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9 maneiras inteligentes de investir US $ 1.000

Um investimento de US $ 1.000 é o primeiro grande passo no mundo dos investimentos para muitas pessoas.

As perguntas que eu normalmente recebo são, Como eu invisto ?, Quais são alguns bons investimentos ?, ou Este é o melhor uso do meu dinheiro?

O problema com o investimento de US $ 1.000 é que é o suficiente para ser um investimento sério, mas não o suficiente para que você queira gastar parte desse dinheiro pagando um planejador financeiro para ajudá-lo.

Onde você começa e quais são os melhores investimentos a curto prazo ou a longo prazo?

Nossas nove melhores maneiras de investir US $ 1.000:

  1. Empréstimos peer to peer
  2. Robo Investing
  3. Escolha suas próprias ações
  4. ETFs
  5. Chato mas seguro: conta poupança
  6. Pague a dívida
  7. Plano 529
  8. Roth IRA
  9. Comece uma agitação lateral

1. Empréstimos peer to peer

Serviços fáceis de usar, como o Lending Club, permitiram que os empréstimos peer-to-peer se tornassem um importante participante no mercado de empréstimos pessoais.

Você pode estar familiarizado com o crowdfunding, em que as pessoas pedem a outras pessoas para ajudá-las a cobrir os custos de uma despesa específica ou oferecer um presente em troca de pagamento para obter uma ideia de negócio. O peer to peer lending funciona de maneira semelhante, mas o crowdfunding vai para o financiamento de um empréstimo. Cada pessoa que contribui para o empréstimo é reembolsada com juros.

Basicamente, você começa a participar de um relacionamento de empréstimo como o banco, junto com um monte de outras pessoas, e aproveita para ganhar o interesse.

Existem várias redes P2P que podem fornecer retornos muito bons. A razão pela qual eu recomendo o Lending Club é porque eu o usei mais extensivamente e tive grande sucesso ao longo dos anos. Entro em detalhes completos sobre como funciona e meus retornos na revisão do Clube de Empréstimos Abrangente.

O Lending Club oferece uma avaliação de crédito de cada pessoa que procura emprestar. As pessoas com classificações de crédito mais baixas pagam juros mais altos sobre o empréstimo, mas você tem um risco maior de inadimplência.

Uma das melhores características do Lending Club é que você pode fazer investimentos de até US $ 25. Isso significa que você pode diversificar bastante entre diferentes níveis de risco em seus empréstimos. Embora eu tenha vários milhares de dólares investidos na plataforma agora, raramente invisto mais de US $ 100 em um único empréstimo.

A capacidade de diversificar em tantos empréstimos faz do Lending Club um lugar muito atraente para investir seu dinheiro. Eu tenho visto várias pessoas pegarem um pedaço de seu IRA e diversificarem em empréstimos P2P, investindo até US $ 100 mil.

2. Vá chato mas seguro

Se você quer fazer algum interesse com seus $ 1k, mas atualmente não pode se dar ao luxo de perder nada disso ou precisa ter acesso rápido ao dinheiro, então algum tipo de conta de poupança será sua melhor opção.

Há toneladas de contas de poupança on-line que fornecerão melhores taxas de juros do que o que você pode obter do seu banco local de tijolos e argamassa.

Essas contas não vão te interessar muito, mas elas são seguradas pela FDIC, então você agora não tem chance de perder o dinheiro e pode desenhar a qualquer momento. Algumas das melhores taxas de juros que você pode obter agora são:

3. Deixe os robôs lidarem com seus investimentos

A era dos robôs está chegando e o mundo investidor não está imune. Robo-conselheiros usam algumas das melhores estratégias de investimento e usam inteligência artificial para implementá-las.

O que isso significa para você é que você pode obter muitos dos benefícios de um planejador financeiro por um custo muito menor ou sem nenhum custo. Se você está procurando uma maneira de configurar seus investimentos e esquecê-los enquanto se beneficia de uma conta gerenciada ativamente, então um robo-advisor é um ótimo caminho a percorrer. Os dois maiores players no mercado de robo-advisor são:

Wealthfront

Wealthfront está levando a pessoa para pessoa planejador financeiro fora do planejamento financeiro. Sua plataforma Path oferece uma visão abrangente de todos os seus investimentos e ajuda você a tomar a melhor decisão de investimento para suas metas.

Além de fornecer ótimos conselhos e ajustar seus investimentos para você, a Wealthfront também não oferece taxas sobre os primeiros US $ 10.000 que você investe com eles. Isso significa que seu investimento de US $ 1.000 pode crescer sem taxas e você recebe conselhos de primeira qualidade.

