Finança

Revisão de capital pessoal: uma ferramenta gratuita para analisar seus investimentos

Qualquer ferramenta criada para tornar minha vida mais fácil e mais organizada é uma ferramenta sobre a qual quero aprender. O Personal Capital é uma ferramenta online semelhante à Mint, mas com um valor agregado: o foco não está apenas em seus gastos e fluxo de caixa, mas também em ajudar você a gerenciar seus investimentos e patrimônio líquido.

O software que eles oferecem, como o Mint, é gratuito. No entanto, eles têm um recurso adicional para clientes com um patrimônio líquido de pelo menos US $ 250.000 em dinheiro e / ou ativos de aposentadoria: o benefício dos serviços de consultor financeiro e planejador financeiro. É um balcão único para visualizar e gerenciar todas as suas contas em um só lugar, com o benefício adicional de ter consultores financeiros e planejadores financeiros disponíveis para você, se você precisar ou quiser usar essa parte do que a Personal Capital oferece.

É um balcão único para visualizar e gerenciar todas as suas contas em um só lugar, com o benefício adicional de ter consultores financeiros e planejadores financeiros disponíveis para você, se você precisar ou quiser usar essa parte do que a Personal Capital oferece.

Capital Pessoal
4.5

Resumo

O Capital Pessoal tem algo para todos, desde o adulto jovem e recém-iniciado, ansioso para aprender como administrar suas finanças adequadamente, para o investidor ávido e independente e para todos os demais.

Então, como exatamente funciona o Personal Capital?

O primeiro passo é configurar suas contas de caixa, suas contas de não-aposentadoria e suas contas de aposentadoria para serem visualizadas no site da Personal Capital. Seu sistema ultrasseguro garante a existência de várias etapas seguras fáceis de seguir para os clientes, a fim de garantir que apenas os próprios funcionários autorizados e os funcionários autorizados do Personal Capital tenham a capacidade de visualizar e analisar as informações financeiras do cliente com a ajuda da tecnologia fácil de entender da Personal Capital.

Captura de tela de uma conta de Capital Pessoal

Depois que sua conta no Personal Capital for configurada, você poderá fazer check-in diariamente para ver quase todos os aspectos de sua situação financeira: suas receitas, seus gastos, seus totais de investimento, seus valores de ativos, seus valores de responsabilidade e seu patrimônio total.

O sistema da Personal Capital torna o gerenciamento de ativos e do dia-a-dia fácil e conveniente. Com alguns cliques do seu mouse, você pode ver onde você está e onde você precisa estar para alcançar as metas financeiras e de aposentadoria que você definiu, tudo sem sair do site da Personal Capital.

A história do capital pessoal

A Personal Capital possui uma impressionante equipe de líderes no comando dessa empresa em rápido crescimento. O CEO e fundador, Bill Harris, tem um currículo que inclui tanto o PayPal quanto a Intuit, ganhando mais de duas décadas de trabalho para construir sistemas de tecnologia financeira bem-sucedidos para empresas grandes e respeitadas.

Amy Hong, diretora de Compliance da Personal Capital, ocupou cargos de compliance sênior em empresas de grande porte, como ING, Barclays Global e Ernst & Young.

O restante da equipe de liderança também tem uma quantidade impressionante de experiência financeira e tecnológica em uma ampla variedade de carreiras e com uma ampla variedade de empresas bem conhecidas. Saber que os fundadores do Personal Capital dedicaram tempo para desenvolver uma equipe experiente e instruída de líderes garante a confiança de que toda a equipe da Personal Capital foi escolhida a dedo com os melhores interesses do cliente e da empresa em mente. É evidente que o Personal Capital pretende estar por perto para o longo prazo.

Então, o que exatamente o Capital Pessoal pode fazer por você? A característica mais benéfica do Capital Pessoal é que você pode ter uma visão completa de seus investimentos, contas bancárias e finanças domésticas, tudo em um só lugar, gratuitamente.

Características

Há uma série de ótimos recursos para ajudar a tornar sua vida financeira muito mais fácil.

