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VocĂȘ pode rolar seu 401k para um IRA de Roth?

Normalmente, a maioria das pessoas assume automaticamente que deve passar o antigo 401 (k) para um IRA tradicional. No entanto, muitas pessoas têm perguntado sobre outra opção ultimamente - e isso é se você pode colocar seu 401 (k) em um IRA de Roth.

Devo rolar meu 401K para um IRA de Roth?

  1. Precisa abrir um Roth IRA?
  2. Rover IRA Rollover Regras De 401k
  3. Opções de corretagem para rolar seu 401k em um IRA de Roth
  4. Como faço para rolar se eu receber o cheque?
  5. O que sobre o Roth 401k?
  6. Assina faz sentido rolar seu 401 (k) em um IRA de Roth

Felizmente, a resposta definitiva é "sim". posso role seu 401 (k) existente em um IRA de Roth em vez de um IRA tradicional. A escolha disso apenas adiciona algumas etapas adicionais ao processo.

Sempre que você sair do seu trabalho, você tem uma decisão a tomar com o seu plano de 401k. A maioria das pessoas não quer deixar um velho 401 (k) ficar ocioso com um antigo empregador, e pode se beneficiar imensamente movendo os fundos para algum lugar que possa beneficiá-los mais a longo prazo. Vamos ver se posso ajudar você a fazer “centavos” da situação.

Mas primeiro, vamos olhar para as regras por trás da estratégia de rolar seu 401k em um Roth IRA.

Precisa abrir um Roth IRA?

Meu corretor online favorito é Ally Invest mas você pode conferir nossa recapitulação sobre os melhores lugares para abrir um Roth IRA eo melhor corretor da bolsa on-line se inscrever bônus. Há muitas boas opções por aí, mas tive a melhor experiência geral com a Ally Invest. Não importa qual opção você escolha, a coisa mais importante com qualquer investimento é começar

Rover IRA Rollover Regras De 401k

Como lembrete, você geralmente deve ser separado do seu empregador para rolar seu 401k em um Roth IRA. No entanto, alguns empregadores permitem um rollover em serviço, onde você pode fazer o rollover enquanto ainda está empregado. É permitido pelo IRS, mas nem todos os empregadores participam.

Antes de 1º de janeiro de 2008, você não conseguiu transferir seu 401 (k) para um IRA de Roth diretamente. Se você quisesse, teria que completar um processo de duas etapas. (Lembre-se de que isso também se aplica aos antigos IRAs simples, SEP IRA e 403b, 457 e pensões qualificadas, também)

  1. Abra um IRA tradicional.
  2. Converta o IRA tradicional para um IRA de Roth.

No entanto, a lei mudou logo depois e esta opção ficou disponível. Ainda assim, só porque a lei fez esta opção disponível não significa que você pode definitivamente rolar seu antigo 401 (k) em um Roth IRA, não importa o quê. Infelizmente, tudo depende do administrador do seu plano.

Por exemplo, recentemente eu tive dois clientes que pretendiam transferir seus antigos planos de aposentadoria para um Roth IRA.

Um cliente tinha um antigo plano de aposentadoria militar - o Thrift Savings Plan (TSP) - e o outro tinha um antigo plano de aposentadoria. Depois de ajudar cada um deles a preencher a papelada necessária, me deparei com uma descoberta interessante.

A papelada de sobreposição da TSP tinha uma caixa que você poderia marcar se quisesse passar o plano para um Roth IRA (as instruções haviam sido adicionadas para garantir que você tivesse um Roth IRA já estabelecido). No entanto, o plano de aposentadoria do Estado não dava essa opção.

A única opção era abrir um IRA tradicional para aceitar o rollover e depois convertê-lo imediatamente em um IRA de Roth. Isso certamente parecia um incômodo na época, e definitivamente era.

No entanto, o plano de aposentadoria deste homem não é o único que eu encontrei com essas “regras” extras. Muitos 401 (k) e 403 (b) vêm com a mesma opção “No-Roth IRA Rollover”. Esta opção deveria ser obrigatória em 2010, mas alguns ainda fazem isso de forma voluntária.

