Finança

Definindo metas de planejamento financeiro, é tão fácil

Quais são seus objetivos de planejamento financeiro? Você sempre ouve sobre o processo de planejamento financeiro. A maioria da minha geração, a tripulação do Gen X / Gen Y, nem sequer pensa em planejamento financeiro porque está tão longe e há coisas mais importantes, como o American Idol.suspiro>

Eu não posso enfatizar o quão importante é começar a pensar nisso hoje. (Não, não quem está sendo chutado desta semana. Planejamento financeiro bobo.)

Se você está em seus 40 ou 50 anos e você ainda não fez isso, não é tarde demais para você. Você ainda tem tempo para planejar. Eu acho que muitas pessoas simplesmente não sabem como começar. Eu gostaria que você analisasse isso em três fases diferentes para ajudá-lo a determinar quais são suas metas de planejamento financeiro. É muito semelhante ao planejamento de metas normais que você tem em sua vida, seja carreira, família, pessoal, etc.

Mesmo Olhando para fora

Eu acho que a primeira coisa que você vai querer descobrir, e é aí que você realmente tem que ter a abordagem para frente, é quais são os seus objetivos de vida.

O que você quer realizar em sua vida quando se trata de planejamento financeiro?

  • Você quer se aposentar cedo? É a 50, 55 ou 60?
  • Você quer ser capaz de ter uma casa de férias na Flórida, Califórnia ou no exterior?
  • Você quer viajar para novos países quando quiser?
  • Você quer tentar uma segunda carreira?

Apenas comece a se fazer algumas dessas perguntas. Eu sei que é difícil, porque se você é jovem, como você pode realmente pensar isso à frente?

Mesmo para mim foi difícil tentar pensar “Ok, o que eu faço daqui a 30 anos?? ”No começo, foi difícil, mas agora eu tenho uma idéia: eu quero ter uma casa de verão na Flórida ou em alguma área costeira. Eu sei que tenho 33 anos e me sinto estranho dizendo isso porque eu nunca pensei que seria assim.Casal aposentado na Flórida“, Mas eu te digo que, vivendo no meio-oeste e tendo alguns dos invernos frios que tivemos, eu imagino e gosto da ideia de ter algum tempo quente no meu ano. Eu sei que esse será um aspecto que quero fazer com minha vida de aposentado.

Eu também quero ser capaz de ter a flexibilidade de viajar, sair com meus filhos ou netos se eles não morarem perto. Eu quero ser capaz de ser ágil para fazer isso. Tenho sorte em minha carreira para nunca me aposentar. Eu amo planejamento financeiro. Eu amo ajudar as pessoas e eu sei, eu acredito que sempre estarei fazendo isso o resto da minha vida, então eu estou bem com isso. Esses são alguns dos meus objetivos de planejamento financeiro.

Sempre que inicialmente me faziam essa pergunta, era muito difícil para mim sentar e colocar no papel. Demorei algum tempo, mas finalmente consegui anotá-las e realmente ver o que realmente queria realizar durante a minha vida foi muito útil e recompensador.

Terceiro Vezes Um Charme

A partir dos objetivos da vida, começamos a examiná-la em incrementos menores para onde você deseja estar nos próximos três anos. Este deve ser mais fácil. Quando você começar a pensar em planejamento financeiro e certos eventos que podem ocorrer nos próximos três anos, pense no seguinte:

  • Pode ser sua carreira; você quer estar no mesmo emprego?
  • Você está planejando ter um avanço em sua carreira ou negócio?
  • Você quer ter uma certa quantia guardada na sua conta poupança?
  • Talvez você esteja tentando obter o seu fundo de emergência onde você quer que seja ou você só tem tantos dólares investidos em seu 401K.
  • Talvez seja para ter seu máximo de Roth IRAs nos próximos três anos.
  • Talvez seja mais o fato de que você tem alguns filhos e quer começar a poupar para a faculdade dos seus filhos.

Tente colocar no papel o que você planeja tentar realizar nos próximos três anos. Com base em onde você está agora, isso deve ser muito mais fácil para você, a menos que você tenha um emprego onde talvez haja muita incerteza. Se tudo é verdade para onde você está agora, onde você imagina que estará nos próximos três anos? Isso deve ajudá-lo a colocar as coisas em uma perspectiva melhor, a se concentrar melhor em seus planos.

São apenas 90 dias

Então, nós a dividimos ainda mais, para onde você pode olhar no próximo ano ou com o novo programa de Coaching Estratégico do qual eu participo, eles olham para ele em blocos de 90 dias, então nos próximos 90 dias quais são alguns dos objetivos financeiros que você gostaria de realizar. Alguns exemplos com isso poderiam estar começando a colocar dinheiro em um 401K ou Roth IRA, se você ainda não foi iniciado. Se você já salvou ou começou a salvar um 401K e, digamos por exemplo, você está colocando 10% de distância, talvez sua meta no próximo trimestre é aumentar para 11% ou 12%.

Talvez se você está colocando US $ 100 por mês em seu Roth IRA, e você quer aumentar para US $ 150 por mês, esse poderia ser seu próximo objetivo trimestral. Então, a cada 90 dias você reavalia para ver como isso afetou sua vida financeira. Aumentando esses percentuais, você viu uma queda drástica em sua renda disponível por mês? Você ainda pode pagar as contas? Você ainda pode comer o quanto quiser? Você ainda pode ir ao cinema e se divertir como todo mundo deveria?

Se a resposta a todas essas perguntas for sim, então você sabe que tudo funcionou bem e que lhe dá a capacidade de reavaliar após esse período de 90 dias e, em seguida, fazer algumas alterações. Então talvez esteja aumentando mais ou talvez esteja configurando outra conta para economizar em uma oportunidade de negócio, qualquer coisa para esse assunto.

O legal é que você tem esse histórico, esse relatório de progresso de como você está indo a cada 90 dias e avaliar se tudo está indo bem. Existem muitas maneiras diferentes que você pode ver.Esse foi apenas um aspecto que eu queria mostrar para vocês, porque eu sei que para muitos jovens é difícil imaginar metas de planejamento financeiro e ter essa longa visão de onde você vai estar daqui a 30 ou 40 anos, mas Se você começar a dividi-lo nesses blocos, ele poderá ajudá-lo a avaliar melhor onde está hoje para poder fazer algumas alterações hoje que afetarão você e chegarão onde você quer estar daqui a 30 anos.

As opiniões expressas neste material são apenas para informação geral e não se destinam a fornecer conselhos específicos ou recomendações para qualquer indivíduo. Para determinar que investimento (s) pode ser apropriado para você, consulte seu consultor financeiro antes de investir.

Assista o vídeo: Como Definir e Realizar METAS Financeiras de Forma EXTREMAMENTE FÁCIL e SIMPLES!

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