Finança

17 Melhores Empresas para Consolidar sua Dívida (Incluindo Cartões de Crédito)

Você está lutando para fazer seu pagamento de empréstimo mensal atual? Quando você consolida sua dívida, pode economizar dinheiro pagando uma taxa de juros menor. E com as taxas de juros projetadas para subir no futuro próximo, consolidando seus empréstimoshoje Você pode economizar dinheiro extra se você esperar.

Não importa se você tem dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis ou dívidas médicas, algumas empresas podem ajudá-lo a consolidar sua dívida em um único pagamento mensal com uma taxa de juros mais baixa e prazos de pagamento mais flexíveis.

Saiba mais sobre opções de cartão de crédito abril 0% aqui.

O que é consolidação da dívida?

Consolidação de débito é quando você combina vários dos seus saldos de dívida de alto interesse em um único empréstimo com um pagamento mensal.

Por exemplo, se você consolidar dois saldos de cartão de crédito e um empréstimo pessoal existente, consolide três pagamentos mensais em um único pagamento mensal com uma taxa de juros potencialmente mais baixa.

Um empréstimo de consolidação da dívida é geralmente para sua dívida de juros altos, incluindo:

  • Dívida médica
  • Dívida de cartão de crédito
  • Empréstimos pessoais

Assim como empréstimos hipotecários e empréstimos estudantis têm diferentes taxas de juros e prazos de reembolso, os empréstimos de consolidação da dívida também têm diferentes taxas de juros, dependendo do tipo de dívida e sua pontuação de crédito. Então, se você tem empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito que você deseja consolidar, pode ser melhor solicitar dois empréstimos diferentes porque seus empréstimos estudantis refinanciados ainda podem ter uma taxa de juros menor do que seus cartões de crédito.

Você também pode ser capaz de consolidar seu saldo de empréstimo de estudante em um empréstimo de consolidação da dívida, mas você será quase sempre melhor refinanciar seus empréstimos estudantis separadamente para obter uma menor taxa de juros.

Benefícios dos Empréstimos de Consolidação da Dívida

Um dos melhores benefícios de um empréstimo de consolidação da dívida é que eles podem ajudá-lo a saldar sua dívida sem ferir sua pontuação de crédito. Quando você está com seus olhos endividados, pode sentir que todo mundo está tentando levar seu último dólar enquanto tenta “ajudar” a sair da dívida.

O único problema é que o melhor interesse deles nem sempre é de seu interesse, pois eles obtêm mais lucros cobrando taxas mensais ou taxas de juros mais altas.

Salve Milhares em Pagamentos de Interesse

Ao usar um empréstimo de consolidação da dívida, você paga seus saldos de cartão de crédito existentes, e essas contas se tornam "atuais" novamente. Você ainda terá que pagar seu saldo, mas poderá economizar centenas ou até milhares de dólares em juros, porque poderá pagar uma taxa de juros substancialmente mais baixa.

E você também é colocado em um plano de pagamento fixo que “obriga” você a pagar todo o saldo dentro de um determinado número de meses. Em outras palavras, consolidar sua dívida o responsabiliza por ser financeiramente responsável.

Ao manter o equilíbrio com a empresa do cartão de crédito, você só precisa fazer o pagamento mensal mínimo, que pode ser de apenas US $ 35. Como os cartões de crédito são uma conta rotativa, você pode continuar adicionando ao seu saldo, o que só aumenta ainda mais as cobranças de juros mensais.

Quanto você pode economizar com um empréstimo de consolidação da dívida?

É um empréstimo de consolidação da dívida vale a pena? Depende de quanto dinheiro você pode economizar.

Aqui está um cenário rápido de quanto dinheiro um empréstimo de consolidação da dívida você economiza. Vamos supor que você atualmente tem US $ 15.000 em dívidas de cartão de crédito com uma taxa de juros de 15%.

Opção 1: continue fazendo o pagamento mensal mínimo com a empresa do cartão de crédito

Se você mantiver seu saldo em seu cartão de crédito existente e não adicionar ao valor do saldo, seu pagamento mensal mínimo estimado será de US $ 337 para os próximos 376 meses (que são 31 anos!) E pagará US $ 18.229,00 em juros totais. Seu saldo original de US $ 15.000 se torna US $ 36.458; duas vezes o seu saldo original.

