Finança

Hipotecas e empréstimos: os fundamentos do empréstimo

Grandes empréstimos fazem algumas pessoas melindroso.

Isso costumava me surpreender.

Eu me perguntava como, por exemplo, um cliente poderia falar abertamente sobre seguro de vida, com suas implicações no fim da vida, então obter palmas suadas sobre uma hipoteca refinanciar.

Outro cliente pode, depois de considerar sistematicamente a necessidade de seguro de invalidez, recusar uma linha de crédito de hipoteca para pagar pela renovação da casa.

Por que todo o desconforto, eu me perguntei?

Agora eu entendi.

Emprestar dinheiro nos faz sentir vulneráveis ​​porque tira um pouco da nossa liberdade.

Hipotecas, empréstimos e empréstimos de dinheiro: o básico

Contratar uma hipoteca de US $ 200.000, por exemplo, significa que você estará levando em consideração todas as suas decisões financeiras no futuro previsível.

À medida que sua família cresce e o mundo muda ao seu redor, você ainda estará vivendo com o mesmo empréstimo hipotecário.

E se você perdeu seu emprego?

E se o mercado imobiliário cair de novo?

Como você pagaria tudo de volta?

Ainda…

  • sem uma hipoteca, como muitos de nós poderiam arcar com a casa que se torna um ativo financeiro sólido e confiável?
  • sem empréstimos estudantis, como poderíamos pagar pelo diploma universitário que ajuda a conseguir um emprego bem remunerado?
  • sem uma linha de crédito hipotecário, como poderíamos renovar a casa para otimizar seu valor de revenda?

Você entendeu a ideia. É um pouco de um Catch-22.

Daí o escrúpulo.

Estatísticas dizem a maioria de nós precisará pedir dinheiro emprestado em algum momento de nossas vidas. Ao entender e controlar o processo de empréstimo, tanto quanto possível, você pode usar o crédito como uma chave para desbloquear um futuro mais seguro.

Você conhece aquela pequena voz em sua mente que fica mais falante quando você está pensando em pedir dinheiro emprestado?

Você pode responder com fatos.

Quando faz o maior sentido para emprestar dinheiro?

Você conhece algum novo pai? Alguns de nós nos lembramos de sermos pais novos.

Que lugar assustador para se ser: responsável por aquela pequena vida, de repente, por mantê-la a salvo de estranhos, e germes e ridicularização, e assim por diante.

Alguns pais novos têm que lutar contra a tentação de ficar em casa o tempo todo.

Ficar em casa é mais seguro, certo?

Contanto que você tenha alguns galões de desinfetante para as mãos e fechaduras confiáveis ​​para crianças nos armários?

Depois de um tempo, a maioria de nós aprende que não podemos ser pais com medo - mais cedo ou mais tarde você tem que sair e enfrentar as multidões e os germes frios. Caso contrário, seu filho não aprenderá a viver em sociedade.

Claro, você ainda fica de olho nos seus filhos e evita riscos desnecessários, mas também afrouxa um pouco a pegada. Você encontra o equilíbrio certo.

Acredite ou não, um equilíbrio semelhante pode ajudar quando você está emprestando dinheiro.

A relutância em pedir dinheiro emprestado pode ser saudável quando nos impede de ficar sobrecarregados ao pedir dinheiro emprestado desnecessariamente.

A mesma relutância, no entanto, pode prejudicar nosso crescimento financeiro limitando nosso poder de compra ao tamanho de nossa conta de poupança.

O que há de errado em gastar apenas o que temos, você pergunta? O vovô não disse que você deve economizar para o que você quer, em vez de usar o crédito da loja?

Bem, sim. E vovô estava certo, pelo menos até certo ponto.

Se você está usando crédito para comprar o jantar ou um novo aparelho de som do carro ou uma ida ao spa, em breve você poderá ter um problema. Essas coisas provavelmente não o ajudarão a construir um futuro financeiro mais estável. Você está assumindo riscos sem fazer uma recompensa a longo prazo.

