Dívida

Você deve usar um empréstimo 401k para pagar seus cartões de crédito?

O que você acha que minha resposta é para a pergunta acima? A captura de tela abaixo fornece uma indicação? É melhor!

Eu me encolho sempre que alguém me faz essa pergunta. Não faça isso. Se você precisar de algumas outras opções, assista ao vídeo ou leia abaixo.

Faça o que fizer, não use seu dinheiro 401k para pagar seus cartões de crédito. Quando você está pagando as contas de cartão de crédito todos os meses, pode ser tentador pagar as contas de qualquer maneira possível. Existem algumas contas que estão fora dos limites.

Seu 401k é o principal motor por trás de seu veículo de aposentadoria. É vital que você esteja gerenciando adequadamente sua conta 401k. Eu recebo muitas perguntas sobre contratar um empréstimo da 401k. Este pode ser um dos piores erros que você cometer para a sua aposentadoria.

Você pode ter encontrado milhares de dólares em dívidas. Dívida de cartão de crédito pode colocar uma pressão séria em suas finanças. Existem várias maneiras de lidar com esse desafio.

2 alternativas para empréstimos de 401K

Obter um empréstimo pessoal do seu banco local.

Você pode estar se perguntando por que você está assumindo mais dívidas para pagar dívidas antigas. Não faça Pense nisso como consolidar e reduzir a taxa de juros do seu empréstimo. Eu recentemente tive um leitor que seguiu o meu conselho e raspou sua taxa de juros em 10%. Se você não tiver ferido seu crédito, poderá usar um cartão de transferência de saldo e alguns dos cartões darão a você pontos de companhia aérea para futuras compras.

Era uma vez, conseguir um empréstimo no banco era uma dor de cabeça longa e frustrante. Graças a todas as várias opções e produtos dos bancos, obter um empréstimo pessoal nunca foi tão fácil.

Na verdade, existem muitos bancos onde você pode aplicar e ser aprovado para um empréstimo online. Você nem precisa pisar em um banco. Não só é mais fácil obter um empréstimo on-line, mas também pode ser aprovado para taxas mais baixas.

Se você decidir obter um empréstimo através de um banco, sempre compare dezenas de bancos antes de decidir qual é o melhor para você. Cada banco é diferente, todos eles vão oferecer taxas diferentes e taxas diferentes.

Considere peer to peer lending.

Os empréstimos P2P estão se tornando um dos pilares da indústria de serviços financeiros. O líder peer to peer credor é Clube de Empréstimo tendo emitido mais de US $ 1 bilhão de empréstimos.

Conseguir um empréstimo através do Lending Club é simples. Você precisará fornecer algumas informações pessoais básicas, como SSN e endereço, além de informações sobre emprego e renda. Existem alguns requisitos que você terá que cumprir:

  • Pontuação de crédito de pelo menos 600
  • Três anos de histórico de crédito
  • Relação dívida / rendimento máxima de 40%

Contanto que você atenda a esses requisitos, você não deverá ter problemas. Você pode garantir empréstimos em qualquer lugar de US $ 1.000 a US $ 25.000. Na maioria dos casos, o Lending Club aprova rapidamente as solicitações. Na maioria dos casos, o aplicativo será aprovado em menos de uma semana. Depois disso, tudo que você precisa fazer é esperar que os investidores apóiem ​​seu empréstimo.

Existem várias vantagens em contratar um empréstimo P2P versus um empréstimo bancário tradicional. Um dos mais notáveis ​​é que você vai obter uma taxa mais baixa com uma empresa P2P em comparação com o que você recebe com um banco de tijolo e argamassa.

Se o Lending Club não funcionar para você, existem vários outros excelentes sites de P2P por aí. Sites como Prosper ou Lending Tree são excelentes alternativas.

Outra leitora que atualmente pagava mais de 25% em seus cartões de crédito me mandou um e-mail perguntando sobre como sacar seu 401k para pagar seus cartões de crédito. (Ela é a única que me inspirou a filmar o vídeo). Eu sugeri que elaconfira out Lending Club o que ela fez imediatamente.

Alguns dias depois recebi este email:

Estrondo! É assim que você economiza dinheiro e não coloca em risco seu futuro financeiro.

(Você também pode considerar Prosperar, outro emprestador P2P.)

Existem várias razões para tomar um empréstimo em um 401k é uma má idéia. Se você fosse demitido ou largasse o emprego antes de ter pago o empréstimo, você terá 60 dias para devolver o valor total do seu empréstimo. Se você não receber o pagamento, o IRS vai tratar o empréstimo como uma retirada da conta. Se você já pensou em usar seu 401k para pagar algum cartão de crédito, explore primeiro essas alternativas.

Dicas para Pagar com Cartões de Crédito

Em alguns casos, você não precisa fazer um empréstimo para pagar suas contas de cartão de crédito. Fazer um par de ajustes financeiros ou mudanças de estilo de vida pode dar-lhe o dinheiro extra que você precisa para pagar as contas de cartão de crédito.

A primeira coisa que você deve fazer é pagar a maior TAEG primeiro. Pagando o cartão com a maior taxa de juros você vai economizar muito dinheiro a longo prazo. Depois de ter pago o primeiro, passe para o cartão com o próximo APR mais alto.

Comece um orçamento. Se você não sabe para onde está indo o seu dinheiro, você não sabe onde pode estar desperdiçando dinheiro. Se a ideia de criar um orçamento faz você querer bater a cabeça contra a porta, não se preocupe, existem várias maneiras fáceis de criar um orçamento.

Ter um orçamento (e aderir a ele) pode mostrar áreas onde você pode reduzir seus gastos. Você pode usar todo o dinheiro extra para pagar algumas das contas do seu cartão de crédito. A maioria das pessoas fica surpresa ao ver quanto gastam todo mês.

Depois de criar seu orçamento, você precisa fazer algo com ele. Procure duas ou três áreas onde você pode cortar ou eliminar completamente. Pagar suas contas de cartão de crédito exigirá alguns sacrifícios.

Quando você está tentando eliminar essas dívidas, é importante que você pare de usar seu cartão de crédito. Coloque o cartão no congelador ou pique-o. Faça o que for preciso para não acumular mais dívidas no cartão.

Como eu mencionei acima, recebendo seus débitos em um só lugar é uma ótima maneira de ajudar a pagar suas contas de cartão de crédito. Consolidar suas dívidas pode economizar dinheiro em suas taxas de juros.Se você pode encontrar um cartão de transferência de saldo que atenda às suas necessidades, esta é uma das melhores maneiras de pagar suas dívidas sem pagar uma fortuna em juros.

Assista o vídeo: Comportamento Americano x Comportamento Brasileiro

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