Finança

7 lições de dinheiro que eu daria ao meu auto de 20 anos de idade

Nos dias atuais sou um consultor e empresário financeiro de sucesso.

Baseado em algumas das decisões de dinheiro que fiz em meus 20 anos, é um milagre que eu posso dizer isso.

Eu definitivamente aprendi com muitos desses erros, mas se eu tivesse a chance de pular em um DeLorean e voltar no tempo, aqui estão 7 lições de dinheiro que eu adoraria dar a mim mesmo.

1. Por que você tem que ser todo GQ?

Eu nem tenho certeza se o termo metro-sexual existia de volta sempre que eu tinha 20 anos de idade, mas não há dúvida de que eu era o epítome disso. Enquanto a maioria dos rapazes que freqüentavam a faculdade usavam American Eagle, e, se tivessem sorte, da Abercrombie & Fitch com tênis de corrida Asics, eu era o cara que fazia compras nas camisas Gap, blusas de malha e sapatos elegantes freqüentando uma faculdade júnior.

Claro, eu tinha um emprego de meio período e podia pagar um pouco disso, mas a realidade é que a maior parte foi em um cartão de crédito ou empréstimos estudantis (especialmente desde que eu não recebi meus empréstimos estudantis privados sem um fiador) - dívida estúpida por roupas que daqui a um ano eu poderia me importar menos.

Eu não quero nem tentar adivinhar quanto dinheiro eu desperdicei em roupas que poderiam ter sido usadas para tantas coisas diferentes. Eu também gostaria de ter conhecido essas dicas sobre como ganhar dinheiro rápido quando eu era jovem, e talvez evite usar tanto esse cartão de crédito!

2. Não perca a viagem da sua vida.

Quais são algumas das outras coisas em que eu poderia gastar meu dinheiro? Que tal viajar para partes do mundo que eu nunca vi na minha vida? Há dois arrependimentos que eu não tive quando era mais jovem ...

O primeiro foi para Nova York um mês depois do 11 de setembro. Os preços das companhias aéreas eram super baratos e um voo para Nova York, compreensivelmente, era menos de 100 dólares. Eu nunca tinha ido ver Nova York e havia uma parte de mim que parecia que eu precisava estar lá - para estar perto do sofrimento que nossa nação acabara de passar. Meu melhor amigo e eu conversamos sobre isso. Não consigo lembrar o motivo exato, mas não fomos. Até hoje, ainda me arrependo disso.

A outra viagem que me arrependo de não ter feito foi uma viagem de mochila à Europa. O mesmo amigo que falou sobre ir a Nova York também trouxe a ideia de fazer uma viagem de mochila à Europa, ficar em albergues e ver uma parte do mundo que nunca vimos.

Infelizmente, eu já tinha acumulado uma boa quantidade de dívidas de cartão de crédito de todas as roupas estúpidas e comendo fora enquanto participava enquanto estava na faculdade. O pensamento de colocar ainda mais essa dívida no meu cartão de crédito me deu uma sensação desconfortável. Eu me lembro da conversa como o dia e foi algo como: "Cara, eu adoraria, mas haveria muito mais dívida adicionada ao meu cartão de crédito e eu simplesmente não me sinto bem com isso agora".

Concedido, no estado financeiro em que eu estava, isso teria me deixado ainda pior. Desde que eu peguei minhas finanças, eu ainda me sinto confiante de que eu acabaria pagando e ainda tinha essas memórias.

3. Comece a investir mais cedo.

Na maioria das vezes, eu estava à frente da curva. Eu comecei meu Roth IRA quando eu tinha 24 anos. Eu estava colocando apenas US $ 50 por mês e definitivamente poderia ter colocado mais. Eu ainda estou me chutando por não ter começado muito antes.

Veja, eu tenho trabalhado quase 20-30 horas por semana desde que me formei no ensino médio. Eu sempre tive muito dinheiro, mas eu costumava desperdiçá-lo na porcaria. Lembro-me de um amigo meu no ensino médio foi um daqueles esquisito caras que sabiam tudo sobre como economizar dinheiro. Ele me contou sobre o Roth IRA e me disse que eu deveria definitivamente começar um.

Lembro-me de pensar comigo mesmo: “Sim, isso soa bem legal, mas vou gastar meu dinheiro (preencha o espaço com algo inútil).

Eu só posso imaginar se eu tivesse começado a investir em uma Roth IRA apenas seis anos antes ou se eu teria (GASP!) Diversificado em ações, P2P investindo com o Lending Club, ou outras opções de investimento de curto prazo. Quem sabe quanto dinheiro eu teria hoje.

