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Os 11 melhores investimentos de curto prazo para seu dinheiro

Eu tenho $ 65.000 que eu preciso investir, mas eu quero fazer mais do que o banco está oferecendo. Onde posso obter um alto retorno em um investimento de curto prazo com risco limitado?

Esta pergunta exata foi feita de mim apenas no outro dia. Você ficaria surpreso com a frequência com que me perguntam algo semelhante. Definitivamente tem sido mais vezes do que eu posso contar!

Estamos em um momento agitado onde o mercado de ações está se comportando como um animal selvagem e as taxas de juros estão em níveis recordes - novamente. (Eu refinanciei minha casa duas vezes!) As baixas taxas de hipoteca são ótimas, mas como você realmente ganha dinheiro no curto prazo?

Em um mercado tão instável, o investimento de curto prazo pode ser uma alternativa mais segura para os investidores. O investimento de curto prazo permite que os investidores invistam o seu dinheiro - seja investindo US $ 10.000 ou investindo US $ 100.000 - com pouco ou nenhum risco, sabendo que seu dinheiro não ficará amarrado por longos períodos de tempo.

Espera-se que o investimento típico de curto prazo cresça por vários meses a alguns anos e possa ser transformado em dinheiro ou outros investimentos de curto prazo quando atingirem a maturidade. (No mundo dos investimentos, os investimentos de “longo prazo” são realmente de longo prazo - muitas vezes décadas), o que deixa espaço para investimentos de curto prazo que ainda podem durar vários anos.

Nossas principais escolhas para investimentos de curto prazo

Existem várias contas de investimento de curto prazo disponíveis para você, e o que é certo para você depende da sua situação e preferências particulares.

Os melhores investimentos de curto prazo para proteger seu dinheiro e limitar seu risco:

  1. Clube de Empréstimo
  2. Contas de poupança
  3. Recompensas em dinheiro de volta
  4. Roth IRA
  5. Certificado de Depósitos (CD)
  6. Contas do mercado monetário
  7. Checando contas
  8. Fundos de Obrigações de Curto Prazo e ETFs
  9. 5-Year Tesouraria Inflação Protegido Valores Mobiliários
  10. Obrigações Municipais e Obrigações Empresariais
  11. Pague alta dívida de juros
  12. Idéia de bônus: Prosper

1. Peer to Peer Lending: clube de empréstimo

Os websites de empréstimos peer-to-peer permitem que os investidores ampliem sua carteira de investimentos, distribuindo os investimentos e reduzindo seus riscos. Esses sites funcionam como ferramentas para conectar os investidores a consumidores qualificados que precisam de um empréstimo e permitem que os investidores se tornem o banco, fornecendo uma pequena porcentagem dos empréstimos de múltiplos tomadores. Os investidores compram notas e recebem uma renda mensal na forma de pagamento de empréstimo e juros. No final, isso pode facilmente ser uma vantagem para todos os envolvidos.

Uma dessas empresas, o Lending Club, define a taxa de juros em notas com base em critérios de crédito específicos. E, como aceitam apenas os devedores desejáveis, reduzem drasticamente o risco de inadimplência e perdas potenciais para os credores.

Os credores podem começar pequenos e aumentar a quantidade de dinheiro que estão dispostos a emprestar à medida que sua confiança na empresa cresce. O Lending Club oferece empréstimos de algumas centenas de dólares a mais de US $ 10.000; O quanto você deve investir depende do nível de risco com o qual você se sente confortável, bem como do seu cronograma de investimento.

Quer mais informações? Confira meu comentário do Lending Club.

2. Contas de poupança online

Quer garantir o seu investimento não perderá nenhum dinheiro enquanto ao mesmo tempo gera um pouco de retorno? As contas de poupança on-line de alto rendimento são uma ótima opção para esse objetivo.

