Finança

15 melhores taxas de seguro de vida por idade

Nós todos queremos pagar as melhores taxas de seguro de vida para que possamos proteger nossas famílias a um preço mais acessível. Com tantas empresas de seguro de vida para escolher, seu custo premium pode ser seu fator de decisão mais importante quando cada empresa oferece os mesmos montantes de cobertura e termos de política.

Empresas de seguros de vida levam muitos fatores em consideração ao fornecer-lhe uma cotação. Um dos fatores mais importantes é a sua idade. A melhor companhia de seguro de vida para seu filho pode não ser a melhor opção para você.

Que tipo de seguro de vida para obter

Como adulto, você deve considerar apenas o seguro de vida. Esta é a sua opção mais acessível e você pode obter maiores quantidades de cobertura para que sua família não precise se preocupar em pagar as despesas se precisar resgatar a política.

Para garantir o menor preço possível, você deve obter o prazo mais longo possível; preferencialmente 20 a 30 anos. Seus prêmios mensais serão mais altos, mas você pode economizar dinheiro a longo prazo.

A principal razão é que você tem que passar pelo processo de subscrição quando você renovar sua apólice de seguro de vida.

Se você desenvolver uma condição médica durante seu mandato atual, suas taxas poderão aumentar quando você receber uma nova política. O aumento da taxa poderia ter sido evitado se você tivesse optado por um termo de política mais longo, porque você paga um prêmio de taxa fixa com base na sua saúde no momento em que inicia a política.

Não confiar no seguro de vida do empregador

Seu empregador pode oferecer seguro de vida gratuitamente (ou quase de graça) como um benefício do empregado. Porque você não sabe se você vai mudar de empregadores ou eles vão parar de oferecer benefícios de seguro de vida, você também deve ter uma apólice de seguro de vida individual de algum tipo.

Ao obter sua própria apólice de seguro de vida, você ainda tem cobertura se mudar de emprego. Seu novo empregador pode não oferecer seguro de vida ou o valor de cobertura pode ser muito pequeno para suas necessidades financeiras.

Se essa mudança ocorrer mais tarde em sua carreira, talvez você não consiga pagar a cobertura desejada. Se você tivesse aberto uma política alguns anos antes, você poderia ter se qualificado para uma taxa melhor e poderia pagar uma quantia maior de cobertura.

Como obter a melhor taxa de seguro de vida

O processo de subscrição é muito semelhante para a maioria das empresas de seguro de vida e sua cotação será baseada principalmente nos seguintes fatores:

  • Era
  • Gênero
  • Altura
  • Peso
  • Trabalho atual
  • Condições de saúde atuais
  • Você usa tabaco ou álcool?
  • Idade dos seus pais
  • História de saúde da família
  • Registro de condução
  • Histórico de pedidos de seguro de vida anterior

Os jovens adultos pagarão menos do que os adultos mais velhos com condições de saúde semelhantes. Além disso, as mulheres geralmente têm taxas mais baratas do que os homens.

Você precisará responder a uma variedade de perguntas sobre sua saúde pessoal e seu histórico de saúde da família. No entanto, você não precisa responder a maioria dessas perguntas para obter uma cotação instantânea.

Quanto custa o seguro de vida a termo?

Não incluindo sua saúde pessoal, os prêmios de seguro de vida são determinados por três fatores:

  • Sua idade
  • Cobertura de apólice
  • Duração do termo

Quando se trata de seguro de vida, você deve obter o mais longo prazo de apólice o mais rápido possível. Um jovem de 20 anos sempre gastará menos em seguro de vida do que um de 50 anos, porque é menos provável que desenvolva problemas de saúde ou morra inesperadamente. As companhias de seguro de vida sabem disso e o preço reflete sua saúde pessoal em relação à sua idade.

Termos de vinte anos são a opção mais popular para a maioria dos grupos etários, porque você tem uma boa mistura de obter cobertura multi-década a um preço razoável. Se possível, o prazo mais curto que você deve considerar é de 20 anos.

Para uma apólice de seguro de vida de US $ 250.000 por 20 anos, você pode esperar pagar o seguinte a cada mês com base na idade que sua apólice começa. Você pode considerar as citações de amostra abaixo as melhores taxas de seguro de vida por idade para uma pessoa em excelente saúde e sem tabaco. Sua cotação pode ser diferente dos exemplos listados abaixo:

EraMasculinoFêmea
20$12$11
30$19$12
40$44$16
50$58$34
60$125$87
70 (prazo de 10 anos)$200$124

Você pode decidir esperar para aplicar se precisar melhorar uma condição de saúde. Por exemplo, talvez você tenha pressão alta ou precise perder peso para se qualificar para a melhor taxa. Ou você precisa ficar sem tabaco por 36 meses. Algumas empresas de seguro de vida fornecem cotações detalhadas para que você saiba quais as qualificações que você precisa cumprir para obter a menor taxa oferecida.

