Investindo

Como eu mostrei um 16-year-old como transformar $ 500 em $ 520,367

Todos nós tivemos essas fantasias de entrar em um DeLorean e voltar no tempo. Pensamos em todas as pequenas mudanças que faríamos em nossas vidas. Se você é como eu e investiu no cérebro, então talvez deseje voltar no tempo e começar a investir mais cedo.

Isso é exatamente o que eu estava pensando quando tive a chance de me encontrar com o filho de um dos meus amigos. Seu filho tinha feito 16 anos, mas estava cortando gramados.desde que ele era criançaHaha.

O filho havia conversado com um primo recentemente que lhe contara como precisava começar a investir. Intrigado, ele disse a sua mãe para entrar em contato com aquele cara de investimento que ela havia mencionado no passado. Caso você não tenha certeza de quem ele estava se referindo, esse cara de investimento era eu.

Se você está pronto para começar sua jornada de investimento, certifique-se de verificar nossos guias, como o nosso investimento on-line para iniciantes para sua referência!

Não há muitas coisas que me entusiasmem mais (com exceção do In-N-Out Burger) do que ver um jovem investidor começar pela primeira vez. O fato de este investidor ter a idade madura de 16 anos torna isso muito mais emocionante.

Com qualquer novo investidor, acompanho o processo de explicar o que é uma ação, como isso se relaciona com um fundo mútuo e como é fácil começar a investir comprando fundos mútuos.

Uma ferramenta que eu uso é a Thomson Reuters, que é um banco de dados de quase 30.000 diferentes fundos mútuos que existem. Um fundo mútuo que eu uso para propósitos hipotéticos não é o melhor fundo mútuo do mundo.

Na verdade, é um fundo mútuo médio e, em média, quero dizer que, quando você analisa como ele se compara a outros fundos mútuos em seu grupo de pares, ele tem sido bem simples no meio-termo. Eu gosto de mostrar este fundo mútuo, por duas razões:

  1. Isso nos dá uma boa variedade de condições de mercado desde que o fundo foi criado no final dos anos 60.
  2. Ao mostrar um fundo mútuo médio, eu não estou mostrando o melhor, não estou mostrando o pior, só estou mostrando um cenário possível do que parece ganhar dinheiro no mercado de ações.

Neste cenário hipotético, uma vez que o jovem de 16 anos tem apenas $ 500, é isso que vamos usar neste exemplo. Ao olhar para a ilustração, você notará as acusações. Isso porque neste exemplo estamos olhando Uma partilha, também conhecido como carregar fundos mútuos.

Agora você pode estar ofegante e perguntando:Oh meu Deus, por que ele está mostrando um fundo mútuo carregado?Por favor, tenha em mente que na época os fundos mútuos eram muito comuns.

Carga ou não-carga de lado, você deve ter uma boa noção de como é o poder dos juros compostos e como o impacto de investir US $ 500 significa muito - especialmente quando se inicia nessa idade precoce.

A máquina do tempo está cozinhando, vigie sua cabeça quando você entra sob as portas da asa do falcão, e vamos fazer uma viagem de volta no tempo. Não se preocupe, eu te trarei de volta em segurança. Você tem plutônio suficiente, certo? 😉

1970

Em 1970, mostro um investimento de US $ 500 com um total de US $ 29. Depois de anos, o fundo mútuo teve uma média de 5,15% para um valor total de US $ 495 no final do ano. Depois de um ano, depois de pagar as vendas e as comissões, ele caiu US $ 5.

Não é muito emocionante, especialmente porque ele poderia ter colocado no banco e feito muito mais. Passando para o próximo ano.

 

1971

Depois de dois anos investindo, temos uma média de 5,15% e agora 18,28% para um valor total de US $ 586. Não é muito pobre.

1972

Vivemos mais um ano de bom crescimento com 12,72%. O valor total agora é de US $ 661. Normalmente, neste ponto, tento lembrar a qualquer novo investidor que três anos de crescimento nesses montantes, 5,15%, 18,28% e 12,72%, estão pendentes.

Nós obtivemos bons retornos, mas como só ganhamos $ 161, pode não ser tão empolgante.

1973

Agora a diversão começa. Ok, não é realmente muito divertido, mas temos o nosso primeiro verdadeiro sabor de um mercado de urso. Em 1973, o fundo caiu 33,75%, #ouch.

As pessoas odeiam perder dinheiro e agora imaginam que você está investindo por quatro anos e, depois de ver um crescimento modesto, agora estão em queda de US $ 62. A maioria das pessoas concorda que isso não é o que esperávamos ou esperávamos de investir no mercado de ações. Esta é uma grande razão pela qual a maioria das pessoas não investe no mercado porque tem uma perspectiva de curto prazo.

Eu expliquei ao investidor que, se eles estivessem preocupados e viessem a mim, eu sugeriria a eles que mantivessem o rumo, permanecessem investidos e deixassem que o mercado fizesse sua coisa. Vamos ver o que acontece no próximo ano.

1974

#doubleouch. Seguimos uma perda de 33,75% com outra perda de 28,87%, #thatsucks.

Em 2008, o mercado caiu 37% e muitos afirmaram que era o pior mercado desde a grande depressão.

Enquanto em 1973 o mercado também estava em baixa - este fundo caiu 33%, seguido por 28%. Isso parece muito pior do que o que aconteceu na crise financeira de 2008.

Nosso investimento inicial de US $ 500 cresceu para US $ 661 em sua alta e agora está em US $ 311 - então, após cinco anos de investimento, estamos em queda de quase 40%.

1975

Se você decidiu ficar no curso, então parabéns para você. Você fez o que a maioria das pessoas não consegue.

