Finança

Estratégias para obter seguro de vida com colesterol alto

O colesterol alto pode ser perigosamente perigoso para sua saúde.

Ele também pode prejudicar suas chances de obter seguro de vida de qualidade.

Uma alta taxa de colesterol diz aos seguradores de seguro de vida que você tem mais chances de ter doenças cardíacas, ter um ataque cardíaco ou ter um derrame.

Se isso acontecesse e você morresse, sua seguradora poderia acabar pagando o benefício por morte da apólice muito mais cedo do que esperavam.

Assim, os subscritores respondem ao colesterol alto, seja rejeitando sua solicitação ou cobrando prêmios mais altos.

Para um consumidor, esta tendência pode criar um frustrante Catch-22: seu colesterol alto pode significar que você está ansioso para ter cobertura no lugar, mas seu colesterol alto é também a razão pela qual você não pode acessar a melhor cobertura com as melhores taxas.

Aplicando para cobertura com colesterol alto: a visão da sua companhia de seguros

Vou compartilhar algumas estratégias abaixo para ajudar os compradores de seguros com colesterol alto.

Primeiro, vamos dar uma olhada em como as seguradoras analisam suas leituras de colesterol e como suas leituras se encaixam no quadro maior do processo de subscrição de seguro de vida.

Nem sempre alto vs. baixo

Nós pensamos sobre colesterol alto ou baixo, e por uma boa razão: geralmente é assim que nossos médicos falam sobre isso.

As companhias de seguros tendem a se interessar mais pelo seu relação de colesterol, Apesar.

Nós temos dois tipos principais de colesterol:

  • Bom colesterol: HDL (lipoproteína de alta densidade) pode realmente ajudar a preservar suas artérias.
  • Colesterol ruim: LDL (lipoproteína de baixa densidade) tende a bloquear as artérias e sobrecarregar o coração.

Se o tipo bom de colesterol aumenta suas leituras, isso não é tão ruim, e sua relação entre o HDL e o LDL comunicará as notícias aos seguradores.

Sua relação será normalmente expressa como um número baixo.

Por exemplo, um 2 é realmente bom, enquanto uma pontuação de 6 significa que você poderia usar algum trabalho.

Para encontrar o seu rácio, divida o seu número de LDL pelo seu número de HDL.

Classificações de taxa diferentes

O colesterol, claro, não é o único fator considerado pelos subscritores.

Aqui estão mais algumas considerações:

  • Pressão sanguínea
  • Índice de massa corporal
  • Pulso de repouso
  • Era
  • História de saúde da família
  • Ocupação
  • Registro de condução
  • Pontuação de crédito
  • Outros critérios (dependendo da sua companhia de seguros e dos regulamentos do seu estado)

Portanto, a menos que o colesterol seja sua única área de preocupação, é preciso considerar vários problemas para melhorar sua classificação de taxas e acessar as melhores taxas de seguro de vida.

Por enquanto, porém, vamos nos ater ao tema: colesterol alto.

Algumas estratégias para tornar mais fácil encontrar cobertura

Muitas pessoas não sabem sobre seu colesterol alto até que elas apliquem um seguro de vida e façam um exame médico.

O que significa que você e sua companhia de seguros de vida aprendem sobre seu colesterol alto simultaneamente.

Nesse ponto, você tem uma decisão a tomar: continuar o processo de solicitação de seguro e pagar mais do que o esperado, ou frear os freios e considerar outras opções.

Você pode evitar esse dilema agendando seu próprio exame médico, incluindo um painel de laboratório padrão, antes de solicitar um seguro.

Desta forma, você pode ver onde você está antes de sua companhia de seguros descobrir.

Não importa como você descobriu seu colesterol alto, use as estratégias abaixo para chegar ao seu plano para obter a cobertura perfeita!

Estratégia 1: abaixe seu colesterol

Eu não sou médico, e nunca toquei um na TV, mas acho que isso vale a pena mencionar logo no início.

Se o colesterol alto é a principal barreira entre você e a cobertura médica, que pode proteger sua família por décadas, você pode resolver o problema diminuindo o colesterol.

Aqui estão algumas dicas práticas para reduzir seu colesterol:

  • Cortar na carne vermelha, frituras, etc., e coma mais vegetais, frutas frescas, grãos integrais e carnes magras.
  • Comece a se exercitar.
  • Dê um tempo. Daqui a um ano, se você mantiver seu plano, poderá se sentir melhor e ter uma leitura mais baixa do colesterol.
  • Peça ao seu médico para prescrever medicação para ajudar o seu colesterol. Existem muitos medicamentos para controlar o colesterol alto.

Eu sei, eu sei - este plano pode não funcionar.

Talvez você não possa esperar um ano antes de receber cobertura ...

Ou colesterol alto corre em sua família e não há brócolis suficiente no mundo para ajudar.

