Finança

O guia de conversão Ultimate Roth IRA - tudo o que você precisa saber

Eu amo o Roth IRA. Se eu pudesse envolvê-los e distribuí-los como presentes de aniversário, eu provavelmente faria isso.

Risca isso.  Eu definitivamente faria isso!

Ainda assim, não acho que um Roth IRA seja a resposta para tudo. Por mais que eu ame os IRAs de Roth, decidir converter seus IRAs tradicionais e 401 (k) s antigos em um IRA de Roth é uma decisão pessoal. E no mundo real, não é necessariamente o slam dunk que é feito para ser.

Na verdade, tem havido vários casos em que fiz a recomendação de que os clientes evitem uma conversão de Roth IRA.

Respostas às suas perguntas sobre o Roth IRA

  1. Por que você gostaria de converter um IRA tradicional para um IRA de Roth?
  2. Onde abrir um IRA de Roth?
  3. As regras para converter um IRA tradicional em um IRA de Roth
  4. Você Vai Pagar impostos sobre a conversão
  5. Exemplos de uma conversão de um IRA tradicional para um IRA de Roth
  6. Inelegible Roth IRA Contribuição Work-Around
  7. Outras contas de aposentadoria que você pode converter em um IRA de Roth
  8. Pensamentos conclusivos sobre uma conversão de Roth IRA
  9. Regras Roth IRA para 2016
  10. perguntas frequentes

Para entender melhor se uma conversão Roth IRA é melhor para você, temos que entender as regras primeiro. Aqui está uma olhada nas regras de imposto de conversão do IRA para Roth IRA.

Precisa abrir um Roth IRA?

Meu corretor online favorito é Ally Invest mas você pode conferir nossa recapitulação no melhores lugares para abrir um Roth IRA e a melhor corretor da bolsa on-line se inscrever bônus.

Há muitas boas opções por aí, mas eu tive a melhor experiência geral com Ally Invest. Não importa qual opção você escolha, o mais importante em qualquer investimento é começar

Por que você gostaria de converter um IRA tradicional para um IRA de Roth?

A principal vantagem de converter suas tradicionais contas IRA em Roth IRAs é que os fundos não estarão sujeitos a imposto de renda após a retirada - nunca.

IRAs tradicionais em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como os planos 401 (k), baseiam-se diferimento do imposto de renda. Isso permite que você receba um incentivo fiscal sobre as contribuições que fizer para esses planos no ano em que as contribuições forem feitas.

O dinheiro na conta se acumula (também em uma base de impostos diferidos), permitindo que você crie um ninho saudável até o momento em que a aposentadoria chegar. Quando isso acontecer, quaisquer retiradas que você fizer dos planos estarão sujeitas ao imposto de renda a qualquer taxa de imposto em que você esteja no momento.

Com Roth IRAs, no entanto, não há diferimento de impostos sobre as contribuições. E, assim como outros planos de aposentadoria protegidos por impostos, os ganhos de investimento em seu plano aumentarão sem estar sujeito a impostos de renda.

Se você está cansado de pagar impostos e quer colocar pelo menos algum de seus impostos atrás de você, este é um benefício enorme.

No entanto, é aí que a semelhança termina.

Com um Roth IRA, não só você não tem que pagar imposto de renda sobre suas contribuições de plano (que nunca foram dedutíveis em primeiro lugar), mas seus ganhos de investimento também não estarão sujeitos a impostos de renda. Os únicos requisitos são que você deve ter pelo menos 59 anos e meio quando começar a receber retiradas do plano e tiver participado do plano por um período mínimo de cinco anos.

Com IRAs tradicionais e outros planos de aposentadoria com impostos diferidos, boa parte da boa notícia está no a parte dianteira: quando você faz suas contribuições, você recebe um incentivo fiscal.

Com um Roth IRA, a boa notícia está no back end: quando você começa a retirar saques do plano, você não tem nenhum passivo de imposto de renda como resultado.

* Nenhuma distribuição mínima exigida aos 70 anos de idade

Os IRAs de Roth têm outra vantagem em relação a outros planos de aposentadoria protegidos por impostos, e é um deles que se torna cada vez mais importante à medida que você passa pelos seus anos de aposentadoria.

