perda de renda.

Eles também têm um benefício de cuidados paliativos, se o titular da apólice for desativado, o período de eliminação é dispensado se receberem benefícios de cuidados paliativos.

8. Principal Financial Group

A história do diretor remonta a 1879. Eles se beneficiaram por um tempo e tiveram muito tempo para aperfeiçoar seus produtos e serviços.

Eles receberam um punhado de prêmios, incluindo o Prêmio Escolha do Conselheiro pelo apoio do orientador.

O seguro individual de rendimento por invalidez do Principal está disponível como um plano individual e como um benefício do empregado.

Uma característica única dessas políticas é que elas estão disponíveis para trabalhadores que trabalham pelo menos 20 horas. Outras empresas terão restrições mais rigorosas em suas políticas de deficiência.

Com o Principal, você recebe uma subscrição simplificada de até US $ 6.000 por mês. Se você quiser garantir mais proteção do que isso, terá que passar pela subscrição completa.

Cada candidato é diferente, e cada pessoa receberá taxas diferentes, mas a Principal dá algumas citações de amostra atraentes para uma política de US $ 1.000 por mês. Se você é um homem de 40 anos que quer comprar a apólice, pagará cerca de US $ 25 por mês.

Uma mulher da mesma idade e saúde vai pagar cerca de US $ 40. Estas são taxas excelentes para essa quantidade de proteção.

9. O Padrão

Se você está procurando por opções, o Standard oferece cobertura.

Eles têm várias opções para você escolher. Ao olhar para o seguro de invalidez, eles têm três opções padrão, Platinum Advantage, Protector Platinum e Protector Essential.

Vamos examinar sua política de vantagem de platina.Uma coisa que faz sobressair dos corvos são os cavaleiros e benefícios sem custos.

Um deles é o benefício de assistência à família. Se você tiver que cuidar de um membro da família com uma doença grave, você pode obter um benefício mensal de 20% de sua renda. Este é um benefício que você não encontrará em nenhum outro lugar.

Alguns dos outros pilotos que incluem nesta política são um piloto de aumento automático e um piloto de aumento de benefícios. O piloto de aumento automático aumentará o benefício mensal de 4% a cada ano nos primeiros seis anos.

O piloto de aumento de benefícios permite que você compre mais cobertura nos primeiros três anos após a compra do seu plano sem ter que passar novamente pela subscrição.

10. Ameritas

A Ameritas foi originalmente criada em 1887 com um nome diferente, a Old Line Bankers Life Company, de Nebraska. Eles se fundiram com a Acacia Life e a Union Central Mutual Holding Company de Cincinnati, Ohio. Após as duas fusões, a empresa ficou conhecida como Ameritas.

Ameritas vende dois tipos de seguro de invalidez:

  • Fundação DInâmica
  • DInamic Fundamental

O plano da Fundação DInamic tem vários recursos incorporados à política que você pode desfrutar. Um dos mais notáveis ​​é o recurso de lesão por incapacidade, que reembolsará as despesas médicas.

Outro aspecto exclusivo do plano é o benefício COBRA Premiums, que reembolsará seus prêmios se você perder a cobertura de seguro de saúde por causa de sua deficiência.

A outra opção, o DInamic Fundamental é semelhante à política da Fundação, mas tem um processo de subscrição simplificado, o que facilita e agiliza a obtenção de aprovação.

Se você quiser se qualificar para a política fundamental, deverá trabalhar pelo menos 30 horas por semana e não ter um emprego de alto risco.

Comprando o melhor seguro de invalidez para você

Estas são apenas algumas das milhares de empresas no mercado.

Cada operadora de seguros é diferente, e cada um deles vai oferecer proteção diferente. Você precisa encontrar o melhor plano e provedor para suas necessidades.

Esperamos que nada aconteça com você, mas você nunca sabe.

Antes de comprar um plano, você precisa loja ao redor.

Você não saberá qual empresa tem o melhor plano até comparar as opções. Claro, você pode gastar todo o seu tempo pesquisando empresas ou agentes de chamadas, mas passamos o tempo analisando muitas empresas.

Sinta-se livre para continuar bisbilhotando os Good Financial Cents para encontrar uma empresa que lhe ofereça seguro de invalidez de qualidade e acessível.

Assista o vĂ­deo: APOSENTADORIA POR INVALIDEZ E O SEGURO DA VIDA

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