Antes de contrair um empréstimo de qualquer tamanho, pergunte-se o que você está ganhando fazendo a compra agora, em vez de esperar até que você tenha o dinheiro em mãos.

Em muitos casos, você descobrirá que há muito a ganhar emprestando dinheiro para financiar uma compra, como quando você está…

  • comprando uma casa: A casa média custa US $ 188.000. Você poderia economizar tanto pagando aluguel enquanto isso? Se sim, o que a casa custará quando você tiver o dinheiro economizado? (Provavelmente um pouco mais de US $ 188.000.) Um empréstimo hipotecário pode ajudá-lo a entrar no mercado imobiliário agora.
  • renovando sua casa: Corretores de imóveis dizem que casas com cozinhas e banheiros atualizados são vendidas mais rapidamente e por um preço mais alto do que casas com instalações desatualizadas. Atualizar sua cozinha e banheiro pode maximizar o valor da sua casa, portanto, pedir dinheiro emprestado para essas reformas pode ter um impacto imediato.
  • começando um negócio: Tem uma ótima ideia para um negócio? Em uma economia dinâmica, sua ideia pode ter uma data de expiração. Os custos iniciais de empréstimos proporcionam uma enorme faísca para que o seu negócio saia do mercado, enquanto você ainda tem tempo de conquistar o mercado.
  • pagando propinas: Subsídios, ajuda financeira e bolsas de estudo facilitam um caminho para alguns alunos; outros precisam fazer empréstimos estudantis para financiar a educação necessária para ganhos mais altos no futuro.
  • comprando um carro: Sim, os carros se depreciam em valor, mas se você não consegue ir e voltar do trabalho sem um carro confiável, consegue manter seu emprego? Para alguns de nós, um empréstimo de carro é um mal necessário.

Só você pode saber com certeza se um empréstimo pode ajudá-lo a construir um futuro financeiro mais seguro. Os cenários acima afetam as pessoas todos os dias, mas não é uma lista exaustiva porque todos enfrentam desafios diferentes.

Se você já tem acesso a um carro ou a transporte público confiável, talvez não deva financiar um carro.

Por outro lado, um corretor de imóveis pode precisar de um empréstimo para consertar o ar-condicionado de sua van porque é difícil manter os clientes quando você os estiver dirigindo em uma sauna.

Como você vai tomar um empréstimo?

Não importa por que você está pedindo emprestado, você pode equilibrar a relação risco-recompensa mais facilmente quando você entende o processo de empréstimo.

Empréstimos diferentes funcionam de maneiras diferentes, por isso, para manter as coisas simples, vamos dar uma olhada no processo de empréstimo de US $ 200.000 para comprar uma casa.Afinal, uma hipoteca está entre os empréstimos mais complexos que você pode encontrar e os empréstimos mais utilizados.

Você simplesmente entrava num banco e perguntava a um caixa se podia pedir algumas centenas de dólares?

Você poderia, e se você se deparasse com um caixa amigável e prestativo, ele poderia apontá-lo para o oficial de empréstimo em seu escritório de esquina.

No entanto, ajuda a ter algum conhecimento, então você saberá coisas como…

A importância da sua pontuação de crédito

Se você estava emprestando a alguém US $ 200.000, talvez queira saber algumas coisas sobre o mutuário:

  • Ela tende a pagar as pessoas de volta?
  • Ele pode se dar ao luxo de fazer pagamentos do empréstimo?
  • Ele tem um emprego?
  • Quantas pessoas emprestaram seu dinheiro ultimamente?

Quando você aplica para uma hipoteca, o credor vai saber as mesmas coisas sobre você, e vai encontrar respostas, em parte, através de sua pontuação de crédito.

Uma pontuação de crédito maior significa que você apresenta um risco menor de não pagamento. Como resultado, uma pontuação mais alta significa que você, como mutuário, pode ter mais controle sobre o processo de empréstimo.