Praticamente todos os outros planos de aposentadoria protegidos por impostos exigem que você comece a receber as distribuições mínimas exigidas (RMDs) que começam no máximo até a idade de 70 anos e meio. Na verdade, há penalidades rígidas se você não o fizer. As IRAs de Roth estão sozinhas como o plano de aposentadoria protegido por impostos que não exige RMDs.

Isso permitirá que você continue acumulando dinheiro em seu IRA Roth enquanto você é forçado a reduzir os saldos de outras contas de aposentadoria. Isso faz com que seja muito menos provável que você sobreviva ao seu dinheiro.

Assista ao vídeo abaixo, onde eu dou alguns exemplos divertidos sobre como se tornar um "Roth IRA Millionaire":

Onde abrir um IRA de Roth?

Praticamente qualquer empresa de corretagem on-line ou de tijolo e argamassa permitirá que você abra um Roth, desde que seja elegível. Você pode economizar uma tonelada de dinheiro e ainda obter um ótimo serviço, indo com um desses três corretores on-line.

Ally Invest - Pessoalmente, acho que Ally é uma das melhores opções para abrir uma conta Roth IRA. A Scottrade oferece vários benefícios, como taxas de negociação baratas, sem taxas de instalação e sem taxas de manutenção. Eles oferecem custos de negociação de US $ 7 para ações e transações EFT e taxas de comércio de fundos mútuos nunca serão superiores a US $ 17.

A Scottrade tem um benefício único de ter também edifícios físicos para os quais você pode ir se precisar encontrar um corretor pessoalmente em uma das suas mais de 500 filiais nos EUA.

Melhoramento - O Betterment é uma das empresas de investimento mais novas a entrar na área financeira. Como uma corretora on-line, o Betterment tem várias qualidades únicas que as outras duas empresas não possuem.

A primeira é que a Betterment não cobra uma taxa básica para negociações, em vez disso, cobra uma porcentagem com base no valor total investido anualmente. Eles cobram entre 0,15% a 0,35% da sua conta de investimento total. Quanto mais dinheiro você investir, menor será a taxa anual.

O outro aspecto interessante do Betterment é a capacidade de ter seu investimento tratado automaticamente. Com o Betterment, você pode ter seus investimentos manipulados por seu algoritmo usando seu perfil de risco, tornando o investimento mais fácil para pessoas que podem não ser gênios financeiros.

E * Trade - Uma das corretoras mais populares da América, a E * Trade foi fundada em 1992 e sempre foi uma das empresas líderes em inovação. Embora as taxas de negociação sejam um pouco mais altas do que a Scottrade, com a E * Trade cobrando US $ 9,99 por ação ou ETF, elas também não têm taxas de instalação nem taxas de manutenção.

Uma coisa a notar com a E * Trade é que eles oferecem mais de 1.000 fundos mútuos diferentes que não têm taxas de transação. Esses fundos mútuos podem iniciar seu Roth IRA sem ter que pagar a taxa de US $ 9,99, o que pode resultar em algumas economias sérias.

Para uma visão mais detalhada de cada uma dessas empresas e algumas outras opções muito boas, confira este guia abrangente: Melhores lugares para abrir um Roth IRA.

As regras para converter um IRA tradicional em um IRA de Roth

ATUALIZAR: De acordo com o IRS, a regra de rollover de um IRA por ano não se aplica a conversões Roth. O IRS diz especificamente "Rollovers de tradicional para Roth IRAs (" conversões ") não são limitadas".

Embora existam limites de renda que se aplicam a contribuir para um Roth IRA, não há limites de receita em relação às conversões. Mecanicamente, existem três maneiras de realizar a conversão:

  • Rollover de 60 dias. Você pode levar a entrega direta dos fundos do seu IRA tradicional (cheque pago a você pessoalmente) e, em seguida, transferi-los para uma conta Roth IRA, mas você deve fazê-lo dentro de 60 dias da distribuição. Se não o fizer, o valor da distribuição (menos contribuições não dedutíveis) será tributável no ano recebido, a conversão não ocorrerá e a penalidade de imposto de distribuição antecipada de IRS de 10% será aplicada.
  • Trustee-to-Trustee Transfer. Esta não é apenas a maneira mais fácil de trabalhar com a transferência, mas também elimina virtualmente a possibilidade de que os fundos da sua conta tradicional do IRA se tornem tributáveis. Você simplesmente diz ao seu administrador tradicional do IRA para direcionar o dinheiro para o administrador da sua conta do Roth IRA, e toda a transação deve prosseguir sem problemas.
  • A mesma transferência de administrador. Isso é ainda mais fácil do que uma transferência de administrador para administrador, porque o dinheiro permanece dentro da mesma instituição. Você simplesmente configurar uma conta Roth IRA com o administrador que está segurando o seu IRA tradicional e direcioná-los para mover o dinheiro do IRA tradicional em sua conta Roth IRA.