Opção 2: consolidar sua dívida para 5,99% de juros

Ao consolidar sua dívida com um empréstimo de dois anos e 5,99% de juros, você pagará apenas cerca de US $ 1.000 em juros. Isso é uma economia de US $ 17.000, mudando para um empréstimo de consolidação da dívida em vez de apenas efetuar o pagamento mensal mínimo com a empresa do cartão de crédito.

Para concretizar essas economias, você precisará de um empréstimo de dois anos com um pagamento mensal de US $ 655, mas tenho certeza de que a redução e a redução de centavos por dois anos valerão a pena.

Este é apenas um exemplo, e você terá que ligar seus próprios números para ver o quanto você pode economizar com uma calculadora de empréstimo de consolidação da dívida. Depois de ver o quanto você pode economizar, você pode se sentir mais obrigado a solicitar um empréstimo.

Como consolidar sua dívida

Consolidar sua dívida é geralmente tão fácil quanto quando você originalmente solicitou o empréstimo. Mas existe uma maneira correta e errada de consolidar sua dívida. Nós vamos mostrar-lhe a maneira correta para consolidação da dívida pode poupar dinheiro e algumas dores de cabeça.

O mais importante é obter o empréstimo com a menor taxa de juros possível. Para obter a menor taxa de juros, é necessário escolher o empréstimo com o menor prazo de pagamento (dois anos versus cinco anos) e ter o saldo do empréstimo o mais baixo possível (apenas emprestar US $ 5.000, em vez de US $ 15.000, por exemplo).

Embora você possa não conseguir fazer um grande pagamento agora para reduzir o valor do seu saldo, pode escolher quantos anos leva para pagar o empréstimo. Por enquanto, escolha os termos de empréstimo mais curtos possíveis, desde que você tenha certeza de que pode efetuar o pagamento mensal.

Somente consolide sua dívida quando…

Em muitos casos, os empréstimos de consolidação da dívida são uma opção melhor do que o seu método de pagamento da dívida atual. Mas, você só deve solicitar um empréstimo de consolidação da dívida por estas razões:

  • Você pagará juros e taxas menos cumulativos
  • Você vai sair da dívida mais cedo

Antes de aceitar a oferta de empréstimo do credor, você verá quais serão seus custos totais de empréstimo, uma vez que é pago integralmente. Você pode comparar essa taxa com os juros projetados que você pagará com seus pagamentos atuais da dívida.

Como uma nota lateral, você só deve aceitar uma oferta de empréstimo se você puder pagar o pagamento mensal. Nosso orçamento inicial pode ajudá-lo a maximizar seus gastos e economias mensais, para que você tenha o máximo de dinheiro possível para pagar o pagamento mensal mais alto possível. Se você atualmente não puder pagar o pagamento mensal de um empréstimo de dois anos, considere um empréstimo de três ou quatro anos. À medida que sua renda disponível aumenta, você pode fazer pagamentos extras para pagar seu empréstimo antecipadamente, sem penalidade.

O que procurar em uma empresa de consolidação da dívida

Há dezenas, senão centenas de empresas de consolidação da dívida que podem consolidar sua dívida. Talvez alguns deles liguem para você ou lhe enviem um cartão postal pelo correio. Eles podem ser uma empresa legítima. No entanto, eles podem não estar trabalhando em seu melhor interesse se houver taxas ou cláusulas ocultas.

Você deve procurar uma empresa que não cobra as seguintes taxas:

  • Taxa de inscrição
  • Penalidades de pagamento antecipado
  • Nenhuma taxa de juros introdutória ou "teaser"

Muitos credores não cobram uma taxa de originação, e outros cobram uma taxa que varia de 1% a 6% do saldo do empréstimo. A taxa de originação depende do seu perfil de crédito, tamanho do empréstimo e condições de reembolso. Certifique-se de ler a "cópia fina" para qualquer credor que você considerar antes de aceitar sua oferta.

Taxas de Juros Fixas versus Taxas de Juros Variáveis

Em quase todos os casos, você deve solicitar primeiro um empréstimo com taxa de juros fixa. Você pagará a mesma taxa de juros durante toda a vida do empréstimo. As taxas de juros de empréstimos estão em baixas históricas e estão projetadas para aumentar no futuro próximo. Com um empréstimo de taxa variável, seus pagamentos aumentam a cada aumento de taxa. Torne isso fácil e garanta uma taxa baixa hoje para prever seu valor de pagamento mensal.

