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27 bons hábitos financeiros que você precisa para o sucesso financeiro final

Eles não se encaixam no perfil milionário típico.

Eles viviam em uma modesta casa de 1.800 pés quadrados. Ambos dirigiram Buick que ambos foram pagos completamente fora.

Ele se aposentou de uma fábrica e ela uma escola primária como professora de inglês.

Apesar de suas maneiras simples, ambos eram milionários e foram um dos primeiros clientes que eu desembarcou como consultor financeiro.

Então, qual foi o molho secreto? Ele comprou ações da Apple algumas décadas atrás? Foi alguma pensão louca comprar? Uma herança familiar salgada?

E se nenhuma das acima.

Quando eu perguntei ao marido qual era o segredo deles, ele compartilhou a história sobre como todas as vezes que recebia seu salário ele SEMPRE pegava uma parte e comprava títulos de poupança (Lembre-se: isso foi muito antes dos planos 401k).

Essa rotina simples, que se tornou um bom hábito financeiro incrível, foi o catalisador para eles se tornarem milionários.

Não importa se o seu objetivo é tornar-se livre da dívida, aumentar suas economias ou se tornar milionários; Todos eles exigem que você tenha bons hábitos financeiros.

Todo mundo quer ser financeiramente estável, mas a menos que você tenha planos de chegar lá, isso não vai acontecer.

Sucesso financeiro é tudo sobre a adoção de bons hábitos financeiros.

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Aqui estão 27 que permitirão que você defina (e alcance) suas metas financeiras.

1. viver dentro de seus meios

Essa estratégia é a base de todos os bons hábitos financeiros. Na verdade, não estou exagerando quando digo que haverá sem sentido no estabelecimento de bons objetivos financeiros até e a menos que você chegue ao ponto em que possa viver abaixo dos seus meios.

A sério.

Não há nada complicado ou estratégico sobre esse hábito. Se você levar para casa US $ 5.000 por mês, você vive com US $ 4.500 - e deposita o restante. À medida que suas economias e investimentos crescem, sua situação financeira melhorará drasticamente.

2. Pague-se, você merece

Se você está tendo problemas com todo o conceito de viver abaixo dos seus meios, é hora de se pagar primeiro. Se você tem uma 401k (ou alguma outra conta de aposentadoria do empregador), esta é uma maneira simples de automatizar o processo de economizar dinheiro. Aloque uma certa porcentagem, ou até mesmo um determinado valor em dólar, para sair do seu pagamento a cada período de pagamento, antes mesmo de vê-lo.

Sem você perceber, o dinheiro é transferido para contas de poupança e investimento, e se transforma em dinheiro real com o passar dos anos. Se você não tiver um plano patrocinado pelo empregador como um 401k, consulte o item 17.

3. Dê-se um aumento consistente

Boas metas financeiras são mais facilmente alcançadas se você puder gerar progresso em seu financiamento de poupança e investimento. Você pode fazer isso gradualmente, aumentando suas economias de folha de pagamento uma vez por ano.

Você pode fazer isso quase sem dor, aumentando a dedução de folha de pagamento de poupança - se é para aposentadoria ou alguma outra poupança ou conta de investimento - aumentando sua dedução em um ponto percentual por ano.

Digamos que você esteja participando do plano 401 (k) da sua empresa com 6% do seu pagamento, a fim de aproveitar a contribuição correspondente de 50% da empresa. No próximo ano, aumente sua contribuição para 7%. Planeje fazer isso todos os anos até encontrar a contribuição máxima que você pode fazer.

Embora este seja um ótimo começo, a realidade é que você precisa economizar pelo menos 20% de sua renda se tiver alguma esperança de se aposentar cedo (ou de jeito nenhum). Se você quer ser super ambicioso e se aposentar aos 30 anos, você pode tirar uma página do manual do cara e economizar mais de 50%.

Quando encontro alguém que economiza apenas cerca de 5%, desafio aumentar em 1% a cada trimestre até que eles atinjam pelo menos 10%. De lá, ajuste-os para que eles se ajustem de forma que mal percebam a quantia extra deduzida de seu salário.

4. Valor de Compra

Por "valor de compra", quero dizer você nem pelos produtos mais baratos, nem os mais caros. Em vez disso, você procura comprar o melhor valor pelo dinheiro. Às vezes vale a pena despender um pouco mais de dinheiro para um produto que você sabe que vai durar, em vez de pagar um preço baixo por mercadorias de má qualidade que você terá que substituir constantemente.

Por outro lado, lembre-se de que nem todos os produtos são melhores simplesmente porque são mais caros - geralmente são mais caros por causa da percepção. Leia comentários e compre por aí.