No final do dia, isso significa que você deve explorar essa opção completamente antes de assumir automaticamente que funcionaria no seu caso. Faça perguntas, consulte seu consultor financeiro e leia atentamente toda a documentação de rolagem antes de começar a se mover nessa direção.

3 opções de corretagem para rolar seu 401k em um IRA de Roth

Se você planeja rodar seu 401 (k) em um IRA Roth, você precisará abrir uma conta de corretagem. Felizmente, você pode escolher entre várias opções diferentes nessa frente, com a melhor opção para suas necessidades, dependendo de suas metas e estratégias de investimento.

Aqui estão três ótimas opções para você considerar para o seu rollover 401 (k):

1.Ally Invest

Com uma plataforma online muito fácil de usar, Ally Invest é uma das melhores opções para rolar um 401 (k) em um Roth IRA. Ally Bank (um banco completamente online) assumiu a Trade King (uma corretora completamente online) e criou a corretora online mais acessível e fácil de usar.

Quer se trate de negociações de US $ 4,95, sem taxas de manutenção de conta, ou o fato de que eles não vão cobrar se você fechar sua conta para levar seus negócios para outro lugar, há muitas razões para amar Ally Invest.

Abra uma conta com a Ally Invest

2. E * TRADE

Embora Scottrade seja certamente a minha melhor opção para este cenário, um segundo próximo aos meus olhos é E * TRADE. Não só eles têm 30 locais de tijolo e argamassa em todo o país, mas eles também mantêm uma das melhores plataformas de negociação on-line disponíveis.

Sua estrutura de comissões é competitiva com a indústria de ações e ETFs, e eles não atingem suas taxas de fundo mútuo.

Além disso, se você abrir uma conta com E * TRADE você recebe negociações gratuitas por 60 dias e até US $ 600, dependendo do tamanho do 401 (k) que você está transferindo para a empresa. Dinheiro grátis para abrir uma conta de corretor de ações online? Eu vou levar.

Abra uma conta com E * Trade

3. TD Ameritrade

A nossa melhor escolha final é TD Ameritrade. Não só eles são uma opção popular para todos os tipos de investidores, mas eles são extremamente competitivos tanto com a E * Trade quanto com a Scottrade em termos de custos e benefícios contínuos.

Uma vez que você aprende a plataforma, a TD Ameritrade tem uma grande variedade de ferramentas que podem ajudá-lo a tomar decisões fundamentadas sobre investimentos, maximizar seus retornos e monitorar suas contas de perto.

Quando você abrir uma conta da TD Ameritrade, você recebe comissões por 60 dias, até US $ 600. Como E * Trade, no entanto, esse benefício depende do tamanho do seu rollover.

A TD Ameritrade comprou recentemente a corretora Scottrade. Eles fundiram as duas corretoras sob o nome TD Ameritrade. Eu pessoalmente abri uma conta com a Scottrade há vários anos e fiz um vídeo acompanhando o processo de abrindo um IRA sem taxa Roth com Scottrade.

Abra uma conta com a TD Ameritrade

Além dessas opções, também mantemos uma lista completa dos melhores lugares para abrir um Roth IRA. Antes de você mergulhar, você deve considerar cada uma das plataformas de investimento on-line no mercado e comparar seus benefícios.

E não se esqueça: algumas empresas distribuem bônus em dinheiro (ou milhas aéreas) para abrir uma conta com eles. Se você está esperando para obter um bônus de inscrição para abrir uma conta corretora de ações on-line, você deve definitivamente explorar todas as suas opções.

Recapitular a regra de conversão Roth IRA

Hoje em dia, quase qualquer um pode pegar todos os planos tradicionais de aposentadoria do IRA e convertê-los em um IRA de Roth. O valor que você converter será tributado, mas ainda pode ser um movimento atraente para aqueles que acham que os impostos estão indo a lugar nenhum, a não ser para cima.

Como faço para rolar se eu receber o cheque?

Se você receber um cheque de distribuição de sua rolagem 401 (k) para um IRA de Roth, então as chances são boas de que eles mantenham cerca de 20% de impostos. Se você quiser um rollover direto de 401 (k) para um IRA de Roth, você pode enviar esse cheque de volta ao seu provedor 401 (k) e pedir para ser enviado toda a sua distribuição de aposentadoria diretamente para sua nova conta Rollover IRA ( não como um cheque, ou eles só vão te dar 80% de novo).

