Finança

Como determinar suas necessidades de renda para o planejamento de aposentadoria

Você está se perguntando sobre quanto vai precisar economizar para quando se aposentar?

É uma pergunta comum que muitas pessoas têm, jovens e velhas. Algumas das variações mais comuns que obtenho nesta questão são, Qual é a quantidade de renda que vou precisar na aposentadoria? ou, Como faço para descobrir quais serão as minhas necessidades de renda de aposentadoria??

É uma questão difícil, mas a parte mais difícil de responder é que não há uma resposta clara. Não existe uma fórmula universal, alguma regra matemática geral ou algum número mágico que você precise.

Sua renda de aposentadoria necessária depende de sua situação única.

E é isso que faz do planejamento financeiro um processo contínuo. Não é apenas uma solução rápida e instantânea em que “Ok, bam! Isso é quanto dinheiro você vai precisar e está tudo bem.Aqui estão alguns dos diferentes itens que você precisa considerar quando você está tentando descobrir quais serão suas necessidades de renda de aposentadoria.

Pague suas contas

Em primeiro lugar, você tem que descobrir quais são as suas necessidades, o que significa quanto você precisa de cada mês para pagar as contas? Quanto você precisa para cuidar do seu seguro de saúde ou se você ainda tem um pagamento de casa, se você ainda tem dívidas, se você quer fazer férias? Tudo se resume a tentar identificar isso. Isso é difícil para muitas pessoas, porque muitos de nós não fazem orçamento. Muitos de nós não têm uma boa noção de saber exatamente para onde vai o nosso dinheiro todos os meses. Se você não tem um bom controle sobre o seu orçamento, então tentar identificar sua necessidade de renda é quase impossível.

Como você faz isso? Você pode tentar atirar no quadril, o que muitos dos meus clientes tentam fazer. Mas eu os faço ir para casa, sentar e começar a olhar para onde todo o dinheiro está indo por mês. Quais são as coisas que eles têm que ter a cada mês para comprar? Sem fazer esse inventário, sem fazer essa pesquisa em suas próprias vidas, torna-se tremendamente difícil tentar descobrir quais serão suas necessidades de renda de aposentadoria. Esse é o primeiro passo e, eu garanto que é provavelmente o mais difícil, porque muitas pessoas não fazem isso. Eles simplesmente não tomam tempo para descobrir isso.

Mostre-me com o que você está trabalhando

O segundo passo é que você tem que descobrir com o que você tem que trabalhar:

  • Quanto você economizou?
  • Quanto você tem no seu 401K?
  • Quão perto você está de receber segurança social?
  • Você tem alguma pensão?

Todos esses fatores entram em jogo quando tentamos identificar quais serão suas necessidades de renda de aposentadoria. Por exemplo, eu tenho clientes que realmente voltam e descobrem o que sua renda precisa, tanto quanto pagar as contas mensais e ter um pouco mais para brincar e fazer as coisas que eles querem fazer, então isso nos dá uma noção de onde nós precisamos ser. Então damos uma olhada no que eles têm.

Eles se aposentaram cedo?

Eu tenho alguns clientes que se aposentam às 55, 58, 60, então há um pouco mais de pressão sobre seus ativos de aposentadoria, seus planos de aposentadoria, suas pensões para poder obter-lhes essa renda de aposentadoria. Não temos segurança social para nos apoiar, o que requer um pouco mais de criatividade. Eu tenho outros clientes que se aposentam após a idade da segurança social. Alguns se aposentam precocemente aos 62 anos, ou alguns continuam trabalhando até os 65 anos (ou 66). Quando temos esse salário extra chegando por mês, isso nos dá um pouco mais de liberdade e flexibilidade para tentar decifrar o que a renda pode ser.

