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Guia de Investimento Online para iniciantes

Se você é um investidor novo ou pequeno, o investimento online pode parecer complicado e até mesmo intimidador.

Isso porque existem centenas de plataformas de investimento on-line e até tipos diferentes. Algumas são verdadeiras plataformas de investimento do tipo "faça você mesmo", enquanto outras oferecem gerenciamento completo de investimentos.

Qual plataforma de investimento on-line você deve escolher? Vamos começar essa discussão cobrindo os tipos básicos de plataformas de investimento online. Um pouco mais tarde, entraremos em alguns corretores de investimento on-line específicos que revisamos e nos sentimos à vontade para recomendar.

Corretores de desconto

Corretores de desconto são realmente algumas das maiores plataformas de investimento on-line disponíveis. Alguns deles detêm centenas de bilhões de dólares para milhões de investidores individuais. Eles oferecem a oportunidade de investir na mais ampla gama de ativos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), títulos estrangeiros, fundos de investimentos imobiliários e futuros e opções.

A ideia básica por trás dos corretores de descontos é criar o ambiente de investimento mais abrangente para o investimento auto-dirigido. Isso inclui não apenas uma estrutura de baixa comissão, mas também uma ampla seleção de ferramentas de investimento.

Elas podem incluir ferramentas projetadas para fornecer uma educação básica de investimento on-line, bem como ferramentas muito mais sofisticadas que realmente o auxiliam em suas atividades de investimento, incluindo negociação de alta atividade e investimento em opções.

Há uma boa variação no grupo e, embora historicamente as plataformas menos caras tenham fornecido o menor número de ferramentas, essa lacuna está se fechando.

Agora, é principalmente uma questão de escolher a estrutura de taxas com a qual você se sente mais confortável, bem como as ferramentas de investimento mais importantes.

Na maioria dos casos, essas plataformas de investimento on-line funcionarão melhor para operadores ativos e muito ativos, o que na verdade é o mercado-alvo de corretores de desconto. Por essa razão, os corretores de desconto são os mais adequados para investidores experientes que querem fazer seus próprios investimentos e geralmente querem apenas certos tipos de assistência a corretores, mas nada se aproximando do gerenciamento integral de investimentos.

Exemplos de corretores de desconto incluem E * Trade, TDAmeritrade e Scottrade.

Corretores de Serviço Completo

Os corretores de serviço completo têm um custo mais alto do que os corretores de desconto, no entanto, eles basicamente gerenciam sua carteira de investimentos para você. Eles também costumam exigir mínimos de conta mais altos - normalmente US $ 50.000 ou mais - do que os corretores de desconto, que geralmente não têm nenhum saldo mínimo de conta.

Quando você transforma seu portfólio em um corretor de serviço completo, ele determina a alocação de seu portfólio, reequilibra-se periodicamente e controla todas as compras e vendas de títulos no processo. Mas como são corretores de serviços completos, há uma boa quantidade de contato com o cliente.

Você geralmente será informado sobre o processo de investimento em todos os momentos. Você também é geralmente designado a um consultor financeiro que atua principalmente como pessoa pontual entre você e o corretor de serviço completo.

Eles podem criar um portfólio personalizado para você, ou podem colocar seu portfólio em um portfólio gerenciado predeterminado que está disponível para outros investidores. Eles também podem fornecer serviços de gestão de patrimônio para clientes que possuem carteiras muito grandes.

As taxas de administração para corretores de serviço completo estão no limite muito alto da faixa de plataforma de investimento on-line, normalmente sendo bem acima de 1% do valor de sua carteira a cada ano.

Corretores de serviço completo geralmente funcionam melhor para investidores maiores que preferem gerenciamento profissional, completo com uma quantidade generosa de contato consultivo.

Exemplos de corretores de investimento de serviços completos incluem Edward Jones, Raymond James e Ameriprise Financial.

Famílias de Fundos Mútuos

As famílias de fundos mútuos são empresas que gerenciam seu próprio grupo de fundos mútuos ou ETFs. Eles podem oferecer de uma dúzia a várias centenas de fundos, cobrindo todos os setores de mercado e índices de mercado possíveis.

Como cada fundo dentro da família é efetivamente seu próprio portfólio gerenciado, representa uma oportunidade de ter uma gestão profissional de investimentos.

Famílias de fundo mútuo funcionam bem tanto para investidores com mãos livres quanto para investidores autônomos, que querem ter pelo menos parte de seu dinheiro administrado profissionalmente.

