Dívida

Os 10 melhores objetivos financeiros que todos devem ter em 2018

Se você ainda não percebeu isso, eu sou uma espécie de meta definindo aberração.

Algumas pessoas fazem resoluções de ano novo. Isso é ótimo, mas acho que você precisa rever seus objetivos de forma mais consistente. Para mim, isso é a cada 90 dias.

Outras pessoas não se importam em estabelecer metas. Eles escolhem - inconscientemente, pelo menos - confiar na sorte.

"A melhor sorte de todas é a sorte que você faz para si mesmo."

Douglas MacArthur

Vamos estabelecer de antemão que os objetivos são algo mais substancial do que sonhos ou desejos.

Eles podem começar com sonhos ou desejos, mas eles têm um plano de ação por trás deles - algo que explica como convertemos um desejo em algo real.

Isso é especialmente importante quando se trata de objetivos financeiros. Como eles exigem investimentos regulares de dinheiro e esforço por um longo período de tempo, você precisa ter um plano viável para trazê-los à realidade.

Comece definindo algumas metas financeiras. Se você nunca pensou muito sobre isso, aqui estão 10 bons objetivos financeiros que todos deveriam ter especialmente para 2018.

1. Ter um fundo de emergência bem abastecido

Nós normalmente pensamos em ter um fundo de emergência como sendo uma meta financeira de curto prazo. E do ponto de vista mecânico, isso é verdade. No entanto, um fundo de emergência tem importantes benefícios a longo prazo, e é por isso que é um dos bons objetivos financeiros que você deve planejar alcançar.

Aqui estão apenas alguns dos benefícios que um fundo de emergência bem abastecido pode fornecer a você em toda a sua vida:

  • Pode tirar um monte de preocupações com o dinheiro que você tem, desde que você sabe que você sempre terá uma reserva se você entrar em uma situação difícil.
  • Como é esperado de um fundo de emergência, ele estará lá para amortecer o impacto em caso de uma emergência repentina, como uma perda de emprego ou uma despesa médica grande
  • É uma ferramenta importante de gerenciamento de dinheiro - se você pode economizar dinheiro para um fundo de emergência, então você pode economizar dinheiro para qualquer meta financeira que você tem
  • Ele fornece uma fonte intermediária de financiamento - uma espécie de meio ponto entre seu contracheque e suas contas de investimento - que você pode usar para não ter que perturbar seus investimentos de longo prazo.
  • Apenas ter um fundo de emergência tornará as grandes oscilações no mercado de ações mais toleráveis ​​do ponto de vista emocional, sabendo que sua sobrevivência não está em risco quando o mercado cai.

Para nós, ter um fundo de emergência adequado ofereceu segurança em muitas situações da vida.

O mais notável foi ter o nosso primeiro filho, construir a casa dos nossos sonhos e começar a minha própria empresa de investimento.

Quando você considera tudo o que vem de ter um fundo de emergência forte, deve subir a escada de prioridade alguns degraus. Aqui estão algumas das principais opções de conta de poupança para o seu fundo de emergência.

2. Saia da Dívida - Completamente

A grande coisa sobre esse objetivo é que qualquer um pode fazê-lo, independentemente do nível de renda ou riqueza. E se você quiser tirar o máximo proveito de suas finanças, é praticamente uma exigência que você saia da dívida.

Por enquanto, vamos ignorar o debate entre a dívida boa e a dívida ruim. Em algum momento da sua vida, toda a dívida é uma dívida ruim e precisa ser paga. Isso inclui a hipoteca da sua casa. Embora o propósito dessa dívida possa ser nobre no início, não é menos um empecilho para sua renda do que qualquer outra dívida com o passar do tempo.

Há mais razões para sair da dívida do que posso listar aqui, mas aqui estão apenas algumas delas:

  • Sair da dívida significa que você terá controle total sobre sua renda - e essa é uma sensação incrível
  • Vai deixar você com mais dinheiro para poupar e investir - e ainda mais para gastar
  • Ele removerá o asterisco de suas finanças - Eu faço $ X, 000 por mês, mas $ X00 tem que ir para pagar minhas dívidas
  • Isso tornará mais fácil sair de um emprego que você não gosta
  • Libertará sua mente da preocupação e do estresse que vêm com a dívida

Antes de começar minha carreira, caí na armadilha da dívida. Eu tinha acumulado mais de US $ 20.000 em dívidas de empréstimos e cartões de crédito estudantis e não estava desacelerando tão cedo.