Você Vai Pagar impostos sobre a conversão

Não importa como a transferência é realizada, os fundos provenientes do seu IRA tradicional estarão sujeitos a imposto de renda regular no ano em que ocorrer. No entanto, quaisquer contribuições não dedutíveis que você fez para o seu IRA tradicional não serão tributáveis, uma vez que nunca tiveram o benefício do diferimento de impostos. Se a conversão for feita corretamente, você não estará sujeito a uma penalidade de 10% de retirada antecipada.

Se você começou a receber "pagamentos periódicos substancialmente iguais" do seu IRA tradicional, pode converter esses valores em seu IRA de Roth quando os pagamentos chegarem. Os pagamentos serão tributáveis, mas a penalidade de 10% de retirada antecipada não será aplicada.

Anteriormente mencionei RMDs, que devem ser distribuídos a partir da maioria dos outros planos de aposentadoria protegidos por impostos. Você não poderá converter essas distribuições para um Roth IRA.

Roth IRA Conversion "Regra Pro-Rata"

Alguns contribuintes acreditam erroneamente que eles podem contornar o passivo de imposto de renda criado como resultado de fazer uma conversão de Roth IRA rolando sobre apenas a parte de seus planos de IRA que foram feitas com contribuições não dedutíveis.

Por exemplo, se um contribuinte tiver US $ 200.000 em uma conta IRA, que inclui US $ 100.000 em ganhos de investimento, US $ 60.000 em contribuições dedutíveis de impostos e US $ 40.000 em contribuições não dedutíveis, ele poderá evitar criar uma obrigação de imposto de renda rolando sobre os $ 40.000 em contribuições não dedutíveis. Parece certo, não parece?

O IRS não concorda. Eles têm uma regra pro-rata de conversão de Roth, que afirma que a parte isenta de impostos da sua contribuição de rolagem deve constituir apenas uma parcela pro rata do rollover total.

De acordo com essa regra, como US $ 40.000 do saldo total do IRA do contribuinte é composto de contribuições dedutíveis não tributárias, ele terá direito a deduções fiscais de apenas 20% (US $ 40.000 em contribuições não dedutíveis, dividido pelo saldo total de US $ 200.000) do imposto. quantidade de qualquer capotamento ele converte para um IRA de Roth.

Por causa da regra pro-rata, se o contribuinte convertesse US $ 40.000 em um Roth, apenas US $ 8.000 seriam isentos do imposto de renda (US $ 40.000 X 20%), e não os US $ 40.000.

Por favor, mantenha esta regra em mente enquanto nos movemos pelos exemplos abaixo.

Exemplos de trabalho de uma conversão de um IRA tradicional para um IRA de Roth

Sempre que você está lidando com números, é sempre útil demonstrar o conceito com exemplos. Aqui estão dois exemplos reais que espero ilustrar como a conversão do Roth IRA funciona no mundo real.

Exemplo 1.

Parker tem um SEP IRA, um IRA Tradicional e um total de Roth IRA $310,000. Vamos detalhar as contribuições pré e pós-impostos de cada uma delas:

  • SEP IRA: Consiste inteiramente em contribuições antes de impostos. O valor total é $80,000 com contribuições antes de impostos $12,000.
  • IRA Tradicional: Consiste inteiramente em contribuições após impostos. O valor total é $200,000 com contribuições após impostos de $40,000.
  • Roth IRA: Obviamente, tudo depois de contribuições fiscais. O valor total é $30,000 com contribuições totais de $7,000.

Parker está querendo converter apenas metade do montante em seu SEP e IRA tradicional para o Roth IRA. Qual montante será adicionado ao seu rendimento tributável em 2014?

Aqui é onde a regra pro-rata do IRS se aplica. Com base nos números acima, temos contribuições totais de US $ 40.000 após impostos para não-Roth IRA. O saldo total não-Roth IRA é de $ 280.000. O montante total que se deseja converter é de US $ 140.000.

