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GF Âą 037: 4 maneiras de economizar para o ensino de faculdade de seus filhos (incluindo o que eu escolhi)

Um dia todos os meus 3 rapazes provavelmente vão frequentar a faculdade.

Você sabe o que isso significa: $ Cha-Ching.

Minha esposa e eu já decidimos que não planejamos pagar 100% de suas mensalidades, mas tentaremos ajudá-las, desde que elas estejam trabalhando para obter um diploma.

Um estudo recente da Fidelity revela que outros têm aspirações semelhantes, em que os pais planejam pagar 62% dos custos da faculdade do filho, mas eles estão apenas no caminho certo para pagar 1/3 desse custo.

Sabendo que a faculdade não está ficando mais barata, começamos a economizar para o nosso primeiro filho, basicamente imediatamente depois que ele nasceu, e seguimos o exemplo com cada filho depois disso.

É sempre bom ter opções como economizar para a faculdade dos seus filhos, mas muitos pais ficam confusos sobre o que é melhor para eles.

Ter uma infinidade de opções pode ser esmagadora.

A maioria dos pais tem muitos outros problemas para lidar com o fato de que tentar decidir o melhor plano de poupança da faculdade é empurrado mais abaixo na lista de prioridades.

Não se preocupe, pais ocupados
 .este post (e vídeo) é para você! 🙂

Para alguém que se sente sobrecarregado, aqui está uma rápida olhada nas quatro maneiras de economizar dinheiro para pagar as mensalidades de seus filhos.

1. 529 plano de poupança universitário

O 529 College Savings Plan é uma das formas mais populares de economizar para a faculdade. A Fidelity informou que 33% dos americanos estão usando o plano 529, um aumento de 18% em relação a cinco anos atrás. Para mim, é o jeito que eu salvo para a faculdade de todos os meus filhos.

Se acontecer de você ser um residente do meu estado, você pode ler um post que eu escrevi sobre o Illinois 529 College Savings Plan Options. (Sim, o "S" é silencioso). Se não, verifique seu próprio estado para ver quais são as opções.

Com um plano de 529, você pode economizar para qualquer um - seu filho ou neto, sobrinha ou sobrinho, um amigo ou até você mesmo. Aqui estão alguns dos princípios básicos do 529 College Savings Plan:

  • Você pode contribuir com até US $ 14.000 (US $ 28.000 para casais casados) anualmente sem as conseqüências do imposto sobre doações. Sob uma eleição especial, você pode investir até US $ 70.000 (US $ 140.000 para casais) de uma só vez, acelerando cinco anos de investimentos.
  • Você pode contribuir até que o valor da sua conta atinja US $ 350.000. (Eu não acho que vou ter um problema com isso).
  • Os ganhos podem crescer isentos de impostos (assim como o Roth IRA).
  • As retiradas para despesas qualificadas do ensino superior estão livres do imposto federal. As retiradas para despesas não qualificadas estão sujeitas ao imposto de renda federal ordinário, acrescido de uma multa de 10% sobre o lucro.
  • Não há limites de receita. Você pode contribuir, não importa o quanto você ganhe.
  • Você mantém o controle dos ativos.

O que nós amamos sobre o plano 529 é que qualquer parente pode contribuir para o plano. Em vez de fazer com que os nossos filhos recebam mais brinquedos de que não precisam, pedimos que contribuam para o seu plano de 529. Esse é definitivamente o presente que continua recebendo.

2. Contas de Custódia da UGMA / UTMA

As contas de custódia da UGMA / UTMA permitem que você tire proveito da taxa de imposto mais baixa do seu filho enquanto economiza para a educação de seu filho. Pessoalmente, não sou o maior fã deles por causa do problema de controle. Eu sei como eu estava com 18 anos, e eu não espero que meus filhos sejam mais maduros do que eu em conseguir administrar uma grande quantia em dinheiro. Ficarei feliz se eles me provarem errado.

  • Não há limites de contribuição.
  • Cuidado com o imposto infantil. Para crianças menores de 19 anos, e estudantes em tempo integral com menos de 24 anos, cuja renda auferida é inferior a metade de seu apoio, os primeiros US $ 950 de ganhos são isentos de impostos. Ganhos entre US $ 1.000 e US $ 2.000 são tributados à taxa da criança; os ganhos acima de US $ 2.000 são tributados à taxa dos pais.
  • Não há limites de receita. Você pode contribuir, não importa o quanto você ganhe.
  • O beneficiário ganha o controle dos ativos na maioridade, que é 18 ou 21 anos na maioria dos estados.

Onde eu usei uma conta de custódia é comprar o estoque de meus filhos. Eu comprei uma parte da Nike e da Under Armour para meu primeiro filho, então ele teria um estoque para rastrear quando ficasse mais velho. Eu pretendo seguir o mesmo caminho com os meus outros meninos.

3. Sua própria conta de investimento

Poupar para a educação do seu filho através da sua própria conta de investimento permite-lhe o controlo máximo dos bens. Isso seria definir uma conta conjunta (ou individual) com uma corretora e investir em fundos mútuos ou ações individuais.

Enquanto você definitivamente tem mais controle do dinheiro, você será atingido com impostos a cada ano.

  • Não há limites de contribuição.
  • Os ganhos são tributados para o proprietário.
  • Não há limites de receita. Você pode contribuir, não importa o quanto você ganhe.
  • Você mantém o controle dos ativos e decide quando as retiradas serão feitas.

Se você deseja seguir esse caminho, mas não sabe onde começar, acesse o meu melhor artigo sobre contas de corretagem on-line para descobrir quais serviços de investimento são adequados para você.

4. Seu Roth IRA

Eu sei o que você está pensando: "A Roth IRA é para a aposentadoria, não para a poupança da faculdade." Sim, isso é verdade. Eu encontrei algumas vezes em que as pessoas estão extremamente entusiasmadas em poupar para a faculdade das crianças e, ao fazê-lo, colocam sua própria aposentadoria em segundo plano.

Ao utilizar o Roth IRA, você garante que está economizando para a aposentadoria, e se seu filho for para a escola, você pode retirar suas contribuições sem nenhum problema e pagar o imposto sobre quaisquer ganhos.

  • Só pode contribuir com US $ 5.500 por ano (US $ 6.500 se tiver mais de 50 anos)
  • Existem limites de renda, mais conhecidos como limites de eliminação de Roth IRA
  • Você está no controle dos ativos e decide quando retirar o dinheiro.

Eu sou um grande crente no Roth IRA desde que não há impostos adicionais sobre o dinheiro uma vez que você se aposentar.Se você não abriu um Roth antes, vá para o meu artigo sobre os melhores lugares para abrir um Roth IRA para obter descrições detalhadas de todas as suas melhores opções.

Espero que você fique na direção certa em salvar para a faculdade.

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