Finança

Como navegar por 4 das situações de crédito mais difíceis

Disclaimer: Este post é patrocinado pela Lei Lexington.

Estabelecer um excelente histórico de crédito não é fácil, e pode haver alguns obstáculos ao longo do caminho. Isso é especialmente o caso se você cometeu alguns erros ou seu crédito está sofrendo devido a algo fora de seu controle.

Lexington Law pode ajudá-lo em situações em que itens negativos em seu relatório de crédito são imprecisos, não verificados ou injustos. Eles podem intervir em seu nome nas agências de crédito e seus credores e usar seus direitos legais para ajudá-lo a recuperar seu crédito.

Aqui estão algumas das situações mais difíceis e o que você pode fazer para superá-las, seja sozinho ou com ajuda.

1. Sua conta entrou em coleções

Se você tiver uma ou mais contas que não foram pagas, seu credor poderá enviar avisos atrasados ​​por cerca de seis meses antes de desistir. Nesse momento, sua conta entra em coleções e você começará a receber chamadas de um cobrador de dívidas.

Neste ponto, a primeira coisa na sua lista de tarefas é aprender sobre seus direitos. Sob o Fair Debt Collection Practices Act, os cobradores de dívidas não estão autorizados a fazer certas coisas, tais como:

  • Ligue para você em horários e locais inconvenientes
  • Diga a familiares ou amigos sobre sua dívida
  • Ameaça-o com pena de prisão ou violência
  • Deturpar o quanto você deve ou se sua dívida ultrapassou o prazo de prescrição

Se um cobrador de dívidas violar qualquer uma dessas regras, entre em contato com o procurador-geral do seu estado e registre uma queixa junto ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.

Além disso, pedir uma carta de validação da dívida, que inclui o nome do credor, quanto você deve e declarações sobre o seu direito de verificar e disputar a dívida.

Se você achar que a dívida não é sua ou se já a pagou, registre uma disputa. Certifique-se de incluir evidências usando seus próprios registros do pagamento da dívida, ou uma cópia do seu relatório de crédito mostrando que a dívida não pertence a você.

Se a conta for sua, no entanto, configure um contrato com o cobrador de dívidas por escrito para saldar sua conta. Dito isso, evite dar ao coletor acesso à sua conta corrente por meio do número do seu cartão de débito ou informações bancárias para configurar pagamentos automáticos. Em vez disso, considere enviar ordens de pagamento ou cheques bancários.

2. Você tem uma história de ser recusado pelos credores

Se você fez ou não alguns erros no passado, ser rejeitado por um credor ou empresa de cartão de crédito pode parecer um jab pessoal.

Se um credor nega sua inscrição devido a algo relacionado a crédito, é exigido por lei que lhe envie o que é chamado de aviso de ação adversa, o que explica por que você foi negado.

Enquanto aguarda este aviso - pode demorar até 30 dias para o obter - obtenha uma cópia do seu relatório de crédito gratuitamente em annualcreditreport.com e verifique a sua pontuação de crédito.

Com a sua pontuação e relatório em mãos, dê uma olhada para ver se há algo errado que você possa abordar imediatamente. Se houver um erro, por exemplo, tome medidas para contestá-lo com as agências de crédito.

Se você tiver alguns pagamentos atrasados, seja pego, para que eles não prejudiquem ainda mais sua pontuação. Além disso, trabalhe para pagar os altos saldos dos cartões.

Em outras palavras, não há uma solução para esse problema para todos. Obtenha o máximo de informações possível sobre sua situação e resolva os problemas encontrados o quanto antes. Com o tempo, sua pontuação e chances de obter aprovação para um empréstimo ou cartão de crédito serão aprimoradas.

3. Você está estabelecendo crédito pela primeira vez

Construir crédito pela primeira vez pode parecer uma situação difícil. Você não pode estabelecê-lo sem uma conta de crédito, mas é difícil conseguir uma conta sem histórico.

Se você é um estudante universitário, pode ter sucesso na obtenção de um cartão de crédito estudantil. Os emissores de cartões entendem que os alunos são novos no cenário de crédito, por isso suas exigências são um pouco relaxadas.

Se você não é um estudante ou está tendo dificuldade em obter um cartão de crédito estudantil, considere um cartão seguro. Esses cartões são menos que ideais porque exigem um depósito de segurança inicial, que normalmente é igual à sua linha de crédito.

Mas se você usar o cartão com responsabilidade ao longo do tempo, o que inclui manter seu saldo baixo e saldar seu saldo no prazo e integralmente todo mês, você pode aumentar sua pontuação de crédito até o ponto em que pode fechar a conta e solicitar um cartão não protegido .

Com o tempo, você também poderá solicitar outros tipos de crédito, como empréstimos para automóveis, hipotecas e empréstimos pessoais, que também podem ajudá-lo a estabelecer um histórico sólido.

4. Você arquivou a bancarrota

Se você chegou ao ponto em que não pode mais afastar os credores ou gerenciar sua dívida, a falência é uma solução viável. Se você ainda não tiver entrado, trabalhe com um advogado de falências para determinar como deve proceder.

Depois de preencher o formulário, faça o que for necessário para que você cumpra sua falência. Dependendo do tipo de falência e do seu plano, esse processo pode levar anos. Então fique focado em seu objetivo.

Uma vez que o tribunal tenha feito sua falência, pode demorar um pouco para se recuperar. Sua falência pode permanecer no seu relatório de crédito por até 10 anos. Neste momento, você pode não qualificar para a maioria dos empréstimos e cartões de crédito, então comece com um cartão seguro e trabalhe para estabelecer um histórico de pagamento positivo novamente.

O que fazer se tudo for demais

Dependendo da sua situação, você pode não ter dificuldade em navegar por essas situações complicadas de crédito por conta própria. Mas se você está se sentindo sobrecarregado ou as coisas estão ficando muito complicadas, Lexington Law garante que você não precisa fazer isso sozinho.

Se você optar por abordar essas situações difíceis por conta própria ou com a ajuda da Lexington Law, faça sua devida diligência e concentre-se no objetivo de criar crédito.Pode levar tempo e esforço, mas os resultados valem a pena.

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