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4 razões você deve rollover seu 401k em um IRA

A transcrição do vídeo acima segue abaixo. Você pode encontrar mais vídeos no Canal do YouTube Good Financial Cents.

Hoje vou responder a uma pergunta comum que recebo de muitas pessoas. Você tem uma situação, você está trabalhando em algum lugar, você muda de emprego, ou decidiu ir para outro lugar, você foi demitido ou você foi demitido. Seja qual for o motivo, se você já esteve lá por algum tempo, provavelmente participou do plano 401 (k). Agora que você saiu do trabalho e iniciou o seu novo trabalho, você precisa tomar uma decisão muito importante sobre o que fazer com o 401 (k). A pergunta comum que recebo é esta:

“Jeff, eu tenho um velho 401 (k). Faz sentido rolar para um IRA?

Dependendo da sua situação, muito provavelmente direi que sim, mas há alguns casos em que poderia fazer sentido inseri-lo em seu 401 (k) existente, que abordarei em outro vídeo. Hoje eu quero fazer o caso porque você deveria pelo menos considerar rolando sobre o 401 (k) em um IRA.

1. Mais opções de investimento

Em primeiro lugar, você quer mais opções de investimento. Mais comumente o que eu vejo na maioria dos planos 401 (k) você vai ter cerca de 12-15 opções de investimento para escolher. Eu vi alguns planos maiores que vão ter 40, 50 ou talvez 60 opções de investimento, mas geralmente é isso que eu vejo. Se você pegar esse dinheiro e transferi-lo para um IRA, em vez de apenas ter essas opções de investimentos de 12 a 15, agora você acabou de abrir para o mundo de todas as opções de investimento que você tem. Se você quiser investir em ações individuais, você pode fazê-lo no IRA. Provavelmente, você não estava autorizado a fazer isso em seu 401 (k). Isso também se aplica a outros investimentos nos quais você poderá investir também.

2. Simplifique sua vida

E quanto à simplificação de sua vida pela consolidação de papel e extratos de conta? Lembro-me de um caso específico em que tive um cliente. Nós nos sentamos e ele tinha sete planos 401 (k) diferentes. Imagine obter sete declarações trimestrais diferentes e tentar resolvê-las. Não apenas isso, mas também tentar acompanhar a estratégia de investimento do que está acontecendo com essas sete contas 401 (k) diferentes. Ao passar para um IRA, e agora você está conseguindo consolidar essa conta e, se mudar de emprego várias vezes, por que não considerar consolidar e simplificar sua vida. Eu sou tudo menos papelada. Menos burocracia significa mais eficiência e mais fácil de acompanhar o que está acontecendo em sua vida financeira.

3. Controle sua renda

Outro aspecto que você quer considerar rolar em um IRA, especialmente se você está se aproximando de sua aposentadoria é ser capaz de controlar sua renda de aposentadoria. Normalmente, quando você faz uma distribuição de um plano 401 (k), eles vão reter as retenções de imposto padrão de 20%. Depois de passar para um IRA, você tem alguma discrição quanto à quantidade de impostos que você deseja reter de suas distribuições. Quando se trata de planejamento de aposentadoria e planejamento de renda, quanto menos você tiver que pagar antecipadamente ao Tio Sam, melhor.

Agora, na aposentadoria do primeiro ano, é um pouco mais difícil determinar qual pode ser o imposto exato, mas normalmente, depois de trabalhar com um cliente há um ano, podemos avaliar quantos impostos precisamos retenha de nossas distribuições para garantir que tenhamos tirado o suficiente para o final do ano.

4. RMD's

Outra consideração sobre distribuições de IRAs e porque você deve rolar de seu 401 (k) é se você está se aproximando 70-1 / 2. Uma vez que você atingiu a idade 70-1 / 2, você tem que começar o que é chamado de distribuições mínimas exigidas. Dentro do IRA, agora você tem discrição, na medida em que investimentos você deseja liquidar ou remover do IRA. Talvez haja algo que não esteja ocorrendo tão longe e você gostaria de tirar isso ou liquidá-lo do IRA. Com o 401 (k) e essas opções limitadas de investimento, você não terá muito a dizer sobre o que será liquidado.

Essas são apenas quatro razões pelas quais eu acho que você deveria considerar passar seu 401 (k) para um IRA. Mais uma vez, voltando ao ponto número um, tendo mais opções de investimento para mim, é isso. Tem mais opções. Eu comparo a sair para comer e eu posso ir a um restaurante que tem cinco coisas versus indo para um buffet de 65 itens. Sempre que tiver mais opções, geralmente ficarei mais feliz porque, dependendo do estado de espírito em que estou ou do que está acontecendo, terei mais opções para escolher.

Assista o vídeo: Como ficar fora da dívida: Warren Buffett - Futuro Financeiro da Juventude Americana (1999)

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