Quando você tem mais controle, coisas boas podem acontecer:

  • Você pode obter taxas de juros mais baixas, potencialmente economizando dezenas de milhares de dólares ao longo da vida de uma hipoteca.
  • Taxas de juros mais baixas podem liberá-lo para comprar casas mais valiosas, o que significa que os dólares da sua habitação podem ir mais longe.
  • Você pode escolher entre uma variedade de tipos de empréstimos, e você pode não precisar de um empréstimo subsidiado pelo governo federal, o que pode levar a certas limitações.

Em suma, ao invés de ter seu empréstimo hipotecário escolher você, você pode escolher o empréstimo hipotecário certo para suas necessidades e preferências específicas.

Então, o que é preciso para obter uma maior pontuação de crédito?

Paciência, boa decisão e diligência. Pague suas contas em dia, mantenha um bom saldo de contas abertas e não faça empréstimos com muita frequência.

É mais fácil do que nunca ficar de olho na sua pontuação. Aplicativos como Credit Sesame e Credit Karma - dois dos meus favoritos - tirou o mistério do seu número mágico.

Além de monitorar sua pontuação gratuitamente em seu smartphone ou computador, esses serviços também mostram quais tipos de novas contas podem melhorar sua pontuação.

Esforços para melhorar sua pontuação podem levar alguns meses, ou mesmo alguns anos, para compensar. Portanto, nunca é cedo demais para começar a trabalhar nisso.

A importância das taxas de juros

Como compradores de casas, somos apanhados nos grandes números:

  • valores de propriedade
  • valores fiscais
  • Taxas de HOA
  • seguro

Mas há um número não tão grande que reverberará ao longo da vida do seu empréstimo, e geralmente se aplica se você está pedindo dinheiro emprestado para uma casa, um carro ou para a escola.

É seu taxa de juro, claro.

Essencialmente, sua taxa de juros determina quanto você pagará pelo privilégio de contrair empréstimos. Afinal, os bancos não emprestam dinheiro como serviço público.

Você pode se surpreender com a diferença que um único ponto em sua taxa de juros pode fazer ao longo da vida de um empréstimo.

Pegue a nossa hipoteca de US $ 200.000 em 30 anos:

  • No 5 por cento juros, você pagaria sobre $186,000 em taxas de juros, além de reembolsar o principal de US $ 200.000 ao longo do empréstimo de 30 anos. (Você teria um pagamento mensal mensal de US $ 1.074, sem incluir seguro, impostos ou outras taxas).
  • No 4 por cento juros, você pagaria sobre $143,000 em juros, além do principal de US $ 200.000 (US $ 955 por mês).
  • No 3 por cento juros, você pagaria sobre $103,000 em taxas de juros, juntamente com o principal de $ 200.000 ($ 843 por mês de pagamento).

Empréstimos de longo prazo têm mais tempo para acumular juros, de modo que um empréstimo de 5 anos ou uma hipoteca de 12 anos exigiria pagamentos de juros totais inferiores aos de uma hipoteca de 30 anos, mas as taxas ainda são importantes.

O financiamento de um carro de US $ 35.000, por exemplo, a juros de 6%, resultará em cerca de US $ 5.600 em juros. Se você conseguir um empréstimo a juros de 5%, pagaria apenas US $ 4.600 em juros.

Não importa o que você está financiando, fazer compras em torno da menor taxa de juros pela qual você pode se qualificar normalmente compensará.

Você pode até se qualificar para 0% de juros em algumas compras, embora não em carros ou casas. Tenha cuidado com estas ofertas doces. Eles costumam morder de volta.

A taxa de 0% geralmente se aplica apenas a um curto período de tempo. Se você não tiver reembolsado o saldo quando o período introdutório terminar, poderá enfrentar uma taxa exorbitante no saldo restante.

Ou pior, se o interesse durante o período introdutório for adiado, tudo será aplicado retroativamente.