5. Se você tem que pedir emprestado, você não pode pagá-lo

O crédito é uma coisa incrível quando você está comprando algo grande, como uma casa ou um carro. Pouquíssimas pessoas têm US $ 150 mil em dinheiro para comprar uma casa, então, para essas coisas, fazer empréstimos faz sentido. Mas adotar bons hábitos financeiros significa evitar esquemas para aumentar seu salário. Cartões de crédito são provavelmente a maneira mais comum de fazer isso.

Repita depois de mim: Se eu tiver que pedir emprestado, não posso pagar.

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Isso impedirá que você venha a incorrer em novas dívidas - e esse é o começo de sair da dívida, se é onde você está agora.

6. Pague suas contas antes do tempo

Pagar contas com atraso é outra estratégia para aumentar o salário. Mas também é como roubar Peter para pagar a Paul. Tudo o que faz é dar a você uma falsa sensação de quanto dinheiro você tem, e então coloca você sob uma tremenda pressão para cobrir a diferença mais tarde. Ao pagar suas contas com antecedência, você ganhará mais controle sobre suas finanças e isso facilitará a adoção de bons hábitos financeiros.

Minha esposa é a rainha nisso! Em vez de esperar até que ela receba nossa fatura de cartão de crédito, ela faz login em nossas contas e as paga no meio do mês. Não há como ela permitir que algum interesse aconteça!

7. Leia um livro financeiro todos os anos

Se você quiser se tornar financeiramente estável, terá que procurar orientação dos mestres financeiros.Fácil de fazer, já que quase todos eles têm pelo menos um livro disponível.

Tire proveito desse conhecimento. Se você só tiver três ou quatro idéias de banco para ler um único livro, pense em quantas você conseguirá lendo uma dúzia ou mais.

Alguns dos livros de finanças pessoais que eu apreciei ao longo dos anos incluem: Dave Ramsey's Total Money Makeover, Esperto de David Bach O Milionário AutomáticoRamit Sethi Eu vou te ensinar a ser rico.E ... bem há, claro, o livro à esquerda:

Plugue sem vergonha: meu livro,Soldado das finanças, pode ser comprado Aqui.

8. Acompanhe os seus gastos

Se você não tem um orçamento, provavelmente não tem sequer uma idéia remota em que todo o seu dinheiro está indo. Este é um daqueles bons hábitos financeiros que você absolutamente deve adotá-lo se quiser obter o controle de suas finanças.

Ao rastrear seus gastos, você poderá identificar as áreas de excesso. Comer fora por 50% das suas refeições? Reduza isso para 25% e cozinhe ou deixe o restante do pacote marrom, e você terá uma grande quantidade de mudanças para contribuir para pagar dívidas ou aumentar suas economias.

Comece a rastrear seus gastos agora - você pode se surpreender ao descobrir aonde seu dinheiro realmente está indo.

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9. Gaste menos tempo assistindo TV

Não pense que assistir TV tem algo a ver com se tornar financeiramente estável? Adivinha? A TV não é nada além de um espaço publicitário gigante, e não estou falando apenas dos comerciais. Até mesmo programas de TV anunciam certas mercadorias através de uma pequena coisa chamada colocação de produtos.

É um lugar onde os “patrocinadores” vêm para vender seus produtos e, muitas vezes, para fazer você se sentir inseguro porque não está comprando o que está vendendo.

Grande parte de nossos gastos, especialmente os gastos com impulsos, é impulsionada pelo tempo gasto na frente da TV. Quanto menos tempo você passa assistindo - e os anúncios que você bombardeia com você - menos dinheiro você vai se sentir compelido a gastar em coisas que você não precisa.

Além disso, assistindo menos TV, você pode ler mais livros!

10. Equilibre seu talão de cheques regularmente

Com o banco on-line, é fácil ignorar essa etapa. Afinal, o saldo está disponível para ser verificado todos os dias. Mas o saldo não reflete cobranças futuras ou cheques pendentes. Se você não estiver totalmente ciente disso, isso poderá levar a um saldo menor do que o esperado ou até mesmo a taxas de cheques devolvidas. Não há bueno.

Equilibrar seu talão de cheques ajuda a evitar essas armadilhas, para que você saiba exatamente quanto dinheiro tem em todos os momentos.

11. Compre sem seus cartões de crédito

Isso não apenas evitará que você salte seus saldos de cartão de crédito, mas se você tiver que usar dinheiro ou cartão de débito para fazer suas compras, há uma boa chance de gastar menos dinheiro do que compraria com crédito. cartão, porque você não pode pagar mais tarde.

