Finança

GFC TV Ep 009: Este investidor nĂŁo sabia que estava pagando US $ 5.500 por ano em taxas de investimento

Jim, um investidor de 66 anos e paramédico aposentado, sabia que estava pagando alguma coisa, mas não sabia ao certo o quê. Então, ele procurou se mudar para outro consultor financeiro e obter algumas respostas.

Por que ele nunca perguntou a ninguém em primeiro lugar está além de mim; francamente, estava além dele também. Mas finalmente, ocorreu-lhe a pergunta: "Quanto estou pagando em minhas contas de investimento?"

Jim tinha cerca de US $ 300.000 em alguns portfólios separados e gerenciados. Consistia principalmente de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. Acontece que ele estava pagando cerca de US $ 5.500 por ano em honorários de consultoria.

Eu não tenho certeza se ele estava mais chateado ou envergonhado. De qualquer forma, ele sabia que pagaria algumas taxas, mas não sabia quanto e por quê. Querendo confirmar, ele finalmente perguntou ao seu ex-consultor: “Há outras taxas escondidas que eu deveria estar ciente?” O consultor aparentemente respondeu: “Não, não há taxas adicionais”.

Foi quando ele decidiu tomar alguma ação e ligar para meu escritório para marcar uma reunião.

Como mencionei, Jim tinha três contas separadas - duas que o conselheiro cobrava 1,5%. A outra conta, que era um portfólio de ETF gerenciado, estava sendo cobrada 2%. Ele me fez a mesma pergunta sobre as taxas. Sem olhar para suas declarações, meu pensamento inicial foi: se você tiver fundos mútuos ou ETFs, haverá algum tipo de despesa interna.

Mas quando ele entregou sua primeira declaração, não demorou muito para ver que ele, de fato, estava pagando mais do que os 1,5% que o conselheiro cobrava. Era uma plataforma de fundos mútuos com a qual eu estava muito familiarizado, uma vez que era comumente usada pelos consultores da minha corretora anterior.

Usamos alguns programas de software de seleção de fundos mútuos diferentes, e eu peguei um para mostrar a ele qual era a despesa interna do fundo mútuo. A taxa de administração interna do fundo foi de 2,04 por cento.

A princípio, Jim ficou em silêncio, provavelmente pensando no que seu ex-assessor lhe dissera. Então, com uma confiança um tanto positiva, ele disse: “Bem, pelo menos é apenas cerca de meio por cento a mais do que eu pensava. Isso não é tão ruim.

Expliquei-lhe que os 2,04 por cento somavam-se aos 1,5 por cento que ele estava pagando ao consultor, por uma taxa total de 3,54 por cento só nesta conta. Você teria pensado que eu dei um soco em seu primeiro quadrado na boca.

Eu gostaria de poder dizer que este foi um incidente isolado, que isso só acontece em raras ocasiões - mas infelizmente isso não acontece. Isso acontece com bastante frequência. De tempos em tempos, nos deparamos com investidores que estão pagando taxas exorbitantes em suas carteiras. E ainda pior, eles estão pagando de 2% a 3% a mais.

As taxas podem às vezes parecer ultrajantes. Mas a pergunta é porque? As tarifas se sentem escandalosas quando não são apropriadas para o serviço que você precisa ou quando você não sabe sobre as taxas em primeiro lugar.

Planejador financeiro certificado Benjamin Brandt, presidente e fundador da Capital City Wealth Management, mergulha no primeiro ponto. "Ao invés de focar no valor da taxa, eu primeiro questionaria a estrutura da taxa", disse ele.

“Os clientes devem querer que os incentivos do consultor se alinhem com os seus próprios”, acrescentou Brandt. “Como exemplo, se um cliente está procurando conselhos sobre metas de curto prazo (gestão da dívida, avaliação de negócios, seguro de vida), uma taxa única seria mais apropriada do que uma taxa contínua.

"Se, por outro lado, um cliente precisa de um plano de renda de aposentadoria em curso, uma taxa baseada em plano recorrente pode ser mais apropriada", continuou ele. “Uma vez determinado o estilo de taxa apropriado, as comparações de custo podem ser feitas. Ah, e sempre que um consultor diz que seus produtos não têm taxas ... corra!

Além disso, o analista financeiro licenciado Grant Bledsoe, presidente e fundador da Three Oaks Capital Management, aponta uma ótima maneira de ajudar a obter a verdade sobre as taxas.

"Alguém me perguntou recentemente: 'Há alguma taxa na minha conta em que você não me fatura diretamente?'", Disse ele. "Acho que esta é uma boa maneira de formular a pergunta, uma vez que engloba cargas, comissões, índices de despesas, taxas de 12b-1 e qualquer outra coisa que saia da conta."

Infelizmente, muitas pessoas desconhecem as taxas que estão pagando em suas contas de investimento. Uma pesquisa encomendada pela Rebalance IRA mostrou que, de sua amostra de baby boomers empregados em tempo integral, 46% acreditavam que não pagam nenhuma taxa em suas contas de aposentadoria. Além disso, aqueles que acreditam que seus honorários são inferiores a 0,5%, totalizam 19%. Yikes

Alguns consultores financeiros orientam seus clientes para investimentos “adequados”, mas não necessariamente para os “melhores” investimentos. Uma nova regra emergente do Departamento do Trabalho, a “regra fiduciária”, visa garantir que os consultores financeiros atuem no melhor interesse de seus clientes.

Os consultores financeiros já devem ser transparentes sobre os custos associados aos seus serviços, incluindo os custos internos dos próprios investimentos. Os investidores têm o direito de entender como e o que estão pagando.

Enquanto isso é senso comum, os investidores são aconselhados a pesquisar antes de investir. Se você acha que está no mesmo barco que Jim, aqui estão algumas maneiras simples de verificar quanto você está pagando:

  1. Pergunte ao seu consultor qual é o custo do seu “all in” para investir. Certifique-se de descobrir quaisquer taxas adicionais que os fundos mútuos ou ETFs possam ganhar. Se eles disserem que não há taxas ocultas, verifique.
  2. Você pode verificar através de terceiros.Por exemplo, se você possui um fundo mútuo, basta inserir o símbolo de cinco letras no Yahoo Finance para descobrir sua despesa interna. Sites como FeeX.com e Morningstar.com também oferecem taxas de administração.
  3. Finalmente, verifique suas declarações. Se você está pagando uma taxa de consultoria, ela deve estar no seu extrato. Com algumas declarações, você pode encontrar o consultor na primeira página. Em outras declarações, encontramos taxas ocultas na página 14 de 17 na atividade da conta. Você pode ter que caçar, mas está lá.

Quando se trata de seus investimentos, você pode descobrir a verdade sobre as taxas que você está pagando. Tome as questões em suas próprias mãos, encontre as taxas e aja de acordo.

Assista o vídeo: [BT21] Fabricação de BT21 -

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