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Revisão Fundrise: Como investir em imóveis corporativos com um pequeno investimento

É divertido assistir a HGTV e imaginar como seria ganhar dinheiro lançando casas.

Deve haver um enorme senso de realização quando você descobrir o encanto original de uma casa sob décadas de más escolhas de design de interiores, sem mencionar o dinheiro que parece resultar de todo esse trabalho.

Mas, vamos encarar: a maioria de nós não tem tempo, recursos ou habilidades de aprimoramento para fazer isso funcionar.

Você teria que comprar a propriedade na frente, junto com os materiais de construção e a mão de obra qualificada. Então, você teria que esperar até a propriedade vender para ver qualquer lucro.

Ainda assim, adicionar investimentos imobiliários ao seu portfólio pode ser uma idéia realmente inteligente - não apenas porque o setor imobiliário se mostrou uma opção sólida de investimento, mas também porque a diversidade é absolutamente crucial para cada um de nós.

Para avançar na vida - e construir um ninho de ovos que resista ao teste do tempo - não podemos colocar todos os ovos na mesma cesta, certo?

Introdução: Fundrise

Não seria ótimo se você pudesse investir em imóveis sem lidar com todos os problemas de compra, melhoria e revenda de imóveis?

Agora, graças a novas empresas como a Fundrise, você pode. Fundrise funciona de forma semelhante ao Lending Club e Prosper, mas se concentra especificamente em imóveis.

Com o Fundrise, você pode investir em propriedades comerciais sem lidar com os aspectos práticos de possuir propriedades físicas. Confira outras ótimas formas de investir lendo nossa Revista Motif Investing ou nossa Revisão do Lending Club.

Pense em como isso pode ser mais fácil.

Se você “virar casas”, você terá uma tonelada para se preocupar. Você pode ter que chegar a um enorme pagamento em dinheiro apenas para comprar uma propriedade para começar, além de contratar empreiteiros, supervisionar a construção e os trabalhadores e, em seguida, trabalhar incansavelmente para garantir que você venda a casa para obter lucro.

Como proprietário residencial ou comercial, por outro lado, você pode ter um conjunto de tarefas totalmente diferente. Encontrar inquilinos, planejar reparos e manutenção, arrecadar aluguéis, pagar impostos. Pode ser um trabalho em tempo integral por si só.

E cada vez que um inquilino se mudasse, você precisaria dar início ao processo - encontrar tempo para encontrar um novo inquilino, fazer um contrato de arrendamento e financeiro, limpar o antigo inquilino e depois administrar quaisquer outros problemas que pudessem surgir.

Quando você investe usando o Fundrise, no entanto, você pode adotar uma abordagem totalmente independente dos seus investimentos. Você fornece o dinheiro, mas não a graxa de cotovelo ou a gestão de ativos.

Isso é possível porque você está comprando notas que listam imóveis como o investimento subjacente - não o próprio imóvel.

Veja como funcionaVocê investe no Fundrise, que por sua vez investe em projetos de desenvolvimento imobiliário. Se os projetos em que você investe ganham dinheiro, você vê um retorno do seu investimento.

Para muitas pessoas, essa é a melhor (e única) maneira de investir em imóveis por um longo período. Nem todo mundo pode reabilitar casas sujas ou ser um senhorio, certo?

Investir em imóveis através do Fundrise

Se você está procurando uma abordagem prática para investir em imóveis, a Fundrise é uma empresa que você pode querer considerar.

Por meio de seus produtos de investimento imobiliário, os investidores ganharam em média 12 a 14% de seu dinheiro no ano passado, e todos sem pintar um muro ou lidar com inquilinos indisciplinados.

Aqui está a parte que eu acho realmente inteligente: a Fundrise usa a tecnologia para localizar e capitalizar investimentos imobiliários com maior probabilidade de obter renda, projetos dentro de um “ponto ideal” que existe entre os grandes investimentos institucionais e os menores, de maior risco. investimentos individuais.

De acordo com Ben e Dan Miller, fundadores da Fundrise, é mais difícil obter renda em grandes investimentos imobiliários institucionais, porque a competição reduz os lucros ao longo do tempo.

