Finança

Como esta família pagou US $ 24.000 em dívidas em menos de dois anos

Como você adquiriu US $ 24.000 em dívidas? O que essa dívida consistia?

Tivemos um total de US $ 151.000 em nosso pior, mas US $ 127.000 eram nossa hipoteca, então estávamos em US $ 24.000 em dívida do consumidor. Era principalmente cartões de crédito com alguns pagamentos de veículo, mas felizmente nosso gosto não era aquele dos Joneses assim nós éramos bons tendo veículos mais velhos. Eu diria que cerca de US $ 18.000 eram dívidas de cartão de crédito e nós simplesmente o adquirimos gastando mais dinheiro do que tínhamos.

Como foi sentir essa dívida?

Escravidão. Parecia pura escravidão. Eu fui forçado a trabalhar uma semana de trabalho máxima para pagar pagamentos mínimos. Eu trabalhei em um emprego em tempo integral e um trabalho de meio período para fazer face às despesas. Quando decidimos começar a pagá-lo, comecei a trabalhar substancialmente mais do que isso. Eu vou entrar mais abaixo, mas em um ponto eu finalmente tive cinco empregos. Isso é o que uma jornada de trabalho máxima parece. Não foi divertido, mas valeu a pena, olhando para trás.

Quanto tempo você demorou para pagar tudo?

Uma vez que ficamos sérios e paramos de pagar pagamentos mínimos, demorou pouco menos de dois anos. Para cumprir meu sonho de servir às forças armadas, tivemos que pagar nossa dívida, porque nossa relação dívida / renda era muito alta para os padrões da Força Aérea. Eu deixei 50 libras para entrar em forma também, mas estou mais orgulhoso de eliminar a dívida. Em dois anos, pagamos todas as dívidas dos consumidores e transformamos nossa casa em uma propriedade alugada, já que era mais casa do que precisávamos. Como a nossa enorme casa de quatro quartos estava sendo alugada para outra pessoa, estávamos morando em uma casa móvel de 700 pés quadrados. Sacrifícios

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Principalmente livros. Comecei com Dave Ramsey e passei para uma leitura mais complexa. Fiquei tão farto da minha dívida que li mais de 100 livros financeiros em seis meses. Eu acredito que a leitura é realmente o que mudou nossa situação financeira. Se você quiser mudar alguma coisa, seja educado nessa área. Ninguém vai mudar isso para você, mas você pode mudar a si mesmo e então você pode mudar qualquer situação.

No que diz respeito a outras ferramentas, comecei um orçamento e usei um aplicativo chamado Goodbudget (na época, chamado de Easy Envelope Budget Aid). Eu usei isso desde então; É tão fácil inserir despesas e acompanhar seu dinheiro. Por fim, comecei a usar o Personal Capital para obter uma visão geral e estabelecer metas para nosso patrimônio líquido, mas não foi até que estávamos quase sem dívidas.

Você enfrentou algum desafio ao longo do caminho?

Absolutamente. Uma família de três em uma casa móvel de 700 pés quadrados não é divertida, mas honestamente, sair da dívida foi divertido. É como o treinamento básico nas forças armadas, olhando para trás, estou feliz por ter feito isso, mas eu não gostaria de fazer isso de novo. É claro que também tivemos as emergências básicas e despesas inesperadas, mas quem não tem? Agora eu sou um defensor de estabelecer seu fundo de emergência antes de levar a sério o pagamento de dívidas - pelo menos para US $ 1.000.

Como isso afetou seu casamento?

O estresse da dívida é difícil em um casamento. Minha esposa era muito mais experiente com as finanças do que eu quando nos casamos, o que significa que a maioria de nossas dívidas veio de minhas más decisões. As questões financeiras são a principal causa do divórcio e é por isso que dediquei a maior parte da minha vida a ensinar às pessoas como evitá-las. Não há dúvida em minha mente de que teríamos experimentado problemas conjugais significativos se tivéssemos continuado no caminho original para o qual eu estava conduzindo nossa família.

O que você estava fazendo para ganhar a vida enquanto pagava a dívida?

Eu era gerente geral da Domino's Pizza. Quando começamos a levar a sério a quitação da dívida, comecei a procurar mais empregos. Em um momento eu trabalhei 40-50 horas na Domino's e 40 horas durante o dia em uma oficina de automóveis, tudo isso enquanto trabalhava em uma rota de trabalho durante a noite, trabalhando ocasionalmente em trabalhos de construção nos fins de semana e fazendo web design quando conseguia encontrar tempo.

Como você se sentiu quando pagou tudo?

Parecia pura liberdade. Do ponto de vista financeiro, não há sentimento melhor no mundo do que saber que você não deve nada a ninguém. Tivemos liberdade para tirar férias e o melhor de tudo, liberdade para trabalhar quando queríamos trabalhar e, por mais que quiséssemos trabalhar, em vez de trabalhar para guardar as carteiras das empresas de cartão de crédito.

Que dicas práticas você tem para as pessoas que querem pagar suas dívidas?

Aqui estavam as duas principais dicas que tornaram tudo possível para nós:

1. Aprenda tudo o que puder. Pesquise constantemente grandes livros sobre finanças e leia-os, depois aplique o que aprender. Conhecimento sem aplicação é inútil, mas basta um pouco de conhecimento para estar à frente do jogo e mudar sua vida.

2. Automatize tudo o que puder. A automação foi a chave para garantir que atingíssemos nossas metas de pagamento de dívidas e agora a automação é a chave para atingir nossas metas de investimento. Usamos o método da bola de neve da dívida, então, quando uma dívida era paga, eu adicionava automaticamente a quantia que pagávamos na próxima dívida. Todos os meses vimos enormes pedaços retirados de nossa dívida, automaticamente! A chave é automatizar mais para que você possa realmente se concentrar nas partes que precisam de sua atenção, como reduzir suas despesas e manter seu orçamento. Para o resto, configure e esqueça.

Para saber mais sobre Kalen e sua jornada de endividamento e construção de riqueza, você pode encontrá-lo escrevendo em seu blog, www.moneyminiblog.com.

Nota: Isso faz parte de uma série chamada "Histórias de sucesso da dívida", que apresenta pessoas que foram capazes de pagar uma quantidade significativa de dívida. Se você tem uma história de sucesso da dívida eu adoraria ouvir sobre isso. Por favor, visite a página de contato para me informar os detalhes.

Assista o vídeo: Com 85 anos deu óbito, suas aplicações no INSS, troca parcial, para sua familia?

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