É por isso que é tão difícil. Não é uma resposta clara. Você ouve muita regra geral, onde 70% -80% de sua renda atual em seus anos de trabalho é o quanto você vai precisar em seus anos de aposentadoria. Às vezes é esse o caso, mas às vezes não é. Voltando às necessidades de renda, e quanto ao seguro de saúde? Isso é algo que você vai ter, ou você já está no Medicare, então não é um grande problema? Há muitos fatores como esse que entram em jogo.

Vamos ser real

A outra coisa é apenas ser realista quanto às suas expectativas de gastos. Eu tenho alguns clientes que vêm a mim, e fazemos todo esse planejamento para onde temos tudo alinhado. Nós identificamos suas necessidades. Temos todas as suas informações de aposentadoria juntas, então identificamos o quanto elas vão se esgotar por mês. Depois de alguns meses, eles ficam um pouco felizes, e começam a querer comprar coisas, comprar “brinquedos”, fazer isso, fazer viagens.

De repente, eles estão causando uma sobrecarga em seu portfólio de aposentadoria, então temos que ter uma reunião de Jesus e resolver o problema,

“Ei, esse era o plano quando começamos, agora por que estamos nos desviando? Por que estamos de repente comprando coisas que inicialmente não estavam no nosso plano? ”

Você só tem que estar muito consciente disso. Não quero que meus clientes pensem que não podem gastar seu dinheiro. É o dinheiro deles. Eles trabalharam toda a sua vida para ter isso, mas você tem que ter cuidado. Você tem que ser cauteloso e apenas estar muito ciente de quanto você está gastando e quão rápido você está gastando.

Um dos componentes mais importantes da criação de um plano de aposentadoria é ter uma avaliação precisa de si mesmo e apenas conhecer seus hábitos, e como as coisas podem ser assim que a aposentadoria chegar.

Aposentadoria: os primeiros anos

Voltando a essa regra prática em relação aos 70% -80%, tipicamente o que eu vi é o seguinte: Nos primeiros dois anos de aposentadoria, é como o garoto que ficou preso na aula o dia todo e está ensolarado lado de fora. Eles estão olhando para o parquinho. Eles podem ver o sol. Eles vêem os ginásios da selva.Eles estão prontos para serem soltos e querem jogar e ser livres.

É assim para muitos dos meus clientes aposentados: assim que se aposentam, são como aquele garoto que foi libertado. Eles estão em recesso. Eles começam a jogar, fazer essas coisas que estão esperando há tanto tempo. Eles estão prontos para ir. Eles estão prontos para brincar e se divertir, então nesses primeiros anos eles vão gastar um pouco mais fazendo as viagens que querem fazer, comprando os brinquedos que eles deixaram por tantos anos. Agora eles sentem que têm o direito de fazer isso, e eles são, então deixe-os fazer isso.

Então, à medida que envelhecem, como talvez as condições de saúde não lhes permitam fazer a viagem como fizeram quando se aposentaram pela primeira vez, tendem a gastar muito menos do que nos primeiros anos. Considerando que o primeiro par de anos talvez você caia nessa regra de gastar 70% -80% da sua renda de anos de trabalho, mas depois de um certo ponto você não viaja tanto porque você fez tudo que você queria fazer e estão apenas contentes em ficar em casa passando o tempo com os netos e apenas fazendo um monte de staycations onde você está apenas curtindo esse tempo com sua família. Assim, você não está gastando quase tanto, e meio que se equilibra.

Obtenha seu melhor rendimento de aposentadoria possível

Esses são alguns dos passos que você precisa fazer no começo, até onde primeiro, identificar o que você realmente vai precisar por mês para viver, gastar, fazer as coisas que você tem que fazer apenas para obter de. Então, você vai precisar identificar com o que você tem que trabalhar, com seu 401K e suas economias e pensões e quando a segurança social vai jogar. Então, finalmente, você só tem que conhecer a si mesmo e conhecer seus gastos. hábitos e como isso vai afetar sua renda em seus anos de aposentadoria.

Assista o vĂ­deo: 3 PĂ©ssimos Fundos de PrevidĂȘncia do Mercado. Regra de TrĂȘs - Luciana Seabra

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