Um fator importante a considerar nas famílias de fundos mútuos é a estrutura de taxas. Os fundos mútuos geralmente vêm com “cargas” (os ETFs normalmente não cobram essas taxas), que podem variar de 1% a 3% do seu investimento em um determinado fundo. Essas taxas podem ter um impacto no seu retorno de investimento e não são adequadas para negociação de alta atividade. Você também deve favorecer os fundos sem carga para melhorar esta situação.

Exemplos de famílias de fundos mútuos incluem a Fidelity Investments, a
Vanguard Group e American Funds.

Robo Advisors

Este é o grupo mais recente de corretores de investimento online, tendo surgido apenas nos últimos sete ou oito anos. Mas eles oferecem gerenciamento de investimento profissional a taxas muito baixas.

Eles têm mínimos de conta muito baixos ou inexistentes, o que os torna uma maneira perfeita para novos e pequenos investidores tirarem proveito da gestão profissional de investimentos, sem as altas taxas que geralmente vêm com isso.

Na maioria das vezes, eles fornecem serviços semelhantes aos corretores de investimento on-line de serviço completo, mas o fazem com apenas uma fração do custo. As taxas anuais cobradas pelos consultores robóticos geralmente variam entre 0,25% e 0,50% ao ano, em comparação com 1,0% a 1,5% dos corretores tradicionais de serviço completo.

Todo o robôO processo do orientador é totalmente automatizado e completamente online.

Você conclui algumas perguntas que determinam suas metas de investimento e tolerância a riscos e, em seguida, a plataforma de investimentos cria um portfólio para você baseado em Teoria Moderna da Carteira (MPT), que se preocupa principalmente com a alocação adequada de ativos, em vez da seleção de segurança individual.

Eles criarão seu portfólio usando um número muito pequeno de ETFs baseados em índices e de baixo custo, que representam todo o amplo mercado. Uma vez que a carteira tenha sido criada, eles fornecerão um reequilíbrio e até mesmo o reinvestimento de dividendos, e alguns até mesmo fornecerão a coleta de prejuízos fiscais para manter seu passivo fiscal de ganhos de capital a um mínimo absoluto.

Exemplos de consultores robóticos incluem Betterment, Wealthfront e Personal Capital.

Agora, aqui estão alguns dos que acreditamos ser os principais corretores de investimentos on-line disponíveis:

Melhor corretor on-line para traders ativos: E * TRADE

A estrutura de taxas da E * TRADE está bem no meio da faixa de corretores de descontos. Mas eles oferecem uma plataforma de serviço completo, que permite investir em praticamente qualquer coisa que você possa imaginar, incluindo ações, títulos e mais de 8.000 fundos mútuos e ETFs. Eles também oferecem o benefício de que você pode ser um operador completo do tipo "faça você mesmo" ou obter o nível de assistência necessário para ajudá-lo em suas atividades de investimento.

A plataforma também oferece uma variedade incrível de ferramentas de negociação, incluindo pesquisa independente gratuita, cotações de streaming em tempo real, ferramentas de planejamento personalizáveis ​​e tudo o que você precisa para gerenciar investimentos do tipo "faça você mesmo".

Provedor IRA Top: TD Ameritrade

A TD Ameritrade possui algumas ferramentas superiores de aposentadoria. Por exemplo, a sua Seleção IRA A ferramenta ajuda você a determinar se deve fazer uma contribuição tradicional do IRA ou uma contribuição do Roth IRA. Eles também oferecem uma Calculadora de Aposentadoria ferramenta, que analisa suas informações, metas, renda, ativos e tolerância ao risco e, em seguida, mostra seu progresso em atingir todos esses objetivos.

Eles também lhe dão a opção de participar de investimentos autônomos ou de inadimplir seus portfólios gerenciados, Consultor Direto e a Carteiras Amerivest. É uma boa combinação se você quiser um pouco de ambos os tipos de investimento - auto-dirigido e corretor assistido.

Para mais informações, confira nossa revisão completa da TD Ameritrade.

Plataforma de investimento on-line com as principais ferramentas de negociação: OptionsHouse

A OptionsHouse classifica-se como a plataforma de investimento on-line de custo mais baixo, mas também fornece tecnologia de negociação e recursos de negociação topo de linha. Isto é especialmente verdadeiro se você quiser negociar opções, que é sua especialidade.

Eles também oferecem um recurso conhecido como seu paperTRADE conta, o que lhe permite praticar negociação usando dinheiro virtual, em vez de dinheiro real. Isso permitirá que você aprimore suas habilidades de negociação antes de realmente arriscar dinheiro real.