Obtenha apenas um empréstimo com taxa variável quando puder pagar o saldo dentro de um ano. Para a maioria das pessoas, é melhor proteger suas apostas e escolher um empréstimo com taxa fixa. Você ainda está economizando dinheiro em relação à sua taxa de juros original, e você tem a tranquilidade extra que vem com uma taxa de juros fixa.

Alguns credores só oferecem taxas de juros fixas porque as taxas variáveis ​​são imprevisíveis. Se você está vivendo com uma renda mensal apertada, as taxas flutuantes causam estresse desnecessário. Com uma taxa de juros fixa, você faz o mesmo pagamento mensal todo mês.

As melhores empresas de consolidação da dívida

Infelizmente, há um monte de personagens obscuros no espaço de consolidação da dívida, então você precisa fazer sua diligência quando estiver pronto para consolidar sua dívida. Nossa lista fornece os nomes das empresas nas quais você pode confiar para ajudá-lo a obter um empréstimo e não surpreendê-lo com taxas ocultas.

Não se esqueça de se inscrever para pagamentos mensais automatizados. Alguns credores oferecem um desconto de taxa de juros de 0,25% quando você agendar pagamentos automáticos a serem retirados da sua conta corrente na mesma data de cada mês.

Também recomendamos obter uma cotação de pelo menos três credores diferentes para comparar suas ofertas de empréstimo para garantir que você não pague demais.

1. Credível

Credível é provavelmente uma das maneiras mais fáceis de consolidar sua dívida rapidamente para empréstimos pessoais e refinanciamento de empréstimos estudantis! Lembre-se, quanto mais cedo você consolidar, mais dinheiro você pode economizar por causa da menor taxa de juros.

Consolidar seus empréstimos com Credible é fácil porque eles comparam as taxas de vários credores com uma única pesquisa. Você recebe instantaneamente ofertas de empréstimos de pelo menos três credores. Enquanto você pode solicitar um empréstimo de cada credor individualmente, você pode economizar tempo compartilhando suas informações de empréstimo com o Credible.

Por exemplo, o Credible permite que você consolidar sua dívida de cartão de crédito para uma taxa de juros tão baixa quanto 4,99%. Se você está pagando atualmente 15% ou 20%, mantendo o saldo com seu cartão de crédito, você pode economizar uma montanha de dinheiro.

E, quando você refinanciar seus empréstimos estudantis através do Credible, você pode comparar as taxas de nove credores de uma só vez quando quiser refinanciar seus empréstimos estudantis.

2. SoFi

A SoFi oferece os seguintes empréstimos de consolidação da dívida em termos de reembolso de três a dez anos:

  • Empréstimos pessoais
  • Refinanciamento de empréstimo estudantil
  • Refinanciamento de residentes médicos
  • Refinanciamento de hipotecas

Um benefício de empréstimo exclusivo da SoFi é a proteção do desemprego. Se você perder seu emprego sem nenhuma falha, a SoFi suspende seus pagamentos por até 12 meses! SoFi coloca seus empréstimos na indulgência e até mesmo ajuda você a encontrar um novo emprego com sua equipe de coaching de carreira.

Com seus empréstimos na indulgência, juros ainda acumula que você precisa pagar mensalmente. Ou, ele capitalizará no saldo atual do empréstimo - aumentará o valor do principal - se você esperar para pagar uma vez que seu empréstimo saia da tolerância.

Você também pode receber um adiamento de seis meses com o Programa de Empreendedorismo da SoFi. Este programa permite que você se concentre em lançar um negócio e ter capital extra para fazer sua operação funcionar. Esse benefício e a proteção do desemprego são duas vantagens que a maioria dos credores não oferece e pode valer a pena.

3. LendingClub

Enquanto você pode ir para o seu banco local ou cooperativa de crédito para consolidar sua dívida, você pode economizar algum dinheiro com o LendingClub.

No LendingClub, você pode consolidar entre US $ 1.000 e US $ 40.000 para seus saldos de dívida e cartão de crédito. Os termos de empréstimo são um pouco mais rígidos, pois você deve escolher um prazo de empréstimo de 36 meses ou 60 meses e não está disponível para os mutuários que vivem em Iowa ou na Virgínia Ocidental.