Ao usar uma conta poupança para investimentos de curto prazo, você terá:

  • Garanta nunca perder o principal do seu investimento, desde que você mantenha o seu depósito total no banco abaixo da cobertura do FDIC de US $ 250.000. Deposite seu dinheiro e vá embora sabendo que ele estará lá quando você estiver pronto para sacar.
  • Um pequeno retorno sem risco do seu investimento. As taxas de juros atuais são muito baixas, e esses retornos baixos significam que você não ganhará muito interesse por enquanto. Por enquanto, não será suficiente para acompanhar a inflação. No entanto, contas de poupança on-line oferecem um retorno sem risco que você nunca terá que perder o sono.
  • Alta liquidez. A maioria dos bancos on-line de alta qualidade permite 6 retiradas por mês das contas de poupança. Em outras palavras, você geralmente pode sacar seus fundos a qualquer momento sem muita complicação ou despesas envolvidas. Enquanto isso, você não terá que se preocupar em gastar parte de seus lucros para vender seu investimento, já que ele está guardado com segurança em uma conta de poupança de baixo risco.

Ao usar uma conta de poupança para investimentos de curto prazo, você perderá:

  • Potenciais retornos mais elevados de outros tipos de investimentos. Como as contas de poupança on-line não oferecem as melhores taxas de juros no momento, você poderia fazer melhor colocando seu dinheiro em outro lugar. No entanto, isso exigiria mais risco também, algo que você deve evitar quando se trata de investimentos de curto prazo.

Não sabe por onde começar? As melhores contas de poupança on-line estão disponíveis em bancos on-line como o Capital One.

3. Recompensas em dinheiro de volta

Embora investir US $ 65.000 tenha pouco a ver com recompensas de cartão de crédito, gostaríamos de incluir essa dica do nosso especialista em cartão de crédito residente, Holly Johnson. Se você realmente quiser ganhar dinheiro fácil no curto prazo, Johnson diz que "as recompensas do cartão de crédito podem oferecer retornos épicos com quase nenhum esforço de sua parte".

Embora a busca de recompensas não venha automaticamente à mente quando você pensa em investimentos de curto prazo, os bônus de inscrição que os cartões de crédito oferecem podem realmente ser extremamente lucrativo. No entanto, os seus ganhos serão baseados nos seus gastos, em vez dos dólares que você investe.

Veja como funciona: digamos que você se inscreveu para o Chase Sapphire PreferredÂź cartão, a fim de marcar o bônus de inscrição enorme. A oferta atual oferecerá 50.000 pontos no valor de US $ 500 depois que você gastar US $ 4.000 no cartão com 90 dias. E como a taxa anual de US $ 95 é dispensada no primeiro ano, você pode ganhar esse bônus sem pagar nada por isso.Você está comigo até agora?

Para aproveitar ao máximo uma oferta como esta, você vai querer cumprir o requisito mínimo de gastos com coisas que você iria comprar de qualquer maneira.

Pense em mantimentos, gás e suas contas mensais regulares. Então você simplesmente pagará seu cartão imediatamente para evitar o interesse do cartão de crédito. É simples assim.

O problema é que existem muitas maneiras de gastar 50.000 pontos no Chase Ultimate Rewards. Por exemplo, você pode reservar US $ 625 em viagens pelo portal de viagens Chase - isso é mais do que suficiente para um voo de ida e volta! Por outro lado, você poderia entregar esses mesmos 50.000 pontos para um crédito de US $ 500 ou US $ 500 em cartões-presente.

Se isso soa bem para você, confira para encontrar e comparar cartões que oferecem até 6% em dinheiro de volta.

4. Roth IRA

Eu sei o que você está pensando, "Jeff, o IRA Roth não é um investimento." Confie em mim, eu entendo totalmente. Mas deixe-me explicar por que uma das minhas contas de aposentadoria favoritas também pode funcionar como uma conta de investimento de curto prazo. Com todos os outros tipos de contas de aposentadoria - de 401ks a IRAs Tradicionais - você é atingido com uma penalidade de retirada antecipada e imposto de renda se retirar fundos antes da aposentadoria.

O Roth IRA é diferente. Uma vez que você financia seu Roth com renda após impostos, você é livre de retirar quaisquer contribuições (não ganhos sobre essas contribuições) a qualquer hora que desejar. Não é recomendado porque você preferiria que o dinheiro permanecesse investido, mas lhe daria a opção de reservar dinheiro para a aposentadoria agora, mas retirá-lo se as coisas ficarem difíceis.

Eu vi muitas pessoas não pouparem o suficiente para a aposentadoria, e pagar muito por isso em seus últimos anos, e é por isso que eu criei ótimas maneiras de economizar dinheiro para sua referência! Financiamento seu Roth IRA permite obter uma enorme vantagem sobre isso.