Felizmente, minha namorada (agora esposa) me ajudou a ver a dívida para o que é realmente é - EVIL.

Depois que nos casamos, tornou-se ambos os nossos objetivos para se tornar livre da dívida e nunca levar um saldo de cartão de crédito.

Tenho orgulho de dizer que, depois de mais de 10 anos de casamento, esse é um objetivo que seguimos.

Tome isso, dívida!

Você pode definir todos os bons objetivos financeiros que você quer, mas será difícil alcançar algum dos se você está carregando uma quantidade significativa de dívida para o resto de sua vida.

Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos ou várias contas de cartão de crédito diferentes para pagar todos os meses, pode fazer muito sentido aproveitar uma oferta de transferência de saldo de abril de 0% também.

A ardósia da perseguição® cartão, por exemplo, dá-lhe uma TAEG de 0% para um total de 15 meses e tudo sem uma taxa de transferência de saldo de qualquer tipo. Com essa oferta, você pode transferir várias dívidas de juros altos e economizar centenas - ou mesmo milhares de dólares - durante o período introdutório da TAEG.

3. Planejar a aposentadoria antecipada

Quando comecei como consultor financeiro e finalmente compreendi o conceito de juros compostos, estava determinado a me colocar em uma situação em que pudesse me aposentar aos 50 anos, se quisesse. Eu não sei se vou realmente me aposentar, porque eu absolutamente amo o que faço.

Mesmo se você realmente ama o que é que você faz para viver, o planejamento para a aposentadoria antecipada é um dos melhores objetivos financeiros.

Aqui está o porquê:

  • Alcançar seus objetivos de aposentadoria pode demorar mais do que você imagina; se você planeja se aposentar aos 50 anos, terá tempo suficiente para chegar a 65 no caso de ter alguns problemas
  • Saúde ruim pode tornar a aposentadoria precoce uma necessidade - se você planejou e se preparou para se aposentar cedo, então estará pronto
  • As circunstâncias familiares geralmente exigem mais do seu tempo, e a aposentadoria antecipada ajudará você a tê-lo
  • Embora você possa não querer se aposentar mais cedo, você pode decidir que gostaria de reduzir a velocidade e não trabalhar tanto
  • É melhor poder se aposentar cedo e não precisar do que precisar se aposentar cedo e não conseguir

Há outra vantagem em se planejar para se aposentar mais cedo, e é um grande problema. Ao trabalhar para a aposentadoria antecipada, você estará fazendo o front-loading do seu portfólio de investimentos para aposentadoria. Isso lhe dará um portfólio maior no início, o que significa que você não terá que trabalhar tanto para se aposentar mais tarde, pois isso pode ser mais complicado.

Para mim, isso estava abrindo um Roth IRA e maximizando isso. Minha esposa também. Além disso, eu estava colocando tanto dinheiro em meu 401k que eu poderia. Confie em mim. Como um novo consultor financeiro, eu não estava ganhando muito, mas ainda consigo priorizar meus gastos e economizar uma quantia significativa.

No início da minha carreira, eu havia testemunhado muitos casais em seus 60 anos que não tinham economizado o suficiente para se aposentar, mas se aposentar cedo. Eu fiz disso um objetivo (e uma missão) que eu não deixaria isso acontecer comigo.

4. Criar múltiplos fluxos de renda

Mesmo se você ama o seu trabalho, criar múltiplos fluxos de renda é uma forma de seguro de renda. Só por essa razão, precisa estar na sua lista de bons objetivos financeiros.

Mas aqui estão ainda mais razões:

  • Um desses fluxos de renda pode ser o fluxo de caixa em meio período que permite que você se aposente em uma idade precoce.
  • Se você quer começar seu próprio negócio - mas não quer deixar seu emprego - começar um negócio secundário pode ser o caminho para isso
  • O fluxo de caixa extra de qualquer fluxo de renda adicional pode ser usado para ajudar a financiar suas economias de aposentadoria
  • Também poderia ser usado para ajudá-lo a saldar suas dívidas
  • Vários fluxos de renda podem fornecer uma carteira de renda, o que significa que você não depende de uma única fonte de renda - nunca!

Leitura Pai rico Pai Pobre foi um momento decisivo para mim. Antes disso eu estava alheio ao conceito de ter múltiplos fluxos de renda. Ao longo dos anos, eu me envolvi em muitos lances laterais procurando por “isso”. Isso incluiu algumas empresas de marketing multinível que provaram ser um fracasso.

