DĂ­vida

30 regras financeiras que todos os 30 anos de idade devem saber (ou correr o risco de quebrar)

O GRANDE 3-0.

A idade em que você é realmente um adulto. Em seus 20 anos, você ainda pode ser um pouco imaturo.

Uma vez 30 vem o jogo acabou. E agora que tenho 35 anos ...

Dang! Eu sou realmente 35? 

Na metade dos meus 30 anos e eu tenho andado balançando da melhor maneira que posso.

Como resultado, tive algum tempo para refletir sobre as coisas que fiz bem - e as coisas que fiz de errado <- confie em mim
 houve muitos erros.

Viver com 30 e poucos anos traz muitos desafios financeiros novos e interessantes.

Você provavelmente está ganhando mais dinheiro agora do que antes, mas também tem mais desafios.

Um par de coisas com as quais lidamos é ter mais filhos, construir uma casa, mudar de carreira, começar novos negócios e lidar com a perda.

E essa década é uma em que a ideia de aposentadoria e outras questões financeiras se torna um pouco mais “real”.

Se você está prestes a completar 30 anos, ou se está indo para seus 30 e poucos anos, agora é um bom momento para analisar as seguintes 30 regras financeiras para os seus 30 anos:

1. Criar prioridades de gastos

Até agora, você deve ter uma boa idéia do que você valoriza na vida e que tipo de estilo de vida você quer levar. Isso significa que é hora de parar de gastar em coisas que não são importantes para você. Você sabe quanta porcaria eu comprei nos meus 20 anos que foi um completo desperdício de dinheiro? Demais.

Sente-se, pense no que você deseja realizar com seu dinheiro e crie uma lista de prioridades de gastos que funcionem para você. Então, gaste de acordo com essas prioridades. Seus gastos estarão mais de acordo com seus valores e, como resultado, você será mais feliz.

Se você tem um cônjuge, isso também os envolve. Minha esposa e eu estamos constantemente falando sobre quais são as coisas importantes que queremos gastar nosso dinheiro. Em nossos anos 30, os tópicos constantes giravam em torno de atualizações para nossa casa, viagens, investimentos em nossos negócios e nossos filhos - três meninos em crescimento realmente somam! 🙂

2. Avalie seu progresso financeiro até agora

Quão longe você veio? Reconheça seu progresso. Ele irá fornecer-lhe a motivação que você precisa para continuar. Honestamente avaliar seus erros e descobrir como corrigi-los.

A boa notícia é que, quando você está com seus 30 anos, você tem idade suficiente para reconhecer o que vocêdevemosestar fazendo, mas ainda jovem o suficiente para se recuperar de alguma estupidez financeira que pode ter afligido você mais cedo.

3. Aumentar seu fundo de emergência

Dê uma olhada no seu fundo de emergência. É grande o suficiente para cobrir seu estilo de vida atual? As chances são de que você tem mais despesas e obrigações agora do que você fez em seus 20 anos. O fundo de emergência que você tinha para essa década não vai ser suficiente para os seus 30 anos.

Quando minha esposa e eu nos casamos, tínhamos cerca de US $ 500 em nossa conta poupança.

Isso nem chegaria perto de cortá-lo agora. Atualmente, mantemos cerca de 12 meses de fundos de emergência disponíveis. Tivemos mais do que isso quando estávamos construindo nossa casa, mas nunca fomos abaixo disso.

Aumente seu fundo de dia chuvoso porque prometo que um dia você vai encontrar uma tempestade financeira.

Aqui está a nossa lista das principais contas de poupança on-line pagando as taxas mais altas, se você não está recebendo qualquer interesse em suas economias atuais.

4. Pagar Alta Dívida de Juros

Se você ainda está sobrecarregado por dívidas com juros altos nos seus 30 anos, agora é a hora perfeita para abrir caminho. Mas como você pode começar? Uma ferramenta que pode ser particularmente útil é um cartão de crédito com 0% de APR ou saldo de transferência. Embora a obtenção de um novo cartão de crédito possa parecer contraproducente, este tipo de cartão pode realmente melhorar suas finanças, se você usá-lo com sabedoria.