O valor da conversão que não vai estar sujeito a imposto de renda é de 14,29%; o resto será. Veja como isso é calculado:

Passo 1:Calcular a parte não tributável do total de IRA's não-Roth: Total de contribuições após impostos / Saldo total não-Roth IRA =% não tributável:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Passo 2: Calcule o valor não tributável convertendo o resultado para o Passo 1 em dólares:

14,29% x US $ 140.000 = US $ 20.000

Etapa 3: Calcule o montante que será adicionado ao seu rendimento tributável:

$140,00 - $20,000 = $120,000

Nesse cenário, a Parker deve o imposto de renda ordinário sobre $120,000. Se ele estiver na faixa de imposto de renda de 28%, ele deve US $ 33.600 em imposto de renda, ou US $ 120.000 X 0,28.

Exemplo 2

Bentley tem mais de 50 anos e está mudando de emprego. Como seu empregador havia sido comprado algumas vezes, ele rolou os 401k anteriores em dois IRAs diferentes.

Um IRA totaliza US $ 115.000 e o outro é composto por US $ 225.000. Desde que ele nunca teve um Roth IRA, ele está considerando contribuir para um IRA indedutível para um total de US $ 6.500, em seguida, imediatamente convertendo em 2014.

  • Rollover IRA's: Consiste inteiramente em contribuições antes de impostos. O valor total é $340,000 com contribuições antes de impostos de US $ 150.000.
  • 401k velho: Também consiste inteiramente de contribuições antes de impostos. O valor total é $140,000 com $80,000 contribuições antes de impostos.
  • 401k atual: Planeja esgotá-lo pelo resto de seus anos de trabalho.
  • IRA não dedutível: Consiste inteiramente em contribuições após impostos. O valor total será $6,500 de contribuições após impostos e vamos assumir nenhum crescimento.

Com base nas informações acima, qual será a consequência fiscal da Bentley em 2016?

Você notou a bola curva que eu joguei lá? Desculpe - eu não quis enganar ninguém - eu só queria ver se você pegou. Quando se trata de conversão, os antigos 401 (k) se atuais 401 (k) s não fatore na equação. Lembre-se disso, se você está planejando considerar a conversão de grandes saldos de IRA e ter um 401 (k) antigo. Deixá-lo no 401 (k), irá minimizar sua carga tributária.

Usando os passos acima, vamos ver qual será a consequência tributável da Bentley em 2014:

  • Passo 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • Passo 2: 1,88 X $ 6.500 = $122
  • Etapa 3: $6,500 - $122 = $6,378

Para 2014, a Bentley terá um lucro tributável de $6,378 de sua contribuição do IRA tradicional de US $ 6.500 / conversão Roth IRA, e que está assumindo que não há ganhos de investimento. Como você pode ver, você precisa ter cuidado ao iniciar a conversão.

Se a Bentley tivesse passado por essa conversão e não tivesse percebido a responsabilidade tributária, ele precisaria checar as regras de recharacterizar seu Roth IRA para sair desses impostos.

Inelegible Roth IRA Contribuição Work-Around

O exemplo 2 descreve o que pode ser chamado de contribuição backdoor Roth IRA, isto é, uma maneira para os contribuintes que excedem os limites de renda para as contribuições de Roth IRA para torná-los de qualquer maneira (isso acontece o tempo todo). Você faz uma contribuição IRA não dedutível, em seguida, imediatamente rolar para um IRA de Roth, uma vez que não há mais limites de renda nas conversões de Roth.

Mas, como você pode ver, as regras pro-rata garantem que os impostos de renda sejam devidos na grande maioria do valor de conversão tradicional do IRA.

Mas, para não temer, pode haver uma solução para as rugas.

A razão pela qual a maior parte da conversão de Bentley Roth será tributável é que ele tem dinheiro substancial sentado em IRAs tradicionais, a maioria dos quais nunca foi sujeita a imposto de renda. Mas se o plano 401 (k) do empregador de Bentley permitir, ele pode evitar a responsabilidade tributária em conversões futuras, transferindo seus atuais saldos do IRA para o 401 (k).

Nem todo plano de empregador permite isso, mas se a vontade de Bentley, ele será capaz de contornar as regras pro-rata, eliminando efetivamente suas atuais IRAs.