Melhoramento

Eu realmente gosto do Betterment e a interface é muito fluida e fácil de usar, mas eles têm uma grande desvantagem que me impede de mencioná-los primeiro e isso é honorários. O Betterment cobra uma taxa de 0,25% para todas as contas, independentemente do saldo mínimo. Desde Wealthfront é livre até US $ 10.000 e, na minha opinião, as diferenças de investimento são mínimas, eu tenho que dizer Wealthfront é o melhor negócio.

Se você fosse investir mais dinheiro, como um investimento de US $ 500.000, eu provavelmente me inclinaria para o Betterment porque tenho mais experiência com eles e as taxas serão semelhantes. Para ser honesto, qualquer dos serviços fará um bom trabalho para o seu investimento a longo prazo.

O que mais me faz gostar do Betterment são suas perspectivas sobre o mercado. Eu fiz uma entrevista com o CEO da Betterment, Jon Stein. Em quase quatro anos, a empresa cresceu de uma ideia para uma empresa de investimentos, com US $ 500 milhões em investimentos.

A crença de Jon, e isso se reflete no software Betterment, é que os mercados são representativos da economia global. Sua expectativa é de que os mercados continuem a melhorar a longo prazo, à medida que nos tornamos mais produtivos e a economia global em geral continua melhorando.

4. Escolha suas próprias ações com uma corretora de desconto on-line

Escolher suas próprias ações não é para todos, mas se você gosta de fazer a pesquisa você pode realmente limpar comprando ações individuais.

Se você estiver indo para a rota DIY, então você vai querer ter certeza de usar uma corretora de desconto como Ally Invest. Isso economizará uma tonelada de dinheiro em uma corretora de serviços completos e fornecerá todas as ferramentas necessárias para sua pesquisa.

Na minha análise da Trade King, agora conhecida como Ally Invest, achei a corretora fácil de usar e ter ferramentas excepcionais para o crescimento da carteira. Há também outras ótimas opções por aí que você deve procurar, como Motif Investing e Scottrade antes de tomar sua decisão final.

Há realmente um grande número de bons corretores de desconto on-line, então leve um pouco de tempo e descubra qual deles atende às suas necessidades individuais.

5. Diversifique seu dinheiro com ETFs

Os fundos negociados em bolsa tornaram muito mais fácil diversificar seus investimentos em ações. Eles trabalham muito semelhante a um fundo mútuo, em que você faz uma pequena compra de um monte de ações diferentes. Onde os ETFs diferem é que eles são negociados em ações como uma ação individual seria. Então você pode por peças muito menores do fundo e obter uma grande diversificação.

Eu sei que você pode estar pensando: "É apenas US $ 1k. Por que não compro apenas algumas ações da minha empresa favorita?

Uma das partes importantes do investimento é praticar consistentemente bons hábitos. Praticando este bom hábito com o seu investimento de 1000 dólares, você estará praticando para quando você pode fazer um investimento de 20.000 dólares ou, esperançosamente, um investimento de um milhão de dólares e estar pronto para continuar diversificando regularmente.

Um ótimo lugar para comprar ETFs é a TD Ameritrade. Eles oferecem mais de 100 ETFs diferentes que você pode negociar de graça. É realmente um negócio incrível para quem quer comprar em ETFs.

6. Pague sua dívida

Quando eu tinha um monte de dívidas e pensei que estava pronto para investir, essa foi uma lição difícil para mim. O que fiz foi mudar minha perspectiva de dívida.

Em vez de pensar nisso como algo que precisava ser cuidado um dia, mudei para pensar na minha dívida como um investimento negativo. Isso significa que os juros que eu pago estão neutralizando o interesse que estou ganhando colocando meu dinheiro naquilo que consideramos como “investimentos normais”.

Se você tem cartões de crédito ou outras dívidas com juros altos, provavelmente há pouca chance de que qualquer coisa na qual você possa investir possa gerar mais juros do que sua dívida está tirando de você.

Embora não pareça divertido, pegue aquele extra de $ 1.000 e nocauteia alguma dívida com ele. Os pagamentos que você não faz mais todos os meses tornarão muito mais fácil fazer investimentos no futuro.

Gorjeta: Se esse US $ 1 mil parecer uma gota no balde de pagamento de suas dívidas, então você deve pensar em aceitar uma contratação de lado ou um emprego de meio período. Tenho visto pessoas fazer coisas simples como se tornar um motorista do Uber para utilizar seu tempo livre para pagar as dívidas mais rapidamente.

Se você está se afogando em dívidas de cartão de crédito, considere tirar um cartão de crédito de transferência de saldo de 0%, assim você pode reduzir seu interesse por até 24 meses enquanto você trabalha duro e nocautear essa dívida de sucção de alma.