Melhores empresas de seguros de vida para qualquer idade

Porque estamos todos em diferentes fases da vida, este artigo é separado em diferentes faixas etárias. Todas essas empresas oferecem seguro de vida, o único produto de seguro de vida para obter-assim você nunca pagar demais para o seguro de vida.

Até você completar 45 anos, você pode até se qualificar para uma apólice de seguro de vida sem exame. Às vezes, essas políticas custam mais por mês do que a obtenção de um exame médico, por isso, é melhor perguntar ao fornecedor de seguros se ele pode fornecer duas cotações separadas, se houver uma diferença de preço.

Com a maioria das companhias de seguro de vida, é possível obter cobertura até 75 anos. Você pode tentar obter uma cotação desses três provedores de seguro de vida primeiro porque eles oferecem cotações instantâneas e facilitam o processo de inscrição.

Tenha em mente que várias outras empresas de seguro de vida também estão listadas abaixo. Mesmo que eles estejam em uma única categoria de idade para benefícios especiais que possam oferecer, eles podem ser uma ótima opção, independentemente da sua idade atual.

1. Ethos

Ethos usa a tecnologia do século 21 para fornecer uma cotação e obter uma decisão de aprovação dentro de 10 minutos. Aproximadamente 81% dos candidatos são aprovados para a cotação inicial de acordo com o Ethos. Você pode ter que pagar mais se você não for fisicamente ou financeiramente saudável.

Pessoas com excelente saúde podem se qualificar para uma política sem exame.Cada candidato é subscrito em uma base individual e você precisará enviar um pedido primeiro.

Se você está em um orçamento e precisa de algo, é possível obter uma política por apenas US $ 6 por mês. Pode ser apenas uma cobertura suficiente para pagar despesas comuns de funeral e algumas contas, mas é melhor do que nada.

2. Policygenius

A Policygenius pode tornar o processo de cotação on-line o mais simples possível, pois você compara vários provedores de seguro de vida de uma só vez. Você insere suas informações pessoais básicas e o Policygenius mostra uma cotação básica de vários provedores. Depois de escolher o fornecedor, você começará o processo de subscrição, para que sua cotação real aumente dependendo de seus fatores pessoais de saúde.

Embora a Policygenius seja um mecanismo de busca de seguro de vida, você não pagará mais se passar por eles em vez de diretamente através da companhia de seguros de vida. As taxas de seguro de vida são reguladas e a maioria tem o mesmo preço em todos os mercados.

3. Vida do Haven

Até os 45 anos, você pode se qualificar para a política de InstantTerm da Haven Life que não exige exame médico. Você pode receber uma decisão política instantânea e sua política é respaldada pelo MassMutual, que tem uma classificação financeira A ++ da A.M. Melhor. Esta é a melhor taxa possível de A.M. Melhor que é uma empresa líder em classificação de seguros.

Para um homem de 20 anos com excelente saúde, um mandato de US $ 250.000 por 20 anos custa US $ 13,61 por mês. Você também pode solicitar cobertura do MassMutual, mas pode esperar pagar a mesma taxa que você terá com o Haven Life.

Também é possível obter até US $ 2 milhões em cobertura, caso você precise disso.

Melhor Seguro de Vida para Jovens Adultos: 20 a 29 anos

Muitas companhias de seguro de vida não lhe darão uma apólice de seguro de vida até você se tornar um adulto legal aos 18 anos, mas algumas empresas não começarão a emitir apólices até que você complete 20. Seus 20, preferivelmente seus 20 anos, é o momento ideal para obter as melhores taxas de seguro de vida possíveis. Mesmo que você se sinta invencível agora, espere até entrar em outra década de vida ou ter uma família.

Tomando o tempo para obter uma apólice de seguro de vida pessoal agora que é pelo menos um prazo de 20 anos é uma boa idéia. Em muitos casos, você pode pagar apenas US $ 10 a US $ 20 por mês para cobertura. Em um período de 20 anos, no valor de US $ 250.000, você pode pagar apenas US $ 15 por mês.

