Crédito

Como aumentar sua pontuação de crédito 100 pontos ou mais em menos de 5 meses

Aumentar sua pontuação de crédito em 100 pontos é mais fácil do que muitas pessoas pensam, especialmente se você atualmente tem crédito ruim.

Passo 1 - Saiba onde você está

Puxe sua pontuação de crédito para determinar onde você está e quanto controle de danos você precisa fazer. Existem dezenas de sites que você pode usar, mas o FreeCreditReport.com é um dos meus favoritos.

FreeCreditReport.com é seguro, fácil de usar e a melhor parte - é apenas US $ 1 para obter o seu relatório de crédito e pontuação. Não só mostra sua pontuação de crédito, mas também explica por que sua pontuação de crédito é esse número. Isso significa mostrar fatores como consultas de crédito, uso do cartão de crédito, idade do histórico de crédito, histórico de pagamento e outros aspectos que afetam sua pontuação no cartão de crédito e como ela se sustenta na escala de pontuação de crédito.

O FreeCreditReport.com é ótimo, mas a única desvantagem é que você só recebe sua pontuação e o relatório da Experian. Isso significa que você pode estar perdendo algumas informações da Equifax e da Transunion. Para a maioria das pessoas, isso não fará grande diferença, pois o mais importante é ver seu relatório. Eu tenho que avisá-lo que você está se inscrevendo para um serviço e o $ 1 é um teste por sete dias. Após os sete dias, eles cobram uma taxa mensal e você obtém um bom serviço de monitoramento de crédito. Se você só precisa de sua pontuação e relatórios, então você precisará cancelar dentro de 7 dias. Eu não tive problemas e tudo correu muito bem.

Para descobrir todas as três pontuações, você precisa passar pelo MyFICO. Isso lhe dará sua pontuação FICO - mas não é livre.

MyFICO tem uma taxa mensal de US $ 29,95, que inclui rastreamento de crédito e acesso instantâneo a um relatório de crédito de 3 agências e contagem FICO. Se você precisar apenas verificar uma das três agências de relatório de crédito, ela custará US $ 19,95.

Etapa 2 - Corrigir problemas de crédito

Agora que você sabe sua pontuação de crédito, podemos começar a trabalhar para melhorar. Uma das melhores maneiras de ganhar uma ótima pontuação de crédito é sempre pagar suas contas em dia. Falta uma conta pode reduzir sua pontuação de crédito em até 100 pontos.

Para começar sua jornada de recuperação de cartão de crédito, pague todos os pagamentos atrasados ​​e não perca outro pagamento. Enquanto pagar as dívidas pendentes não vai aumentar sua pontuação de crédito, ele irá mantê-lo de ficar pior.

Passo 3 - Corra a pontuação

Agora que você está pagando todas as suas contas, é hora de dar um grande impulso à sua pontuação de crédito. Uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito é ter um cartão de crédito, mas não usá-lo. Soa louco, certo?

Um dos maiores fatores que afeta sua pontuação de crédito é sua utilização de crédito.

A utilização de crédito basicamente se refere a quanto do seu limite de cartão de crédito você usa.

Então, se você tiver um limite de US $ 10.000 para cartão de crédito, não chegue perto dele. De fato, sugerimos usar apenas cerca de 20% a 30% do seu limite total.

Se você tiver pouco crédito disponível, isso pode ser difícil. Se a sua pontuação não for tão ruim, você poderá abrir um cartão de crédito adicional ou reduzir sua utilização em qualquer cartão com um dos muitos cartões de crédito de transferência de saldo.

Se seu crédito está doendo, no entanto, talvez você precise procurar um cartão de crédito seguro para reduzir sua utilização.


Esta próxima seção é como um dos meus estagiários, Kevin, fez exatamente isso e teve um impacto enorme em seu crédito. Seus pais sempre lhe disseram para não abrir um cartão de crédito com medo de que ele conseguisse uma dívida massiva de cartão de crédito e arruinasse seu futuro.

Infelizmente, seus pais estavam errados.

Para ajudar Kevin a sair, pedi-lhe que descobrisse qual a sua pontuação de crédito através do MyFICO.com. Infelizmente, ele ficou desagradavelmente surpreso. A história que se segue é sobre como Kevin melhorou sua pontuação de crédito em 100 pontos com uma ferramenta surpreendente - um cartão de crédito garantido. Por favor, saúdo Kevin ...

Como Junior e Senior na faculdade, sempre me disseram que solicitar um cartão de crédito poderia ser meu primeiro passo na direção errada.