Ao usar um IRA de Roth para investimentos de curto prazo, você terá:

  • A capacidade de retirar fundos. As transferências levam alguns dias e você pode ter que vender investimentos em momentos inoportunos para sacar. No entanto, o fato de que você pode tirar suas contribuições reais sem uma penalidade se destaca como um enorme benefício.
  • Taxas de retorno potencialmente mais altas. Com um Roth IRA, você obtém acesso a outros tipos de investimentos, como fundos mútuos, ETFs e títulos, para obter uma taxa de retorno mais alta. Se o mercado se sair bem enquanto os dólares são investidos, você pode garantir retornos saudáveis ​​e lucrar com seu investimento.

Ao usar um IRA de Roth para investimentos de curto prazo, você perderá:

  • Devoluções sem risco. Quando você investe seu dinheiro em ações, títulos, fundos mútuos e ETFs, você está aceitando o risco de um retorno potencialmente maior.
  • Cobertura FDIC. Se a sua corretora falhar, você será capaz de registrar uma reclamação com cobertura do SIPC, mas ela não cobrirá as perdas de investimento - apenas perdas resultantes do fracasso do seu corretor. (É por isso que é tão importante encontrar um ótimo lugar para abrir seu Roth IRA.)

Lembre-se, se você acha que precisa de dinheiro no curto prazo, evite o mercado de ações por enquanto. Se você perceber que parte do dinheiro pode agora ir para a aposentadoria, então você pode mudá-lo. Acho que abrir um Roth IRA é complicado? Nós dissemos-lhe os melhores lugares para abrir um IRA de Roth no passado. Corretoras como E * Trade são ótimas e também têm muitas opções para escolher.

Em resumo, um Roth IRA pode fornecer uma solução para indivíduos que anseiam pelo potencial de retornos mais elevados, mas querem a capacidade de retirar suas contribuições se for realmente necessário.

Definitivamente confira nossos comentários que temos para sua referência em ótimas opções de investimento:

  • Revisão de Investimento Motivo
  • TD Ameritrade comentário
  • E * Trade Review
  • Revisão TradeKing
  • OpçõesHouse Review

5. Certificado de Depósitos (CD)

Os bancos oferecem uma variedade de termos para suas contas de depósito, variando de 3 meses a 5 anos. Qual extensão de CD funcionará melhor para você depende de sua linha do tempo e por quanto tempo você quer seu investimento fora de suas mãos. Os CDs permitem que os depositantes invistam seu dinheiro por um período específico de tempo. Quanto maior o prazo de investimento, maior será o rendimento. Um cliente que deseja receber pagamentos de juros mensais pode optar por fazê-lo no momento da solicitação. No entanto, a maioria das pessoas que compram CDs deixam os juros acumularem até o CD amadurecer.

A única desvantagem de um Certificado de Depósito é o fato de que, se você precisar sacar dinheiro antes da data de vencimento, pagará uma taxa. A taxa é geralmente equivalente a 3 meses de juros, e isso pode tirar uma grande parte dos seus ganhos. Você pode obter as taxas de juros mais altas para Certificados de Depósito em bancos on-line como Compass Bank e Discover Bank.

6. Conta do Mercado Monetário

Os mercados financeiros estão atualmente pagando um APY muito próximo dos CD's de um ano. Investidores familiarizados com a disciplina de possuir um CD podem ganhar um retorno semelhante com um mercado monetário e ainda ter acesso imediato aos seus fundos.

As contas do mercado monetário fornecem aos depositantes os cartões ATM, cheques e recibos de depósito. As contas do Money Market baseiam-se no saldo da conta, não no período de tempo que você investe seu dinheiro. Quando as taxas de CD começam a subir, os clientes podem transferir seu dinheiro do Money Market sem pagar uma multa pela retirada antecipada.

Todos esses fatores combinados são o motivo pelo qual muitas pessoas consideram as contas do mercado financeiro como um tipo de “conta poupança com esteróides”. Embora não haja muito risco envolvido, você pode potencialmente garantir uma taxa de retorno mais alta.

Procurando por um banco on-line que faz contas do mercado monetário? EverBank está oferecendo algumas das melhores taxas.

7. Contas a Retirar Online

Assim como as contas de poupança on-line, uma conta corrente on-line também pode atender às necessidades de investimento de curto prazo.Você obtém muitos dos benefícios de uma conta de poupança online com ainda mais liquidez porque o número de retiradas não é limitado.