Eu acabei tendo uma punhalada no setor imobiliário e também falhei miseravelmente. Muitos percebem isso como falhas, mas eu as vejo mais como valiosas lições de vida que acabaram me levando a iniciar este blog. Agora eu tenho mais do que alguns sites que geram mais de 6 números por ano. Não é muito ruim para um cara que não tinha experiência em marketing na web antes de começar.

Dê a esse objetivo algum pensamento sério, mesmo que você nunca tenha considerado isso antes. É um objetivo que poderia abrir a porta para muitos outros objetivos.

5. Ter o suficiente - mas não muito - Seguro para cobrir as contingências

O seguro é uma coisa difícil. Muitas pessoas não têm cobertura suficiente, enquanto muitas outras pagam demais pela cobertura que possuem. Encontrar um equilíbrio entre os dois é outro desses bons objetivos financeiros.

Aqui estão algumas estratégias para atingir esse equilíbrio:

  • Onde seguro de vida está em causa, ficar com o seguro de vida do termo - é mais barato para que você possa comprar tanto quanto você precisa. Apenas certifique-se de que você não está comprando tanto seguro de vida que valerá mais a pena que você esteja vivo; é apenas uma despesa que você não precisa carregar
  • A menos que seja obrigatório por lei estadual, procure o menor nível de seguro possível, especialmente se você tiver uma longa história como motorista seguro.
  • Pegue a franquia mais alta possível em seu seguro de saúde e faça a diferença com um fundo de emergência que seja grande o suficiente para cobrir essa franquia - se você raramente usar sua cobertura de saúde, estará muito à frente dos prêmios mais baixos.

Parte do seu objetivo deve ser trabalhar regularmente com um agente de seguros bem informado para garantir que você tenha cobertura de seguro suficiente - mas nunca demais. Ah, a propósito, eu mencionei que eu também sou co-fundador de uma agência de seguros independente? 🙂

6. Ser capaz de viver com menos do que você ganha - não importa o que

Cobri esse tópico em outros artigos, mas vale a pena repetir aqui, já que é um dos mais necessários de todos os bons objetivos financeiros. Ao aprender a viver com menos do que você ganha - não importa o que - você sempre terá bastante renda. Isso significa que você terá bastante renda para poupar, investir e pagar dívidas.

É importante estar sempre à caça para aumentar sua renda. Mas essa estratégia só será eficaz na medida em que você é capaz de viver com menos do que ganha, para que você possa usar melhor a diferença para melhorar sua vida.

7. Acabar com qualquer vício em coisas que você possa ter

Isso pode não ser uma meta financeira em si, mas é um obstáculo que ficará no caminho de todos os bons objetivos financeiros, não importa o que eles sejam.

Um vício em coisas pode ser como um parasita financeiro. Uma quantia desproporcional de sua renda e reservas financeiras irá pagar por sua necessidade por coisas.

Isso apresentará vários problemas:

  • As coisas precisam ser armazenadas e, à medida que sua pilha de coisas cresce, você precisará de um espaço cada vez maior para armazená-las. Isso provavelmente o levará a comprar uma casa maior a cada poucos anos, com todas as despesas que a acompanham.
  • Coisas é uma armadilha capital - amarra seu dinheiro, mas geralmente não fornece nenhum benefício financeiro
  • Qualquer dinheiro que entra em coisas é dinheiro que não vai para investimentos produtivos
  • Embora as coisas possam torná-lo mais confortável, apenas os investimentos que geram renda ou o crescimento podem melhorar sua condição na vida.
  • Durante os períodos de turbulência financeira, você pode ficar obcecado com a proteção e manutenção de suas coisas, o que não é nada do que você precisa se concentrar
  • As coisas têm um jeito de devorar o tempo, para que você tenha menos para gastar em atividades mais produtivas

Eu amo essa citação de Joshua Becker, autor deSimplifique: 7 Princípios de Orientação para Ajudar Qualquer Um a Declutter Sua Casa e Vida,

“Remover posses começa a reverter nosso desejo por mais, à medida que encontramos liberdade, felicidade e abundância em possuir menos. E nos afastar do desejo de possuir mais cria uma oportunidade para que uma mudança significativa na vida aconteça. ”

Se você suspeitar que você pode ter um vício em coisas, então faça disso uma meta financeira para acabar com esse vício de uma vez por todas. Sua vida irá melhor se você fizer.

8. Um plano para fazer o trabalho que você ama

Em última análise, o objetivo de melhorar suas finanças deve ser fornecer-lhe independência em sua vida. Isso significa que você deve ter a capacidade de fazer o que quiser quando quiser. Se essa não é uma das boas metas financeiras, então não sei o que é.