A maioria dos cartões de crédito com 0% de TAEG e transferência de saldo oferece 0% de ABRIL para qualquer período entre 12 e 21 meses. Se você está cansado de pagar uma tonelada de dinheiro para juros todos os meses, inscrever-se para um cartão de crédito de transferência de saldo e transferir seus saldos para marcar 0% APR é uma saída rápida e fácil. Uma vez que seus saldos estão em segurança a 0% de abril, pelo menos, 12 meses, você pode jogar todo o seu dinheiro extra para suas dívidas e pagá-las muito mais rápido.

Quer pesquisar mais 0% de cartões de crédito APR? Confira nosso guia completo:

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5. Procure um bom valor

Você trabalha duro pelo seu dinheiro. Certifique-se de que você está obtendo o melhor valor. Isso não significa que você obtenha a coisa mais barata - e você não precisa obter a coisa mais barata, agora que pode comprar itens de boa qualidade.

Minha esposa é a rainha nisso. Ela sempre encontra uma maneira de economizar um dinheirinho rápido.

Faça compras com base no valor real (financeiro e emocional), e não apenas na linha de fundo.

6. Valorize seu tempo

Tenho certeza que você já ouviu a expressão "Tempo é dinheiro“.

Seu tempo é provavelmente mais valioso do que qualquer outra coisa. Valorize seu tempo. Você não precisa trocar constantemente seu tempo por dinheiro. Procure maneiras de maximizar seu tempo e ganhar mais eficientemente.

E, se você puder pagar, não tenha medo de pagar aos outros para cuidar de tarefas mundanas com as quais não quer perder seu tempo.

7. Abra um IRA de Roth

Não confie apenas no plano de aposentadoria da sua empresa. Se você se qualifica, abra um IRA de Roth e faça contribuições. Com um déficit federal crescente e com taxas de imposto de renda relativamente baixas (quando se considera a história), é provável que os impostos mais altos estejam chegando. Um IRA de Roth pode proteger parte de sua renda dos impostos, ao mesmo tempo em que estimula sua aposentadoria.

Encontre as melhores opções para abrir um Roth IRA. Nós dividimos todas as suas opções online AQUI.

8. Compre uma casa do jeito certo

Se você esperou para comprar uma casa até os 30 anos, certifique-se de fazer o certo. Não entre na sua cabeça. Faça um adiantamento de bom tamanho.Uma casa modesta que você pode pagar permitirá que você evite ser pobre e deixe seus recursos disponíveis para outras coisas.

Compramos nossa primeira casa quando eu tinha 29 anos e fui enviado para o Iraque. Fomos capazes de comprar diretamente do proprietário desde que ele era um amigo da família. Isso nos salvou milhares de dólares por causa do preço de venda e evitando comissões de corretor de imóveis. Se você é dono de sua casa por algum tempo, fazer uma segunda hipoteca em sua casa pode ser uma forma de fornecer um fluxo de caixa extra se você quiser fazer algumas reformas ou adições à casa à medida que sua família cresce.

9. Invista em transporte confiável (cuidado com carros novos)

Certifique-se de que você tem uma maneira confiável de chegar onde precisa ir. Se você precisa trabalhar, precisa de um carro que possa levá-lo até lá com segurança - ou pelo menos morar em uma área com trânsito público confiável.

Isso significa que você precisa comprar um carro novo? Absolutamente não!!

Veja o vídeo abaixo em resposta a um leitor que tentou me convencer de que precisava comprar um carro novo para seu filho porque precisava de algo confiável.

Para os mais aventureiros, considere morar perto o suficiente para andar ou ir de bicicleta para o trabalho.

10. Proteja seus ativos financeiros

Você tem seguro de propriedade? Se não, agora é a hora de obtê-lo. No momento em que você atinge seus 30 anos, você provavelmente acumulou mais coisas valiosas. De um bom carro a uma casa maior, você provavelmente tem mais a perder no caso de uma catástrofe. Mesmo se você alugar, você deve obter o seguro do locatário.

Pense nas coisas que você tem. Quanto custaria substituí-los? O seguro pode ajudá-lo a cobrir esse custo sem quebrar o banco.