O mercado de ações é um dos poucos lugares em que, quando as coisas estão à venda, ninguém quer comprar; quando há uma liquidação, em vez de inundar a loja, as pessoas estão fugindo em hordas malucas.

Este investidor - que começou com US $ 500 e subiu para US $ 661 apenas para ver uma queda de mais de 50% nos próximos dois anos - teria visto quase uma recuperação completa de volta ao seu investimento inicial se mantivesse por apenas mais um ano. No final de 1975, o valor total agora é de US $ 471.

A única coisa que eu não quero que nenhum de vocês desconte aqui é pensar em quanto tempo cinco anos realmente é.Você poderia esperar cinco anos para ver o seu investimento basicamente ir a lugar nenhum? Você realmente confiaria no mercado de ações? Você confiaria em seu consultor financeiro e em suas recomendações de investimento?

Com base na experiência anterior, eu faria um palpite de que 99,9% de vocês não fariam, e é por isso que a maioria das pessoas não são investidores defensáveis.

Antes de revelar o retorno de 1975, é aqui que eu gostaria de perguntar ao indivíduo sentado à minha frente - que é a mesma coisa que eu perguntei ao garoto de 16 anos - o que você esperaria que fosse seu valor total após 10 anos?

Essencialmente, o que você esperaria ter em 1979 - em 10 anos de ser investido no mercado de ações? Na verdade, na maioria das vezes, a maioria das pessoas ficaria feliz em recuperar seu dinheiro. Alguns gostam de ver pelo menos US $ 100 ou US $ 200 de seu investimento de US $ 500.

1979

Para aqueles que querem apenas receber seu dinheiro de volta, como já mostrei em 1975, estamos quase lá. Agora, se avançarmos até 1979, exatamente 10 anos a partir de quando começamos, você pode ver que o valor total é de $ 1302. Nós quase triplicamos nosso investimento original. Foi uma montanha-russa chegando lá? Absolutamente. Mais uma vez, mostra apenas a importância de ter tempo no mercado, ser paciente e deixar o mercado fazer o que é necessário.

Anos posteriores + retorno total

Se continuarmos jogando esse cenário nos próximos 35 anos, podemos ver que o valor cresce de um ponto inicial de US $ 500 até US $ 68.684 para uma taxa média anual de retorno de 11,49%. Não é muito ruim para um investimento de US $ 500 que você deixou apenas sentar como um fundo mútuo.

No caso de você não conseguir fazer as contas, isso significa que esse garoto de 16 anos teria cerca de US $ 70.000 investindo US $ 500 e esperando até os 61 anos. Tudo bem, você provavelmente está se perguntando, com base no título deste artigo, onde US $ 500.000 vêm de. Deixe-me te mostrar.

US $ 500 + US $ 25 / mês

Este jovem de 16 anos era ambicioso e eu podia vê-lo salivando ao ver seus US $ 500 crescerem como um grande número em seus olhos. Lembre-se, este garoto cortou gramados e fez paisagismo ao lado. O próximo gráfico que mostrei a ele foi pegar os US $ 500 e depois adicionar US $ 25 por mês. Simplesmente adicionando US $ 300 por ano no mesmo prazo, o valor aumentou de US $ 68.000 para US $ 520.000.

Outra parte que eu uso para ajudar a direcionar a questão para casa é que o dinheiro que ele realmente investiu foi de apenas US $ 55.194. Todo o resto era dividendos, juros e ganhos de capital. Um investimento de US $ 55.000 ao longo de 45 anos cresceu para US $ 520.000 astronômicos.

Chamando os céticos

Eu posso ouvir muitos de vocês agora pensando, “Ok Jeff, mas o mercado não tem uma média de 11,94% como costumava fazer.” Esse é um argumento justo, mas também tenha em mente que o S & P 500 no momento da redação deste artigo retornou 7,71%. Bem, isso é consideravelmente menos do que esse fundo retornou. Pelo menos, isso nos dá algum tipo de campo de beisebol a considerar.

A última coisa que eu gostaria de destacar para as pessoas é que os $ 500.000 neste exemplo são muito dinheiro. Nós podemos muito bem nunca chegar perto de ter esse tipo de retorno. Dito isto, e se eu estivesse meio errado, significando que, em vez de ter US $ 500.000, temos apenas US $ 250.000? Isso ainda é $ 250.000 de um investimento inicial de US $ 500, mais US $ 25 por mês. Isso ainda é enorme e vai separar esse garoto de 98% de seus pares.

A moral da história é começar a investir, deixar os mercados fazerem as coisas e deixar que o tempo esteja do seu lado. Se você ainda não começou a investir, confira ótimas plataformas online como Ally Invest and Betterment.

Não adie o investimento e mate sua capacidade de observar os juros compostos trabalharem suas maravilhas. Corte as desculpas e comece a investir algo - mesmo que seja uma quantia pequena. Confira 16 maneiras de investir US $ 100. Quase todo mundo pode se dar ao luxo de investir 100 dólares, sentindo-se aventureiro, confira 7 maneiras inteligentes de investir US $ 1.000!

Agora você também pode estar pensando: “Eu não tenho 16 anos, Jeff. Eu tenho cerca de 10 anos de aposentadoria. ”Eu sinto você. Em vez de desistir, há muito que você pode fazer para melhorar suas finanças. Ler 10 anos de aposentadoria em RetirementByJeff.com. Eu vou te guiar pelo problema de ter falta de tempo!

Encorajo-o a investir algo - o que você razoavelmente pode - em direção a um futuro melhor. Quem sabe, talvez mais tarde, hoje, você encontre o seu futuro, agradecendo por ser inteligente e investir mais no futuro. 😉

Este post apareceu originalmente na Forbes.com.

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