É dinheiro real, sendo usado agora, o que ajuda você a tomar uma decisão mais sensata na linha de checkout.

12. Pague mais do que o mínimo em seus cartões de crédito

E falando de cartões de crédito, se você quiser se tornar financeiramente estável, você precisará se livrar desses saldos. Se você não foi bem sucedido em pagar seus cartões de crédito no passado, então você deve comprometer-se a pagar mais do que o pagamento mínimo devido.

Além de pagar mais do que um mínimo, considere consolidar sua dívida de cartão de crédito com um único cartão de transferência de saldo de 0%. Depois de fazer isso, todos os cartões de juros altos estarão sob um cartão de juros zero, economizando seu dinheiro.

Isso acelerará o pagamento de seus cartões de crédito sem ter que gerar enormes somas de dinheiro para isso. Você estará simplesmente acelerando a recompensa e, se pagar o suficiente, isso acontecerá mais rapidamente do que você imagina.

Preste atenção às suas declarações de cartão de crédito. Eles geralmente informam quanto tempo levará para pagar o saldo se você pagar apenas o pagamento mínimo e quanto tempo levará se pagar um valor fixo um pouco mais alto que o pagamento mínimo. Na maioria das vezes, há uma diferença de vários anos.

Sim, eu disse anos.

13. Limpe a ideia de negócio que você está colocando em risco

Você tem uma ideia de negócio que você adia há algum tempo? Você pode querer dar uma chance séria. A internet tornou o início e o funcionamento de um negócio mais fácil e barato do que nunca. Por exemplo, meu amigo Steve Chou, que conseguiu substituir a renda de sua esposa por US $ 100 mil ao lançar uma loja online.

Outro exemplo mais próximo de casa é o blog da minha esposa. Ela foi capaz de substituir sua renda em tempo integral de seu trabalho corporativo depois de iniciar seu blog em cerca de um ano.

O melhor de tudo é que você pode administrar um negócio paralelo pelo tempo que quiser e isso pode fornecer uma fonte extra de renda. É importante definir bons objetivos financeiros, mas você também precisa realizá-los. Começar um negócio é uma maneira de fazer isso - mesmo se você fizer isso apenas em regime de meio período.

14. Aprenda a dizer "não" para si mesmo

Isto é importante quando você está comprando, ou simplesmente fora de casa. Isso é realmente sobre como obter o controle da compra por impulso. Você está fora em algum lugar, e você vê algum item que você gosta, e você compra porque não custa muito. Ainda pior é a capacidade de comprar coisas on-line hoje em dia e tê-lo entregue à sua porta em apenas alguns dias. Se você fizer isso várias vezes por semana, os gastos podem realmente aumentar.

Fazer apenas 20 compras por impulso (ou cafés extravagantes) por mês, com uma média de “apenas” US $ 5, soma US $ 100 gastos em coisas que você realmente não precisa. São US $ 100 que não se destinam a poupanças ou investimentos, nem a pagar dívidas.

Um truque é impor uma "Regra de 72 horas" em todas as compras, especialmente itens on-line.Se você realmente acha que precisa comprar, depois de adicioná-lo ao seu carrinho, espere 72 horas antes de comprá-lo. Depois de 3 dias você deve ter uma boa impressão se realmente necessidade o item ou se você acabou de quer (e não precisa disso).

15. Aprenda a dizer "não" aos seus filhos

Se você tem filhos, aprender a dizer “não” a eles é duplamente importante. Primeiro, crianças sendo crianças, elas sempre querem alguma coisa. E isso tende a ficar mais caro à medida que envelhecem. Você pode economizar muito dinheiro aprendendo a dizer "não" às coisas aleatórias que eles vêem e decidindo que não podem viver sem eles.

Tenha em mente que eu não estou lhe dizendo para não dar aos seus filhos aniversário ou presentes de Natal, ou coisas que eles realmente precisam. Pelo contrário, é sobre a compra de um impulso - ver algo e querer - mas, ao invés disso, eles estão usando seu dinheiro. Dizendo-lhes "não" vai manter mais dinheiro no seu bolso.

Mas a segunda questão é ainda mais importante.

Como você gasta dinheiro, e particularmente como você gasta com seus filhos, tem implicações importantes para a atitude que eles terão em relação ao dinheiro quando crescerem. Embora dizer “não” nem sempre seja fácil, é uma maneira de ensinar uma importante lição financeira. Ensina aos seus filhos que eles não podem ter todos os doces na loja, e isso é algo que eles precisam entender em preparação para a vida adulta.

