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Personal Capital Review - Gerenciando todos os seus investimentos em um só lugar

Uma coisa que eu ansiava para os investidores é uma ferramenta que permite que você sincronize todas as suas contas financeiras - sua carteira de investimentos, contas correntes e de poupança, cartões de crédito e outras contas de empréstimo - em um único local, e então fornece uma análise relacionada ao investimento. seu portfólio inteiro.

A Mint faz um trabalho fantástico em fornecer números, mas fica aquém de fornecer informações financeiras.

Então há o Blueleaf, que eu assino para meus clientes e acho que é excelente em ambas as contas, mas não está disponível para o investidor de DIY.

Então, quando descobri o Personal Capital, fiquei tão empolgado em saber mais que imediatamente me inscrevi e sincronizei todas as minhas contas de investimento com isso.

 

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  • Uma olhadela
  • Conjunto de ferramentas de investimento e acesso a um consultor financeiro, totalmente gratuito
  • Agregue todas as suas contas e, em seguida, receba análises relacionadas ao investimento de todo o seu portfólio
  • Opção de gestão de riqueza premium para uma taxa anual, com tudo incluído
  • Dever fiduciário de agir em seu melhor interesse financeiro

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O que é o Capital Pessoal?

Personal Capital é uma ferramenta online, disponível a partir do seu desktop ou telefone, que irá ajudá-lo a:

  • Monitore todas as suas contas financeiras em tempo real - seja conta corrente, certificado de depósito ou conta de aposentadoria
  • Obtenha um conselho de investimento objetivo projetado para tornar você - não o consultor - dinheiro
  • Forneça opções de investimento adaptadas às suas metas

Isto é fantástico. Você vê, consultores financeiros que se concentram principalmente em gerenciamento de riqueza podem ser caros para se manter. Eles cobram uma porcentagem dos ativos administrados ou uma taxa horária fixa que pode chegar a várias centenas de dólares por hora, além de comissões de negociação e taxas administrativas. Então, embora esses conselheiros possam certamente ser excelentes, eles são inacessíveis a menos que você tenha milhões de dólares para investir.

Além do mais, esses assessores de riqueza não estão lá para ensinar como montar um orçamento, eles gerenciam seu dinheiro estritamente.

Capital pessoal para o resgate.

Eu sei o que você está pensando. "Ok, ótimo, mas por que eu deveria confiar nesses novos caras?" Eu tenho que ser honesto com você. Havia duas palavras que vi no site da Personal Capital que fizeram meu coração pular uma batida.

Essas duas palavras? Você está pronto?

Obrigação Fiduciária

Aqui está uma cópia diretamente do site deles:

Conselho objetivo: A triste verdade é que banqueiros e corretores são motivados a se ajudar, não a você. Eles são vendedores pagos para empurrar produtos, ganhando comissões e propinas quando o fazem. Em contraste, o Personal Capital é um consultor de investimentos. Nós aceitamos uma obrigação fiduciária para agir em seu melhor interesse, e nosso conselho deve ser destinado a ganhar dinheiro para você, não para nós.

Isso é absolutamente fundamental com qualquer consultor financeiro com quem você fala, seja pessoalmente ou online. Dever fiduciário significa que a parte tem a obrigação legal de colocar seus interesses acima dos seus. Considerando que os corretores normais recebem comissões, fazendo com que você reverta seus investimentos repetidas vezes (o que lhe custa milhares de dólares em porcentagens perdidas aqui e ali), o Capital Pessoal está colocando uma exigência em si mesmos para colocar seus interesses acima deles.

Isso é enorme!

Sério, pontos importantes para o Personal Capital de mim em um presente.

Como funciona o capital pessoal

A Personal Capital oferece uma versão gratuita e uma versão premium que oferece gerenciamento de investimentos diretos. Qualquer que seja a versão que você usa, sua conta é na verdade mantida pela Pershing Advisor Solutions, que atua como trustee de sua conta.

A versão gratuita.

Com a versão gratuita, você obtém o uso completo da plataforma Personal Capital, bem como uma consulta gratuita de um consultor financeiro. Esse consultor lhe dará uma análise personalizada de seus investimentos e recomendações sobre o que você pode fazer com seu portfólio. Seu consultor financeiro pode ser contatado por telefone, e-mail ou por chat online.