Ao mesmo tempo, os pequenos ativos “fix and flip” que você vê, como o Fixer Upper da HGTV, estão tipicamente cheios de problemas e riscos.

Esses projetos menores não são apenas comparativamente caros para operar, mas simplesmente há muitas coisas que podem dar errado.

E se você descobrir amianto? Isso provavelmente adicionará outro item de linha de seis dígitos ao orçamento, por exemplo, que afeta diretamente seus lucros.

Para remediar essas limitações em sua capacidade de obter renda com imóveis, a Fundrise concentra seus esforços no “ponto ideal” de que eu estava falando: ativos de tamanho médio e subinstitucional que têm menos concorrência, mas o potencial de retornos mais altos.

Então, com o Fundrise, seus dólares não serão investidos em qualquer investimento imobiliário isso vem junto; Em vez disso, o Fundrise se concentra em investimentos que se encaixam dentro de certos parâmetros e oferecem um potencial superior para baixos riscos e altos retornos.

Como a Fundrise encontra esses tipos de projetos?

Por meio de um rigoroso processo de verificação do projeto, o resultado é que apenas 1% dos projetos submetidos obtêm financiamento, de acordo com a equipe da Fundrise.

Assim, você não só pode investir em imóveis sem fazer todo o trabalho de perna, mas também pode ter o conhecimento de que seu investimento está bem posicionado para gerar renda.

Tudo que você precisa saber sobre o Fundrise

Se você ainda estiver lendo, acredito que esteja interessado em investir no Fundrise e gostaria de saber alguns detalhes básicos sobre como ele funciona e quem pode investir.

Então vamos começar, vamos?

Em primeiro lugar, o investimento mínimo exigido pela Fundrise é de apenas US $ 500 para investidores que investem em seu Portfólio Inicial, US $ 1.000 em seus produtos eREIT ™ e cerca de US $ 5.000 para aqueles que investem em suas outras colocações.

Termos úteis

A Fundrise registrou novos termos para seus veículos de investimento. Veja como eles funcionam

O que é um eREIT ™?

Para entender os produtos eREIT ™ da Fundrise, vamos primeiro definir um REIT tradicional ou Trust de Investimento Imobiliário. As pessoas têm investido em REITs por cerca de meio século. REITs propriedade real e você pode comprar e vender ações a qualquer momento através de um corretor, assim como você faria com ações.

Os produtos eREIT ™ da Fundrise, ou Trust de Investimento Imobiliário Eletrônico, funcionam da mesma forma, exceto que você não precisa de um corretor, porque as ações não são negociadas publicamente. Você compra ações diretamente da Fundrise quando você abre uma conta.

Isso é bom porque os investimentos não estão sujeitos à volatilidade do mercado, mas tenha em mente que também é mais difícil vender ações, uma vez que eles não são negociados publicamente.

O que é um eFund ™?

O eFund ™ da Fundrise é um fundo diversificado composto por projetos imobiliários residenciais, tais como residências unifamiliares, complexos de apartamentos, condomínios, etc. Esses fundos são estruturados como parcerias, não corporações, para evitar a dupla tributação, e são vendidos exclusivamente através do Fundrise. .

Como os eREITs, eles não são negociados publicamente.

Esta barreira relativamente baixa para a entrada faz com que este tipo de investimento seja uma boa opção para as pessoas que querem mergulhar os pés no mercado imobiliário sem ir a todo vapor.

A partir de agora, qualquer residente dos EUA pode investir no Fundrise desde que:

  • eles podem atender a quantidade mínima de investimento
  • o seu investimento não excede 10% do seu rendimento anual bruto ou patrimônio líquido.

O portfólio Starter é realmente uma das ofertas mais intrigantes no espaço REIT.

Não apenas exige um investimento de US $ 500 para começar, mas você será investido em três REITs diferentes; a East Coast, a Heartland e a West Coast eREITs, e a Fundrise oferece um período de recompra de 90 dias para que você possa experimentá-la sem riscos.