16. Compre o termo e invista a diferença

Todo mundo precisa de um seguro de vida, mas todo mundo se queixa de como é caro comprá-lo.

Há um caminho melhor.

Compre seguro de vida. Como custa apenas uma fração do custo total da vida, você não apenas economiza dinheiro nos prêmios, mas também pode comprar mais cobertura. E o dinheiro que você economiza nos prêmios pode ser investido para construir um grande investimento para o futuro, que por si só é sua própria forma de seguro.

17. Iniciar um Plano de Poupança Reforma

Bons hábitos financeiros podem ser evasivos se você não tiver um plano de poupança-reforma de qualquer tipo. Mas se você não tiver um plano através do seu empregador, há muitas opções. Você pode abrir um IRA tradicional auto-dirigido ou um IRA de Roth através de várias plataformas diferentes. Ou fornecerá o tipo de diferimento do imposto de renda que é essencial para a construção de um ninho saudável para a aposentadoria.

Se você não tem um plano de poupança para a aposentadoria, o que você está esperando? Defina um hoje e comece a financiá-lo com todo o dinheiro disponível.

A sério. É melhor começar a contribuir um pouco agora do que esperar até que você possa contribuir muito. Você pode até mesmo financiar através de deduções de poupança de folha de pagamento através de seu empregador. Nossa melhor escolha é Ally Invest com o resto das melhores opções para o IRA Aqui.

18. Atualize seu fundo de emergência regularmente

Há muita conversa na web sobre a construção de um fundo de emergência, mas muito menos em relação a reabastecê-lo uma vez que você tirou dinheiro dele. E se suas despesas de vida aumentarem ao longo dos anos, você pode até achar que seu fundo de emergência não é mais adequado.

Dê uma olhada no seu fundo de emergência finalmente uma vez por ano, e determine se é suficiente cobrir pelo menos 3 a 6 meses de despesas de subsistência, com base no seu nível atual de despesas. Se não estiver, configure um plano para atualizá-lo conforme necessário. É difícil permanecer financeiramente estável sem um fundo de emergência bem abastecido.

19. Salvar para objetivos específicos

Muitas pessoas entendem a importância de economizar dinheiro em um fundo de emergência e para a aposentadoria. Mas menos bem entendido é economizar para objetivos específicos. Essas metas podem incluir economizar dinheiro para a educação universitária de seus filhos, economizar dinheiro para substituir seu carro sem ter que fazer um empréstimo ou economizar dinheiro para fazer grandes reparos em sua residência.

Não se trata apenas de economizar dinheiro - é também sobre se tornar auto financiamento. Isso significa que você paga em dinheiro pelos tipos de coisas importantes que outras pessoas emprestam dinheiro.

Acredito muito em rever seus objetivos a cada 90 dias. Eu comecei isso há mais de 4 anos e vi minha receita quase triplicar, tirando mais dias de folga do que nunca. Então, sim, eu sou um grande defensor do estabelecimento de metas. Aqui está um pico rápido em minhas metas dos últimos trimestres, bem como minhas metas para 2015.

20. Saiba o que você está pagando

Muitas pessoas não estão muito preocupadas com as taxas de investimento, desde que suas carteiras estejam crescendo em valor. Mas há mais acontecendo com as taxas de investimento do que as pessoas normalmente pensam. Uma diferença de apenas 1% nas taxas de investimento pode fazer uma diferença substancial ao longo do tempo.

Por exemplo, digamos que você tenha uma conta de investimento de US $ 20.000,00, ganhando 10% ao ano. Se você pagar 2% em taxas de investimento, isso lhe dará um retorno líquido de 8%. Em um período de dez anos, o investimento crescerá para US $ 43.179.

Mas digamos que você tenha o mesmo investimento, mas você paga apenas 1% em taxas de investimento. Isso lhe dará um retorno anual líquido de 9%. Após dez anos, o investimento crescerá para US $ 47.347.

Essa é uma diferença de mais de US $ 4.000 em dez anos. A diferença é ainda mais dramática ao longo de 20, 30 ou 40 anos.

Também é importante entender o tipo de investimento que você possui e as taxas associadas a ele. Recentemente, tive um novo cliente em potencial que possuía uma anuidade variável. Ela não entendia como isso funcionava ou o que ela estava pagando por ano para possuí-lo. Ela realmente achava que estava pagando apenas US $ 50 por ano para comprá-lo quando, na verdade, ela estava pagando mais de US $ 3.500!

Moral da história: taxas de investimento são importantes!

21. Dar a outros

Isso poderia doar seu tempo para uma instituição de caridade ou causa, dízimo ou cozinhar uma refeição para um amigo em necessidade. O objetivo é colocar as outras necessidades antes das suas.