E, como você ainda é jovem e inteligente, provavelmente se qualificará para uma política que não seja de exames, o que poupa seu tempo.

Você deve considerar ter um mandato de 20 ou 30 anos se tiver 20 anos. Sua vida vai mudar muito nas próximas duas décadas, especialmente se você é solteiro e planeja se casar e ter uma família!

4. Protetora

Você pode gostar de proteção porque eles oferecem porque eles oferecem um piloto de benefício de morte acidental. Este piloto adicional custa mais, mas quando você está em seus 20 anos, é mais provável que você morra acidentalmente do que com problemas de saúde. Este benefício pode pagar um benefício adicional, além de sua apólice de seguro de vida existente se você não quiser aumentar seu valor de cobertura e pagar um prêmio maior.

A Protective também possui 6.000.000 de segurados e é uma das maiores seguradoras de vida. Mesmo que você esteja quase pronto para completar 30 anos, você ainda pode conseguir até $ 500.000 em cobertura por $ 13,76 como um homem de 30 anos com Proteção. Se o grande 3 a 0 estiver se aproximando em breve, não é tarde demais para aplicar e bloquear uma taxa baixa para a próxima década.

5. Banner Life

Os jovens adultos às vezes são apelidados de "Geração de Selfie". Com o Banner Life, você pode obter uma SelfieQuote instantânea tirando uma foto sua com o celular. Usando a tecnologia de análise facial, a Banner Life pode determinar as seguintes informações a partir de uma única selfie:

  • Era
  • Gênero
  • Índice de Massa Corporal (IMC)

Depois de analisar sua foto, você decide quanto seguro de vida você quer e a duração do termo. Você precisará ter pelo menos 20 anos para se candidatar a uma política com a Banner Life.

6. Seguro de Vida no Pacífico

Você também pode considerar o produto de seguro de vida do Pacific PRIME da Pacific Life. Eles têm uma classificação A + que também é muito alta e é outra razão pela qual a Pacific Life tem o quinto maior número de vendas de apólices de seguro de vida no país.

Pilotos adicionais geralmente são desencorajados porque aumentam o custo de sua apólice de seguro de vida, mas um benefício embutido é a dispensa de doença terminal. Se você for diagnosticado com uma doença terminal durante o prazo da apólice, poderá retirar até 75% do valor da apólice antecipadamente.

Melhor Seguro de Vida a Termo para Famílias: 30 a 49 Anos

Embora suas taxas de seguro de vida ainda sejam menores quando você está mais próximo de 30 do que 50, suas metas de vida podem ser muito semelhantes em seus 30 e 40 anos. Neste ponto, você já está estabelecido em sua carreira, tem filhos e faz pagamentos de hipoteca para aquela casa familiar que você pensou que nunca compraria como um recém-formado.

Nesta fase da vida, você tem mais obrigações financeiras do que você fez como um recém-formado com um pequeno saldo de empréstimos estudantis e nenhuma família para alimentar. Você precisa considerar a obtenção de uma apólice de seguro de vida para cobrir as seguintes despesas:

  • Sua casa hipoteca
  • Custos de educação para seus filhos
  • Quaisquer outros empréstimos que você atualmente deve, como empréstimos de carro ou cartões de crédito
  • Rendimentos de substituição por pelo menos um ano

Muitos planejadores financeiros usam a recomendação de obter uma apólice de seguro de vida que é 10 vezes sua renda atual. Se você ganhar US $ 50.000 por ano, sua política será de US $ 500.000. Isso é suficiente para cobrir todas as suas obrigações financeiras?

Você pode decidir obter uma política menor se estiver em melhor situação financeira ou não quiser um prêmio mensal maior.Afinal, você ainda é jovem e deve sobreviver à sua política. Como o seguro de vida não acumula valor em dinheiro, você ainda deseja obter a maior cobertura pelo menor preço.

Para a maioria dos 30 e 40 e poucos anos, Sua opção mais acessível ainda será uma política de prazo de 20 anos. Ter uma política de 20 anos irá ajudá-lo nos seus principais anos de emprego, para que você possa se concentrar em aumentar sua família e economizar para a aposentadoria.

7. AIG

Embora o outro seguro de vida mencionado acima ofereça taxas competitivas, o AIG tende a ser uma opção melhor se você precisar de um valor de apólice mais alto, como um valor de cobertura de US $ 500.000. Você pode obter uma apólice de seguro de vida de até 35 anos com a AIG, que ainda pode ser uma opção se você tiver entre 30 e 30 anos e puder pagar os prêmios mensais mais altos. AIG também é uma das maiores seguradoras do mundo, com 5,2 milhões de clientes.