Sair da dívida, preparar-se para a aposentadoria antecipada, desenvolver múltiplos fluxos de renda e acabar com seu vício em coisas, deve abrir caminho para que você possa fazer o tipo de trabalho que realmente ama. Isso deve ser verdade mesmo que esse trabalho não pague tanto quanto você está pagando agora.

Mas isso só será possível se você não tiver dívidas a pagar, se puder viver com menos do que ganha e se tiver uma grande carteira de investimentos para ajudá-lo.

Por que está fazendo um trabalho que você ama um objetivo financeiro digno? Muito poucas pessoas vão se aposentar na praia para uma vida de nada feliz, não importa o que você veja na TV. Se nada mais, é provável que você trabalhe apenas como uma questão de satisfação pessoal - ou uma tentativa de evitar o tédio.

Desde que você estará trabalhando toda a sua vida - de uma forma ou de outra - o trabalho que você faz não deve ser apenas sobre ganhar dinheiro. Deve ser algo que faz você se sentir bem com a sua vida e bom com a pessoa que você é.

9. Fique Confortável Compartilhando Sua Boa Fortuna

Se você não puder se sentir confortável compartilhando sua boa sorte com pessoas que são menos afortunadas - talvez por medo de que você acabe quebrado como resultado - então o dinheiro tem controle total sobre sua vida. Não importa quanto dinheiro você acumule em sua vida, nunca deve controlá-lo.

Existem inúmeras razões pelas quais dar aos outros será bom para você:

  • Deixar o dinheiro afirmar seu poder sobre ele - porque você sabe que ele voltará
  • Dar aos necessitados faz com que você faça parte da solução no mundo, e não o problema
  • Açambarcamento dinheiro é tudo sobre segurança - deixar de ir está comemorando seu valor
  • Dar a outras pessoas é bom - principalmente o conhecimento que você tem a capacidade de fazer
  • Chame-se de Karma, um poder superior, o que acontece quando você dá, talvez nem sempre na forma de dinheiro, mas muitas vezes na forma de amizade, satisfação pessoal ou até ajuda dos outros quando você está precisando

Está dando um desses bons objetivos financeiros? Eu acho que se você olhar para muitas das pessoas mais famosas do mundo, verá um padrão distinto de dar aos outros ao longo do caminho.

10. Um plano para deixar sua casa financeira em ordem após sua morte

No entanto você vive sua vida, deve ser um objetivo para se certificar de que seus entes queridos são deixados pelo menos um pouco melhor como resultado de sua vida. Isso significa não apenas fazer provisões adequadas para aqueles que dependem de seus recursos financeiros, mas também garantir que você não os deixe com uma bagunça financeira para limpar.

Aqui estão alguns passos que você pode tomar para deixar sua casa financeira em ordem após a sua morte:

  • Conforme discutido no item 5, certifique-se de ter seguro adequado, particularmente seguro de vida
  • Certifique-se de que todas as suas dívidas são pagas, e se houver alguma grande ou incomum, por uma apólice de seguro de vida para pagar essa dívida após a sua morte.
  • Considere o impacto dos impostos imobiliários, se sua propriedade for grande o suficiente para estar sujeita a eles (o seguro também pode cobrir isso)
  • Discuta as implicações financeiras de sua morte com seus entes queridos, para ter certeza de que todos entendam o que você quer fazer, e também para que você considere quaisquer preocupações ou inseguranças que eles possam ter.
  • Certifique-se de ter dado um exemplo de boa gestão financeira para seus entes queridos - o que eles aprendem de você irá beneficiá-los para o resto de suas vidas, e provavelmente mais do que qualquer quantia de dinheiro que você poderia deixá-los

Alcançar um ponto de independência financeira na vida não tem nada a ver com sorte ou mágica. É simplesmente uma questão de estabelecer bons objetivos financeiros e ter um plano concreto de como você os alcançará. Uma vez estabelecido esse plano, e trabalhar em direção a esses objetivos se torna parte dos hábitos que tornam sua vida o que é, conseguir independência financeira pode parecer quase como se estivesse acontecendo no piloto automático.

Mas só se você fizer acontecer.

Quando foi a última vez que você anotou seus objetivos? Mais importante, quando foi a última vez que você os revisitou?

Assista o vídeo: UMA MELHOR PALESTRA DE COACHING E SUCESSO DE 2018!

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