Finança

GF ¢ 054: Não seja vítima de complacência financeira

"Faça o que fizer, não se torne complacente com o que o rodeia."

Esse foi um aviso que todos nós recebemos antes de ser enviado ao Iraque em 2005.

Nós ouvimos isso de nossos instrutores de pré-implantação. Nós ouvimos isso de nossos oficiais do alto escalão. Nós até ouvimos da nossa família.

Não se torne complacente ao seu redor.

A segunda parte dessa advertência que muitas vezes não foi dita - mas foi claramente entendida - foi “porque se você fizer isso, é quando o inimigo vai te pegar”.

Tornar-se complacente às vezes é muito fácil. Você fica confortável. Você entra em uma rotina. Você acha que isso nunca pode acontecer com você.

Quando você alcança esse estado, é quando você é o mais vulnerável. Eu sou um planejador financeiro há mais de 10 anos e vejo isso na vida financeira das pessoas.

Eles se tornam completamente complacentes financeiramente, ameaçando qualquer esperança de ter estabilidade financeira e alcançar o sucesso.

A boa notícia é que muitas vezes há pequenas coisas que podem ser feitas para corrigi-las.

Aqui estão as cinco coisas financeiramente complacentes mais comuns que vejo as pessoas fazerem e como consertá-las.

1. Negligenciar para verificar um relatório de crédito.

Seu relatório de crédito é importante. Se você tiver que pedir emprestado no futuro, seu relatório de crédito afeta sua pontuação de crédito que afetará sua capacidade de pedir emprestado.

Mas sua pontuação de crédito não afeta apenas sua capacidade de pedir emprestado. Às vezes, isso pode afetar coisas como sua capacidade de obter um contrato de celular ou obter preços baixos em seu seguro de carro.

Aqui está a coisa. Se você não verificar o seu relatório de crédito em uma base regular, você não pode detectar um erro que resulta em uma baixa pontuação de crédito. Erros acontecem e é sua responsabilidade encontrá-los e corrigi-los.

Uma vez tive um escritor de Men's Fitness me entrevistando sobre crédito e perguntei-lhe se ele já tinha verificado o seu relatório de crédito (e se ele sabia qual era a sua pontuação de crédito). Ele não tinha verificado, mas falamos mais tarde e ele descobriu que sua pontuação estava no baixo 600s porque ele tinha pouco histórico de crédito.

A mesma coisa aconteceu com um estagiário meu. Ele estava alheio ao que sua pontuação de crédito era, e quando eu o fiz descobrir, ele ficou desagradavelmente surpreso. No entanto, ele conseguiu aumentar sua pontuação de crédito em mais de 110 pontos em menos de cinco meses!

2. Negligenciar estudar e escolher os investimentos 401 (k).

Certa vez, ajudei uma mãe solteira de dois filhos com suas finanças e sua 401 (k) surgiu na conversa. Perguntei como ela escolhera seus investimentos. Ela disse: "Eu deixei meu empregador escolhê-los para mim."

Suspiro.

Eu respondi: "Você acha que seu empregador está preocupado se você se aposenta com sucesso ou não?"

Infelizmente, isso acontece o tempo todo quando as pessoas não investem em qualquer momento escolhendo suas opções de aposentadoria (401) ou pensam em como isso influencia o restante de seus investimentos.

Vejo muitos portfólios 401 (k) que contêm péssimos investimentos. Muitas vezes, eles têm um péssimo fundo de uma taxa de alta taxa que não é certo para o investidor (aprenda porque eu odeio fundos com datas-alvo e você também deveria).

Preste atenção ao seu 401 (k) e suas opções de investimento. Pode ser fácil esquecer seu 401 (k) se você tiver suas contribuições deduzidas automaticamente do seu contracheque, portanto, revise suas opções a cada ano (algumas vezes novas oportunidades de investimento ficam disponíveis).

3. Negligenciar a revisão das opções de seguro.

A boa notícia sobre o setor de seguros é que há muita concorrência. Isso reduz os preços. Mas se você não tiver verificado suas opções de seguro em alguns anos, como você vai saber sobre um negócio de assassino apenas esperando para ser comprado?

Existem quatro apólices de seguro em particular que eu recomendo que você revise regularmente.

Primeiro, seguro de automóvel. Ligue para a sua companhia de seguros de automóveis de vez em quando para rever sua política específica. Como os valores dos carros geralmente caem com o tempo, você pode calcular sua necessidade de, digamos, um seguro de colisão um pouco diferente do que você fez há 10 anos.

Além disso, nunca é demais para obter outra cotação de seguro automóvel ou dois. Veja o que algumas empresas on-line podem oferecer. Porque eles têm menor sobrecarga, muitas vezes você pode economizar um pacote simplesmente porque eles não estão pagando por locais de tijolo e argamassa.