Se você é um homem de 30 anos que precisa de uma política de US $ 500.000 com prazo de 20 anos, sua taxa mensal será de aproximadamente US $ 20. Isto é para um candidato não-fumante em excelente saúde.

Compare rapidamente cotações de seguro de vida com a Policygenius.

8. Mutual de Omaha

Mutual of Omaha também oferece taxas competitivas de seguro de vida. Eles atualmente oferecem cobertura de seguro de vida até 80 anos, assim você pode realmente ter uma política de mútuo de Omaha para toda a sua vida. Você pode se qualificar para uma política sem exame com valores de cobertura de até US $ 100.000. O valor mínimo de cobertura da Mutual of Omaha é de US $ 25.000, o que pode cobrir suas despesas básicas de funeral.

Um homem de 30 anos pode obter uma apólice de US $ 500.000 por aproximadamente US $ 21 por mês. Esta é a taxa está em paridade com outras empresas de seguros de vida para cobertura semelhante.

9. SBLI

A SBLI, abreviação de Savings Bank Life Insurance Company, de Massachusetts, oferece seguro de vida com proteção direta e sem truques. Sua política de amostragem é de US $ 11,15 por mês para 10 anos de cobertura por uma cobertura de US $ 300 mil se você for uma não-fumante de 30 anos de idade.

Continuando com o exemplo de um homem de 30 anos com cobertura de US $ 500.000 por 20 anos, você pode esperar pagar US $ 22,19.

Talvez você nunca tenha ouvido falar de SBLI antes, mas eles estão por aí desde 1907 (por um juiz da Suprema Corte!) E são bem classificados para saúde financeira e comentários de clientes. SBLI tem 9.7 de 10 na Trustpilot para seus serviços profissionais. Você também pode gostar deles porque são de propriedade do cliente. Como oferecem apenas seguro de vida, não precisam inflacionar os preços para subsidiar seus outros produtos de seguro menos lucrativos.

Melhor seguro de vida quando você está 50: 50-59

Embora apólices de seguro de vida comecem a subir quando você está próximo da aposentadoria, ainda é possível ver um salto considerável aos 50 anos. Por exemplo, a mesma apólice de 20 anos de US $ 500.000 que você paga US $ 21 por mês como 30 e agora custa US $ 100 por mês . Ai

Se a sua apólice de seguro de vida atual está se preparando para expirar, você pode estar recebendo muitas ofertas para converter sua política de prazo em um produto de seguro de vida permanente. Mais uma vez, evite qualquer produto de seguro de vida permanente.

Os custos não justificam os benefícios. Você será melhor obter uma política de prazo de 10, 15 ou 20 anos e investir a diferença ou economizando.

Os fãs de Dave Ramsey saberão que, nos seus 50 anos, o seu objetivo deve ser tornar-se auto-seguro. Por exemplo, em vez de ter uma apólice de seguro de vida de US $ 500.000, você tem US $ 500.000 em reservas em dinheiro das quais pode fazer o pagamento sem pagar um prêmio mensal de seguro de vida.

Você não está ficando mais jovem e suas taxas de seguro de vida serão ainda maiores quando fizer 60 anos. Talvez você ainda não seja totalmente autosseguro, mas deve fazer todo o possível para alcançar esse marco.

Agora que você está acima de 50 anos, precisará prestar mais atenção à sua citação se tomar um dos seguintes medicamentos:

  • Medicação colesterol
  • Medicação para pressão alta

Estar com esses medicamentos pode aumentar seu prêmio mensal. Não se esqueça que ainda não é tarde demais para ser pago para se exercitar para reduzir os custos do prêmio de seguro de vida.

10. Lincoln Financial Group

O Lincoln Financial Group oferece a política do seu termo Lincoln LifeElements para candidatos com mais de 45 anos de idade. É possível receber os seguintes valores de cobertura de política, dependendo da sua idade:

  • Cobertura de até US $ 1.000.000: 45 anos ou mais
  • Cobertura de até US $ 500.000: 55 anos ou mais

Você pode concluir o processo com uma entrevista por telefone e potencialmente se qualificar para uma política sem exame até os 60 anos! A opção sem trabalho de laboratório é bastante impressionante, pois muitas empresas de seguro de vida começam a exigir exames para qualquer candidato com mais de 45 anos.