A importância dos adiantamentos

A grande maioria dos novos empréstimos hipotecários exige que os tomadores de empréstimos diminuam seu dinheiro, geralmente entre 3% e 10% do preço de compra da casa.

Um adiantamento cria uma barreira para alguns mutuários. Colocar 10 por cento em uma casa de US $ 200.000, por exemplo, significa que você precisaria de US $ 20.000 em dinheiro na frente.

Os mutuários que não podem pagar um grande adiantamento devem procurar um empréstimo subsidiado pelo governo federal (FHA ou USDA, por exemplo). Empréstimos subsidiados tendem a favorecer mutuários mais desafiados financeiramente, mas você poderia estar dando alguma liberdade no processo.

  • Você não poderia usar um empréstimo da FHA para financiar uma propriedade de investimento, por exemplo.
  • Muitos empréstimos federais também exigem que você compre seguro de hipoteca privada, que protege o seu credor, se você não pagar o empréstimo.
  • Além disso, você pode encontrar obstáculos se estiver comprando uma casa antiga com um empréstimo federal devido à existência de tinta à base de chumbo ou outros materiais de construção desatualizados e potencialmente perigosos.

Se você puder pagá-lo, fazer um adiantamento considerável ajudará você no longo prazo:

  • Você começa o empréstimo com capital, o que significa que você já possui um pedaço da propriedade antes mesmo de fazer o primeiro pagamento.
  • Quando você possui pelo menos 20 por cento do valor da casa, você pode cancelar o seguro de hipoteca privada (PMI), que você paga não para proteger seu investimento, mas seu credor. Um adiantamento de 10% significa que você alcançará esse limite de 20% mais rapidamente. Um adiantamento de 20% significa que você nunca precisará comprar o PMI.
  • Tendo 10 por cento para baixo abre uma ampla gama de empréstimos convencionais que lhe dá mais liberdade para controlar o processo de empréstimo.

E se você simplesmente não tiver US $ 15.000 ou US $ 20.000 para pagar uma hipoteca?

Você deve esperar até fazer antes de comprar uma casa?

Não necessariamente.

A menos que você consiga economizar um adiantamento em alguns anos, provavelmente seria melhor solicitar um empréstimo subsidiado que requer um pagamento menor ou, em alguns casos, como um empréstimo do Veterans Affairs, não exigirá um adiantamento. .

Sim, você estaria começando a propriedade da casa em uma posição mais vulnerável sem um pagamento.

Mas pelo menos você estaria entrando no mercado imobiliário e investindo seus pagamentos de casa mensais em seu próprio futuro em vez do futuro do seu senhorio.

A importância de encontrar o emprestador direito

Como eu disse anteriormente, você poderia simplesmente entrar no banco mais próximo e pedir um empréstimo. A maioria dos bancos possui uma equipe capacitada e uma grande variedade de empréstimos pessoais, de automóveis, comerciais ou hipotecários.

Lembre-se disso, no entanto:

Quando você precisa de um empréstimo, você deve comprar um.

Se você precisasse de um novo par de sapatos, você entraria na loja de departamentos mais próxima e se limitaria ao inventário local?

Não, você provavelmente faria uma pequena pesquisa primeiro. Se a loja de departamentos mais próxima se especializasse em equipamentos para atividades ao ar livre e você precisasse de vestido, provavelmente nem visitaria.

Você deve dar o seu produto de empréstimo o mesmo nível de escrutínio, porque nem todos os credores oferecem os mesmos serviços.

Comece por descobrir exatamente o que você está procurando:

  • Você precisará de uma hipoteca subsidiada?
  • Você tem menos do que bom crédito?
  • Essa é a primeira vez que você compra uma casa?
  • Você está comprando uma propriedade de investimento?
  • Você gostaria de lidar com alguém cara a cara, ou você se sente bem aplicando e fornecendo documentação de empréstimo on-line?
  • O que é mais importante: atendimento ao cliente ou taxas de juros mais baixas?
  • Você gostaria de ajuda para encontrar um carro ou apenas financiá-lo?