Na verdade, o único recurso que diferencia a versão gratuita do produto premium da Personal Capital é o gerenciamento de portfólio personalizado. Além disso, a versão gratuita inclui todos os muitos recursos e benefícios disponíveis na plataforma, incluindo a capacidade de agregar todas as suas contas financeiras, o analisador 401 (k), consultoria de investimento objetiva e check-ups de investimento, um painel financeiro em tempo real e acesso através do aplicativo móvel.

A versão Premium.

Também conhecido como seu programa Wealth Management, o programa premium da Personal Capital inclui gerenciamento ativo de sua carteira de investimentos. Como outros produtos similares, eles primeiro determinam sua tolerância ao risco, preferências pessoais e objetivos de investimento. Usando essa avaliação, eles criam um portfólio adaptado para se encaixar nesses parâmetros.

A estrutura de taxas para este serviço é a seguinte:

  • 0,89% dos primeiros US $ 1 milhão
  • 0,79% dos primeiros US $ 3 milhões
  • 0,69% dos próximos US $ 2 milhões
  • 0,59% dos próximos US $ 5 milhões
  • 0,49% sobre saldos superiores a US $ 10 milhões

Estas taxas são bastante razoáveis ‚Äč‚Äčquando comparadas com taxas de 1% a 2% que são habitualmente cobradas por serviços ativos de gestão de investimentos. As taxas aplicam-se apenas aos ativos que você administra no Personal Capital e não a outros investimentos que possam ser agregados no site, como seu plano 401 (k).

E é isso. Não há taxas adicionais. O Personal Capital não cobra comissões de negociação, comissões, administrativas ou quaisquer outros tipos de taxas de investimento. Seu único custo é a porcentagem anual, com tudo incluído, que se aplica ao nível da sua carteira.

Estratégia de investimento.

O Personal Capital utiliza a Modern Portfolio Theory (MPT), para gerenciar seu portfólio.O MPT se concentra menos na seleção de segurança individual e mais na diversificação em grandes classes de ativos. Essas classes de ativos incluem:

  • Ações dos EUA (que podem incluir ações individuais)
  • Títulos dos EUA
  • Estoques internacionais
  • Títulos internacionais
  • Investimentos alternativos (incluindo ETFs e commodities)
  • Dinheiro

Embora o Capital Pessoal faça uso de fundos na construção de sua carteira, eles também podem incluir até 100 títulos individuais, a fim de evitar a concentração excessiva em um pequeno número de empresas.

Também descobri, através da minha análise, que a Personal Capital usa uma abordagem de investimento integrada para gerenciar seus investimentos, o que é uma característica bastante exclusiva. Isso significa que eles consideram todos os seus investimentos - incluindo aqueles não administrados pelo Personal Capital - na administração de seu portfólio. Por exemplo, embora eles não gerenciem sua conta 401 (k), suas alocações 401 (k) vai ser considerado ao tomar decisões sobre seus investimentos que estamos realmente administrado pelo Personal Capital.

Revisão de ferramentas e benefícios de capital pessoal

Existe uma longa lista de ferramentas e benefícios na utilização do Capital Pessoal. Alguns dos mais interessantes incluem:

O check-up de investimentos

Essa ferramenta analisa seu portfólio de investimentos e fornece uma avaliação de riscos, para garantir que seu nível de risco seja consistente com seus objetivos. Isso ajudará você a criar uma alocação de ativos que irá levá-lo aonde você precisa para ir com seus investimentos.

Alocação de Fundos 401 (k)

Essa ferramenta pode ser usada para analisar o plano 401 (k) patrocinado pelo empregador, mesmo que não esteja sob a administração direta do Capital Pessoal. Ele pode ser usado para ajudá-lo com sua alocação de ativos, pelo menos com base nas opções de investimento que seu plano inclui. Esta é uma excelente ferramenta, já que a maioria dos planos 401 (k) não oferece nenhum tipo de conselho de gerenciamento de investimentos.

Planejador de Aposentadoria

Muitas vezes você pode encontrar planejadores de aposentadoria ou calculadoras de aposentadoria em vários sites na Internet. Mas que lugar melhor do que tê-lo disponível onde você também tem todas as suas contas de investimento listadas? Planejador de aposentadoria da Personal Capital permite que você execute números em sua aposentadoria para certificar-se de que você estará preparado quando chegar a hora. Ele permite que você incorpore grandes mudanças em sua vida em seu planejamento de aposentadoria, como o nascimento de um filho ou a poupança para a faculdade.