É fácil colocar nossas preocupações e preocupações em primeiro plano, mas quando você começa a se concentrar nos outros, o retorno é imensurável.

22. Torne-se o ir para Guy / Girl at Work

Todo mundo quer um aumento no trabalho, mas nem todo mundo quer fazer o que é preciso para conseguir um - especialmente em um mercado de trabalho apertado. O mesmo é verdade para promoções.

Mas se você quiser acelerar sua carreira, trabalhe para se tornar o cara ou a moça do seu escritório. Isso significa assumir atribuições de trabalho mais completas e intensificar o trabalho para ajudar os gerentes e colegas de trabalho quando necessário. Não é fácil, e não é uma correção imediata, mas pode compensar a longo prazo.

23. Comece a trabalhar 15 minutos antes do dia

Ao começar a trabalhar 15 minutos mais cedo a cada dia, você pode melhorar drasticamente seu desempenho no trabalho e até mesmo reduzir seus níveis de estresse. Basta reservar um tempo extra para organizar seu dia, como criar uma lista de tarefas que garanta que as tarefas mais importantes sejam concluídas primeiro, pode dar um salto na competição - seus colegas de trabalho.

Isso pode ser uma parte importante de melhorar sua produtividade e sua visibilidade no trabalho. E isso pode levar a um salário maior.

24. Reduzir seu subsídio de gastos

Mesmo as pessoas que orçam às vezes podem ser negligentes quando se trata de seu subsídio para gastos pessoais. Esse é o dinheiro que você usa para entretenimento, para gastos casuais e para aquele café com leite na Starbucks.

Todo mundo precisa de uma certa quantia de gastos gratuitos embutidos em seu orçamento, mas é igualmente importante garantir que ele não saia do controle. Uma vez que tende a ser gasto em pequenas quantidades por longos períodos de tempo, é fácil se deixar levar com gastos nessa frente.

Comece dando-se um subsídio fixo para gastar gratuitamente a cada mês. Então gradualmente comece a cortá-lo para um número mais gerenciável.

25. Reduza as refeições no restaurante

Comer em restaurantes tornou-se tão comum nos dias de hoje que dificilmente notamos isso. Mas se você estiver comendo três, quatro ou mais vezes por semana, o vício em seu restaurante se tornou uma despesa importante sem que você perceba.

Acompanhe o número de vezes que você come fora a cada semana e comece a reduzi-lo. Esta é uma excelente maneira de economizar dinheiro sem dor. E isso pode forçá-lo a afiar suas habilidades culinárias. A Food Network está lá para ajudá-lo com isso, se você precisar.

26. Dirija seu carro por mais alguns anos

Se você está acostumado a tirar empréstimos de cinco anos em seus carros, então substituí-los assim que o empréstimo for pago, você precisa perceber que é uma maneira muito cara de dirigir. Quanto mais tempo você dirige após o pagamento do empréstimo, menos dispendioso será o custo do seu carro. Esse é outro desses bons hábitos financeiros que apontarão você na direção certa e o levará à estabilidade financeira mais rapidamente.

A idade média de um carro nos EUA é de 11,4 anos. Isso não quer dizer que você tem que dirigir seu carro até que ele morra, mas você deve ser capaz de dirigi-lo por até 10 anos. E pelo amor do homem, repita depois de mim:

Transporte confiável não significa que você tem que comprar um carro novo.

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Se você está pagando US $ 500 por mês para um pagamento de carro, e você pode manter o carro um extra de cinco anos depois, isso será um extra de US $ 30.000 em sua conta bancária (US $ 500 X 60 meses). Você perderá um pouco disso para reparar contas, mas nada perto de US $ 30.000.

27. Aprenda a amar a casa em que você mora

Algumas pessoas praticam a troca em sua casa toda vez que recebem uma promoção ou um novo emprego. Se você quer se tornar financeiramente estável, é fundamental aprender a viver abaixo dos seus meios - que foi a primeira estratégia nessa lista.

Se você conseguir manter o pagamento da sua casa estável enquanto sua renda aumenta, é possível redirecionar a renda adicional para poupança, investimentos e dívidas não relacionadas à moradia. Isso irá melhorar sua situação financeira de forma muito mais rápida e eficiente do que comprar uma casa maior e mais cara a cada poucos anos.

Então lá vai você - 27 bons hábitos financeiros que você não precisa quebrar - e se tornar financeiramente estável. Escolha apenas alguns deles e veja suas finanças melhorarem.

Assista o vídeo: Metas e Bons hábitos geram PROSPERIDADE e RIQUEZA # 27

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