As respostas a esses tipos de perguntas podem ajudá-lo com o emprestador certo.

Nem todos os bancos, por exemplo, estão autorizados a emitir um empréstimo subsidiado pelo governo federal. Um banco apenas on-line geralmente pode oferecer uma taxa melhor do que seu banco de bairro. Muitas cooperativas de crédito irão ajudá-lo a encontrar um tipo específico de carro usado.

Empréstimo: não é apenas sobre hipotecas, é claro

Nós falamos muito sobre hipotecas por várias razões:

  1. É um empréstimo que muitos de nós precisarão em algum momento da vida.
  2. Quando você conhece as nuances de obter uma hipoteca, outros empréstimos podem parecer mais fáceis de entender.
  3. Um empréstimo hipotecário pode ser a chave para um futuro financeiro mais estável.
  4. Para a maioria de nós, uma hipoteca pode ser nossa maior dívida.

Naturalmente, porém, a indústria de empréstimos inclui uma ampla gama crescente de produtos que se estendem muito além do crédito imobiliário. Eu aludi a vários tipos de empréstimos acima, mas vamos dar uma olhada em alguns outros produtos comuns.

Tipos de Empréstimos

  • Auto
  • Aluna
  • O negócio
  • Pós-Hipoteca
  • Pessoal
  • Consolidação / Refi

Auto empréstimos

Ao contrário de uma casa, que deve valorizar com o passar do tempo, seu carro perde valor ao longo do tempo.

Muitas vezes, o valor de um carro novo se deprecia rapidamente no minuto em que você toma posse.

Isso cria um problema se você tiver financiado todo o preço de compra. Você nunca poderia vender o carro o suficiente para pagar o que você deve. Muitas pessoas diriam que você está "de cabeça para baixo" no empréstimo.

Então, se você puder comprar um carro sem pedir dinheiro emprestado, vá em frente. Se não, sugiro manter a dívida sob controle, gastando apenas o que você precisa.

Você também se beneficiará de economizar dinheiro e, claro, de comprar a menor taxa de juros que encontrar.

Considere organizar seu financiamento antes de comprar um carro. Dessa forma, você sabe sua faixa de preço e não terá que negociar financiamento ao mesmo tempo negociando a compra de seu carro.

Empréstimos estudantis

Estes são outro mal necessário, mas podem não ser necessários para todos.

Antes de recorrer a empréstimos estudantis, solicite bolsas de estudos e bolsas. Mesmo que você consiga pagar apenas parte de sua mensalidade anual com bolsas de estudo ou subsídios, estará eliminando antecipadamente a dívida.

Para muitos estudantes, os empréstimos fornecem a única maneira confiável de financiar o ensino superior, e é por isso que o nível médio da faculdade tem cerca de US $ 39.000 em dívidas.

Portanto, antes de pedir emprestado, reserve alguns minutos para aprender sobre o processo de empréstimo:

  • Empréstimos subsidiados vs. empréstimos privados: Você pode pedir dinheiro emprestado ao governo ou a um credor privado. Os empréstimos do governo devem sempre ter uma taxa de juros fixa e termos de pagamento mais flexíveis. Ainda assim, os empréstimos privados podem oferecer condições flexíveis, como uma taxa de juros variável, que pode economizar dinheiro a alguns tomadores de curto prazo.
  • Emprestar apenas o que você precisa: Quando você está na faculdade, pode ser tentador pedir, por exemplo, US $ 6 mil a mais do que você precisa para despesas relacionadas à universidade. Por que não ter uma pequena almofada financeira? Almofadas são boas, mas tendem a ficar menos confortáveis ​​quando os empréstimos vencem após a formatura.
  • Seja proativo sobre sua dívida, mesmo que você não possa pagar: Desde que você esteja matriculado na faculdade, os coletores de empréstimos estudantis federais o deixarão em paz. Pode ser um despertar rude quando você se gradua (ou se retira) e, de repente, tem uma dívida pendente sobre sua cabeça.Empréstimos federais geralmente incluem métodos para reduzir seu pagamento com base em sua renda, mas somente se você pedir ajuda.