Checkup de Investimento

Isso informará se você está alocado adequadamente com base no seu perfil de investimento. Por exemplo, se você não rebalanciou sua carteira em algum momento, é possível que você esteja com excesso de peso em ações devido ao crescimento ser maior nessa classe de ativos do que outras.

Se você clicar em "Verificação de investimento" na guia "Investir". Pode ser algo como sua alocação de ativos pode ser muito agressivo e que a adição de títulos aumentaria a diversificação.

Analisador de taxas de aposentadoria

Esta é uma ferramenta que irá analisar as taxas que você está pagando para suas contas de aposentadoria como seu 401k, como essas taxas irão impactar o crescimento da sua conta de aposentadoria ao longo dos anos e com a disponibilidade de seus recursos on-line gratuitos, ajuda você a tomar uma decisão informada sobre como investir para a aposentadoria com base em suas necessidades e metas individuais.

Você Index

Isso rastreia o seu desempenho e, em seguida, você pode comparar esse desempenho a benchmarks como o S & P 500.

Capital pessoal tem um aplicativo móvel GRATUITO

Aplicativo móvel

Este aplicativo é muito abrangente, fácil de usar e eu mencionei que é grátis?

Capital pessoal oferece gerenciamento de patrimônio

Para clientes com um patrimônio líquido maior (acima de US $ 250.000), o Personal Capital também oferece Wealth Management. As taxas fixadas que as cobranças de Capital Pessoal são incrivelmente razoáveis.

Estrutura de taxas:

  • Primeiros $ 1 Milhão: 0.89%
  • Primeiros $ 3 Milhões: 0.79%
  • Próximo $ 2 milhões: 0.69%
  • Próximo $ 5 milhões: 0.59%
  • Mais de US $ 10 milhões: 0.49%

Como o Personal Capital cobra uma taxa fixa e baixa por seus serviços de consultoria, você pode ter certeza de que o seu Consultor de Investimento no Personal Capital não fará o investimento sugerir com base em quais fundos e produtos pagam uma comissão mais alta, mas fará recomendações educadas com base no que eles sentem ser o melhor produto ou serviço para seu portfólio individual e suas metas de investimento.

É a receita dos clientes de portfólio de alto nível que permitem que a Personal Capital ofereça seu Software Financeiro gratuitamente a todos os clientes, independentemente do patrimônio líquido. É dessa maneira que a Personal Capital pode ajudar cada cliente a trabalhar em prol de um futuro financeiro mais estável, garantindo ao mesmo tempo que seja uma empresa viável e lucrativa.

Pelo que vimos até agora, a Personal Capital praticamente lhe poupa o trabalho de desperdiçar seu gás e tempo para se reunir com um consultor de gestão de patrimônio para fornecer consultoria de investimento, fornecendo a você a capacidade de gerenciar todas as suas tarefas através do aplicativo móvel.

Eu mencionei que era grátis?

Você está se perguntando: o aplicativo móvel pode ser gratuito, mas isso não torna o serviço de gerenciamento de patrimônio da Personal Capital muito mais alto?

Sim e não.

Como mencionado anteriormente, a estrutura de taxas da Personal Capital é baseada em seu patrimônio líquido. Tenha em mente que as taxas de serviço são iguais às da maioria dos consultores de gestão de patrimônio, se não de todos.

No mundo tecnologicamente avançado de hoje com nossos smartphones e vários outros dispositivos móveis que nos permitem conectar a um alcance global, nos preocupamos mais com privacidade e segurança; a palavra “hacking” se tornando sinônimo de nossas vidas cotidianas.

O aplicativo móvel da Personal Capital, especificamente seu departamento de segurança, recebeu apenas classificações positivas - permitindo que você fique tranquilo sabendo que suas informações são seguras. O Capital Pessoal exige que o titular da conta registre cada Computador Pessoal que você usa para o gerenciamento de seu patrimônio.

A empresa de gestão de patrimônio oferece duas opções para verificar e registrar cada dispositivo - por email ou por telefone.

