Finança

GF ¢ 025: Top 6 erros que vão estragar sua aposentadoria

Ninguém gosta de se ferrar.

Não é uma sensação divertida e, pessoalmente, isso me irrita.

Mas o que acontece quando você se ferra? Isso definitivamente não é legal!

Sou consultor financeiro há mais de 12 anos e já vi muitas pessoas saírem de uma aposentadoria bem-sucedida.

O aspecto mais frustrante do meu lado é que muitos deles poderiam ter sido evitados se a pessoa levasse um pouco de tempo para rever sua situação.

Facto: Mais pessoas gastam tempo planejando suas férias com a família do que se preparando para a aposentadoria.

Não seja uma dessas pessoas.

Aqui estão os 6 principais erros que eu vi as pessoas fazerem para estragar sua aposentadoria.

1. Eles não têm um objetivo específico.

Eu me encontro com pessoas o tempo todo que querem se aposentar em uma certa idade. Eu costumo ouvir algo como: "Sim, eu quero me aposentar em meus 60 anos". Isso é bom e elegante, mas identificar a idade em que você quer se aposentar não é nem metade disso.

  • Quanto você precisa quando se aposentar?
  • Quanto você economizou?
  • Seus investimentos terão o suficiente para você obter renda suficiente para atingir sua meta de aposentadoria?

Se você quiser se aposentar com sucesso, é necessário ter uma meta específica em mente.

Um exemplo melhor de um objetivo de aposentadoria específico seria:

"Eu quero me aposentar aos 62 anos com US $ 750.000 de ativos investíveis que me renderão aproximadamente US $ 45.000 por ano de renda, incluindo minha pensão e previdência social."

Se você estiver familiarizado com o conceito de metas SMART, que é um acrônimo para Específico, Mensurável, Atribuível, Realista e Relacionado com o Tempo, ter uma meta de aposentadoria não é diferente. Seu objetivo deve ser capaz de atender a todos esses critérios se você quiser se aposentar sem ter que voltar ao trabalho.

2. Eles se concentram no que eles queriam fazer versus o que eles precisavam fazer.

Se não parecer estranho, eu adoraria bater a cabeça na escrivaninha toda vez que tiver uma conversa como essa:

O cliente diz:

"Jeff, eu gostaria de fazer um retorno de 12% com o meu portfólio."

Minha resposta,

"Mas o Sr. e a Sra. Cliente, pelo que você demonstrou para mim com suas necessidades de renda, se você fez apenas de 4% a 5%, isso seria mais do que suficiente".

Resposta do cliente: Veados em faróis em branco.

Eu: Biff bate na testa.

Eu falo com inúmeras pessoas o tempo todo que estão obcecadas com o quanto seu portfólio pode fazer e o que seus amigos estão fazendo com seus investimentos. Quanto retorno seu portfólio gera não tem sentido, e realmente não deve ter nada a ver com isso.

O mais importante é identificar quanto mais você precisa fazer.

Quanto você precisa de renda a cada mês para sobreviver? Como essa renda se compara com suas outras fontes de renda - pensões, seguridade social, etc? Pare de se concentrar nos 12% que os grandes investidores afirmam fazer e comece a se concentrar naquilo que você realmente precisa.

3. Eles nunca revisam seu portfólio.

Confessar: quando foi a última vez que você realmente abriu um extrato de conta? Quando é a última vez que você realmente se sentou com seu consultor financeiro e analisou o que está acontecendo com seus investimentos e seu plano de aposentadoria?

Se isso ocorreu nos últimos 365 dias, parabéns. Você é a minoria.

Você acredita que eu tenho clientes que me confessam que nem sequer abrem suas declarações? Como consultor financeiro, agradeço a confiança e a confiança que depositam em mim ao não abrir suas declarações, mas também as castigo.

Você precisa saber o que está acontecendo com seus investimentos. Uma revisão anual é um mínimo do que você precisa fazer. Duas vezes por ano é ainda melhor. Com a tecnologia hoje em dia fornecendo acesso on-line e uma jogada de ferramentas de revisão on-line, não há motivo para que você não tenha um pulso sobre o que está acontecendo com sua situação de investimento.

Se você ainda não quer lidar com uma revisão regular, você deve considerar investir em Betterment ou Wealthfront. Esses serviços são consultores-robôs que levarão em conta sua tolerância ao risco e reequilibrarão seu portfólio automaticamente.

4. Eles assistem muito CNBC.

Eu pessoalmente adoro quando um cliente vê algum segmento especial na CNBC que fala sobre alguma crise futura. Eles então querem abandonar completamente seu plano financeiro e começar a implementar uma estratégia de hedge de risco que Jim Cramer promete. Se eu tivesse a capacidade de cancelar o serviço de cabo ou satélite dos meus clientes e impedir que eles assistissem mais a CNBC, eu adoraria fazer isso.(Não pretendo pegar na CNBC aqui. Insira a maior empresa de mídia aqui e o mesmo ainda se aplica)

Em bons mercados ou mercados ruins, deixar as manchetes da mídia influenciar você em sua estratégia de investimento é uma receita para o desastre.