Outras contas de aposentadoria que você pode converter em um IRA de Roth

Além de um IRA tradicional, há outros planos de aposentadoria com impostos diferidos que também podem ser convertidos em um IRA de Roth. Eles incluem:

  • IRA SIMPLES (depois de dois anos)
  • SEP IRA
  • 457 (b) Planejar
  • Plano 403 (b)
  • Conta Roth Designada (401 (k), 403 (b) ou 457 (b))

Exceto para a Conta Designada de Roth, todas as receitas devem ser incluídas como tributáveis ​​no ano de conversão.

Pensamentos conclusivos sobre uma conversão de Roth IRA

Converter um IRA tradicional em um IRA de Roth é realmente um processo bem simples, desde que você saiba o que está fazendo e siga todas as regras.

No entanto, uma vez que a maioria de nós não tem melhor compreensão superficial do código fiscal dos EUA, minha sugestão (forte) é que você trabalhe com um preparador de impostos profissional - preferencialmente um CPA ou advogado fiscal - ao tentar uma conversão.

As penalidades se você errar são muito altas para se arriscar na rota do "faça você mesmo".

É uma conversão Roth certa para você? ”Depende, diz Taylor Schulte, CFP®, fundador da Define Financial, uma empresa de planejamento financeiro sem comissões em San Diego.

“Como um médico, é importante diagnosticar antes de prescrever - especialmente ao considerar uma ferramenta de planejamento significativa como essa. Seja sozinho ou com um profissional de confiança, comece com um plano financeiro básico.Quais são seus objetivos? Onde você quer estar daqui a 10, 20, 30 anos? Você está no caminho certo para chegar lá? Se não, o que você precisa fazer para preencher essa lacuna? Depois de passar por este exercício e obter uma compreensão clara de seu quadro financeiro, comece a aprofundar os componentes de uma conversão de Roth para ver se ela se encaixa em seu plano. ”

A principal desvantagem de uma conversão de Roth é que você estará pagando impostos sobre o montante convertido no ano atual, e dependendo da sua faixa de imposto de renda e do valor que você está convertendo, a mordida de imposto pode ser substancial.

Mas vale a pena lembrar que você está trocando uma obrigação fiscal atual por distribuições isentas de impostos na aposentadoria. Esta é uma vantagem poderosa, especialmente se você acredita que os impostos de renda serão maiores no futuro do que são agora.

Isso é algo que eu nunca apostaria contra!

Regras Roth IRA para 2016

Se você está esperando para contribuir para um Roth IRA (e não fazer uma conversão), é importante conhecer as regras do Roth IRA para 2016. A primeira coisa que você deve saber é que existem limites de renda que governam quem pode contribuir para um Roth. IRA

No entanto, também é importante saber que existem diretrizes que limitam quantos cada indivíduo pode contribuir. Aqui está um resumo geral das regras do Roth IRA para 2016:

Roth IRA Income Limits

Fora de fazer uma conversão Roth IRA, existem limites de renda que governam quem pode contribuir para um Roth IRA. Além disso, há reduções graduais que diminuem os limites de contribuição para indivíduos e casais em certas faixas de renda. Veja como os limites procuram contribuições feitas durante 2016:

  • Indivíduos casados ​​e apresentando uma declaração conjunta de imposto com um MAGI (renda bruta ajustada modificada) de menos de US $ 184.000 em 2016 pode contribuir o máximo para o seu Roth IRA. As contribuições começam a cair para US $ 184.000 e terminam em US $ 194.000. Casais casados ​​com um MAGI superior a US $ 194.000 em 2016 não podem contribuir para um Roth IRA.
  • Indivíduos casados ​​que apresentem uma declaração de imposto separada que tenham vivido com o cônjuge a qualquer momento durante o anodeve ter ganho mais de zero, mas menos de US $ 10.000 para contribuir em 2016.
  • Indivíduos solteiros, chefes de família ou casados ​​que se candidatam separadamente sem morar com o cônjuge a qualquer momento durante o ano com um MAGI inferior a US $ 117.000 pode fazer a contribuição completa para 2016. Aqueles com renda entre US $ 117.000 e US $ 132.000, no entanto, verão a sua contribuição máxima de eliminação gradual. Indivíduos que se enquadram nessa categoria em 2016 com um MAGI acima de US $ 132.000 não podem contribuir para um Roth IRA.