Calculadora do patrimônio líquido.

Como o Personal Capital agrega todas as suas contas financeiras na mesma plataforma, elas também podem fornecer a você um monitoramento contínuo de seu patrimônio líquido. Isso permitirá que você obtenha a visão mais abrangente de sua situação financeira, uma vez que não só leva em conta seus ativos, mas também seus débitos. O patrimônio líquido é o melhor indicador único de sua força financeira geral, e isso lhe dará a oportunidade de rastreá-lo.

Analisador de Fluxo de Caixa.

Embora nosso foco neste artigo tenha sido principalmente o lado de investimento do Personal Capital, é importante reconhecer que ele também inclui uma capacidade de orçamento. O Analisador de Fluxo de Caixa rastreia suas receitas e despesas de todas as fontes, informando onde você está gastando dinheiro (ou gastando muito), o que ajudará você a fazer ajustes que melhorarão seu orçamento geral.

Aplicativo móvel.

O aplicativo móvel da Personal Capital é um recurso gratuito que pode ser baixado no Apple iPhone, iPad, Apple Watch e Android. A versão móvel tem tudo o que está disponível na plataforma de desktop. Ele permitirá que você acompanhe seu portfólio de investimentos, bem como suas atividades bancárias e de cartão de crédito enquanto estiver em movimento.

Otimização Tributária.

O Personal Capital utiliza otimização tributária no gerenciamento de seu portfólio. Este recurso está disponível para clientes Premium Wealth Management, e não se você estiver usando a versão gratuita.

Eles usam várias táticas como parte da otimização fiscal. Por exemplo, eles incluem investimentos geradores de receita em contas com impostos diferidos, enquanto investimentos voltados para o crescimento - que têm o benefício de impostos sobre ganhos de capital mais baixos - são mantidos em contas tributáveis.

Além disso, eles não usam fundos mútuos, mas usam fundos negociados em bolsa com um mix de ações individuais, uma vez que as ações podem ser facilmente compradas e vendidas para a colheita de prejuízos fiscais. E falando em colheita de prejuízos fiscais, eles usam essa estratégia para vender ações perdedoras, o que compensa os ganhos na venda de ações vitoriosas. Essa estratégia minimiza o impacto negativo em sua carteira de investimentos do imposto de renda.

Segurança do site.

O Personal Capital usa criptografia de nível militar em nível de banco na plataforma. Eles também realizam auditorias de segurança de terceiros para testar seus sistemas. Eles também usam a autenticação do dispositivo para que cada dispositivo que você vincule à sua conta seja primeiro autenticado para ser usado

Crash Test Your Portfolio.

Investir despesas e impostos são as duas coisas com as quais você pode contar dentro do mundo dos investimentos. Você não pode confiar em ganhos a cada ano, mas você pode garantir que você será tributado e você vai pagar as despesas. Isso reduz as despesas como uma das duas maneiras de controlar seu destino de investimento.

Felizmente, a Personal Capital percebe isso e oferece uma excelente ferramenta para analisar o custo de seus investimentos. Onde isso se torna interessante é que você pode fazer uma análise do plano 401 (k) do seu empregador (como discutido acima) para descobrir se o seu plano é incrível, bom ou terrível em termos de custos. Você pode ser a pessoa a ir ao RH para revelar o quão caro é o seu plano, estabelecer um novo plano que reduziria os custos para todos e acabaria sendo promovido apenas para executar uma análise de custos.

Mesmo que você não seja promovido a diretor de investimentos para o seu empregador, no mínimo você economizará sua aposentadoria de taxas exorbitantes. E essa é uma grande vitória que todos podemos aceitar.

É o capital pessoal para mim?

A ideia de gestão de patrimônio significa que você precisa ter riqueza para administrar. Se você está lutando para sair da dívida, tudo bem, mas o Capital Pessoal provavelmente não é o mais adequado para você. Nesse caso, o Mint pode ser uma opção melhor e você pode ver uma comparação completa em minha revisão completa de capital pessoal vs.

No entanto, se você está construindo seus ativos de aposentadoria e quer ser capaz de maximizar o seu ninho de ovos sem jogar em tostão, então você deve definitivamente se inscrever para o serviço. Todos os recursos, além do gerenciamento de portfólio personalizado, são totalmente gratuitos, então não há motivo não Dê-lhes uma chance.


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