Com um cartão de crédito em mãos, meus pais temiam que eu gastasse dinheiro e não pudesse pagar e construir um estilo de vida que não poderia pagar, em vez de aprender a economizar dinheiro.

Enquanto estas são preocupações legítimas, eu tive que deixá-los saber que eu senti como se eu tivesse algum controle sobre meus gastos.

Minha resposta foi sempre a mesma: "Como eu saberia até que eu fosse capaz de tentar por mim mesmo?"

Minha primeira experiência de crédito humilhante

Quando finalmente estava preparada para receber um cartão de crédito, nenhum dos bancos em que me inscrevi me daria uma chance. Eu tive que entrar nos bancos e dizer-lhes qual é provavelmente a história típica para os graduados mais recentes ou para qualquer pessoa em seus últimos anos de faculdade. Foi assim:

"Estou desempregado, não tenho histórico de crédito, e tenho um par de mil dólares em dívidas da faculdade que eu vou ter que começar a pagar no próximo ano ou dois."

Vamos enfrentá-lo, isso não é exatamente um passo vitorioso quando você está tentando convencer alguém a dar-lhe uma linha de crédito!

Dois bancos me negaram, mas um banqueiro foi gentil e compartilhou algumas informações que me ajudaram a aumentar minha pontuação de crédito em mais de 100 pontos nos últimos cinco meses. Acho que todos devem estar cientes desse "truque", e é por isso que estou compartilhando hoje.

A essência disso era que eu deveria parar de tentar solicitar cartões de crédito e ser negado. Seu raciocínio era que, quando você aplica, eles fazem uma verificação de crédito difícil que, por sua vez, pode diminuir ainda mais sua pontuação de crédito.

Seu segundo conselho foi…

Obter um cartão de crédito garantido

Ele me disse que nenhum grande banco aceitaria meu pedido de crédito, mas que na verdade havia uma opção alternativa disponível - uma que era especialmente perfeita para os que estavam em minha situação exata. Isso era para se inscrever para o que é chamado de cartão de crédito "seguro".Enquanto os termos para estes são terrivelmente unilateral em favor do credor, garanto-lhe que é um pequeno preço a pagar pelo resultado que você recebe depois de apenas alguns meses.

Com cartões de crédito garantidos, você dá ao credor um depósito em dinheiro na frente, e esse depósito em dinheiro é normalmente igual ao seu limite de crédito. Este processo realmente me confundiu no começo, já que eu achava que o depósito era dinheiro que eu realmente podia gastar.

O que eu aprendi, no entanto, é que o depósito está lá no caso de inadimplência. Eu não poderia gastar o depósito em si, mas eu o recuperaria se mantivesse minha conta em situação regular até fechar o cartão. Esta não foi uma proposta ideal, mas eu sabia que isso poderia me ajudar a construir minha pontuação de crédito - e esse era o meu objetivo real de qualquer maneira.

Há também uma taxa anual associada aos cartões de crédito mais garantidos, mas eu senti que era um pequeno preço a pagar pela oportunidade de construir algum histórico de crédito. Depois de fazer seu depósito, os cartões garantidos também são tratados como os cartões de crédito tradicionais. Normalmente, o seu cartão garantido irá parecer e agir como um cartão de crédito normal, para que ninguém saiba que está garantido.

Esse é o caminho que eu tive que tomar e suspeito que há muitos outros por aí que também estão em situação semelhante. Mesmo que você tenha que colocar todo o dinheiro na frente e pagar uma taxa anual, ainda vale muito a pena quando você considera os benefícios a longo prazo.

Benefícios a longo prazo: minha experiência

Quando eu verifiquei pela primeira vez a minha pontuação de crédito com MyFICO em março de 2011, estava sentado em 621. Eu configurei meu novo cartão de crédito com um limite de crédito de US $ 1.100. O limite de crédito deve ser uma função do dinheiro que você tem, e também o que você planeja usar no cartão de crédito. De acordo com muitos banqueiros e amigos com quem conversei, você deve tentar usar uma taxa de utilização de 75% em seu cartão de crédito para maximizar seu potencial de aumentar sua pontuação de crédito.

Então, se você gastar apenas cerca de US $ 300 por mês, você deve dar ao seu cartão de crédito garantido um adiantamento de US $ 500 para que você esteja utilizando seu crédito em vez de ter um limite de US $ 1.000 e gastando apenas US $ 300. Meus gastos foram de aproximadamente US $ 700 por mês, então o limite de US $ 1.100 se ajustou às minhas necessidades.