Dica Pro: Embora depender da medicação possa não parecer tão atraente para os subscritores, mostrar que você tem um problema de saúde sob controle funciona a seu favor.

Ficar em forma é uma das melhores dicas para obter seguro de vida acessível.

E não são apenas as suas taxas que irão melhorar; você estará melhorando sua saúde geral.

Converse com um médico para fazer um plano para suas necessidades específicas de saúde.

Estratégia 2: Insista em Atualizações do Registro Médico

Se você foi diagnosticado com colesterol alto, mas deixou o problema sob controle, certifique-se de que o consultório do seu médico atualize seus registros médicos.

Mais e mais companhias de seguros dependem de registros médicos eletrônicos, e se o seu está desatualizado, você pode não estar recebendo crédito por melhorar sua saúde.

Dica ProSe você é jovem e muito saudável além da leitura de colesterol alto (e se você precisa de muita cobertura para proteger o futuro financeiro de sua família), essa pode ser a estratégia para você.

Leia sobre estratégias que não envolvem esteiras.

Estratégia 3: Reduza seus Padrões para Cobertura

Não seria bom se os seguradores simplesmente nunca descobrissem o seu colesterol alto?

Acontece que não é uma ideia absurda.

Muitas empresas de seguros de vida oferecem apólices de seguro de vida sem exame, e eles executam exatamente da maneira que você pensa.

Você solicita cobertura, responde a um questionário sobre sua saúde e, na maioria das vezes, obtém aprovação para cobertura, geralmente dentro de um dia ou dois.

Parece bom demais para ser verdade?

Não é, mas (você sabia que isso estava chegando, certo?) há uma pegadinha, algumas capturas na verdade:

  • Menos cobertura: Os valores de cobertura para políticas sem exame tendem a ser significativamente menores do que a cobertura médica (com exame). Você pode encontrar uma cobertura medicamente subscrita de até US $ 2 milhões; cobertura sem exame geralmente fica em torno de US $ 250.000 a US $ 350.000.
  • Prêmios mais altos: Apesar dos menores valores de cobertura, os prêmios serão muito maiores para a cobertura sem exame. Cobertura de termo medicamente subscrita oferece algumas das taxas mais baixas lá fora. Prêmios sem exame vivem do outro lado do espectro de preços.
  • Acesso atrasadoAlgumas políticas sem exames não pagam o benefício integral da morte se você morrer durante os primeiros dois anos em que tiver a apólice. Em vez disso, eles pagariam uma porcentagem ou simplesmente reembolsariam os prêmios que você já pagou.

Verdade seja dita, a cobertura não-exame não é tão robusta quanto a cobertura medicamente subscrita.

Como isso poderia ser?

Os subscritores baseiam prêmios em risco.

Sem um exame médico, eles sabem muito pouco sobre o risco que sua política criaria para a linha de fundo da empresa.

Então, se você tem filhos em crescimento e quer financiar sua carreira na faculdade ou um cônjuge que precisaria pagar a casa se você morresse, a cobertura sem exame provavelmente não vai estar à altura da tarefa.

Esta estratégia de não-exame seria melhor para candidatos mais velhos que precisam de menos cobertura.

Dica Pro: Use a opção de não-exame para ganhar tempo: você pode obter uma política de não-exame para ter pelo menos alguma cobertura enquanto trabalha na redução de seu colesterol, para que possa acessar melhores taxas médicas subscritas em um ano ou dois.

Estratégia 4: Um Sweet Spot no Meio

Até agora, falamos sobre diminuir o colesterol e falamos em pagar mais por menos cobertura com uma política de não-exame.

Ambas as estratégias vão deixar muitas pessoas no frio.

Não há algum meio termo?

Alguma maneira de obter cobertura de qualidade sem ingressar em um clube de saúde e esperar um ano?

A resposta curta é sim, mas isso requer alguma paciência e conhecimento interno.

Muitas seguradoras colocam seu aplicativo em uma categoria para ajudar a definir seus prêmios:

  • Prêmio preferido
  • Preferido
  • Selecione
  • Padrão

Sua taxa de colesterol é apenas um dos muitos fatores que ajudam a determinar sua categoria.

Se você pode encontrar uma companhia de seguros que tende a dar aos candidatos com taxas de colesterol mais altas taxas mais preferenciais, você poderia economizar muito em prêmios em comparação com uma taxa padrão em outra empresa.

O problema é que esses pontos doces podem ser alvos em movimento, já que as empresas mudam regularmente seus critérios de subscrição.

O que funciona este ano pode não ajudar um candidato no próximo ano.

Dica Pro: Trabalhar com um agente de seguros de vida independente que possa navegar nesses canais restritos. Agentes independentes trabalham com uma variedade de companhias de seguros, então eles têm muitas informações privilegiadas para guiá-lo em direção à empresa certa, no momento certo.