O que torna o LendingClub único é que é uma plataforma de empréstimo peer-to-peer (P2P).Ao cortar o banco como intermediário, seus empréstimos são financiados por um grupo de investidores individuais que são pessoas comuns como você. Você envia seu pagamento mensal para o LendingClub e o LendingClub envia o pagamento de juros aos investidores como seu lucro mensal.

Enquanto você ainda tem que pagar juros com LendingClub, pode não ser tanto quanto um credor regular. Até agora, mais de dois milhões de clientes usaram o LendingClub para ajudá-los a economizar dinheiro para se tornarem livres de dívidas mais cedo! E você pagará uma taxa de juros fixa e nunca pagará uma multa de pré-pagamento se pagar seu empréstimo antecipadamente.

4. Mesmo Financeiro

Mesmo financeiro é outro site de comparação de credor que compara as taxas de empréstimo de vários credores em um instante. É totalmente grátis usar a Even Financial, e você pode enviar uma solicitação de empréstimo de US $ 1.000 a US $ 100.000. Para obter uma cotação instantânea, você terá que fornecer sua pontuação de crédito, montante de empréstimo desejado, finalidade de empréstimo e informações de contato.

Sua taxa de juros pode ser tão baixa quanto 4,99%, e sua duração do empréstimo pode ser tão curta quanto 24 meses ou até 84 meses. Embora a Even Financial seja um serviço de comparação de credores, você não pagará um centavo extra se solicitar um empréstimo de consolidação através deles.

5. Pagamento

Payoff é projetado exclusivamente para refinanciar sua dívida de cartão de crédito. Uma vez que seu empréstimo de retorno é aprovado, você envia seus fundos para a sua empresa de cartão de crédito para pagar o cartão integralmente, e você começa a fazer o novo pagamento mensal mais baixo ao Payoff.

Seu saldo deve ser entre US $ 5.000 e US $ 35.000 para ser aplicado, e você também deve atender aos seguintes requisitos:

  • Pontuação FICO de 640 ou superior
  • 50% ou menos da relação dívida-renda (ou seja, sua dívida deve ser inferior a US $ 20.000 se você fizer US $ 40.000 por ano)
  • Três anos de bom crédito
  • Duas contas de crédito ativas com saldos atuais e não mais de um novo empréstimo parcelado nos últimos 12 meses
  • Zero inadimplência superior a 90 dias nos últimos 12 meses

Se você atender aos requisitos gerais, poderá verificar sua elegibilidade com Payoff gratuitamente, e isso não afetará sua pontuação de crédito, pois é apenas uma consulta simples.

De acordo com Payoff, o mutuário médio vê um aumento de 40 pontos na sua pontuação FICO, uma vez que seu empréstimo é pago integralmente!

6. FreedomPlus

Se o seu saldo for de pelo menos US $ 10.000, o FreedomPlus oferece empréstimos a partir de 6,99% para um mandato de dois anos. Seu pedido de empréstimo é geralmente aprovado dentro de três horas, e você receberá seus fundos dentro de 48 horas, uma vez que toda a sua documentação seja assinada. Além da rápida reviravolta, O FreedomPlus permite que você escolha sua data de pagamento.

Para ser considerado para um empréstimo da FreedomPlus, você deve atender a estes três requisitos mínimos:

  • 640 pontuação de crédito ou superior
  • Uma renda anual de US $ 34.000 ou mais
  • Um rácio dívida / rendimento inferior a 40%

Se você atender a esses requisitos básicos, poderá obter um empréstimo com prazo de pagamento de dois a cinco anos. E você pode obter um desconto adicional na taxa de juros se pedir emprestado com um co-signatário e tiver pelo menos US $ 40.000 em poupança-reforma!

7. Prosper

O Prosper ajudou 600 mil pessoas - assim como você! - a consolidar mais de US $ 9 bilhões em dívidas. Você pode consolidar até US $ 35.000 em dívida com um prazo de empréstimo de três ou cinco anos. E as taxas de juros começam em 6,95%, o que é uma taxa baixa e pelo menos um terço da taxa de juros atual do seu cartão de crédito!