Você tem 60 dias após receber o cheque para obter o dinheiro no Roth IRA, sem exceções!Portanto, não procrastine sobre este.

O que sobre o Roth 401k?

Se o seu empregador oferecer um Roth 401k e você for experiente o suficiente para participar, o caminho para uma rolagem será muito mais fácil. Quando você está convertendo um produto Roth para outro, simplesmente não há necessidade de uma conversão. Você iria simplesmente rolar o Roth 401 (k) diretamente para o Roth IRA com a ajuda do seu provedor de plano.

Role seu 401 (k) seguindo estas etapas

  1. Você tem que ter um Roth IRA aberto / estabelecido antes que você possa fazer nada disso.
  2. Pergunte ao seu provedor de plano sobre a papelada necessária para rolar seu plano e, em seguida, preencha a documentação em tempo hábil.
  3. Aproveite o crescimento isento de impostos do seu Roth IRA!

4 sinais faz sentido rolar seu 401 (k) em um IRA de Roth

Se você está pensando em rolar seu 401 (k) em um IRA Roth em vez de um IRA tradicional, você tem muitas razões para fazê-lo. Não só o IRA de Roth permite que você invista seus dólares nos mesmos investimentos que os IRAs tradicionais, mas também oferece vantagens adicionais que podem ajudar você a economizar dinheiro. Aqui estão quatro sinais de que um Roth IRA pode realmente ser sua melhor aposta.

1. Você espera pagar impostos mais altos no futuro.

Como os IRAs de Roth usam dólares depois dos impostos, você terá que pagar impostos antecipadamente sobre todos os fundos que gastar. No entanto, você não terá que pagar impostos sobre suas distribuições, o que pode ser extremamente benéfico se você for taxado em uma taxa maior quando chegar à aposentadoria. Você pagará impostos de qualquer forma - agora ou mais tarde. Mas com um Roth IRA, você pode ter certeza de que suas retiradas serão isentas de impostos.

2. Você quer fazer retiradas quando estiver pronto, e não um minuto antes.

Enquanto as IRAs tradicionais forçam você a começar a fazer retiradas aos 70 anos e meio, as IRAs de Roth não têm essa estipulação. Por causa disso, você pode esquentar seus fundos Roth IRA até que esteja pronto para usá-los.

3. Você espera ganhar mais dinheiro no futuro.

Se você planeja ganhar muito dinheiro no futuro - ou ganhar uma alta renda agora - você deve considerar a transferência de seus fundos em um IRA de Roth, em vez de um IRA tradicional. Para filers individuais em 2016, o rendimento máximo permitido para contribuições a um Roth IRA começa em US $ 117.000 e termina em US $ 133.000. Saiba mais sobre as regras do Roth IRA e os limites de contribuição aqui. Para os filers casados, por outro lado, a capacidade de contribuir para um IRA de Roth começa em US $ 184.000 e termina completamente em US $ 194.000 para 2016. Quanto mais você ganhar no futuro, mais difícil será se tornar um IRA de Roth e proteger os benefícios que vêm com ele.

4. Você quer aumentar sua diversificação fiscal.

Contribuições para as IRAs tradicionais são favorecidas por impostos, o que significa que você não pagará impostos sobre seus fundos investidos até que comece a receber saques na aposentadoria. As Roth IRAs, por outro lado, são taxadas antecipadamente, mas oferecem saques isentos de impostos após os 59 anos e meio. Se não tiver certeza de como sua situação fiscal e de renda poderá se desenvolver no futuro, ter os dois tipos de contas - um IRA tradicional e um IRA Roth - é uma medida inteligente em termos de diversificar sua exposição fiscal futura.

Rolling seu 401 (k) em um Roth IRA é uma decisão inteligente para muitos investidores, mas pode não ser certo para todos. Antes de você puxar o gatilho, certifique-se de investigar todas as suas opções e considere falar com um profissional de impostos. Quando se trata de veículos de investimento complexos e impostoso que você não sabe pode te machucar

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