O site e o aplicativo para dispositivos móveis da Personal Capital usam uma criptografia que é sinônimo de sites altamente confiáveis ​​e, ao mesmo tempo, exigem uma imagem e senha da conta para registrar seu dispositivo e fazer login.

Fato interessante: Outro site de revisão de gestão de patrimônio deu à Personal Capital uma sólida classificação de cinco estrelas.

Os prós:

  • É fácil de usar com sua tecnologia integrada e integrada que abrange todo o computador pessoal, tablet e smartphone
  • Fácil de gerenciar contas com sua interface intuitiva
  • Eles fornecem gráficos e gráficos que são fáceis de entender e fáceis de entender
  • Dá a você a capacidade de gerenciar quanto estou gastando em seus investimentos e ver o quanto você está economizando
  • O recurso de talão de cheques universal reage como o PayPal, permitindo que você transfira fundos para onde necessário e é gratuito
  • Possui um recurso de e-mail semanal automatizado indicando alterações no seu patrimônio líquido. Você também pode optar por receber lembretes de alerta de faturamento
  • O Capital Pessoal ajuda você a encaixar exatamente seus investimentos na alocação de ativos escolhida
  • Seu aplicativo para dispositivos móveis está disponível em várias plataformas (como computadores pessoais, smartphones e tablets)

Os contras:

  • Sua estrutura de taxas de administração de patrimônio é equivalente à da maioria, senão de todas, de outros consultores de gestão de patrimônio, de modo que se reduz a cada um deles (para cada um deles)
  • A função orçamentária do aplicativo tem muitas limitações e não é tão boa quanto Mint.com

Como eu pessoalmente uso o Personal Capital

Quando comecei a usar suas ferramentas, usei exclusivamente on-line. Liguei um 401k antigo à ferramenta e descobri que estava pagando taxas realmente altas, algo de que não fazia ideia até começar a usar o capital pessoal. Após essa descoberta, decidi transferir esses ativos para o meu IRA, para poder economizar uma quantia significativa em taxas a longo prazo.

Desde então, descobri que o aplicativo para dispositivos móveis é um ótimo recurso com mais frequência. Eu o uso para verificar o patrimônio líquido (para ter certeza de que está subindo) e para ter certeza de que nossos saldos devedores continuam caindo a cada mês. Temos cartões de crédito que pagamos todos os meses, então a única dívida rotativa que temos é a nossa hipoteca, que planejamos pagar antecipadamente.

Este aplicativo também tem sido útil para o componente de orçamento, bem, no entanto, eu ainda prefiro Mint para o lado de orçamento das coisas.

Leve embora

Como o mundo hoje depende cada vez mais de serviços online para cada aspecto de suas vidas, e à medida que mais e mais empresas financeiras trabalham para atender às necessidades financeiras on-line, os clientes estão exigindo serviços objetivos, transparentes e de alta qualidade das empresas financeiras.

Os mais de 700.000 clientes que atendem e seu crescente 1 bilhão de ativos gerenciados provam que o Personal Capital cumpre suas promessas. Acho que o que mais gosto no Personal Capital é que ele não limita seus serviços apenas a clientes ricos.

O Capital Pessoal tem algo para todos, desde o adulto jovem e recém-iniciado, ansioso para aprender como administrar suas finanças adequadamente, para o investidor ávido e independente e para todos os demais.

Independentemente do seu rendimento, carga da dívida, patrimônio líquido ou situação financeira atual, o Capital Pessoal pode ajudá-lo a obter suas finanças pessoais em um terreno mais sólido, seja ajudando a rastrear despesas e orçamento, seja a cultivar seu ninho de pelúcia a um número ainda maior.

Se você estiver procurando por um balcão único que permita visualizar, gerenciar e avaliar todos os aspectos de seu portfólio financeiro, considere se informar sobre os benefícios disponíveis do Personal Capital. Você pode encontrar apenas o que está procurando.

Assista o vídeo: Análise de Balanço Patrimonial e DRE (+ Fluxo de Caixa)

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