Em segundo lugar, seguro de saúde. A natureza de como o seguro de saúde funciona na América está mudando rapidamente devido ao Affordable Care Act. É uma boa ideia rever regularmente as suas opções de seguro de saúde e ver se existem planos estaduais ou federais subsidiados que você pode usar.

Em terceiro lugar, seguro de vida. Quando nosso terceiro filho chegou, decidi dar uma olhada no nosso seguro de vida e descobrimos que poderíamos economizar mais de US $ 400 por ano - e isso depois de comprar mais seguro de vida! Existem algumas grandes ofertas por aí. Apenas certifique-se de procurar por eles!

Em quarto lugar, seguro de casa. Minha esposa é incrível em lidar com todas as nossas coisas de seguros, e há alguns anos ela conseguiu algumas boas ofertas em seguros.

Suas dicas favoritas? Procure por vários descontos de apólices, pesquise a empresa, bem como taxas, compare a cobertura entre as companhias de seguros e considere a acessibilidade do seu agente de seguros.

Seguir todas essas dicas pode levar a uma melhor cobertura, melhor atendimento e melhores taxas.

4. Negligenciar a consolidação e eliminação da dívida.

Quanto você está pagando em juros sobre dívidas? Se você tem dívidas, provavelmente nem quer saber.

Você poderia consolidar em um dos novos cartões de crédito de transferência de saldo 0 ou consolidar com o Lending Club? Procure taxas de juros mais baixas e facilite o pagamento por meio da consolidação.

Mas não pare por aí. Faça um esforço para eliminar a dívida o mais rápido possível. Não faça apenas pagamentos mínimos.Obter um trabalho extra, vender coisas e fazer o que for preciso para pagar a dívida o mais rapidamente possível para que você possa começar a colocar esse dinheiro em atividades de construção de riqueza, como investir ou iniciar um negócio.

Não esteja em negação da dívida. Eu me lembro de um casal que disse que eles não têm “muita dívida”. Eles descobriram que sua casa foi paga e que não tinham muitos empréstimos ao consumidor.

Eu lhes disse para irem para casa e fazer uma lista de todas as suas dívidas. O total? Cerca de US $ 50.000! Não deixe sua história ser como a deles.

5. Negligenciar a condução de veículos usados ​​e pagos.

Pagamentos de carro podem sugar a vida financeira de você. A sério.

Ouça, se você precisar de transporte, isso não significa que você deve sair e comprar um carro novo com crédito. Em vez disso, compre um veículo usado e pago. Deixe-me explicar por quê.

Digamos que, em vez de comprar um carro novo e fazer um pagamento de US $ 400, você decide manter seu carro usado e investir o que teria pago em pagamentos de carro.

Usando uma calculadora mensal de juros compostos, você verá que, ao investir esse pagamento de carro em 41 anos a uma taxa de juros anual de 8%, você terá feito $ 1.527.399,10. Não é muito pobre!

Você pode dirigir um carro usado. Eu com certeza fiz!

Isso mesmo, eu dirigi o Chevy Lumina de 1998 da minha avó - apelidado de “The Lu”. Eu podia vender o carro e usar o dinheiro como pagamento para o carro dos meus sonhos. Mas em vez disso, eu dirigi aquele carro ao longo dos meus 20 anos e ainda não me arrependi.

Então, da próxima vez que você acha que está pagando apenas juros em um pagamento de carro (o que é muito de qualquer maneira), lembre-se de que você também está perdendo uma oportunidade de investir o dinheiro. Quando você calcula pagamentos dessa maneira, eles somam muito mais valor perdido do que você deveria estar disposto a tolerar.

Como quebrar a complacência

Seu cérebro nunca foi projetado para lembrar de tudo. Não tente!

Em vez disso, quando você pensar em algo que você tem que fazer no futuro, anote-o. Você pode usar um calendário para eventos específicos de data, como lembrar de revisar suas opções de seguro ou verificar seu relatório de crédito.

Para tarefas únicas ou raras, como vender seu carro novo e usar o dinheiro para um carro usado, coloque essas tarefas em uma lista de tarefas.

Crie um sistema que funcione para você. Com a infinidade de aplicativos de gerenciamento de tarefas disponíveis hoje em dia, não há motivos para esquecer de nada.

Lembre-se, porém, que só porque você tem um plano para atingir certos objetivos financeiros, isso não significa que você não procrastine.

Como me motivar? Rotina. Minha rotina eu gosto de chamar o High Five ™.

Eu escolho as cinco tarefas mais importantes para o meu dia e concentro a maior parte da minha energia nelas.

Tente! Jogue uma meta financeira todos os dias e assista sua situação financeira azedar a maiores alturas!

Assista o vídeo: GF 054 - Eu, eu mesmo e Irene

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