Empréstimos Empresariais

Começar um negócio pode custar uma fortuna. Obter o tipo certo de empréstimo comercial para pagar os custos operacionais iniciais e iniciais pode fornecer uma grande parte do quebra-cabeça.

As chances são que você pode encontrar um empréstimo comercial para atender às suas necessidades:

  • Empréstimos subsidiados para pequenas empresas (SBA) oferecem toneladas de poder de empréstimo desde que o governo apóia o pagamento.
  • Um empréstimo a prazo tradicional funciona mais como uma hipoteca convencional.
  • Uma linha de crédito empresarial se comporta como um cartão de crédito. Você tem um limite para o que pode emprestar, mas só paga juros sobre o que gastou.
  • Um empréstimo de negócio pessoal permite alavancar sua pontuação de crédito pessoal e poder de empréstimo para ajudar seu novo negócio a ir. (Você também é pessoalmente responsável por reembolsá-lo.)
  • Programas especiais como o financiamento de equipamentos permitem que você compre equipamentos caros, ao mesmo tempo em que mantém essa dívida separada de outras despesas iniciais, como aluguel e salários.
  • Empréstimos a curto prazo de negócios são ótimos para menos start-ups de negócios com pouco dinheiro.
  • Um adiantamento em dinheiro comerciante permite-lhe reembolsar o seu empréstimo de negócio gradualmente e automaticamente através de deduções de sua receita de cartão de crédito. Isso pode ajudar se você estiver iniciando um negócio de varejo.

Você pode encontrar produtos ainda mais especializados para empréstimos de empresas.

Como qualquer outro tipo de empréstimo, certifique-se de ter um plano de como usar o dinheiro e como você o pagará. E procure o melhor empréstimo e os melhores termos.

Empréstimo pós-hipoteca

Quando você já tem um empréstimo hipotecário e está fazendo os pagamentos bem, você pode começar a pensar em uma segunda hipoteca.

Estes tipos de empréstimos dão-lhe acesso ao património - a parte do valor da sua casa que já valeu a pagar - para que possa gastá-lo em melhorias na sua casa.

Uma segunda hipoteca pode ajudar a manter sua casa atualizada para facilitar sua venda. Quando você faz uma segunda hipoteca, você terá dois pagamentos de casa: sua hipoteca original e o empréstimo adicional.

Outra opção: uma linha de crédito de home equity. Estes funcionam mais como um cartão de crédito financiado pelo patrimônio em sua casa. Em vez de pedir uma quantia fixa, você pode acessar seu patrimônio, conforme necessário.

De qualquer forma, certifique-se de que você está gastando seu patrimônio em sua casa e não em outras despesas. Se você não está reinvestindo o patrimônio em sua casa, está desbastando a forte base financeira que sua hipoteca deveria estar construindo.

Empréstimos pessoais

Se você tiver despesas não relacionadas a casa para considerar, um empréstimo pessoal poderá ajudar.

Digamos que você tenha calculado mal seus impostos e deva 5.000 dólares ao Tio Sam, e ele está ameaçando cobrar juros e multas por atraso (depois cobrar juros sobre suas multas por atraso).

Nesse cenário, você pode precisar de cinco grandes apressadamente. Seu banco ou cooperativa de crédito provavelmente tem um programa de empréstimo pessoal para empréstimos não garantidos.

Claro, você pode obter um cartão de crédito para essa finalidade, mas o interesse em um empréstimo pessoal provavelmente será muito menor, e um empréstimo pessoal tem um cronograma de pagamento, o que significa que você não corre o risco de pagar a dívida indefinidamente.

Consolidações e Refinanciamento

Digamos que você acabe com uma dívida de cartão de crédito aberto junto com um empréstimo de carro “de cabeça para baixo”, mais empréstimos estudantis do que você pretendia e um empréstimo pessoal que parecia ser uma boa solução na época… você obtém o idéia.