Um de 20 anos, US $ 500.000 para um homem de 50 anos custa US $ 101 por mês.

11. AXA

Todos os candidatos podem obter apólices de seguro de vida com prazo de até 20 anos. A AXA oferece vários produtos de seguro de vida e você vai querer ficar com seu AXA BrightLife Term Series com pagamentos mensais fixos (nível).

Tal como outras companhias de seguros de vida, a AXA oferece um seguro de doença terminal complementar que permite retirar uma parte do seu seguro de vida antecipadamente.

O prazo de 20 anos da AXA para US $ 500.000 também custa aproximadamente US $ 101 por mês se você estiver em excelente estado de saúde sem medicação por prescrição.

12. John Hancock

Talvez você goste de manter seu ninho de ovos e seguro de vida sob o mesmo teto. John Hancock é bem conhecido pelos serviços de planejamento de patrimônio e patrimônio e também oferece cotações de seguro de vida competitivas.

Eles cobram alguns dólares a mais do que as outras duas recomendações por US $ 105 por mês, por uma cobertura de US $ 500.000 em um prazo de 20 anos, mas são uma instituição muito respeitada.

Em relação ao seu seguro de vida, John Hancock oferece recompensas baseadas em fitness que reduzem seus custos premium com as seguintes atividades relacionadas à saúde:

  • Exercício
  • Comer bem
  • Meditar
  • Praticando bons hábitos de sono

Você pode economizar até 15% em seu prêmio anual e economizar até US $ 600 em mantimentos com seu programa de incentivo. Você pode até mesmo ganhar um Apple Watch gratuito após um pagamento inicial de US $ 25 e regularmente se exercitando também.

Melhores taxas de seguro de vida para idosos: 60+

Você está se aproximando da aposentadoria ou já está lá quando chegar aos 60 anos. Seguro de vida em seus 60 e 70 anos será notavelmente mais caro do que em décadas anteriores e você pode ser limitado por idade. As companhias de seguro de vida podem cancelar sua cobertura de vida a partir dos 80 anos e podem oferecer apenas um período de 10 ou 15 anos, dependendo da idade atual.

Porque seguro de vida do termo para idosos custa muito, você deve considerar obter uma política mais curta ou menor quantidade de cobertura para manter seus custos ao mínimo.

Você pode decidir obter seguro de vida suficiente para cobrir as seguintes despesas:

  • Funeral e enterro
  • Gastos médicos
  • Substituição de pensão
  • Impostos imobiliários

Nos anos anteriores, o seguro de vida foi sua ferramenta para fornecer sua família com renda de reposição. Agora, você pode precisar de seguro de vida para se certificar de que seu cônjuge não precisa sair da aposentadoria ou deixar seus filhos com um encargo financeiro.

Como sênior, você verá muitas ofertas para proteção universal garantida. Esta é uma forma de seguro de vida permanente ou total, então evite esses planos. Mantenha uma política de prazo e deposite a diferença em uma conta bancária de alto rendimento para ganhar juros acima da média com fácil acesso ao seu dinheiro.

13. Assurance

A Assurance oferece seguro de vida individual. Eles também oferecem seguro de vida para o Ethos. Qualquer empresa dará a mesma cotação por causa dos regulamentos de seguro.

Você só poderá obter um mandato de 10 anos, mas poderá obter uma cobertura de US $ 200.000 por apenas US $ 102 por mês.

14. Prudencial

A Prudential é outra empresa de seguros de vida respeitável e de grande porte. Eles também oferecem taxas muito competitivas para os idosos precisam de uma política de prazo de 10 anos, embora eles nem sempre são os mais acessíveis para os adultos mais jovens. Como uma pessoa de 60 anos que precisa de um mandato de 10 anos com US $ 250.000, sua taxa mensal pode ser apenas US $ 81.

Saltar para um plano de 20 anos com cobertura semelhante pode custar US $ 165, o que é mais alto do que outros provedores de seguros por um prazo de 20 anos. Embora você possa obter termos mais longos com a Prudential, eles podem ser uma opção melhor se você estiver no mercado por um período de 10 anos.

15. Foresters Financial

Muitas pessoas consideram os Foresters como sendo um dos melhores provedores de seguro de vida para idosos. Eles também têm um piloto de benefícios de morte acelerado mais flexível para doenças críticas, crônicas e terminais. Outras empresas de seguro de vida podem cobrar taxas adicionais por esses benefícios.

A Foresters Financial também é mais generosa ao oferecer cobertura a idosos do que outras empresas de seguro de vida.

