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Como investir em seus 20 anos

Se você está na faixa dos 20 anos, está lendo este artigo e está falando sério sobre investir, você é demais.

Se você realmente pretende investir dinheiro enquanto está na casa dos 20 anos, e faz isso regularmente, sabe como será sua aposentadoria?

Em uma palavra: impressionante!

Ao longo dos anos, fiz alguns grandes investimentos e alguns pobres. Aprenda comigo. Eu estive lá feito isso.

Mas aqui está a coisa assustadora ...

Eu me especializei em finanças e, mesmo assim, quando me formei, sabia pouco sobre investimentos.

Se não fosse por me atrapalhar em me tornar um consultor financeiro, não estou confiante de que teria começado a investir nos meus 20 anos.

Na verdade, muitos dos meus amigos não.

Eu continuei ouvindo as mesmas desculpas esfarrapadas “Eu esperarei até mais tarde” ou “Eu não tenho o suficiente para investir agora” ou “Eu não sei por onde começar”. Bem, confira alguns dos nossos ótimos reviews para dicas sobre como investir, como nossa Motif Investing Review ou nossa Revisão do Lending Club.

Se você está lendo este post, você não pode mais se esconder atrás de nenhuma dessas desculpas.

É hora de começar antes que o otário de arrependimento lhe dê um soco no instinto financeiro.

Vamos dar uma olhada em como investir nos seus 20 anos, vamos?

Antes de investir nos seus 20 anos

Se você está na casa dos 20 anos e está querendo investir, está pensando na direção certa.

No entanto, você pode ter alguns outros obstáculos financeiros para superar antes de começar a investir. Esse é você devemos superar certos obstáculos financeiros antes de começar a investir!

Fiz alguns detalhes sobre minhas etapas de planejamento financeiro aqui. Mas vamos resumir alguns dos principais objetivos que você deve realizar antes de começar a investir sua massa.

E, ei, se você ainda não realizou essas metas, não se preocupe. Você não está sozinho. Você está em seus 20 anos! O que você espera?

Seu fundo de liberdade

Um conselho financeiro comum sugere que você tenha um “fundo de emergência” ou um “fundo de dia chuvoso”.

Um fundo de liberdade é essencialmente a mesma coisa que eu só quero pensar diferente.

Por que chamar isso de um fundo de liberdade?

Porque ter reservas em dinheiro dá-lhe a liberdade de tirar umas férias muito necessárias se estiver sobrecarregado e estressado com o seu trabalho.

Dá-lhe a liberdade de procurar um novo emprego se tiver um chefe horrível que não o trate com respeito ou valorize as suas contribuições.

Ele lhe dá a liberdade de se mover se você odeia sua casa ou cidade e quer pressionar o botão de reset e tentar morar em algum lugar.

Há poder na liberdade e é exatamente isso que um fundo de liberdade oferece.

Escute, se você tiver uma emergência, um dos últimos lugares dos quais você quer tirar dinheiro para pagar as despesas de emergência são suas contas de investimento - especialmente se elas estiverem em baixa.

Quando você investe, você deve investir para o longo prazo. Pense nos anos. Não assuma que você não precisará de dinheiro no próximo mês ou dois para uma emergência.

Você sabe, muitas vezes as emergências não avisam às pessoas sobre suas datas de chegada. Eles simplesmente acontecem - e podem acontecer nos piores momentos possíveis.

Então, antes de começar, pegue seu fundo de liberdade no lugar. Atire por oito meses no valor de despesas.

Dívida

Isso é uma coisa importante. Você tem empréstimos de carro? Empréstimos estudantis? Homing pombo empréstimos? Pague-os!

A dívida, em muitos aspectos, é como o anti-investimento com uma torção. Foi concebido para que você pague.

Não é que você poderia pagamento. Você vai pagamento. Os investimentos sobem e descem, mas a dívida sempre abre um buraco (no mínimo o que você deve e muitas vezes com juros).

A boa notícia é que pagar empréstimos estudantis, ou empréstimos de carro ou qualquer tipo de empréstimo que você tem é muito parecido com fazer um investimento com retorno garantido. Você pode ter certeza de que quando você pagar alguma dívida, você não terá que pagar juros sobre esse dinheiro mais. Não é bonito?

Empréstimos estudantis são um grande tema ultimamente. Eu me encontrei com um graduado da faculdade que recebeu todos os empréstimos estudantis com pais fiadores. Ele estava incrivelmente preocupado, mas quando olhamos para a sua dívida global, ele conseguiu o seu plano em ação e pagou-lhes.

Dica: Há algumas dicas mais adiante neste artigo para ajudá-lo a encontrar o dinheiro para atingir esses objetivos. Mas se você não pode esperar, dê uma olhada na nossa revisão SoFi.

Agora é a hora de investir (não, realmente faça)

Uma vez que você tenha atingido os objetivos acima, você tem algumas habilidades de gerenciamento de dinheiro sólido no lugar, e você tem algum dinheiro para investir, é hora de investir, meu amigo!

E peço que você realmente faça. Não leia este artigo e diga: “Ah, é legal. Eu vou chegar a isso algum dia. ”Não! Na verdade, invista.