8. Upgrade

Taxas fixas e prazos de 36 meses ou 60 meses em um saldo de empréstimo de até US $ 50.000 é o que você pode esperar do upgrade. Você não pagará uma multa de pré-pagamento, e o Upgrade enviará seu dinheiro para o seu banco no dia seguinte, uma vez que todos os processos de processamento de empréstimos sejam processados.

Se você ainda preferir enviar seu pagamento por cheque em papel, a Atualização não cobra uma taxa adicional. Outros credores on-line cobram uma taxa adicional pelos pagamentos por correio para incentivar os pagamentos eletrônicos a manter os custos baixos. É claro que agendar pagamentos automáticos ainda pode ser a melhor opção, já que você pode receber um desconto de pagamento automático a cada mês.

9. Upstart

Fundado por ex-funcionários do Google, Upstart é um plataforma de empréstimo para jovens profissionais com histórico de crédito mínimo. Em vez de basear sua taxa de juros inteiramente em sua pontuação de crédito, o Upstart leva em consideração seu histórico de trabalho e seu campo de estudo.

Você pode refinanciar seus cartões de crédito, dívidas pessoais e empréstimos estudantis com Upstart com um saldo de até US $ 50.000 para um período de empréstimo de três ou cinco anos. Leva dois minutos para determinar sua elegibilidade e você pode receber seus fundos no dia seguinte.

10. LendingPoint

LendingPoint é uma opção se você tem crédito perto de prime perto do intervalo de pontuação de crédito 600. Enquanto eles não oferecem as melhores taxas de juros, ainda pode ser mais barato do que as taxas de juros atuais que você está pagando.

Algum alívio pode ser melhor do que não ajudar em nada. Um empréstimo de consolidação da dívida da LendingPoint não é o mesmo que um hábito de pessoas quebradas que dependem constantemente de empréstimos do payday para sobreviver financeiramente de um mês para o outro.

Suas duas únicas opções de reembolso são 12 meses e 24 meses com a LendingPoint, então você precisa levar a sério o pagamento da dívida se precisar consolidar uma quantia relativamente grande. Para ajudar a manter o ímpeto livre de dívidas, a LendingPoint coleta dois pagamentos por mês para coincidir com seus contracheques.

Enquanto LendingPoint soa muito como um emprestador do payday, você não vai pagar todas as taxas altíssimas eo potencial de 1.000% + abril que os credores do payday cobram.

11. LightStream

LightStream é a divisão de empréstimos online do banco SunTrust - talvez haja um ramo perto de você! Eles oferecem cartão de crédito e empréstimos de consolidação da dívida com um saldo mínimo de US $ 5.000. Apesar de ser de propriedade do banco SunTrust, você não precisa ser um membro da SunTrust para solicitar um empréstimo da LightStream.

Se você não estiver satisfeito com a sua experiência em aplicativos, a LightStream oferece uma garantia de experiência de empréstimo de US $ 100. Elestambém vai bater a taxa de um concorrente também (As condições se aplicam).

12. CashUSA

CashUSA fornece acesso a toda uma rede de credores que oferecem empréstimos de até US $ 10.000. Quando você aplica para um empréstimo de consolidação da dívida com outras empresas, apenas um credor vê sua aplicação. Mas, no CashUSA, o seu pedido é compartilhado com vários credores de uma só vez. Isso poupa seu tempo e lhe dá uma grande chance de ser aprovado!

O empréstimo pode ser usado para praticamente qualquer finalidade, incluindo a consolidação da dívida, e a CashUSA não cobra nenhuma taxa pelo seu serviço.

Seu prazo de reembolso pode ser de 90 dias ou até 72 meses. As solicitações de empréstimo podem ser aprovadas em questão de minutos, mesmo quando você tem "crédito inferior ao perfeito". Para enviar sua solicitação de empréstimo, você precisa atender a essas e a algumas outras qualificações básicas:

  • Pelo menos 18 anos de idade
  • Renda mensal estável de pelo menos US $ 1.000 após impostos
  • Possuir uma conta corrente pessoal
  • Capacidade de fornecer números de telefone de trabalho e residencial, além de um endereço de e-mail válido

13. Avant

Avant oferece empréstimos de consolidação da dívida para mutuários com crédito médio-uma pontuação de crédito entre 600 e 700 - assim você pode pedir entre US $ 2.000 e US $ 35.000 e ainda pagar menos juros do que sua taxa de juros da dívida atual.