No meio de sua preocupação, vamos imaginar que você veja um desses comerciais para um programa de consolidação de empréstimos garantido para aliviar seus problemas.

Você deve fazer isso?

Se você está decidindo entre pagar dívidas e pagar sua conta de eletricidade, então você provavelmente deve considerar o menor pagamento mensal que um empréstimo de consolidação da dívida pode oferecer.

Este alívio do orçamento pode custar-lhe a longo prazo, no entanto. O total de juros pagos sobre o empréstimo de consolidação da dívida pode superar os juros que você teria pago sem a consolidação.

Às vezes, em uma situação sem vitória, você precisa obter alívio imediato onde quer que possa encontrá-lo. Então, se você está pensando em um empréstimo de consolidação, procure um para atender às suas necessidades:

  • Um empréstimo de consolidação não garantido não exige garantias e provavelmente custará mais, pois é mais arriscado para o credor.
  • Um empréstimo de consolidação garantido vai tocar em sua casa própria ou outros ativos duráveis ​​como garantia. Você provavelmente terá uma taxa de juros menor, mas também estará amarrando seus ativos.

Você não encontrará respostas simples e padronizadas, portanto, investigue suas opções com atenção e tente encontrar o equilíbrio certo entre seus desafios atuais e suas necessidades futuras.

Sobre o refinanciamento: Em última análise, um empréstimo de consolidação refinancia várias dívidas. Você também pode refinanciar uma dívida por vez. Você pode salvar todos os meses refinanciando sua hipoteca, por exemplo, especialmente se…

  • Sua pontuação de crédito melhorou desde que você tirou o empréstimo original, o que significa que você se qualifica para uma taxa de juros significativamente menor agora.
  • As taxas de juros, em geral, diminuíram desde que você obteve sua hipoteca.
  • Você tem uma hipoteca de taxa de juros variável cuja baixa taxa de intro está prestes a expirar, o que significa que seu pagamento mensal está prestes a começar a aumentar.

Muitas vezes, você precisará pagar alguns custos de fechamento para refinanciar sua hipoteca. Portanto, certifique-se de que suas economias mensais valham os custos iniciais.

Não é um mundo perfeito, mas o conhecimento ajuda

Em um mundo perfeito, todos nós teríamos o dinheiro necessário para comprar nossas casas e carros e pagar nossas mensalidades. E quando decidimos começar um negócio, simplesmente retirávamos os custos iniciais de nossas contas de poupança.

Isso não seria algo? Eu acho que podemos sonhar com isso.

Nesse meio tempo, se você precisar pedir dinheiro emprestado para progredir na vida (ou para corrigir alguns erros anteriores), lembre-se: há toda uma indústria preparada para ajudá-lo.

Mas você pode se ajudar sabendo como funciona o financiamento - sabendo…

  • uma boa pontuação de crédito abre mais portas
  • uma taxa de juros baixa e outros termos favoráveis ​​podem lhe dar mais poder de empréstimo
  • você deve usar o empréstimo com moderação, somente quando necessário
  • como comprar o empréstimo certo.

Alguns de nós têm esse tipo de conhecimento porque cometemos muitos erros. Não mencionarei nenhum nome, mas uma pessoa que conheço apareceu em uma concessionária de carros e aceitou avidamente uma taxa de juros de 16,99% em uma picape usada.

Ele pensou que aprendeu a lição sobre empréstimos, mas depois pagou o caminhão com uma segunda hipoteca, o que tornou a venda da casa quase impossível no ano seguinte.

Você não precisa aprender da maneira mais difícil. Conheça os fundamentos do empréstimo e assuma o controle do processo.

Quando você está no controle, seus empréstimos tornam-se ferramentas para atendê-lo. Eles vão trabalhar para desbloquear um futuro financeiro mais seguro.

Assista o vídeo: CrediCasa - O Empréstimo com Imóvel em Garantia

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