Além de colocações individuais, a Fundrise oferece tanto um Income eREIT ™ quanto um Growth eREIT ™ para iniciantes, os quais têm objetivos semelhantes, mas um set-up ligeiramente diferente.

  • A Fundrise criou o seu Renda eREIT ™ fornecer aos investidores um fluxo de renda de baixa volatilidade de “distribuições de caixa consistentes e atraentes geradas a partir de investimentos em imóveis comerciais”. O Income eREIT ™ foca principalmente na dívida como um investimento e paga retornos ao longo de seu período de investimento, e é isso que o diferencia .
  • o Crescimento do Fundrise eREIT ™, por outro lado, se concentra principalmente em assumir a propriedade de ativos imobiliários comerciais. Concentrando-se na equidade em vez de dívida, o Growth eREIT ™ tem um maior potencial para acumular mais valor ao longo do tempo. Enquanto um dividendo é pago trimestralmente, a maior parte dos retornos desse investimento é paga no final do período de investimento.

Tenha também em mente que investimentos adicionais podem estar disponíveis para você se você for um investidor credenciado - um termo cunhado pela Securities and Exchange Commission (SEC) para descrever investidores financeiramente sofisticados que possuem alto patrimônio líquido e precisam de pouca proteção.

Entendendo os novos planos baseados em metas da Fundrise

A Fundrise agora oferece outra maneira de categorizar seus investimentos: escolhendo um dos três planos baseados em metas. O nome de cada plano pode nos dizer muito sobre como funciona, e o Fundrise oferece um questionário para ajudá-lo a decidir sobre uma estratégia, se não tiver certeza.

  • Estratégia Suplementar de Renda Essa abordagem deve render o maior fluxo de renda de seus investimentos.
  • Estratégia de Investimento Equilibrada - esta abordagem se inclina mais para o crescimento a longo prazo, reduzindo a ênfase em obter renda imediata.
  • Estratégia de crescimento a longo prazo - essa abordagem investe mais em projetos de alto risco, o que significa que a renda imediata provavelmente será menor, mas também há uma oportunidade maior para que seus investimentos cresçam no longo prazo.

Taxas do Fundrise

Você pode investir em fundos fiduciários imobiliários da Fundrise sem pagar as taxas de corretagem de intermediários (ou intermediários), ao contrário dos tradicionais Fundos de Investimento Imobiliário. Então, o que você paga?

  • Taxa anual de 0,85% em seus ativos.
  • Taxa anual de 0,15% para gestão.

Total: taxa anual de 1% sobre ativos. A taxa é automaticamente deduzida da sua conta.

Benefícios do Investimento em Fundrise

Embora nenhum tipo de investimento seja perfeito, a Fundrise oferece alguns benefícios que o ajudam a se destacar. Os melhores recursos oferecidos pelo Fundrise, na minha opinião, estão resumidos abaixo:

  • A Fundrise cobra taxas baixas pelos seus serviços. Há uma taxa anual de 0,85% sobre os ativos e uma taxa de administração de 0,15%. Naturalmente, isso se compara favoravelmente com abordagens tradicionais que custam 5 ou 6% ao ano. Se você está procurando uma opção de investimento com taxas que não vão corroer muito os seus ganhos, a Fundrise pode ser.
  • Você pode potencialmente investir em Fundrise através de um IRA. Se você abrir um IRA auto-dirigido, poderá investir seus fundos em notas do Fundrise.
  • O Fundrise permite pesquisar e filtrar ofertas para encontrar as ofertas mais interessantes - e potencialmente lucrativas.. Assim como o Lending Club permite que você classifique as notas com base no nível de risco e potencial de ganhos, você pode navegar pelo site da Fundrise para obter investimentos que atendam aos seus critérios personalizados. Se você gosta de ter algum controle sobre seus investimentos, isso é um grande negócio.
  • As contas do Fundrise são gratuitas. Abrir sua conta é totalmente grátis, e você não será cobrado por investimentos em navegação. Se você quiser cavar em torno de seu site antes de cometer, você pode. E, na verdade, sugiro fazer isso antes de começar.
  • A receita do Fundrise é tão passiva quanto. Ao investir em imóveis, a maneira antiga requer muito planejamento intensivo e muito trabalho prático, a Fundrise não exige nada do tipo. Depois de escolher seus investimentos, quase tudo o mais é cuidado para você.
  • A maioria Fundrise investimentos oferecem datas de vencimento. Embora nem sempre seja o caso, a maioria de suas opções de investimento permite sacar parte ou todo o seu investimento a cada poucos anos. Então, enquanto eles não são líquidos em um sentido geral, você terá acesso ao seu dinheiro periodicamente.
  • Fundrise permite que você invista a partir do conforto de sua casa em seu site seguro. Abrir uma conta e escolher seus investimentos é fácil. Além disso, você pode adicionar fundos por meio de cheque eletrônico e até mesmo assinar documentos on-line.