Depois que recebi meu cartão garantido e comecei a gastar, assegurei-me de que só gastaria o dinheiro que já possuía ou receberia antes do próximo período de pagamento. Acabei pagando meu cartão de crédito cerca de quatro vezes por mês para garantir que eu nunca tivesse um saldo de um mês para o outro. Eu nunca deixaria meu limite de crédito exceder US $ 800, e eu nunca pagaria se o saldo do cartão estivesse abaixo de US $ 300, a menos que o período de pagamento estivesse chegando ao fim.

Eu colocava cada centavo dos meus gastos no cartão de crédito - desde as menores despesas, como uma bebida no posto de gasolina, até grandes compras, como passagens aéreas ou quartos de hotel. Repeti esse processo por cinco meses para estabelecer um histórico de crédito de uso regular e sempre pagando a tempo.

Segunda verificação de crédito: SIM!

Em agosto de 2011, tive que comprar um carro para poder trocar de emprego. Quando eu preenchi o pedido de crédito para ver se eu me qualificasse para as taxas de financiamento mais baixas, minha pontuação de crédito voltou a ser 731.

Em outras palavras, eu aumentei minha pontuação de crédito de 621 para 731 em apenas cinco meses!

Este é um negócio muito importante porque, em 621, eu teria sido negado um empréstimo para o carro, ou teria uma taxa de juros que excedeu 9% sobre o empréstimo de auto. Desde que eu escolhi para obter um cartão de crédito garantido, eu era capaz de tomar o empréstimo de carro por conta própria, equalificar para a baixa taxa de financiamento de 3,99%.

A diferença no empréstimo entre as duas taxas de juros seria de US $ 750 ao longo da vida do empréstimo, superando em muito a taxa anual do cartão e o custo de oportunidade do meu cartão de crédito garantido, mantendo meus US $ 1.100 por cinco meses.

Uma mensagem para os pais

Para todos os pais por aí que se preocupam em deixar seu filho da faculdade solicitar um cartão de crédito, posso dizer que funcionou para mim em cinco meses e que mudarei meu futuro financeiro por muitos anos.

Cartões de crédito garantidos oferecem uma maneira infalível de aumentar sua pontuação de crédito, quando não é possível através de um cartão de crédito do banco regular, e é uma maneira segura de ganhar crédito, se você não confia em seu filho para gastar com responsabilidade. O pior que pode acontecer com um cartão seguro é que você não pode pagar sua conta, sua empresa fecha a conta e paga seu crédito com o dinheiro que você já tem em depósito.

Meu cartão garantido funcionou perfeitamente para mim e agora eu já fui aceito por um cartão de crédito em um grande banco.

Cartões de crédito garantidos são uma ótima maneira de construir crédito.
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Como fazer um cartão de crédito garantido trabalhar para você

Aqui está a verdade: se você tem uma baixa pontuação de crédito e não pode se qualificar para crédito tradicional, um cartão de crédito garantido é a melhor maneira de construir um perfil de crédito que vai durar.

Aqui estão os passos para mover sua pontuação de crédito na direção certa usando um cartão de crédito garantido:

Etapa 1: saiba sua pontuação de crédito atual

Se você está preocupado com o seu crédito, a melhor coisa que você pode fazer é descobrir onde você está. Ao inscrever-se para uma pontuação de crédito livre com crédito Karma, você pode obter uma estimativa de sua pontuação FICO de duas das três agências de informação de crédito. Embora você receba apenas uma pontuação aproximada, ela estará perto o suficiente para lhe dar uma ideia da sua situação atual. O melhor de tudo, inscrever-se no Credit Karma é gratuito, para que você não tenha nada a perder.

Etapa 2. Pesquise cartões de crédito garantidos

O próximo passo que você deve tomar é pesquisar os principais cartões de crédito garantidos disponíveis. Recomendamos o cartão de crédito Discover it® Secured por causa de suas recompensas significativas e falta de taxas.

Etapa 3. Leia os termos e condições e inscreva-se no cartão que melhor atende às suas necessidades

Depois de encontrar um cartão que atenda às suas necessidades, você precisa ler todas as letras miúdas para ter certeza de que compreende todas as taxas envolvidas com o novo cartão seguro. Depois de se sentir confortável com os detalhes, basta clicar no sinal "aplicar agora" e preencher todas as informações necessárias.