11. Compre Seguro de Saúde

Agora que você está envelhecendo, precisa pensar em seguro de saúde. Mesmo se você vive um estilo de vida saudável, há razões para ter seguro de saúde. Se você tem filhos, você definitivamente precisa de seguro de saúde. Se você puder pagar um alto plano dedutível, pode fazer sentido (se você tiver relativamente poucas necessidades e custos com cuidados de saúde) comprar um.

Você pode, então, colocar dinheiro em uma conta de poupança de saúde, ganhando uma dedução fiscal e permitindo que o dinheiro cresça livre de impostos, desde que você use para despesas qualificadas.

12. Providencie para sua família com seguro de vida

Se as pessoas confiarem em você para seu sustento, você precisa de seguro de vida. Existem muitas regras práticas, mas o importante é que sua família seja fornecida até que seu filho seja adulto.

Descobrir quanto você precisa para garantir que sua família é cuidada se algo acontecer com você e comprar uma apólice de seguro de vida do termo que atenda às suas necessidades. Se você está fazendo incrivelmente e já é auto-seguro você pode querer olhar para uma política de enterro que irá certificar-se de sua propriedade permanece intocada e vai para seus herdeiros.

13. Faça um testamento

Mais de 55% da população dos EUA não elaborou um testamento. No mínimo, você precisa de uma vontade para deixar clara a disposição de seus ativos. E, se você tem filhos, sua vontade prevê sua tutela.

Crie um testamento. Agora mesmo online por um preço baixo.

14. Esteja ciente de seus beneficiários

Se você está acumulando riqueza a uma taxa mais rápida do que o previsto, provavelmente é um bom momento para iniciar o planejamento imobiliário. Estruturar seus ativos para que o benefício do seu herdeiro seja uma ótima maneira de garantir que você tenha continuidade. Táticas de planejamento imobiliário como procuração e procuração de saúde podem garantir que seus desejos sejam realizados se você estiver vivo, mas incapacitado.

Um erro comum de planejamento imobiliário que vejo não é atualizar os beneficiários em planos de aposentadoria e apólices de seguro de vida. Eu ouvi uma história de horror onde um marido nunca mudou sua nova noiva para o beneficiário de sua apólice de seguro de vida no trabalho.

Um acidente de carro infeliz levou sua vida e sua noiva ficou sem nada. Os pais não deram nada a sua nova nora (por motivos além de mim).

Uma verificação de rotina dos beneficiários poderia ter impedido isso.

15. Prepare-se para o inesperado com seguro suplementar

Além de outros tipos de seguro, certifique-se de considerar a possível necessidade de seguro suplementar. Se você está preocupado que você vai se tornar deficiente e incapaz de ganhar a vida, a curto ou longo prazo, você precisa de seguro de invalidez.

Desde que eu sou o principal provedor de pão, nós adotamos uma política de incapacidade de longo prazo para mim. Se eu não trabalhasse mais, receberíamos mais de US $ 4.000 por mês.

Eu também estou olhando para seguro dentário com um piloto de ortodontia desde que meus filhos sem dúvida precisar de chaves (mamãe e papai também tinham chaves).

Faça um balanço das suas necessidades e considere políticas suplementares.

16. Plano para os custos das crianças

Se você tem uma família jovem, ou se está planejando uma família, agora é a hora de você se preparar para os custos que podem vir com as crianças. À medida que seus filhos crescem, eles ficam mais caros. Nós temos 3 garotos que já estão nos comendo fora de casa e em casa.

A parte assustadora. Só fica pior!

Desde fornecer o essencial para a sobrevivência até o pagamento de atividades extracurriculares, reserve um pouco regularmente para que você esteja preparado para os custos associados à educação dos filhos.

17. Comece a economizar para a faculdade

Quanto mais cedo você começar a economizar para a educação universitária do seu filho, melhor. Se você não abriu uma conta 529 ou outra que você pode usar para salvar para seu filho, faça isso agora.