Melhores taxas de seguro de vida para fumantes

Fumar e mascar tabaco tem muitos benefícios financeiros e de saúde negativos, e você pagará prêmios mais altos como usuária regular de tabaco. Como usuário de tabaco, suas taxas de seguro de vida podem variar muito, porque você tem menos alavancagem de negociação.

Enquanto você deve se esforçar para ser livre de tabaco, isso não significa que você não pode obter seguro de vida de baixo custo ainda. Algumas companhias de seguros são mais receptivas ao uso do tabaco do que outras.

Cada companhia de seguros cita os usuários de tabaco de forma diferente, pois pode depender do tipo de tabaco que você usa. Dependendo de como o tipo de tabaco e com que freqüência você o usa, você pode ser classificado como “fumante preferencial” em vez de “fumante padrão”. Suas taxas ainda serão mais altas do que as que não são fumantes e menores do que as usuárias normais de cigarros.

Se você pode largar o hábito, sua taxa pode ser rateada dependendo de quantos anos você esteve livre do tabaco. Na maioria dos casos, você precisa ficar sem tabaco por pelo menos três anos, mas algumas empresas podem precisar de cinco anos de cessação.

Usuários atuais de tabaco

Se você usa tabaco ou fuma, ocasionalmente, sua melhor opção para encontrar um seguro de vida pode ser a Policygenius para comparar as cotações ao mesmo tempo. Durante o questionário, você será perguntado algumas das seguintes questões:

  • Tipo de tabaco utilizado (cigarros, e-cigarros, charutos, cachimbo, tabaco de mascar)
  • No mês passado você usou tabaco
  • Quantas vezes por dia você usa tabaco
  • Você usa algum produto de cessação do tabaco, como adesivos de nicotina ou goma de mascar?

Suas taxas serão notavelmente maiores se você continuar sendo um usuário ativo de tabaco. Por exemplo, em vez de pagar US $ 13 por mês aos 20 anos, você paga US $ 44 por mês. No geral, a Banner Life é uma das empresas de seguro de vida mais acessíveis para os usuários de tabaco, mas outros provedores podem oferecer taxas mais baixas se você usar tabaco de mascar ou cachimbo em vez de cigarros.

Ou, você também pode considerar Sagicor como eles são mais flexíveis com os usuários de tabaco também.

Usuários anteriores de tabaco

Mesmo que você pare de usar tabaco há um ano, é possível obter uma taxa significativamente menor. Não será tão baixo quanto um não-fumante em excelente estado de saúde, mas você ainda será financeiramente feliz por ter desistido do hábito.

Sem tabaco por um ano

Se você pagar US $ 44 por mês como um ano ativo, poderá pagar apenas US $ 20 por mês se estiver sem tabaco durante um ano inteiro. Este é um desses casos que pode fazer sentido esperar alguns meses para obter seguro de vida, se isso significa que suas taxas podem cair 50% durante a noite.

Banner Life Insurance provavelmente será sua melhor opção ainda por ser livre de tabaco por pelo menos um ano.

Sem tabaco por mais de três anos

Se você não tocou em nenhuma forma de tabaco em pelo menos três anos, você pode começar a se qualificar para as taxas de usuários que não são de tabaco novamente. Algumas empresas de seguro de vida podem exigir que você fique livre do tabaco por pelo menos cinco anos, portanto, obtenha várias cotações apenas para garantir que não pague demais.

FAQs sobre as melhores taxas de seguro de vida

Seguro de vida do termo é um conceito muito simples, mas você ainda tem muitas opções que podem causar grandes oscilações de preços. Essas perguntas e respostas podem ajudá-lo a entender o seguro de vida do termo, para que você escolha o fornecedor, a duração do termo e o valor de cobertura corretos.

O que é o seguro de vida do termo?

Existem dois tipos diferentes de seguro de vida, termo e seguro de vida permanente. Seguro de vida do termo é muito parecido com alugar um apartamento após o seu contrato expira você sair e não receber qualquer do seu dinheiro de volta porque você não acumula capital próprio.

Com seguro de vida, você escolhe quantos anos você quer fazer pagamentos. Isso é chamado seu termo. Se você escolher um prazo de 20 anos, você faz o mesmo pagamento mensal por 20 anos e não recebe um reembolso quando o prazo terminar porque o seguro de vida não gera valor em dinheiro.