Passo 4. Coloque um depósito em dinheiro que você pode pagar

A maioria dos cartões de crédito garantidos solicitará que você deposite um depósito equivalente ao seu novo limite de crédito. Se você quiser um limite de crédito de US $ 500, por exemplo, precisará depositar US $ 500 em dinheiro como depósito. Você pode precisar economizar algumas semanas ou meses para construir isso, mas a espera valerá a pena.

Etapa 5. Use seu cartão de crédito garantido no começo

À medida que você se acostuma a usar o crédito, você vai querer usar seu cartão com moderação no começo. Não se apresse e comece a carregar itens até ter uma idéia do que realmente pode pagar. Você não quer acabar com um saldo rotativo que você não pode pagar todos os meses, e você definitivamente não quer pagar juros sobre suas compras!

Etapa 6. Monitore sua fatura com atenção e pague seu cartão seguro com frequência

Para certificar-se de que você está utilizando o seu novo cartão de crédito garantido, você vai querer acompanhar de perto sua fatura crescente. Se o seu cartão oferece gerenciamento de contas online, essa tarefa deve ser bastante fácil. Se isso não acontecer, talvez você precise acompanhar suas compras e cobranças manualmente. De qualquer forma, este passo é crucial, pois ficar livre de dívidas é a melhor maneira de manter seu crédito em boa forma.

Top 3 Secured Credit Card Offers em 2018

Eu recomendo fortemente o Discover it® cartão, mas há muitas outras opções para navegar no CardRatings.com. Entre os melhores são:

1. Descubra® Cartão de crédito garantido - sem taxa anual

Se você estiver procurando por um cartão de crédito garantido para construir seu crédito, não procure mais® Cartão de crédito seguro. Este cartão vem com SEM TAXA ANUAL, que é quase inédito nesta indústria. O cartão também oferece um programa de recompensas significativo. Você ganhará 2x pontos nos restaurantes e nos primeiros US $ 1.000 gastos a cada trimestre e 1x pontos em todas as outras compras.

2. Capital One® Mastercard Secured®

The Capital One® Mastercard Secured® é outro cartão de crédito garantido que não cobra uma taxa anual. Depois de aprovado para este cartão, você receberá um limite de crédito igual ao depósito em dinheiro que você colocou. Você também terá acesso ao CreditWise® de Capital One® - Uma ferramenta de rastreamento de crédito que pode ajudar você a monitorar seu crédito ao longo do tempo.

A desvantagem é que você não ganhará recompensas com este cartão. Mas, como esse cartão informa seus movimentos de crédito para as três agências de relatórios de crédito, você pode usá-lo para construir seu crédito lentamente ao longo do tempo.

3. Primeiro Progresso Platinum Prestige MasterCard Cartão de Crédito Garantido

Enquanto o Cartão de Crédito Garantido MasterCard Platinum Prestige da First Progress cobra uma taxa anual de US $ 49, ele vem com um benefício que os outros nesta lista não têm - um TAEG baixo. Surpreendentemente, este cartão cobra apenas uma TAEG de 9,99% nas compras, o que é quase inédito entre os cartões de crédito garantidos.

Se você planeja realizar um balanço a cada mês, sua taxa de juros terá um grande papel em quanto você paga para usar o crédito. Ao escolher um cartão com uma TAEG mais baixa, você pode economizar dinheiro com o tempo, apesar da taxa anual.

The Bottom Line

Embora a história de Kevin seja absolutamente incrível, não é tão única assim. A verdade é que é exatamente isso que os cartões de crédito garantidos devem fazer. Eles recebem uma má reputação por causa do depósito inicial e do fato de que alguns cobram taxas anuais, mas isso não é realmente justo. No mundo real, cartões de crédito garantidos são uma ferramenta valiosa que pode ser usada para construir seu crédito quando você não poderia.

Quer você goste ou não, sua pontuação de crédito é importante. Se você tiver esperança de fazer uma hipoteca, pedir dinheiro emprestado para um carro como o Kevin, ou pedir dinheiro emprestado para começar um novo negócio, precisará de uma pontuação de crédito boa ou decente para se qualificar para as melhores tarifas.

Embora imperfeitos, os cartões de crédito garantidos oferecem a oportunidade de melhorar seu crédito e sua vida. Se você está pronto para melhorar seu crédito e acha que um cartão seguro pode ajudar, não perca tempo. Pesquise suas opções e inscreva-se hoje.

Você já usou um cartão de crédito garantido? O que está te impedindo?

Assista o vídeo: Como AUMENTAR O SCORE de 0 a mais de 800 pontos em menos de 1 ano e melhorando o seu Nubank e Digio!

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