Você não tem que cobrir completamente os custos da faculdade do seu filho, mas você pode ajudar. Temos a intenção de ajudar nossos filhos a pagar suas despesas de manutenção e despesas com livros, mas não temos intenção de pagar 100% de suas mensalidades. Nós preferimos incentivá-los a se candidatar a bolsas de estudo, se juntar às forças armadas (mais eu do que minha esposa), ou trabalhar enquanto estão na escola.

O que é ótimo é que você pode obter dinheiro livre depositado em seu plano 529 inscrevendo-se no Upromise. Não é uma tonelada de dinheiro, mas dinheiro livre é dinheiro de graça.

Faça o que fizer, não coloque sua aposentadoria em risco, mas comece agora.

18. Use cartões de crédito com sabedoria

Cartões de crédito podem ser seus amigos. Se você usá-los com sabedoria, acumulando pontos de recompensa em compras planejadas e pagando o saldo a cada mês, você poderá obter grandes benefícios dos cartões de crédito.

Atualmente, temos 4 cartões de crédito (1 pessoal e 3 comerciais) que usamos e pagamos a cada mês. Na verdade, minha esposa envia obsessivamente pagamentos de 2 a 3 vezes por mês, porque ela não quer ter um saldo, mesmo na menor quantidade.

Reembolsos, viagens gratuitas e outras vantagens podem ajudá-lo a progredir financeiramente gastando apenas as coisas que você normalmente compra.

19. Reconsiderar o pré-pagamento da dívida com juros baixos

Provavelmente vou conseguir um pouco para este, mas talvez não seja a hora de pagar sua hipoteca ou seus empréstimos estudantis. Se você tem uma hipoteca com uma taxa de juros baixa, pergunte a si mesmo se seu dinheiro poderia ser melhor utilizado em outros investimentos.

O mercado de ações continua a subir, e eu fiz retornos de dois dígitos feitos com ambos Lending Club e Prosper este ano, o que faz você se perguntar “realmente faz sentido pagar dívidas com juros baixos?”.

Eu não acho que haja uma resposta certa ou errada. Nós financiamos nossa casa duas vezes para uma hipoteca de 15 anos, o que significa que nossa casa será paga antes que nossos filhos terminem o ensino médio - doce! Ainda temos dinheiro suficiente para economizar para a aposentadoria, mas não estamos fazendo nenhum pagamento extra em nossa hipoteca.

Se você está pensando em pagar sua casa cedo, com sua hipoteca, considere a taxa, bem como a dedução do imposto.

20. Crie um plano de aposentadoria

Muitas pessoas na faixa dos 30 anos ainda precisam realizar um cálculo de aposentadoria. Agora é a hora de você realizar esse cálculo. Use uma das muitas calculadoras on-line para descobrir o que você precisa na aposentadoria e o que você precisa fazer agora para atingir suas metas mais tarde.

Levar a sério o que você quer fazer na aposentadoria e fazer um plano.

21. Aumente sua poupança de aposentadoria

Se você está ganhando mais aos 33 anos do que com 26 anos, por que não atualizou sua contribuição para a poupança para a aposentadoria?

Eu corro para as pessoas o tempo todo que acho que arrumar 5% da sua renda é suficiente. Ou às vezes eles me dizem que eles colocam o suficiente para obter o jogo de 401k. Ummm
 bom para você, mas você não está nem perto disso.

Você vai querer trabalhar para economizar pelo menos 20% de sua renda.

Não se estresse e pense que você tem que começar por aí. Aumente sua contribuição de poupança para a aposentadoria periodicamente. Cada aumento salarial deve ser acompanhado por um aumento de poupança.

22. Diversifique seus investimentos

Sua carteira é adequadamente diversificada? Agora que você tem um pouco mais de dinheiro para usar, é um bom momento para mudar um pouco as coisas e diversificar.

Eu fiz isso com meus investimentos ao investir em ações, fundos mútuos e empréstimos peer to peer

A diversificação é importante em muitas frentes.

23. Construir mais capital humano

Em vez de estagnar em seus 30 anos, continue a desenvolver novas habilidades. Construa seu capital humano para que você possa justificar promoções e aumentos. Continue aprendendo e mantenha suas habilidades afiadas. Dessa forma, você sempre será valioso para alguém, mesmo que perca seu emprego.