Com o seguro de vida permanente, às vezes chamado de seguro de vida completo ou universal, suas políticas geram valor em dinheiro, mas seu pagamento mensal é sempre mais alto. Na maioria dos casos, você é melhor financeiramente para obter uma política de prazo menor e investir a diferença de preço para ganhar mais dinheiro.

Quanto tempo duram as políticas de seguro de vida?

Você normalmente tem cinco opções para quanto tempo duram suas apólices de seguro de vida:

  • 10 anos
  • 15 anos
  • 20 anos
  • 25 anos
  • 30 anos

Algumas empresas podem oferecer um prazo de um ano ou de 35 anos, mas os termos mais comumente escolhidos são 10, 15 ou 20 anos.

Após o término do seu mandato atual, você precisará se inscrever novamente para uma nova apólice de seguro de vida e pagar a taxa de seguro de vida com base em sua idade, condições pessoais de saúde, duração do contrato e valor da apólice.

É seguro de vida do termo de 10 ou 20 anos melhor?

Em quase todos os casos, prazos mais longos são melhores para o seguro de vida. À primeira vista, você pode pensar que um prazo de 10 anos é uma opção perfeita porque sua taxa mensal pode ser de apenas US $ 8. Por um período de 20 anos com o mesmo valor de cobertura, você pode pagar US $ 13 por mês.

Assim como você obtém o contrato de aluguel de apartamento mais longo possível para obter o menor aluguel possível a longo prazo, obter um prazo de seguro de vida mais longo protege você de futuros aumentos de tarifa. Com seguro de vida, você está garantido para pagar taxas mais elevadas quando você começa uma nova política em 10 anos.

Mesmo pagando mais por um período de 20 anos, você pode economizar dinheiro se seus novos prêmios mensais forem significativamente maiores quando você estiver pronto para renovar sua política daqui a uma década.

A diferença de preço pode não ser tão alta quando você compara as taxas quando você tem 20 e 30 anos, mas pode diferir significativamente quanto mais você envelhece.

Termos de dez anos podem ser uma opção melhor pelas seguintes razões:

  • Você não pode pagar uma taxa de seguro de 15 ou 10 anos
  • Pode reduzir significativamente seu valor de cobertura em dez anos e pagará um prêmio menor

Termos de vinte anos são muito populares por vários motivos:

  • Tranquilidade porque você paga a mesma taxa por duas décadas (não importa o que aconteça à sua saúde)
  • Cobrir contra taxas mensais mais altas se você renovar a cada 10 anos
  • Pode se concentrar mais na criação de economias para que você não precise de uma política de substituição em 20 anos

Se você quer total tranquilidade e pode pagar o pagamento mensal extra, um pagamento de 30 anos pode ser sua melhor opção. Mas, também é um dos termos de seguro de vida menos populares porque o prêmio mensal pode aumentar rapidamente.

Como posso obter o seguro de vida mais barato?

Existem vários fatores que entram em obter a melhor apólice de seguro de vida ao preço mais barato.

Comparar cotações de seguro de vida

Uma das melhores ações que você pode tomar é comparar cotações de seguro de vida para o seguro de vida do termo. Você pode obter várias cotações instantâneas em poucos minutos para que as compras de comparação sejam extremamente fáceis graças à Internet. Se uma empresa não oferece políticas de exame, pergunte se esses planos de seguro de vida cobram uma taxa mais alta em vez do exame.

Também é uma boa idéia tentar vários valores de cobertura diferentes para ver se a companhia de seguros cobra o mesmo valor para dois valores de cobertura diferentes.

Aplicar o mais cedo possível

Você terá as melhores taxas quanto mais jovem você é. Suas taxas podem permanecer muito semelhantes até você completar 35 anos, mas o prêmio mensal aumentará gradualmente a cada ano de vida.

Obter cobertura o mais rápido possível também garante que você ainda esteja em excelente estado de saúde. Você pode desenvolver uma condição médica estranha que pode aumentar suas taxas acentuadamente ou mesmo desqualificá-lo para cobertura. Embora estas probabilidades sejam relativamente baixas quando jovens adultos, a vida pode lançar uma bola curva quando menos esperamos. Esperar pode realmente significar a diferença entre ter cobertura e não ser capaz de obter seguro de vida.

Fique saudável

Além da sua idade, a sua saúde pessoal é o próximo fator mais importante na determinação da sua cotação. Suas taxas podem aumentar pelos seguintes motivos:

  • Ter uma condição médica vitalícia como asma ou diabetes
  • Estão com sobrepeso, têm IMC alto ou pressão arterial alta ou leituras de colesterol
  • Tome medicação por prescrição
  • Use tabaco ou álcool regularmente
  • Seus pais morrem prematuramente de uma doença médica

Dieta regular e exercício físico podem ser os dois melhores remédios para permanecer em excelente saúde.