Imagine por um momento que você vê uma figura sombria no horizonte. Eles estão indo até você. Você aperta os olhos. Você faz um duplo exame. É você aos 65 anos.

"Não seja estúpido", diz o seu eu futuro. "Invista agora, enquanto você tem tempo em suas mãos."

Você vê o olhar de arrependimento escrito em seu rosto enrugado. Você não quer ser essa pessoa.

Ouça o seu futuro eu. Você precisa economizar para o futuro. Felizmente, vou mostrar-lhe como.

Como investir em seus 20 anos

Se você está apenas começando a investir, talvez não tenha dinheiro suficiente para investir com um consultor de investimentos cara a cara. Tudo bem. Eu vou te mostrar o que fazer.

Objetivo 1: Determinar o quanto você precisa para a aposentadoria

O primeiro objetivo é determinar quanto você precisa investir para a aposentadoria. Há uma variedade de fatores que entram nessa equação, incluindo, mas não limitados a:

  • Receita esperada ao longo do tempo
  • Contribuições esperadas ao longo do tempo
  • Taxas esperadas ao longo do tempo
  • Retorno esperado do mercado
  • Despesas esperadas na aposentadoria

A lista continua, meu amigo.Se você puder pagar, sente-se com um planejador financeiro ou um consultor financeiro e pergunte o que eles acham que você deve investir regularmente. Vale a pena pagar alguém para descobrir esse valor para você.

Objetivo 2: descobrir como você pode economizar para aposentadoria

O segundo objetivo é descobrir como você pode realmente economizar para a aposentadoria. Parece óbvio, mas a menos que você tenha algum dinheiro circulando, você não vai chegar a lugar algum quando se trata de economizar para a aposentadoria - a menos que você receba uma herança ou ganhe na loteria, mas não vamos fazer nossas apostas lá.

Quando você está em seus 20 anos, você provavelmente não está ganhando muito dinheiro. Talvez você tenha um emprego com salário mínimo e esteja trabalhando no desenvolvimento de suas habilidades para uma carreira. Talvez você esteja no final dos seus 20 anos e já tenha começado a sua carreira, mas você está muito ocupado e suas responsabilidades o levam para o contracheque.

Onde no mundo você vai encontrar esse dinheiro para poupar para a aposentadoria?

Bem, existem apenas duas opções realistas: cortar suas despesas ou aumentar sua renda. Vamos explorar os dois.

Cortando suas despesas

Se você não está em um orçamento, provavelmente está perdendo muito dinheiro. Ouça, apenas milionários e similares podem se dar ao luxo de abrir mão de um orçamento, e mesmo assim eles provavelmente estão desperdiçando uma tonelada de dinheiro.

Então, se você ainda não tem um orçamento, deixe-me dar algumas recomendações ...

  • Primeiro, dê uma olhada em algumas das melhores (e gratuitas) ferramentas de orçamento on-line. Experimente com alguns deles. Veja o que funciona para você.
  • Em segundo lugar, dê uma olhada em algumas das razões pelas quais alguns orçamentos são ruins. À medida que você trabalha com seu novo orçamento, evite algumas dessas características que geram orçamentos horríveis. Você não tem que aprender da maneira mais difícil, se você fizer uma pequena pesquisa para conseguir isso, em primeiro lugar.
  • Terceiro, considere fazer algum orçamento tático. Isso é um orçamento extremo e ajudará você a ser mais estratégico quando se trata de cortar despesas e analisar sua situação.

Se você reduziu suas despesas ao essencial, é hora de aumentar sua renda.

Aumentando sua renda

A fim de investir mais dinheiro para a aposentadoria, você pode ter que aumentar sua renda. A beleza de investir em seus 20 anos é que você não precisa gastar muito dinheiro para o futuro, por causa de uma coisa maravilhosa chamada “juros compostos”.

Então, lembre-se, ganhar apenas algumas centenas de dólares a mais por mês e se virar e investir o dinheiro pode resultar em uma carteira de aposentadoria saudável no futuro.

Aqui estão algumas recomendações para aumentar sua renda ...

Primeiro, dê uma olhada em alguns passatempos que podem realmente fazer você ganhar dinheiro. Muitos destes podem ser realizados em seu tempo livre, e se você já gosta desses hobbies, por que não fazê-los e ganhar um pouco de dinheiro ao mesmo tempo?

Em segundo lugar, descubra algumas idéias de renda passiva para colocar seus ganhos no piloto automático. O investimento passivo é uma ideia fantástica. Por quê? Porque significa que você trabalha uma vez e ganha para sempre - bem, pelo menos por um longo período de tempo. Muitos empregos exigem que você trabalhe e seja pago, trabalhe e seja pago. Renda passiva significa trabalhar e ser pago, receber o pagamento e ser pago novamente.

Terceiro, confira minha enorme quantidade de idéias para ganhar dinheiro rápido. Você sabe, se você estiver em apuros, precisará ganhar muito dinheiro muito rapidamente para começar a construir a base que precisa para investir em seus 20 anos. É por isso que recomendo experimentar alguns métodos para ganhar dinheiro muito rapidamente. Alguns deles podem não ser sustentáveis ​​a longo prazo, mas ajudarão você a realizar o trabalho imediato.

