Finança

Qual é seu número?

Ei. Este é Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. Hoje estou fazendo a pergunta

"Qual é seu número?"

A razão pela qual estou fazendo esta pergunta é porque uma das coisas mais comuns que eu me deparo quando estou me encontrando com um cliente pela primeira vez é que a única coisa que eles são absolutamente obcecados, visão de túnel, única coisa que eles podem se concentrar é o quanto eles vão fazer. Qual é a taxa de juros que eles vão fazer com seu dinheiro? Quanto retorno? Por quantos dólares eles verão sua conta crescer a cada mês?

Quando estou trabalhando com clientes, não posso enfatizar o suficiente sem importância isso é. Você é como, "Esperar! O que? O que você quer dizer? ”Aqui está o que eu estou falando. Quando você está apenas focado em quanto você vai fazer, você está perdendo totalmente o processo de planejamento financeiro. Por exemplo, eu tive um cliente que estava tão excitado em fazer um retorno de 12% (isso foi antes de 2008), que ele foi investido em ações de 100% e fazendo outros tipos de estratégias baseadas em sua idade. em sua tolerância ao risco, com base na renda necessária, ele era muito agressivoe. Ele tinha mais dinheiro do que sabia com o que fazer, mas estava tão empenhado em fazer 12% que colocou seu apoio financeiro em risco.

Não se concentre no número errado

Você não pode estar tão envolvida em quanto retorno você vai fazer. O que você precisa se concentrar em primeiro lugar é o quanto você precisa, ou seja, quanto você precisa de renda por mês para pagar as contas, para cuidar do pagamento da hipoteca, se você ainda tiver um, para cuidar do seu seguro de saúde. prêmio se você tiver que pagá-lo, para cuidar das férias que você quer fazer, para cuidar do dinheiro que você precisa para estragar seus netos, para fazer tudo o que você quer fazer por eles. Essas são as coisas em que você precisa se concentrar primeiro. E o que isso envolve? Envolve um orçamento. Eu sei que a maioria das pessoas odeia orçamento, mas essas são as coisas que você tem que identificar para perceber o quanto você realmente precisa em uma base de mês a mês.

Uma vez que você derive esse número, então isso o leva a quanto você precisa ser investido no mercado de ações, títulos, etc. O indivíduo que estava tão empenhado em tentar fazer 12%, na realidade ele precisava apenas de 4% para 5% de retorno, e ele estaria bem. Eu não sei se ele precisava disso. Mas ele estava tão empenhado em tentar fazer 12%.

O lado da aleta da moeda

Eu tive outros indivíduos extremamente extremamente conservadores. Eles só queriam fazer investimentos seguros e garantidos. Quando olhamos para o ponto de vista da aposentadoria, olhamos para a previdência social, e analisamos se eles tinham uma pensão, o que conseguimos foi que precisavam de uma quantia decente de dinheiro a cada mês para viver. Com base no que eles haviam economizado e com base no que as taxas de juros estavam pagando sobre os investimentos que haviam economizado, não geravam receita suficiente por mês para onde, eventualmente, teriam um déficit. Infelizmente, quando se trata de planejamento de aposentadoria, não há programas de resgate do governo que vão adicionar dinheiro à sua conta de aposentadoria porque você tirou muito. Então, não espere nada disso.

Você precisa se concentrar na necessidade de renda - quanto você precisa por mês. Essa é a parte crucial do processo de planejamento financeiro que a maioria das pessoas ignora, porque se concentra tanto em quanto vai despertar interesse. O que eu não quero dizer é a última coisa, mas definitivamente não está nas primeiras etapas do processo de planejamento financeiro.

Então, eu te pergunto:Qual é seu número?O número não é a taxa de juros que você vai fazer. O número é quanto você vai precisar por mês para viver. Então, tenha isso em mente. Faça um orçamento. Ajuste seus números para ter uma noção de onde você realmente está. Então você terá uma noção real do seu número real.

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