Desde que você estaria armazenando seu dinheiro em uma conta corrente, em vez de uma conta de poupança, você tem um hit na taxa de juros. Infelizmente (ou felizmente!) As taxas de juros são tão baixas que a diferença não é tão significativa quanto poderia ser.

Ao usar uma conta corrente para investimentos de curto prazo, você receberá:

  • Uma garantia para nunca perder o principal do seu investimento, desde que você mantenha o seu depósito total no banco abaixo da cobertura do FDIC de US $ 250.000.
  • Um pequeno retorno sem risco do seu investimento. As atuais taxas de juros de verificação on-line são muito baixas. Você provavelmente não vai ganhar o suficiente para acompanhar a inflação, mas é um retorno livre de risco.
  • Liquidez extremamente alta. Você recebe retiradas ilimitadas via transferência, cartão de débito ou uso de ATM com contas correntes online. Receba seu dinheiro a qualquer momento sem pagar uma taxa, desde que você use um caixa eletrônico sem taxa.
  • Um investimento sem complicações - Mesmo que você não tenha muito interesse com essa estratégia, você também não terá que passar por muita complicação. Abrir uma conta corrente on-line é um processo bastante indolor que não vai estressá-lo ou ocupar muito do seu tempo.

Ao usar uma conta corrente para investimentos de curto prazo, você perderá:

  • Possíveis retornos mais altos de outros tipos de investimentos, incluindo contas de poupança, se você não precisar de acesso diário ao dinheiro. Quando você estaciona seu dinheiro em uma conta corrente, você perde retornos mais elevados em outro lugar.

Procurando uma conta corrente online? As melhores contas correntes online para as taxas de juros estão atualmente disponíveis no EverBank e no BBVA.

8. Fundos de Obrigações de Curto Prazo e ETFs

Fundos de títulos de curto prazo são produtos que geralmente são gerenciados apenas por um consultor financeiro profissional. As obrigações não são tão estáveis ​​como os mercados monetários, mas oferecem o potencial para obter um rendimento mais elevado. Esses títulos são um produto do mercado e serão pagos de acordo com a condição atual do mercado em pagamentos mensais flutuantes.

Os títulos de curto prazo geralmente vencem em termos de dois anos ou menos, o que pode torná-los uma opção ideal para investidores com esse tipo de cronograma. Você precisará de uma conta de corretagem como Betterment, TD Ameritrade ou E * Trade para poder negociar fundos de bônus e ETFs.

Obrigações de curto prazo Existem três principais investimentos de curto prazo dentro da categoria de títulos, e cada um é um que você poderia considerar.

9. Tesouraria Protegida de Tesouro de 5 anos

Os títulos protegidos contra a inflação do Tesouro, também conhecidos como TIPS, são títulos do governo que são indexados à inflação. A taxa de juros em um TIPS é fixa, mas o valor subjacente do título sobe com a inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor.

Você pode receber apenas 0,5% em juros (pagos semestralmente), mas em 5 anos o valor do título pode aumentar 2,5% ao ano. O resultado final é que, no final do prazo, seu investimento inicial valerá tanto quanto quando você investiu pela primeira vez. No entanto, você vai ganhar um pouco de interesse em cima dele.

Você pode comprar TIPS diretamente do governo em TreasuryDirect.gov. No entanto, devido ao fato de os juros do TIPS serem tributáveis, a maioria dos investidores prefere investir em um ETF TIPS ou fundo mútuo. Para comprar ações de um ETF ou fundo mútuo, você precisará de uma conta de corretagem. Mais uma vez, TD Ameritrade ou E * Trade são bons lugares para começar se você quiser abrir uma nova conta de corretagem.

10. Obrigações municipais e obrigações de empresas

Os títulos municipais são um pouco mais arriscados do que o TIPS e outros investimentos do Tesouro, mas a maioria dos municípios não perde seus títulos. O risco mais significativo é o "risco de taxa de juros". Em um ambiente de baixa taxa de juros, se as taxas aumentarem no mercado, o valor do título diminui para compensar.

Se você pudesse conseguir 4% em um vínculo municipal hoje, é um ótimo retorno. Mas se as taxas sobem e seu título perde 6% do seu valor, de repente você está no lado perdedor da equação. No entanto, a diminuição do valor do título só afeta você se você vender antes do vencimento. Se você mantiver o título até o vencimento, obterá 100% do seu investimento inicial de volta, mais os juros gerados por você.