A menor taxa de juros é de 9,95%. Então, você só vai querer considerar este empréstimo para seus cartões de crédito que provavelmente têm uma taxa de juros de 15% ou mais.

Além das taxas de juros competitivas, a Avant também oferece depósitos no dia seguinte quando sua solicitação é aprovada até às 16:30, horário padrão central. Outros credores mencionados aqui também oferecem depósitos no dia seguinte, mas outros podem levar até sete dias para colocar o dinheiro em sua conta bancária.

14. PersonalLoans.com

Outro favorito da Internet é PersonalLoans.com porque você pode obter um empréstimo por apenas US $ 1.000.

PersonalLoans não é um credor direto, mas oferece um serviço que ajuda a conectar os usuários com os credores que podem oferecer empréstimos. Embora eles não estejam focados especificamente na consolidação da dívida, os credores em sua oferta de rede empréstimos até US $ 35.000, que pode ser usado para consolidar a dívida.

Existem alguns requisitos mínimos que você precisará cumprir para solicitar um empréstimo com PersonalLoans.com, incluindo:

  • Pontuação mínima de crédito de 580
  • Renda mensal de pelo menos US $ 2.000

Se você atender a esses e a alguns outros requisitos básicos, o PersonalLoans.com compara suas informações com sua rede de credores para tentar encontrar um empréstimo que funcione para você.

Você pode obter um empréstimo de uma plataforma de empréstimo ou de um banco on-line. Se você se qualificar, um credor apresentará uma oferta de empréstimo e fornecerá informações sobre a taxa de juros.

15. Descobrir Empréstimos Pessoais

Ele pode pagar para descobrir com empréstimos pessoais de descobrir onde você pode obter um empréstimo de consolidação da dívida por apenas 6,99% APR. Seus prazos de reembolso podem ser entre 36 e 84 meses, dependendo do tamanho do seu empréstimo.

Outro motivo para considerar a Descoberta de Empréstimos Pessoais é que eles agilizam o processo de solicitação de empréstimo. Descubra envia seu dinheiro de empréstimo diretamente para seus credores para pagar imediatamente sua dívida de juros altos. Dessa forma, você pode enviar seus pagamentos mensais diretamente para a Discover, em vez de seu credor, e pagar uma taxa de juros menor.

Outros credores depositam o dinheiro em sua conta bancária, e você é responsável por enviar o dinheiro para suas contas de crédito atuais para pagar o saldo.

Se você não tem tempo - ou não pode resistir à tentação de ter um dinheiro inesperado em sua conta bancária -, Discover pode ser uma ótima opção de empréstimo.

16. Wells Fargo

Às vezes, pode ser difícil superar a conveniência de um banco de tijolo e cimento. O Wells Fargo oferece taxas competitivas e limites de endividamento mais altos se você tiver mais de US $ 35.000 em dívidas que precisam ser consolidadas. Outro benefício do empréstimo através de um banco físico como o Wells Fargo é que você pode fazer pagamentos em pessoa para maior conveniência.

O Wells Fargo também oferece descontos de relacionamento se você tiver uma conta bancária ativa no Wells Fargo e estiver inscrito em pagamentos automáticos. Com esses descontos, sua taxa de juros pode ser mais barata do que os credores somente online. Não faz mal comparar as taxas para ajudar você a economizar dinheiro.

17. Peerform

Peerform é outra plataforma de empréstimo P2P que ajuda você a economizar dinheiro na consolidação da dívida. Às vezes, é útil evitar o uso de um banco, especialmente se você tiver uma pontuação de crédito média na faixa de 600 a 700. O processo de candidatura pode demorar mais do que alguns dos outros credores online. Seu pedido de empréstimo é publicado no mercado Peerform, e investidores individuais têm que oferecer financiamento, mas você pode economizar algumas centenas de dólares em juros.

Evite estes tipos de empresas de consolidação da dívida

Lembre-se como dissemos que nem toda empresa de consolidação da dívida está procurando o seu melhor interesse?

Você quer evitar o alívio da dívida e as empresas de gestão da dívida. Embora existam muitas empresas legítimas neste setor, usando a maioria dessas empresas vai custar-lhe mais do que obter um empréstimo de consolidação da dívida.