Plataformas de investimento on-line de menor custo: OptionsHouse

Por US $ 4,95 por negociação, a TradeKing oferece o que provavelmente são as taxas de negociação mais baixas do setor. Eles também oferecem seus portfólios gerenciados, através do TradeKing Advisors. Duas desvantagens: nenhuma conta de demonstração e cobram uma taxa anual de inatividade de US $ 50. Mas se você abrir uma conta no TradeKing, é extremamente improvável que você não seja um operador ativo - não com taxas baixas.

As taxas de negociação da OptionsHouse correspondem às do TradeKing por US $ 4,95 por negociação. Eles não têm nenhuma taxa anual e uma plataforma de negociação sólida, conforme indicado na seção anterior.

Melhor Plataforma de Investimento On-line de Mãos Livres: Melhoria

Este prêmio vai para Betterment, o campeão dos pesos-pesados ​​do mundo robo-conselheiro. É uma forma muito barata de obter uma gestão profissional de investimentos, e você pode abrir uma conta sem dinheiro algum. É uma plataforma de investimento on-line totalmente sem intervenção, o que significa que você preenche um aplicativo, responde a algumas perguntas relacionadas a investimentos, financia sua conta e o Betterment cuida de tudo para você de lá para sempre.

O Betterment cobra uma taxa anual igual a apenas 0,25% do saldo da sua conta. Isso significa que você pode ter US $ 10.000 gerenciados por US $ 25 por ano, ou US $ 100.000 gerenciados por apenas US $ 250. Isso inclui a seleção de carteiras, rebalanceamento e até a coleta de perda fiscal. Isso é muita gestão por uma taxa muito baixa.

Plataforma de investimento online mais criativa: Motif Investing

Se você já teve uma fantasia de administrar seu próprio fundo mútuo, então a Motif Investing talvez seja apenas a plataforma de investimentos on-line para você. Quando você investe através da Motif, você cria mini fundos mútuos, que são referidos como motivos. Você pode investir em motivos existentes criados por outros ou criar os seus próprios.

Alguns exemplos de motivos existentes incluem Tablet Takeover, óleo de xisto, aumento das taxas de juros e câncer de luta. Se você quiser criar seu próprio motivo, precisará de pelo menos US $ 300 e, em seguida, poderá investir em até 30 ações diferentes por um preço baixo de US $ 9,95, independentemente do valor real investido no motivo. É uma oportunidade para misturar criatividade com suas atividades de investimento online.

Lista de Corretores do GFC para Investimento On-line

Preparamos uma tabela resumindo alguns dos recursos mais importantes das seguintes plataformas de investimento on-line:

Corretor / CategoriaTipo de corretorMínimo da contaTaxa anualComissõesMelhor paraPromoções atuais
ScottradeDesconto$500N / D$7.00Investidores auto-dirigidos$ 100 - $ 2.500 em bônus em dinheiro para novas contas de $ 25.000 a $ 1 milhão +
MelhoramentoRobo-conselheiroNenhum0.25%N / DConta totalmente gerenciadaN / D
E * TRADEDesconto$500N / D$7.99Auto-dirigido$ 200 - $ 2.500 em bônus em dinheiro para novas contas de $ 25.000 a $ 1 milhão +
TradeStationDesconto$5,000US $ 99,95 por mês, pode ser dispensado com alta atividade de negociaçãoUS $ 4,99 por negociação ou 1 centavo por açãoAuto-dirigido, especialmente opçõesDescontos de US $ 500 a US $ 1.500 em novas contas de 0 a US $ 250.000 +
FirstradeDescontoNenhumN / D$6.95Auto-dirigidoUS $ 100 - US $ 1.000 em comissões de livre comércio
TD AmeritradeDescontoNenhumN / D$9.99Auto-dirigidoUS $ 100 - US $ 600 quando você abre uma conta de US $ 25.000 - US $ 250.000
OptionsHouseDescontoNenhumN / D$4.95Auto-dirigido, especialmente opçõesComissões gratuitas de US $ 1.000
TradeKingDescontoNenhumTaxa de inatividade de $ 50$4.95Auto-dirigidoUS $ 500 - US $ 1.000 em negociações gratuitas quando você abre uma nova conta com US $ 500 - US $ 5.000
Investimento MotivoPlataforma de investimento personalizado$300N / DUS $ 9,95 por "motivo" de 30 açõesSelf-directed / Crie seus próprios fundosUS $ 150 se você abrir uma conta com pelo menos US $ 2.000
WealthfrontRobo-conselheiro$5000.25%N / DConta totalmente gerenciadaPrimeiros $ 10.000 gerenciados gratuitamente
T. Rowe PriceDesconto e fundos mútuos$2,500Nenhum$9.95Auto-dirigidoN / D

Assista o vídeo: ⚫ TIPOS DE INVESTIMENTOS: Guia completo para Iniciantes. COMEÇAR UM INVESTIR

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