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Finança

Como se livrar da dívida de cartão de crédito rapidamente

Se você tem dívidas de cartão de crédito, saiba que você não está sozinho. O agregado familiar médio tem mais de US $ 15.000 em dívidas de cartão de crédito e a taxa média de juros é superior a 16%, de acordo com o Bankrate. Se você está pagando apenas o pagamento mínimo, você provavelmente estará carregando essa dívida por mais de vinte anos. Se esse plano não soa bem para você, existem maneiras de se livrar rapidamente de sua dívida de cartão de crédito.

Minha esposa Kim e eu pagamos US $ 52.000 em dívidas em apenas dezoito meses. Nem sempre foi fácil. Eu trabalhei em segundo emprego. Minha esposa e eu vendemos toneladas de coisas. Nós reduzimos nossos carros para nos livrarmos dos pagamentos de carros. Mas tudo o que sacrificamos valeu o resultado. Nós estamos agora livres da dívida do consumidor e bem no nosso caminho para ter nossa hipoteca paga também.

Dica: Uma maneira de ajudar a pagar as dívidas mais rapidamente é com uma transferência de saldo para um cartão de crédito com juros mais baixos.

Há algo em ser livre da dívida que muda sua visão da vida. Minha esposa e eu não temos estresse sobre dinheiro agora. Temos um fundo de emergência e muito dinheiro extra para viajar e fazer coisas divertidas. A vida sem dívida do consumidor é apenas ... melhor.

Se isso soa como uma vida que você quer viver, aqui estão três coisas que você pode fazer para ajudar a pagar sua dívida de cartão de crédito muito rápido. Mas primeiro, você precisa descobrir "por que" você quer ser livre da dívida.

Seu "porquê"

Qualquer plano que você fizer será muito mais fácil se você souber "por que" está fazendo isso. Portanto, antes de chegarmos aos passos que você precisa dar para pagar sua dívida mais cedo, faça uma pergunta a você mesmo:

Por que eu quero estar livre da dívida?

A resposta de todos para essa pergunta irá variar. Talvez você esteja doente e cansado dos saldos de cartão de crédito pendurados sobre sua cabeça. Talvez a dívida esteja colocando estresse em seu casamento. Ou talvez os pagamentos mensais o mantenham preso a um emprego que você odeia.

Uma vez que você sabe as razões pelas quais ser livre de dívidas é importante para você, escreva-as e publique-as em algum lugar onde você as verá todos os dias. Mantendo o seu porquê na linha da frente da sua mente irá mantê-lo motivado quando você quer desistir. Depois que você descobriu por que ser livre de dívidas é importante para você, você pode passar para as etapas que ajudarão você a saldar sua dívida mais rapidamente.

Use a bola de neve da dívida

Este é o método que usamos para pagar nosso endividamento rapidamente. Listamos nossas dívidas em ordem do menor para o maior e depois listamos os pagamentos mínimos ao lado deles. Nós nos concentramos em pagar a menor dívida primeiro, enquanto fizemos pagamentos mínimos em todo o resto. Qualquer dinheiro extra que recebêssemos ao longo do mês, trabalhando horas extras ou vendendo coisas, iria para a menor dívida.

Quando essa dívida foi paga, colocamos todo o dinheiro extra na próxima dívida menor, e assim por diante. Do ponto de vista matemático, pode economizar mais dinheiro para pagar os cartões de juros mais altos primeiro, mas achei incrivelmente motivador ver cada dívida ser paga, e isso aconteceu mais rápido para nós usando a bola de neve da dívida.

Exemplo de formulário Snowball da Dívida

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Formulário de bola de neve de dívida


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Refinanciar dívida de juros altos

Outra coisa que você pode fazer é olhar para refinanciamento de cartões de crédito de juros mais elevados para que você possa obter uma menor taxa de juros. Existem empresas como Sofi que se especializam em refinanciar cartões de crédito de maior saldo para que você não tenha que pagar as ridículas taxas de juros que os cartões de crédito tendem a ter. Sofi tem taxas de juros tão baixas quanto 6,574% fixadas com o AutoPay.

Se você tem crédito ruim ou não acha que conseguiria aprovar com SoFi, também pode verificar uma empresa chamada Credible. Eles são um pouco mais flexíveis sobre quem eles aprovam, mas você pode pagar uma taxa de juros um pouco maior. Independentemente disso, será muito menos do que você está pagando agora.

Uma terceira opção a considerar para reduzir sua taxa de juros e pagar a dívida do cartão de crédito é uma transferência de saldo. Isso pode ser especialmente útil se você puder encontrar um cartão de crédito com um APR de 0% nas transferências de saldo especificamente. Apenas certifique-se de pagar o saldo antes do período introdutório terminar, quando o APR de 0% expirará. Taxas após este homem aumentar dramaticamente.

Quanto mais você puder reduzir suas taxas de juros sobre o dinheiro que deve, mais rápido será capaz de pagar esses saldos.

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Outra maneira de pagar a dívida do cartão de crédito rápido é com uma ferramenta como o Debitize. Débito ajuda você a pagar dívidas com seu plano de Destruidor de dívidas.

Destruidor de dívidas ajuda você a pagar seu saldo de cartão de crédito existente e, em seguida, Debitize ajudará você a evitar futuras dívidas de cartão de crédito, tratando seu cartão de crédito como um cartão de débito.

Faça dinheiro extra com uma convicção lateral

Essa foi outra estratégia que usamos para eliminar nossa dívida tão rapidamente. Eu trabalhei com várias corridas de lado o tempo todo que pagávamos nossa dívida. Eu entreguei pizzas. Eu vendi coisas. Eu fiz alguns trabalhos freelance. Há centenas de lances laterais que você pode fazer para ajudar a trazer dinheiro extra para que a dívida seja paga rapidamente. Você pode trabalhar em um segundo emprego, trabalhar horas extras no trabalho, iniciar um pequeno negócio, como um negócio de paisagismo, ou fazer um trabalho autônomo em uma área em que tenha conhecimento.

Para obter ideias para os contratempos, comece por fazer uma lista do que gosta de fazer e do que faz bem. Então pense em maneiras de usar esses talentos para ganhar dinheiro. Por exemplo, se você é ótimo em matemática e gosta de crianças, você poderia ser um professor de matemática nas noites e fins de semana. Você pode escavar a neve no inverno ou cortar a grama no verão. Se você é bom em coisas técnicas, pode trabalhar online projetando sites para pessoas. Ou ser um embaixador da marca em supermercados.E desde que todo o dinheiro que você ganha através de lances laterais será dinheiro que você normalmente não teria, você pode colocar tudo na dívida e chutar esses contrapesos para o meio-fio em nenhum momento.

Quanto mais rápido você receber sua dívida de cartão de crédito, mais rápido você pode se concentrar em sua próxima meta financeira de pagar sua hipoteca, poupar para comprar uma casa ou investir dinheiro para que possa se aposentar cedo. Defina o seu plano em ação e veja o quão rápido você pode atingir seu objetivo de se tornar livre da dívida.

Você tem um objetivo de ser livre da dívida? Quão rápido você acha que pode ter sua dívida de cartão de crédito paga?

Assista o vídeo: Como se livrar das dívidas? 5 passos simples e reais

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