Essas empresas cobram uma taxa mensal que varia de US $ 50 a US $ 100, mais seu pagamento mensal de empréstimo. Empresas de gestão da dívida vão negociar taxas mais baixas com seus credores. Ou, eles vão ajudá-lo a aplicar para um empréstimo de consolidação da dívida. Todo mês, você envia o pagamento mensal e a empresa dá o pagamento mensal ao credor.

Para a conveniência, as empresas de consolidação da dívida são melhores que nada. Se é a única maneira de consolidar sua dívida, o pagamento mensal extra pode valer a conveniência.Sua única responsabilidade é garantir que haja dinheiro suficiente em cada mês em sua conta corrente para cobrir o pagamento mensal.

Você também pode considerar uma dessas empresas se tiver crédito subprime - uma nota de crédito inferior a 580 - e não conseguir aprovação junto a uma das empresas listadas acima. Certifique-se de que suas taxas mensais não façam com que você pague mais do que você já paga. Ainda é possível economizar dinheiro e fazer um plano para se tornar livre de dívidas.

Se você for o caminho da empresa de gestão da dívida, certifique-se de usar uma empresa que é certificada pela Fundação Nacional dos Conselheiros de Crédito.

O que fazer quando você consolidar sua dívida

Consolidar sua dívida não é um “cartão livre da cadeia” para pedir mais dinheiro. Você ainda é responsável por reembolsar seu saldo atual. A única diferença é que você pagará menos juros.

Estas três táticas abaixo ajudarão você a se certificar de não adicionar ao saldo atual da sua dívida. Você pode contribuir mais para o seu pagamento mensal regular para que você possa pagar o seu empréstimo ainda mais cedo!

Siga o método da bola de neve da dívida

Para pagar sua dívida mais rapidamente, você também deve buscar os Baby Steps de Dave Ramsey. Sua estratégia de bola de neve de dívida se concentra em pagar a dívida com o menor saldo e maior taxa de juros em primeiro lugar.

A consolidação de débito é uma ferramenta para ajudá-lo a se tornar livre de dívidas mais cedo. Você pode finalmente começar a viver a vida que você sonha.

Venda seus itens não utilizados para pagamentos extras

As empresas de consolidação da dívida que recomendamos não cobrarão uma multa se você pagar seu empréstimo antecipadamente! Desafie-se a pagar suas dívidas mais cedo, fazendo pagamentos extras.

Uma maneira fácil de fazer isso é vender seus itens não utilizados. Use os recursos para fazer pagamentos mensais extras. Quanto mais cedo você fizer um pagamento extra, menos juros cumulativos você pagará, porque seu saldo de empréstimo é menor. Mesmo que você só possa contribuir com um extra de US $ 20 por mês, ainda é um progresso positivo.

Para nos ajudar a sair da dívida, vendi meu carro de 20.000 dólares e comprei um de 4.000 dólares em vez disso. Você também pode encontrar algum dinheiro extra vendendo alguns desses itens:

  • Eletrônica Usada
  • Roupas
  • Qualquer outra coisa que você possui!

Faça dinheiro extra com uma convicção lateral

Ao vender seus itens usados ​​não é suficiente, não se esqueça que você também pode começar uma confusão lateral para trazer algum dinheiro extra usando seu conhecimento e músculo! A beleza dos lances laterais é que eles são uma fonte de renda recorrente. Você trabalha o quanto quiser, dependendo do seu trabalho e dos compromissos familiares.

Alternativas para empréstimos de consolidação da dívida

Em alguns casos, consolidar sua dívida não faz sentido. Normalmente, isto é, se você não conseguir uma taxa de juros mais baixa ou não tiver dívidas suficientes para consolidar. Veja o que você deve fazer se cair em qualquer uma dessas categorias.

Negociar uma taxa de juros menor com o seu emprestador atual

Se você já tem um histórico de pagamentos mensais consistentes e um saldo relativamente pequeno, ligue para a administradora de cartão de crédito ou credor para ver se pode negociar uma taxa menor. Em alguns casos, eles podem reduzir sua taxa por vários meses. Ou talvez pelo empréstimo inteiro! Eles preferem manter o seu negócio do que ver você transferir seu saldo para uma empresa de consolidação da dívida.