Reúna-se com seu consultor financeiro. Coloque um plano financeiro no lugar. Identifique quais são esses objetivos específicos. Não importa o que a CNBC ou qualquer outra grande mídia diga sobre o que está acontecendo no mercado. Seus objetivos financeiros não mudaram. Não deixe o CNBC alterá-los para você.

5. Eles superestimam o tempo de vida de sua carteira.

No momento deste post, o cliente mais antigo que eu tenho é 91 anos de idade. Ela se aposentou de "Ma Bell", agora AT & T, mais de 35 anos atrás.

Na verdade, ela está na aposentadoria há mais tempo do que os anos em que trabalhou e, por causa de sua pensão, aposentou-se mais do que recebia como salário a cada semana.

No entanto, ela é a exceção em que as pensões estão se tornando basicamente extintas. Se você tem uma pensão semelhante como esta, considere-se com sorte. O resto de nós depende dos planos de previdência e previdência para estar lá para nós e durar até a aposentadoria.

Com os avanços da medicina, as pessoas estão vivendo mais.De fato, de acordo com o Instituto Nacional sobre Envelhecimento, “os dados sobre as expectativas de vida entre 1840 e 2007 mostram um aumento constante, com média de cerca de três meses de vida por ano” (//www.nia.nih.gov/research/publication/global- saúde e envelhecimento / viver mais tempo).

Recentemente, a Fidelity fez um estudo que estima que o casal médio gastará mais de US $ 220.000 em despesas de saúde durante a aposentadoria… No entanto, quase metade dos pré-aposentados (55-64 anos) acredita que precisará apenas de aproximadamente US $ 50.000.

Aqui estão algumas estatísticas mais interessantes encontradas nesse estudo:

  • A Fidelity estima que um indivíduo com uma renda antes da aposentadoria de aproximadamente US $ 80.000 e com problemas de saúde pode precisar de uma taxa de reposição de renda de até 96% de sua renda antes da aposentadoria a cada ano, ou aproximadamente US $ 76.800.
  • Essa mesma pessoa em excelente estado de saúde pode precisar apenas de 77%, ou US $ 61.600, uma diferença de quase 20%.
  • 84% dos entrevistados se perguntam se conseguirão cobrir os custos de assistência médica na aposentadoria.

Esteja preparado para viver por muito mais tempo do que o esperado sempre que finalmente decidir deixar o emprego.

6. Eles não têm tempo para verificar seus beneficiários.

Uma das histórias mais tristes que me deparei foi quando me encontrei com um dos três irmãos. Ele estava no processo de obter uma herança de sua mãe recentemente falecida. O dinheiro com o qual estávamos trabalhando era com o IRA dela, mas também aprendi que ela tinha uma anuidade que era três vezes maior do que o IRA.

A mãe colocou um testamento onde ela nomeou os três irmãos como beneficiários iguais. O que ela não sabia, ou pelo menos esquecia, era que, em sua anuidade, ela nomeava o irmão mais velho o único beneficiário, embora sua vontade declarasse que o dinheiro seria dividido igualmente entre os três. A anuidade supera o que a vontade afirma, o que significa que o irmão mais velho recebeu todo o dinheiro.

Agora, qualquer bom irmão saberia que a mãe queria que o dinheiro fosse dividido de três maneiras, então é claro que ele dividiu igualmente, certo?

Errado.

O irmão mais velho pegou toda a anuidade de US $ 300 mil e a usou para seus próprios prazeres pessoais. Na verdade, aprendi que o irmão comprou um avião. Sim, um avião, com o dinheiro. Para adicionar insulto à injúria, o irmão na época nem possuía uma licença de piloto.

Qual é a lição aprendida? Verifique seus beneficiários. Certifique-se de rever seus 401 (k), suas anuidades e suas apólices de seguro de vida. Demora menos de 10 minutos para rever todas as suas políticas, por isso, certifique-se de que as conclui.

Outros Aposentadoria Parafuso Ups

O que os outros acham que a melhor aposentadoria é estragar? Eu levei para o Twitter para o que os outros podem dizer:

@jjeffrose Outra desistência de aposentadoria: não conseguir angariar parte de seus ativos (seguro de longevidade) - mesmo apenas um barato SPIA + Soc Sec.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 de março de 2014

@jjeffrose Meu abandono da aposentadoria final: nenhum plano para o que eles farão o dia todo - hobbies, viagens, social / família, voluntariado, exercícios, projetos.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 de março de 2014

Obrigado por Doug de The Military Guide por adicionar à discussão!

O seu plano de aposentadoria está no caminho certo?

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Assista o vídeo: 风云 风云 10. Cirurgiões (靳 东 、 百 百 百 何 、 李佳 李佳 航 领衔主演) 【未 删减 版】

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