Objetivo 3: Escolha um método para realmente investir.

Em alguns momentos, você lerá sobre onde investir seu dinheiro em seus 20 anos. Mas antes de chegarmos a isso, vamos dar uma olhada em alguns métodos que você pode usar para investir.

Existem três métodos principais…

Método 1: invista uma quantia fixa.

Se você já tem um monte de dinheiro guardado, você pode simplesmente investir uma quantia fixa. Isso é legal! Algumas pessoas simplesmente investem seu estoque de dinheiro de uma só vez. Outros decidem pegar essa quantia e espalhá-la um pouco ao longo de alguns meses ou anos.

A última opção é inteligente, pois permitirá que você tire proveito da média do custo do dólar (para comprar mais de um preço médio por ação, em vez de um preço potencialmente alto).

Método 2: invista automaticamente.

Este é provavelmente o método melhor e mais viável para a maioria em seus 20 anos. Uma vez que você descobriu o quanto você deve e pode investir, você pode simplesmente ter esse valor diretamente da sua conta bancária para a sua instituição de investimento de escolha. Configure e não se preocupe com isso! Muitas vezes você pode aumentar esse valor ao longo do tempo, à medida que obtém novos empregos e paga aumentos. Antes que você perceba, você poderia estar investindo 5000 dólares ou mais por ano sem nem mesmo sentir isso.

Método 3: invista manualmente.

Este método é bom para aqueles que querem jogar a maior parte de sua massa extra em investimentos. Digamos, por exemplo, na maioria dos meses você pode investir cerca de US $ 100, mas este mês você pode investir US $ 250. O investimento manual permite que você ajuste seu investimento com base nas suas circunstâncias reais.

Onde investir nos seus 20 anos

Em seguida, você terá que determinar onde vai realmente investir seu dinheiro.

Opções Roth IRA

Eu recomendo usar um Roth IRA. Eu amo o Roth IRA. Por quê? Porque se você espera pagar uma taxa de imposto mais alta no futuro do que você faz agora, o Roth IRA pode ajudá-lo a pagar impostos sobre seus investimentos agora, para que você não precise pagar impostos quando chegar a hora de retirar sua conta de investimento.

Sério, considere o Roth IRA.

Agora, existem algumas maneiras de investir usando um Roth IRA (ou uma conta de investimento pessoal se você já tiver cobertura de aposentadoria). Vamos dar uma olhada em algumas das suas opções ...

Melhoramento

Melhoramento é uma ótima opção se você quiser automatizar o processo de investimento.

O Betterment utiliza ETFs, conhecidos por suas baixas taxas e flexibilidade, para investir seu dinheiro. O Betterment ajuda você a diversificar seus investimentos e gerencia profissionalmente seu portfólio usando softwares pré-programados projetados para ajudá-lo a atingir suas metas de investimento.

Uma das coisas boas do Betterment são as baixas taxas. E quanto mais você investe, mais você economiza em taxas. Você pode começar com taxas tão baixas quanto 0,35% ao ano e trabalhar até chegar a pagar 0,15% ao ano (veja os preços da Betterment para detalhes).

Saiba mais sobre o Betterment em nosso revisão de Betterment.com Página.

Clube de Empréstimo

Se você quiser experimentar algo único, dê Clube de Empréstimo um tiro. Em vez de investir seu dinheiro em ações e títulos, com o Lending Club, você estará investindo em notas.

É isso mesmo, você estará emprestando dinheiro para outras pessoas que precisam - e obtendo lucro. Você pode encontrar mutuários de qualidade através do Lending Club e fazer alguns retornos sólidos.

Melhor de todos? Você pode usar um Roth IRA com o Lending Club. Não esperava isso, sabia?

Se você quiser saber mais sobre o Lending Club, leia a minha análise do Lending Club para investidores.

Wealthfront

Wealthfront é outro serviço de gerenciamento de ativos que visa aumentar sua massa.

Como o Betterment, a Wealthfront usa ETFs para garantir taxas baixas e flexibilidade. Você pode automatizar seu processo de investimento com a Wealthfront e seguir o caminho certo para aumentar suas chances de alcançar suas metas - aposentadoria ou não.

Um recurso que diferencia o Wealthfront do Betterment é que eles administrarão seus primeiros US $ 10.000 gratuitamente. Isso é enorme, especialmente quando você está na faixa dos 20 anos e está apenas começando a investir. Depois disso, você pagará uma baixa taxa anual de consultoria de 0,25% (consulte os preços da Wealthfront para obter detalhes).

Parabéns!

Se você está na faixa dos 20 anos e terminou de ler este artigo, bravo!

Mas não basta ler este artigo, siga o conselho. Não se torne uma daquelas pessoas de 65 anos que se arrependem de não investir em seus 20 anos. Agora vá e invista!

Observe que este artigo pode conter links de afiliados que, quando clicados, resultam em uma comissão.

Assista o vídeo: Onde começar a investir com 18 anos? #meajudamara

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