Roth IRA Contribuição Limites

Se o seu rendimento o torna elegível para contribuir para um Roth IRA este ano, você vai querer saber a quantidade máxima de dinheiro que você pode contribuir a cada ano. Este número tende a aumentar a cada poucos anos e também depende da sua idade. Aqui estão os limites de contribuição do Roth IRA para 2016:

  • Se você tem menos de 50 anos, você pode contribuir com até US $ 5.500 para suas contas RRA IRA e IRA tradicional combinadas.
  • Se você tem mais de 50 anos, você pode contribuir com até US $ 6.500 em ambas as contas com o que é conhecido como "contribuição de atualização".

perguntas frequentes

Como um Roth IRA é diferente de um IRA tradicional?

Onde um IRA tradicional é financiado com sua renda antes dos impostos, um IRA de Roth é financiado com dólares depois de impostos. Por causa disso, seu Roth IRA não exigirá que você pague impostos sobre suas distribuições uma vez que você comece a retirar fundos após a aposentadoria.

Tomando distribuições de um IRA tradicional ou qualquer outra conta com vantagem fiscal após a aposentadoria, por outro lado, vai exigir que você pague imposto de renda quando você começar a retirar as retiradas.

O que é um MAGI ou renda bruta ajustada modificada?

Como a elegibilidade de renda para contribuir para um IRA de Roth é dependente do MAGI, ou seja, é importante entender esse termo. De um modo geral, o seu MAGI é o total do seu agregado familiar Salário bruto ajustado e qualquer interesse isento de impostosrenda você pode ter.

Eu tenho que contribuir o máximo para o meu Roth IRA?

Embora haja limites em quanto você pode contribuir para um Roth IRA em um determinado ano, você não é obrigado a cumprir esses limites.

Em resumo, você pode contribuir com o pouco ou o quanto quiser, desde que não contribua mais do que o máximo e ganhe renda naquele ano.

Posso contribuir para um IRA de Roth, mesmo depois de ultrapassar o meu plano de trabalho 401 (k)?

Sim, e isso é um benefício enorme. Mesmo depois que você maximiza seu plano de aposentadoria 401 (k), você pode investir outros US $ 5.500 combinados em um IRA de Roth ou IRA tradicional. Se você deseja economizar o máximo possível para a aposentadoria, usar várias contas pode ser uma jogada inteligente.

Posso realmente tirar meu dinheiro do meu Roth IRA a qualquer momento?

Por causa da maneira como as Roth IRAs foram criadas e do fato de que elas são contribuídas com dólares depois dos impostos, você pode contribuições fora de sua conta a qualquer momento sem penalidade. Contudo, o mesmo não pode ser dito sobre seus ganhos.A quantia de dinheiro que você pode sacar sem penalidade é limitada às contribuições que você fez.

Por quanto tempo posso fazer contribuições para um Roth IRA?

Contanto que você esteja ganhando uma renda e seu MAGI não ultrapasse os limites do IRS para contribuições, você pode contribuir para um Roth IRA. Uma vez que o seu Lucro Bruto Ajustado Modificado atinja o limite de início das etapas, o valor máximo que você pode contribuir a cada ano diminuirá de forma incremental.

Eu tenho que receber contribuições quando me aposentar?

Não, e este é um dos maiores benefícios que você obterá ao contribuir para um Roth IRA.Ao contrário de outros tipos de contas de aposentadoria que o forçam a começar a receber distribuições aos 70 anos e meio ou pagar uma multa, o IRA de Roth não tem nenhuma regra governando quando você tem que tomar distribuições. Isso torna o Roth IRA a conta perfeita para quem quer maior flexibilidade em como e quando eles usam seus fundos de aposentadoria.

Qual é o prazo para contribuir para um Roth IRA?

Contribuições para um Roth IRA geralmente podem ser feitas até 15 de abril, ou dia do imposto, do ano seguinte. Se você não tiver certeza se sua renda será muito alta para contribuir, esse prazo estendido permite que você espere e veja quanto ganha antes de decidir contribuir para o ano anterior.

Posso contribuir para um IRA de Roth e um IRA tradicional durante o mesmo ano?

Você pode contribuir definitivamente para um IRA de Roth e um IRA tradicional durante o mesmo ano fiscal, mas você só pode contribuir com a contribuição máxima do IRA em ambos os tipos de contas. Para 2016, os limites de contribuição são de US $ 5.500 para menores de 50 anos e US $ 6.500 para pessoas com 50 anos ou mais.

(Fonte parcial: Publicação do IRS 590.)

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