7. Invista na educação universitária de seus filhos

Tenho certeza de que, se você está voltado para a faculdade de seus filhos, em breve, gostaria de investir US $ 10.000 agora, em vez de US $ 1.000. O que todos sabemos é que a faculdade está chegando e é cara.

Atualmente, o melhor lugar para colocar a poupança da faculdade é em um plano de 529. Estes planos estão disponíveis em todos os 50 estados e você pode investir em qualquer plano de 529 que você deseja (ex. Você mora em IL, mas como o plano de TX melhor, então você pode investir em TX).

O dinheiro investido em um 529 é depois dos impostos, mas o investimento cresce livre de juros. Qualquer dinheiro que sai da conta e é usado para despesas de educação qualificadas não recebe nenhum imposto.

Alguns estados permitirá que você deduzir suas 529 contribuições de seu imposto de renda do Estado, então faça sua pesquisa e verifique se você está recebendo todos os benefícios. Se o seu estado não lhe der esse incentivo, eu abriria um 529 com a Wealthfront (por todas as razões que falamos anteriormente, apenas com a faculdade em mente).

Se seu filho for um gênio e fizer uma viagem completa para a faculdade, você poderá sacar o dinheiro e pagar impostos sobre o crescimento. Nessa situação, você também pode manter o dinheiro na conta e orar para que o júnior o abençoe com um neto. Então você pode transferir a conta para Junior JR.

8. Comece um IRA de Roth

Se você leu algum conselho de investimento neste blog, você provavelmente aprendeu que eu amo o Roth IRA como um veículo de investimento. Ter dinheiro livre de impostos na aposentadoria é um grande benefício para a sua estratégia de aposentadoria a longo prazo.

Com US $ 1.000, há um monte de corretoras que são ótimos lugares para abrir um Roth IRA. Você vai descobrir que todas essas corretoras que mencionei acima estão na lista.

9. Invista em uma ideia de pequena empresa

Você tem uma ideia que poderia ganhar dinheiro. Você acha que é uma ótima ideia e é apaixonado por fazer isso acontecer. Então, pegar seus mil dólares e investir na sua ideia é um ótimo caminho a percorrer.

Seja vendendo itens no Etsy, montando alguns cursos on-line e vendendo-os, ou algum outro ótimo produto ou serviço, você pode se sair muito bem assumindo seu investimento e alcançando o sonho de seus pequenos negócios.

Bônus: estou adicionando mais uma maneira de investir US $ 1.000 sem custo adicional.

Você já pensou em investir em imóveis? Quando você pensa em investimento imobiliário, você provavelmente pensa em alugar uma casa ou espaço de escritório. Esse é o tipo mais comum de investimento imobiliário, mas nem todo mundo quer ter as tarefas do dia-a-dia de ser um proprietário ou gerenciar os espaços.

Se este é você, então você deve considerar colocar seus $ 1.000 em um REIT. São trustes que permitem que muitos investidores depositem seu dinheiro em um único investimento imobiliário.

Criar uma conta é rápido e simples. Você terá que inserir algumas informações básicas sobre você e sua renda. Você pode começar a investir em pouco tempo.

Existem dezenas de maneiras pelas quais você pode começar em um REIT, mas o mais fácil é através do Fundrise.Com apenas US $ 500 (apenas metade do dinheiro que você tem para investir), você pode fazer um investimento inicial. Você pode usar seu portfólio inicial que colocará seu dinheiro em vários REITs diferentes e lhe dará uma diversificação instantânea.

As taxas são mínimas com o Fundrise. O investidor médio paga apenas cerca de 0,40 em honorários de cada ano. Comparado com as outras opções lá fora, isso é muito menor.

Se você está procurando uma maneira rápida e fácil de investir em imóveis sem ter que gerenciar os edifícios ou ter seus investimentos diminuídos das taxas, o Fundrise deve ser o seu lugar preferido.

Pensamentos finais

Não importa qual opção você escolha investir seus $ 1.000, a coisa mais importante é que você está optando por investir seu dinheiro. O fato de você ter chegado até aqui no artigo me diz que você é sério em fazer um bom investimento e está disposto a fazer alguma pesquisa para tomar a melhor decisão possível.

Neste momento, US $ 1 mil provavelmente não parece muito para se investir, mas você está começando a tomar decisões sensatas agora e isso vai render muito, à medida que você toma mais e mais decisões financeiras no futuro.

Seja qual for a sua decisão, você deve estar orgulhoso de si mesmo por ter tempo para ser atencioso com o seu dinheiro.

Assista o vĂ­deo:

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