Desvantagens Fundrise

Nenhuma opção de investimento é perfeita e a Fundrise não é uma exceção. Embora o investimento no Fundrise possa oferecer retornos elevados e rendimento verdadeiramente passivo, existem algumas desvantagens a considerar também.

  • Muitos investimentos do Fundrise fora de seus novos produtos eREIT não estão disponíveis para investidores não credenciados. Para se tornar um investidor credenciado, você deve atender a determinados critérios decididos pela SEC. Uma maneira de se qualificar como um investidor credenciado é obter uma renda de pelo menos US $ 200.000 por ano ou uma renda conjunta conjugal de pelo menos US $ 300.000 por ano por pelo menos dois anos. Além disso, ter um patrimônio líquido de pelo menos US $ 1 milhão será suficiente, independentemente de sua renda. Existem outras maneiras de atender aos requisitos para se tornar um investidor credenciado, é claro, mas esses são os dois mais fáceis.
  • Os investimentos do Fundrise não são líquidos até atingirem a maturidade. Enquanto o Lending Club oferece um mercado secundário onde você pode vender suas notas se você precisar sacar, a Fundrise ainda não oferece essa opção. Como resultado, seus investimentos não são líquidos até que alcancem a maturidade. Se você acha que precisa acessar seu dinheiro a qualquer momento, isso é uma desvantagem. A Fundrise introduziu recentemente uma medida temporária para facilitar o levantamento de investimentos.
  • A Fundrise oferece opções limitadas de investimento neste momento. Mesmo para investidores credenciados, as opções de investimento são um pouco limitadas. Isso provavelmente continuará a mudar à medida que o Fundrise cresce sua plataforma, mas ainda vale a pena notar que suas opções ainda não são abundantes.
  • O Fundrise é relativamente novo, por isso não temos muitos dados para trabalhar ainda. Enquanto os investidores da Fundrise obtiveram uma média de 13% em seus investimentos em 2015, a empresa não foi fundada até 2012. Os ganhos caíram em um único dígito em 2016, mas voltaram para 11,44% em 2017. Será interessante ver que tipo de investimento. investidores de lucros relatam em 2018 e além.

Pensamentos finais

Há muito mais para saber sobre o Fundrise, e se você quiser aprofundar um pouco mais, sugiro que consulte o website deles e, especificamente, as perguntas frequentes. O site começa com informações gerais, mas você pode detalhar as letras miúdas mesmo sem abrir uma conta. Se você tiver dúvidas sobre os investimentos da Fundrise ou quase qualquer outra coisa, provavelmente encontrará as respostas que procura.

A melhor parte sobre o investimento na Fundrise é o fato de que é um investimento verdadeiramente prático e passivo - como em, você não terá que sujar as mãos ou fazer qualquer trabalho pesado, seja do tipo físico que resulta em puxou músculos e farpas ou o trabalho pesado mental que é necessário quando você está gerenciando ativamente um projeto de investimento.

Como qualquer outro investimento, no entanto, existem riscos envolvidos. Uma vez que investir em imóveis dessa forma é um conceito relativamente novo, certifique-se de saber em que você está se metendo antes de colocar dinheiro real na mesa.

Assista o vídeo: Devo investir no Fundrise?

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