4. Reduza os CDs e comece a ler mais livros.

Eu acabei de sair de mim. Estou fazendo referência a CDs. Millennials, se você não sabe do que estou falando, faça uma pesquisa no Google. Eu adoro ouvir música e possuí quase todos os CDs de rock alternativo dos anos 90 daquela geração e gostaria de ter gasto mais tempo investindo mais dinheiro na criação de riqueza.

Não foi até que eu transformei minha carreira em um planejador financeiro certificado que um cliente, de todas as pessoas, me encaminhou para Robert Kiyosaki Pai rico Pai Pobre.

Antes disso, acho que não tinha lido nenhum livro sobre investimento ou finanças pessoais. Heck, eu não acho que nem li um livro que não fosse exigido de mim fora da escola. Esse livro mudou para sempre a minha mentalidade e como eu abordaria empreendimentos comerciais, investimentos e qualquer coisa relacionada a dinheiro.

Surpreende-me sempre que tenho a oportunidade de falar na nossa universidade local e começo a perguntar aos alunos sobre alguns dos livros mais recentes que leu - ou até perguntei se lêem alguns dos meus livros favoritos - e estou chocado ao saber que quase nenhum deles leu livros. Muitos jovens estão interessados ​​em empreendedorismo e investimento, mas não investem tempo para ler livros sobre o assunto.

O próximo livro que teve um impacto significativo em minha vida foi o de Dave Ramsey A reforma total do dinheiro. Os conceitos eram tão simples, mas eu me encontrei com pessoas o tempo todo que não tinham um fundo de emergência e estavam se afogando em dívidas. “Baby Steps”, de Dave, foi fundamental para me ajudar a aconselhar outras pessoas nas situações que não estavam familiarizadas com o seu trabalho.

Mais presente dia, um livro de Tim Ferriss, A semana de trabalho de 4 horas, foi um alerta de todas as coisas que eu estava perdendo meu tempo quando eu poderia facilmente terceirizar isso ou delegar isso para outra pessoa versus eu ter que fazer tudo. Essa é outra que eu considero um "must" para qualquer um.

Se você quiser jogar Soldado das finanças lá como um grande livro para ler, eu vou ficar bem com isso também. 🙂

5. Não perca tempo com marketing multinível.

Oh meu Deus, eu realmente não queria admitir publicamente isso. Sim, eu fazia parte de não uma, não duas, mas três empresas de marketing multi-nível (MLM) (inserir reflexos de mordaça).

Para minha defesa, eu era jovem. Eu estava procurando a próxima grande ideia de negócio e todas essas empresas tinham grandes promessas. Eu não quero sentar aqui e bater em todas as empresas de marketing multinível. Tenho certeza que existem vários deles que oferecem bons produtos e serviços para aqueles que precisam, mas aqui está minha carne com MLM…

Se você for a uma empresa de marketing multinível e eles estiverem mais interessados ​​em construir sua equipe do que realmente encontrar clientes que precisam dos produtos e serviços que a empresa oferece, então o MLM é uma farsa.

É um roubo. Saia. Antes de arruinar o relacionamento que você tem com amigos e familiares.

O segundo e terceiro MLM que nós nos juntamos nós tivemos alguns amigos muito próximos que tinham entrado nisto ao mesmo tempo nós tivemos. Eles se juntaram antes de nós, então fazíamos parte de sua “downline”.

Você pensa naquelas pessoas chatas que entrariam em contato com você do nada para alcançá-lo ou convidá-lo para uma reunião sem lhe dar todos os detalhes exatos do que seria discutido. Esse foi esse casal.

Nós cometemos este erro de dar-lhes todos os nossos amigos contato e informação e eles ligaram para eles. De novo e de novo. Dar a eles informações de contato de nossos amigos basicamente queimava cada ponte de amizades que eles tinham e quase arruinou a nossa.

Chegou a questão de que toda vez que saíamos com ele, tudo o que eles falavam era a empresa de marketing multinível que fazíamos parte. Fale sobre um grande desligamento. Nós tivemos que educadamente nos distanciar deles. Infelizmente, nossa amizade terminou por causa do MLM e sua obsessão por isso.

Por mais que eu agora odeie a minha experiência de MLM, eu sou grato por tê-lo para que agora eu saiba o caminho certo para comercializar um negócio: não assedie as pessoas até que elas queiram evitá-lo a todo custo.

6. Procure mentores que lhe darão conselhos.

Imagine se você fosse um jogador de futebol e seu pai fosse famoso. As chances são imediatamente a seu favor que você terá sucesso. As chances de eu ter sucesso financeiro certamente não eram a meu favor.

Meus pais não eram os melhores modelos financeiros. Pior ainda, quando eu era muito jovem, eles lutaram com dinheiro - ambos pedindo falência duas vezes. Não recebi os fundamentos básicos de finanças pessoais que eu precisava para ter sucesso e definitivamente não recebi nenhuma dica sobre investimento ou empreendedorismo.