Evite esportes radicais e trabalhos arriscados

Se você participa regularmente de esportes radicais como paraquedismo ou mergulho, suas taxas também podem aumentar. O mesmo pode ser dito se você tiver um trabalho arriscado.As companhias de seguros oferecem as melhores tarifas para os clientes que são menos propensos a apresentar uma reclamação. Neste caso, os candidatos que são menos propensos a morrer de causas não naturais.

Seja responsável na vida

Várias empresas de seguro de vida também fator seu histórico de condução e histórico de crédito para a cotação de seguro de vida também. Se você tiver vários multas por velocidade ou acidentes com falha, você corre mais risco de ser ferido ou morto. Ter excelente crédito, juntamente com uma excelente história de saúde e estilo de vida para obter a menor taxa também.

Não adicione cavaleiros

As companhias de seguro de vida também oferecerão vários add-ons chamados de passageiros. Alguns dos possíveis pilotos incluem:

  • Cavaleiros de criança (assegure seus filhos na mesma política)
  • Cônjuges (segure o seu cônjuge na mesma política)
  • Morte acidental
  • Prêmio dispensado por seis meses se você se tornar incapacitado

Estes pilotos fornecem uma cobertura adicional e podem ser mais baratos do que obter uma política adicional para o seu cônjuge, mas estes pilotos não são gratuitos. Na maioria dos casos, você provavelmente não precisará desses pilotos, então é melhor economizar seu dinheiro.

Resumo

Pessoas com excelente saúde sempre terão as melhores taxas de seguro de vida para sua faixa etária. Embora existam dezenas de companhias de seguros de vida, você ainda deve obter cotações de vários provedores para garantir que obtenha a melhor taxa. Embora algumas empresas ofereçam taxas baixas em todos os setores, algumas empresas atendem a certas faixas etárias também.

Assista o vídeo: Os 10 Países Mais Seguros e Pacíficos do Mundo

Publicações Populares

Categoria Finança, Próximo Artigo

GFC 079: 5 Perguntas sobre dinheiro que podem salvá-lo de uma vida de negação
Finança

GFC 079: 5 Perguntas sobre dinheiro que podem salvá-lo de uma vida de negação

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3 Grande parte dos problemas financeiros da América Central pode ser resumida em uma única palavra - negação. Apesar de ter uma renda decente, muitas famílias de renda média gastam de maneira descuidada, acumulam dívidas e continuam como se a lei nunca fosse cumprida.
Leia Mais
Como Ganhar Dinheiro Reciclando Paletes De Madeira
Finança

Como Ganhar Dinheiro Reciclando Paletes De Madeira

Uma maneira interessante de ganhar dinheiro extra é coletar e reciclar paletes de madeira. Paletes de madeira são usadas em todo o país e no mundo para ajudar a transportar mercadorias de um lugar para outro. Algumas empresas simplesmente descartam esses paletes, deixando-os disponíveis para qualquer um que esteja disposto a buscá-los e levá-los para outro local para revenda.
Leia Mais
" width="370" height="280" alt="Quem quer Ser um milionário? J dinheiro faz e eu também"/>
Finança

Quem quer Ser um milionário? J dinheiro faz e eu também

Quando eu estava na FinCon 2013, uma conferência de blogueiros financeiros em St. Louis, conheci um cara chamado J. Money que é o fundador da BudgetAreSexy.com. Agora, eu estava familiarizado com o J. e o site dele, no entanto, serei honesto em não ter passado muito tempo antes de ir para a FinCon. Um dia eu estava lendo seu blog e me deparei com o Million Dollar Club dele.
Leia Mais
Hipotecas e empréstimos: os fundamentos do empréstimo
Finança

Hipotecas e empréstimos: os fundamentos do empréstimo

Grandes empréstimos fazem com que algumas pessoas fiquem com escrúpulos. Isso costumava me surpreender. Fiquei imaginando como, por exemplo, um cliente poderia falar abertamente sobre seguro de vida, com suas implicações para o fim da vida, e depois suar as palmas das mãos sobre o refinanciamento da hipoteca. Outro cliente pode, depois de considerar sistematicamente a necessidade de seguro de invalidez, recusar uma linha de crédito de hipoteca para pagar pela renovação da casa.
Leia Mais