Se você está procurando por investimentos de curto prazo, você poderia comprar um título de alguém que estivesse mais próximo da maturidade por meio de uma grande corretora.

Da mesma forma, os títulos corporativos são ainda mais arriscados do que os títulos municipais e do Tesouro, porque não são apoiados por um governo estadual, local ou federal. Como sempre, o aumento do risco pode significar um aumento na sua taxa de retorno. A mesma questão de risco de taxa de juros se aplica a títulos corporativos; manter até o vencimento eliminará esse risco.

Onde comprar títulos individuais?

Você precisará de uma conta de corretagem como a TD Ameritrade ou a E * Trade para negociar títulos individuais, fundos mútuos e ETFs.

11. Pagar alta dívida de juros

Procurando por um ótimo retorno do seu investimento? Pague sua dívida com juros altos. Se você tiver um cartão de crédito com uma taxa de juros de 15% com um saldo de US $ 10.000, terá a oportunidade de obter um ótimo retorno do seu investimento. Se você pagar essa dívida, é como obter um retorno de 15% sobre US $ 10.000.

Existem poucos investimentos que irão gerar os altos retornos do pagamento da dívida.

Além de obter um ótimo retorno do investimento, você está economizando dinheiro com custos futuros e melhorando sua situação financeira geral. É o melhor ganha-ganha.

Você pode pagar dívidas com juros altos por conta própria. No entanto, ferramentas financeiras como o Mint podem ajudá-lo a gerenciar suas finanças para que você possa ver que tipo de impacto seu pagamento da dívida está tendo.

Melhor ainda, você pode transferir seu saldo de juros altos para um cartão de transferência de saldo 0% APR para acelerar o processo.Com estas ofertas, você literalmente transfere seu saldo de um cartão para o próximo, a fim de marcar 0% de abril para qualquer lugar de 12-21 meses. Se você está pagando muito interesse agora, passando por uma transferência de saldo pode melhorar suas finanças e tirar você da dívida muito mais rápido.

Estas duas ofertas são as melhores que encontrei até agora:

  • Ardósia de perseguiçãoÂź - A ardósia da perseguiçãoÂźcartão oferece o melhor negócio para transferências de saldo no mercado. Não só você consegue 15 meses a 0% de abril, mas você pode transferir saldos com sem taxas de transferência de saldo nos primeiros 60 dias. Se você está pagando altas taxas de juros sobre as dívidas existentes, considere quanto dinheiro você pode economizar se não pagar juros durante 15 meses - é como ganhar dinheiro de graça.
  • Descubra issoÂź - O DescubraÂź cartão dá-lhe 18 meses com 0% APR. Isso é bem mais de um ano para pagar suas dívidas de juros altos sem pagar juros.

Idéia de bônus - Prosper

Prosper não define uma taxa de juros específica para os mutuários. Em vez disso, o site conecta mutuários e credores por meio de licitações no estilo de leilões on-line. Esta configuração permite que os credores tenham mais controle sobre sua renda mensal, uma vez que aceitam apenas as taxas de juros com as quais se sentem confortáveis.

Os mutuários listam seu empréstimo e o maior valor de juros que estão dispostos a pagar. Depois disso, os credores ofertam a taxa de juros com base no menor valor de juros que estão dispostos a aceitar. Esse recurso fornece a estabilidade de uma renda previsível e de alto rendimento nas notas.

Se você precisar de mais informações, confira nosso post sobre investimentos em Prosper.

The Bottom Line

Se você está procurando um lugar para economizar algum dinheiro a curto prazo, não tenha medo de pensar fora da caixa. Graças à constante evolução da world wide web, você não deve ter dificuldade em investir seus fundos em qualquer número de plataformas online inovadoras.

Como eu compartilhei acima, no entanto, o investimento de curto prazo é muito diferente do que investir no longo prazo. Quando você precisa investir seu dinheiro por apenas algumas semanas ou meses, não quer investir dinheiro em investimentos que não são fáceis de liquidar, cobrar taxas por saques ou são muito arriscados para o curto prazo.

Como você investe seus dólares para o curto prazo? Você já usou uma das estratégias listadas acima?

Assista o vĂ­deo: Melhor INVESTIMENTO de prazo

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