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Negócio arriscado: o que você precisa saber sobre seguro de vida de alto risco

Agente de Seguros de Vida: Você participa de alguma atividade de alto risco?

Pessoa que procura seguro de vida: Estou me preparando para basear o salto de uma montanha de 10.000 pés neste final de semana. Isso conta?

Agente de seguros de vida


Quando você está tentando conseguir seguro de vida baratoParticipar de atividades de “alto risco” não fará nenhum favor à sua conta corrente.

O alto risco, visto por uma companhia de seguro de vida, não se limita a olhar para os base jumpers, os sky diving ou os mergulhadores de águas profundas. Ser de alto risco também pode significar que você tem pressão alta, diabetes, apnéia do sono, depressão e uma série de outras condições médicas.

Ser um candidato de alto risco, basicamente, garante seus prémios será muito maior, mas quando você tem beneficiários ou um cônjuge que precisa ser cuidado, não importa o que acontece com você, a compra de uma apólice de seguro de vida é fundamental.

Se você não é um candidato ideal para o seguro de vida, pode ser difícil obter aprovação para uma política. Em alguns casos, você ainda pode obter aprovação para seguro de vida de alto risco, dependendo da sua situação.

 

Trabalhando em uma profissão de risco ou se sua saúde não é tão boa, você se enquadra em uma categoria conhecida como risco reduzido. Se você se encontrar em uma situação, existem etapas que você pode tomar para aumentar suas chances de obter aprovação para uma apólice de seguro de vida.

Aqui estão alguns fatores a serem considerados seguro de vida de alto risco.

Noções básicas de seguros de alto risco

Na área de seguro de vida, as seguradoras analisam a quantidade de risco que acompanha cada apólice. Eles determinam quanto você terá que pagar em prêmios com base no nível de risco que você traz para a mesa. Muitas companhias de seguros simplesmente negarão uma solicitação de seguro de vida se você for considerado muito arriscado. Outros o colocarão em outra categoria de alto risco.

Nesse ponto, você pode pagar mais por uma política de alto risco ou pode ser negado por uma política. Se você se qualifica para uma apólice de seguro de vida de alto risco facilmente, então você simplesmente tem que começar a pagar seus prêmios e a política será sua. Se não é assim tão simples para você, você pode ter que saltar através de alguns aros (apenas não pular de um penhasco!) Antes de poder ser aprovado para uma apólice de seguro de vida de alto risco.

Compras ao redor

Quando você se encontra em uma categoria de alto risco, você pode ter que comprar um pouco antes de encontrar uma empresa que esteja confortável com o seu tipo de risco. A melhor maneira de fazer isso é trabalhar com um agente de seguro de vida independente que seja capaz de trabalhar com várias operadoras diferentes. Confie em mim quando digo "quanto mais, melhor".

Um agente independente também pode ajudá-lo mudar as companhias de seguros para outros produtos como cobertura residencial e automática para garantir que você está obtendo as taxas mais acessíveis para seus níveis de cobertura. Eles serão capazes de citar várias companhias de seguros para se certificar de que você está recebendo seguro de vida suficiente.

Eu aprendi muitos agentes cativos - esses são os agentes que estão ligados a uma empresa - têm diretrizes de subscrição muito mais rígidas e sem a habilidade de comprar ou deixá-lo preso a uma taxa muito mais alta do que você deveria pagar ou ser recusado e ter sem cobertura de seguro de vida.

Lembrar: Nem toda companhia de seguros é a mesma, e todos eles têm diferentes níveis de conforto com vários riscos.
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Algumas empresas não podem tocar as pessoas em uma determinada categoria, enquanto outras as receberão de braços abertos. Isso significa que, se você tiver problemas para obter uma aprovação para uma apólice de seguro de vida, simplesmente terá que fazer um pouco de pesquisa e descobrir quais empresas estão confortáveis ​​com sua marca de risco. Então, novamente, isso que o agente de vida independente experiente deveria estar fazendo por você.

Eu tenho inúmeros exemplos onde até mesmo as melhores companhias de seguros de vida vão avaliar os indivíduos de forma diferente, com base em suas condições. Muitos consumidores não percebem isso. Um exemplo recente foi uma jovem que estava em boa saúde solicitando cobertura comigo. Na superfície, não havia razão para que ela não tivesse sido aprovada no plus preferido (a classe de classificação mais alta possível). Acontece que sua mãe faleceu cedo devido ao câncer de mama, o que a deixou mais em risco com a maioria das seguradoras. A palavra-chave é "mais".

Enquanto a maioria das operadoras não lhe daria a classe de classificação preferencial, existem algumas empresas que o farão. Se você não está trabalhando com um agente independente, isso pode ser algo que você nunca saberia.

Mostre que você pode controlá-lo

Se a razão pela qual você foi considerado alto risco inicialmente pode ser controlada, então você tem uma chance maior de ser aprovado para uma política de alto risco. Se o risco o controlar e for completamente imprevisível, será muito mais difícil conseguir aprovação.

Por exemplo, se a empresa de seguros de vida rejeitou o seu pedido por causa do seu alto nível de colesterol, então você precisa ser capaz de demonstrar que você pode obtê-lo sob controle novamente. Isso pode significar simplesmente mudar sua dieta e se envolver em um estilo de vida mais saudável. Nesse ponto, você pode ser testado novamente pela companhia de seguros de vida para ver se o colesterol melhorou. (Antes de voltar a fazer o teste, certifique-se de verificar apólices de seguro de vida sem exame médico de seguro de vida.)

Se tiver, então eles vão reconsiderar seu pedido de uma apólice de seguro de vida. Se não tiver melhorado, sua inscrição será rejeitada novamente. Nesse ponto, você pode ter que esperar um determinado período de tempo antes de se inscrever novamente para outra política.

Utilize uma oferta de avaliação

No seguro de vida, existem ofertas experimentais que você pode, por vezes, tirar vantagem de que lhe permitirá qualificar-se para uma apólice sem ter saúde perfeita. Para participar deste tipo de cenário, você trabalhará com um corretor ou agente de seguros de vida que possa reunir suas informações de saúde. Eles farão uma série de perguntas e determinarão exatamente como você é saudável. Nesse ponto, eles podem enviar suas informações para muitas empresas de seguro de vida diferentes ao mesmo tempo e ver se alguém está disposto a morder o risco.

Se uma empresa se sentir à vontade com o risco que você apresenta, ela enviará uma oferta de teste e uma taxa para você considerar. Se você gosta dos termos, então você pode ir em frente e preencher um requerimento formal e anexar a oferta tentativa de teste a ele. Nesse ponto, desde que nada mude no seu final no momento em que o aplicativo for processado, você poderá ser aprovado para a política.

Quanto você realmente precisa?

Uma das realidades de compra de seguro de vida de alto risco é que o custo será muito maior. Quanto mais depende da sua condição exata. Antes de começar a pesquisar sua política, primeiro você precisa ter uma ideia quanto seguro de vida você precisa.

Use a calculadora abaixo para ver o valor adequado que você deve comprar.
(fmecalc cid = ”66” w = ”500” c = ”4” s = ”3” gs = ”1” incd = ”1” tampa = ”V1-66-5-3-15”)

Obtendo Seguro de Vida de Alto Risco

Obter seguro de vida de alto risco nem sempre é fácil, mas isso pode ser feito se você for persistente e disposto a trabalhar um pouco. Depois de ter uma política, você pode descansar um pouco mais fácil saber que sua família é cuidada.

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Crédito da foto: GoneBush via photopin cc

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