24. Diversifique sua renda

Agora que você está com seus 30 anos e as coisas se acalmaram um pouco, é um bom momento para considerar a diversidade de renda. Não confie no seu trabalho diário para todo o seu bem estar financeiro. Isso é apenas pedindo por problemas.

Eu consegui diversificar minha renda iniciando este blog e outros empreendimentos on-line para complementar minha receita com minha prática de planejamento financeiro.

Tente cultivar a diversidade de renda com shows paralelos, investimentos e outros empreendimentos. Dessa forma, o futuro financeiro de toda a sua família não estará em risco se você for demitido do seu trabalho.

25. Olhe para o seguro de guarda-chuva

Se seus ativos estão crescendo, você pode precisar de seguro de guarda-chuva. Este seguro de responsabilidade extra pode proteger seus ativos se você for alvo de uma ação judicial importante.

Qual é o custo? Por US $ 1 milhão em cobertura, o custo deve ficar em torno de US $ 150 a US $ 200 (o meu foi US $ 180) por ano. Para cada US $ 1 milhão adicional em cobertura, você deve pagar US $ 100 adicionais.

26. Dar

Agora que você tem os meios, comece a dar aos outros. A caridade é uma parte importante das finanças bem-arredondadas. Dê o que puder para ajudar os outros. Você pode até mesmo voluntariar seu tempo, que também é uma mercadoria valiosa.

Minha esposa e eu damos 10% de nossa renda para nossa igreja, além de doar para outras instituições de caridade. Admito que isso não foi algo que fizemos direto do portão. Levou anos para chegar ao ponto de se sentir financeiramente confortável para fazer as duas coisas.

Procure maneiras de retribuir, pois você provavelmente receberá ajuda no início de sua vida.

27. Obtenha ajuda de planejamento financeiro se precisar

À medida que suas finanças se tornam mais complexas, há uma boa chance de que você precise de ajuda para trabalhar nos meandros. Se você precisa de ajuda com planejamento tributário (adoro meu contador), traçar um curso de aposentadoria ou descobrir qual apólice de seguro é melhor para você, considere trabalhar com um planejador financeiro que não tenha conflitos de interesse.

Aqui está uma ajuda para contratar o planejador financeiro certo para você. Uma perspectiva profissional pode ser exatamente o que você precisa.

28. Mantenha a flexibilidade

Às vezes é tudo sobre ter flexibilidade.Você pode movimentar seu dinheiro para cuidar de uma emergência? Se você tivesse que pegar e se mover, você poderia fazê-lo e, em seguida, descobrir os detalhes mais tarde? Se você perdeu seu emprego, você tem a flexibilidade de encontrar outra coisa ou a criatividade para sobreviver com seu fundo de emergência?

Desenvolva uma abordagem flexível para que você possa se mover com as mudanças.

29. Viva um pouco

Lembre-se de que seu dinheiro pode ser um meio para um fim. Você pode viver um pouco também. Não pense apenas que você precisa acumular uma enorme fortuna. E não espere até que você esteja velho demais para aproveitar seu dinheiro.

Eu tive clientes que literalmente trabalharam suas vidas inteiras e agora em seus 60 anos estão batendo. Eu disse a minha esposa que, embora eu queira trabalhar duro, quero ter certeza de que vamos dedicar bastante tempo a nós mesmos. Todo o trabalho e nenhum jogo não é o que é a vida.

Gastar um pouco em algumas ótimas experiências e memórias familiares.

30. Nunca pare de sonhar

Só porque seus 30 não significam que você não pode tentar coisas novas. Quer viajar para o exterior? Faça.

Quer aprender a tocar violão? O que está parando você.

Sempre quis ser seu próprio patrão? Quem disse que você não pode?

Quando crianças, sonhamos em fazer coisas incríveis. Não deixe que esses sonhos morram. Como a mensagem do vídeo abaixo declara: "Não pare de sonhar!"

O que você acha dessas regras? Quais regras financeiras você acha que deveriam ser adotadas por pessoas na faixa dos 30 anos?

Assista o vĂ­deo: PROBABILIDADES - PROF. GUI

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