Tudo o que aprendi, na maior parte, foi autodidata. Na verdade, eu não fui autodidata, aprendi através de mentores e vários programas de coaching que fiz parte da minha vida.

A maioria desses mentores não foi procurada até o final dos meus 30 anos, então eu gostaria de ter procurado o conselho muito mais cedo.

7. Não deixe a vida liberar seus sonhos.

Isso provavelmente não será uma novidade para muitos de vocês: a vida pode ser uma droga.

Doenças acontecem.

Os trabalhos estão perdidos.

Amizades estão perdidas.

Mentira de pessoas.

As pessoas trapaceiam.

É um mundo cruel e cruel.

Como crianças, somos alheias a essas coisas. Como crianças, ainda sonhamos em ser um piloto de corridas, ser um astronauta, tornar-se um milionário ou dirigir um Lamborghini. Nós não sabemos nada diferente, mas à medida que envelhecemos e a vida começa a se revelar para nós, podemos nos tornar muito mais cínicos ou "realistas".

“Não há como eu dirigir um Lamborghini”.

"Não há como eu ser milionário".

"Não há nenhuma maneira que eu poderia ter o emprego dos meus sonhos."

São essas crenças limitantes que podem nos sufocar e extinguir nossos sonhos. Não deixe isso acontecer. Há algo que você realmente queria quando era mais jovem, mas desistiu disso? Um bobo para mim estava dirigindo um Lamborghini amarelo.

Eu costumava ter um cartaz na minha parede com tachinhas que eu ganhei em algum carnaval aleatório. Meu pai me disse que, se eu trabalhasse duro, acabaria comprando um Lamborghini. Eu acreditei nele.

Quando fiquei mais velho, percebi o quanto custava um Lamborghini e disse a mim mesmo que nunca seria capaz de dirigir um Lamborghini.

São mais de 30 anos depois e eu ainda não dirijo um Lamborghini e provavelmente nunca o farei.

Não porque eu não tenho o dinheiro - eu apenas sinto que prefiro gastar meu dinheiro em outras coisas que são muito mais impactantes na minha vida.

Haverá algum momento no tempo em que eu poderei comprar uma Lamborghini e pagar por ela em dinheiro. Na verdade, estou perto disso agora.

A chave é remover todas as crenças limitantes que você tem de coisas que você não pode realizar e substituí-las por uma verdade libertadora.

Como Henry Ford disse: "Se você acha que pode, ou acha que não pode - você está certo." Acredite em si mesmo, isso pode acontecer. Não deixe que as lutas da vida lhe roubem os sonhos para os quais você está destinado.

Pensamentos Finais

Se você está em seus 20 anos e pode aprender com algumas das minhas lições, por favor faça. Por que aprender da maneira mais difícil? Você não precisa! Você pode aprender com os erros daqueles que são mais velhos do que você. Isso pode não parecer muito divertido, mas acredite, é certamente melhor do que colher as conseqüências de anos de erros.

Se você é mais velho e está olhando para trás como eu sou, é importante lembrar que você realmente não pode mudar o passado. É isso mesmo, você não pode entrar em uma máquina do tempo DeLorean e ensinar a você mesmo essas lições - eu desejo! Além disso, isso pode causar uma quebra no contínuo espaço-temporal, duh.

No entanto, você pode pegar as lições aprendidas com os erros do passado e aplicá-las ao tempo presente. Se você fizer isso, você se verá desfrutando de um futuro muito mais brilhante.

Não deixe o passado te segurar como se você estivesse na prisão. Você não é o seu eu passado, você é o seu eu atual, e você pode fazer coisas incríveis agora mesmo.

A verdade é que as pessoas mais bem sucedidas se tornaram bem sucedidas ao se levantarem, se afastarem e continuarem em frente mesmo depois de cometerem erro após erro. Você precisa de um pouco de coragem. E se você está lutando com suas finanças, você pode precisar de um pouco de coragem financeira (aqui está como descobrir alguns).

Sente-se, crie uma lista de algumas lições que você aprendeu ao longo dos anos e faça um esforço para mudar seus modos. Mantenha sua lista por perto. Leia suas lições de vida de vez em quando. Ao fazê-lo, você vai se refrescar e será mais propenso a fazer a coisa certa quando um teste vier em sua direção.

Você não precisa continuar com seus erros. Você pode aprender suas lições. Você pode se tornar uma nova pessoa. Você pode ser incrível. Então vá, seja incrível!

Este post apareceu originalmente na Forbes.

Assista o vídeo: A HISTÓRIA DO DONO DA COLGATE

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