De um modo geral, eu recomendo as seguintes empresas para os candidatos com histórico de colesterol alto, porque, ao longo dos anos, tenho notado que os candidatos com colesterol alto têm feito bem com esses provedores:

Vida da bandeira -A Banner Life é uma ótima empresa por vários motivos.

Eu os recomendaria para qualquer candidato a seguro de vida.

Taxas mais favoráveis ​​para pessoas com taxas de colesterol mais altas são um ótimo bônus.

ING Reliastar - Eu gosto da abordagem da ING Reliastar porque homens e mulheres têm critérios diferentes para as classificações de colesterol.

Todo pouquinho ajuda.

Se você conseguir se encaixar em uma categoria de classificação melhor, sua conta bancária agradecerá.

Puritanonial - A Prudential é uma empresa sólida que tem sido consistentemente menos

exigente sobre as taxas de colesterol ao longo dos anos.

A Prudential é uma ótima opção se você tiver condições de alto risco que possam impedir seu acesso a uma cobertura acessível com outros fornecedores populares.

Outras maneiras de manter os custos de seguro de vida para baixo

É fácil ficar hiper-focado em uma área problemática ao comprar seguro de vida.

Embora não haja nada de errado em focar em uma área, como a taxa de colesterol, lembre-se: o seguro de vida tem dezenas de peças móveis, e qualquer delas pode afetar seus prêmios.

Quanta cobertura você precisa

Isso deve ser óbvio, mas é fácil ignorar: quanto mais cobertura você comprar, mais pagará.

E se $500,000 Na cobertura ajudaria sua família a pagar a casa e colocar um pouco de dinheiro para futuras despesas, ficar com esse valor de cobertura.

Aumentar a cobertura para US $ 1 milhão pode significar que você está pagando por mais tranquilidade do que o necessário.

Não tem certeza de quanto você precisa de cobertura?

A maioria das pessoas pensa 5 a 10 vezes sua renda anual deve ser o suficiente, supondo que você tenha pessoas que dependem financeiramente de você no futuro previsível.

Abandonando Produtos de Tabaco

Sim, o colesterol e a pressão sangüínea afetam seus prêmios, mas o tabaco realmente obscurece as coisas, representando a maior ameaça aos prêmios acessíveis.

Se você fuma, desistir e assumir um compromisso de longo prazo para ficar longe do tabaco pode economizar exponencialmente nos seus prêmios mensais.

Para muitas pessoas, parar de fumar pode levar a outras melhorias na saúde, o que tornará sua classificação de seguro ainda mais feliz.

Cobertura Prazo vs. Cobertura Total

Termo de vida geralmente economiza dinheiro porque dura apenas um período específico de tempo, geralmente variando entre 10 e 30 anos.

Quando a apólice expirar, você poderá reavaliar suas necessidades e obter uma política diferente, continuar pagando uma taxa mais alta ou sem cobertura se não precisar dela.

Toda uma política dura o resto da sua vida, e seus prêmios também financiam uma conta em dinheiro que você pode acessar mais tarde na vida.

Se você é jovem e precisa de muita cobertura, mantenha as coisas simples e economize com uma política de prazo.

Decida se você precisa mesmo de cobertura

Qual é o seguro de vida mais acessível?

Isso é fácil: o seguro de vida mais acessível é não ter que comprar um seguro de vida.

Se você for mais velho, tiver um portfólio financeiro saudável e se sentir confiante de que seus dependentes poderiam se sair financeiramente bem se você morresse, talvez não seja necessária uma cobertura de seguro de vida.

Dito isto, o seguro de vida é extremamente flexível.

Você poderia usar uma política para financiar uma bolsa de estudos na memória de alguém ou obter cobertura simplesmente para garantir que seus dependentes tenham dinheiro disponível enquanto liquidam seus ativos.

Trabalhe com um planejador imobiliário ou com um consultor financeiro para fazer esses planos e, em seguida, verifique se sua família sabe sobre eles.

A melhor cobertura é a cobertura melhor para você

Seus desafios individuais - fatores como colesterol alto, uma ocupação perigosa ou um orçamento mensal apertado - podem dificultar a obtenção de cobertura de seguro de vida de qualidade.

Parabéns por ficar com ela e procurar a melhor maneira de proteger suas finanças familiares do inesperado!

Você já deve saber ter a cobertura de seguro de vida certa pode fazer uma tremenda diferença para seus familiares.

Se o colesterol alto impediu você de obter cobertura, ficar com ele.

Tente controlar seu colesterol e procure outras maneiras de economizar em prêmios.

E não hesite em pedir ajuda!

Deixe um comentário abaixo ou encontre um agente independente em sua área.

Assista o vĂ­deo: Conoce los 10 Super Alimentos Para Bajar El Colesterol

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