Quer ou não seus credores descontar sua taxa, reembolsar o saldo o mais rapidamente possível para pagar juros menos cumulativos.

Inscreva-se para obter um cartão de crédito com 0% de ABRIL

Um cartão de crédito com uma TAEG de 0% pode poupar muito dinheiro em juros se você não puder pagar sua fatura de cartão de crédito integralmente, ou se precisar financiar uma compra grande. Alguns cartões de crédito de 0% APR oferecem a taxa introdutória em transferências de saldo. Você pode essencialmente refinanciar sua dívida de cartão de crédito de um cartão de juros alto para um cartão de juros baixo ou nenhum cartão de juros.

Apenas certifique-se de que você pode pagar seu novo cartão de crédito antes que o período introdutório do APR expire. Se você não fizer isso, a taxa de juros aumentará.

Puxe De Suas Economias

Se seu saldo for pequeno demais para ser consolidado, sua única opção é saldar o saldo com pagamentos extras. Quando você tem dinheiro em sua conta poupança, considere fazer um pagamento único. Certifique-se de não retirar do seu fundo de emergência para fazer esse pagamento extra. Depois de pagar o empréstimo, pague o valor do pagamento mensal até recuperar o saldo da conta poupança.

Você também deve considerar fazer um pagamento único se você receber um empréstimo de consolidação da dívida também. Saldos menores ajudá-lo a obter uma menor taxa de juros sem encurtar seus termos de reembolso do empréstimo do empréstimo.

Resumo

Empréstimos de consolidação da dívida ajudá-lo a reduzir drasticamente seus pagamentos de juros mensais e sair da dívida mais cedo. Usando uma das melhores empresas de consolidação da dívida significa que você não precisa se preocupar em cobrar taxas escondidas. E, pode melhorar sua pontuação de crédito no processo.

Qual é o seu principal motivo para consolidar sua dívida?

Exoneração de responsabilidade

Por exemplo, um empréstimo de US $ 10.000 com um Prosper Rating de AA de três anos teria uma taxa de juros de 5,31% e uma taxa de originação de 2,41% para uma taxa anual (APR) de APR de 6,95%. Você receberia US $ 9.759 e faria 36 pagamentos mensais agendados de US $ 301,10. Um empréstimo de US $ 10.000 de cinco anos com um Rating Prosper de A teria uma taxa de juros de 8,39% e uma taxa de originação de 5,00% com um APR de 10,59%. Você receberia US $ 9.500 e faria 60 pagamentos mensais agendados de US $ 204,64. As taxas de originação variam entre 2,41% e 5%. Os APRs através do Prosper variam de 6,95% (AA) a 35,99% (HR) para tomadores de primeira viagem, com as taxas mais baixas para os mutuários mais dignos de crédito. A elegibilidade para empréstimos de até US $ 40.000 depende das informações fornecidas pelo candidato no formulário de inscrição. A elegibilidade não é garantida e exige que um número suficiente de investidores comprometa fundos em sua conta e que você atenda a crédito e outras condições.Consulte o Acordo de Registro de Mutuário para detalhes e todos os termos e condições. Todos os empréstimos feitos pelo WebBank, membro FDIC.

Empréstimos feitos através do recurso de atualização APRs de 6,99% -35,97%. Todos os empréstimos têm uma taxa de originação de 1% a 6%, que é deduzida dos recursos do empréstimo. As taxas mais baixas requerem o Autopay. Por exemplo, se você receber um empréstimo de US $ 10.000 com prazo de 36 meses e TAEG de 17.98% (que inclui uma taxa de juros anual de 14,32% e uma taxa única de 5%), você receberá US $ 9.500 em sua conta bancária e um pagamento mensal obrigatório de US $ 343,33. Durante a vigência do empréstimo, seus pagamentos totalizariam US $ 12.359,97. O APR do seu empréstimo pode ser maior ou menor e suas ofertas de empréstimo podem não ter vários prazos disponíveis. A taxa real depende da pontuação de crédito, histórico de uso de crédito, prazo do empréstimo e outros fatores. Pagamentos atrasados ​​ou encargos e taxas subseqüentes podem aumentar o custo do seu empréstimo com taxa fixa. Não há taxa ou penalidade por reembolsar um empréstimo antecipadamente.

Aceite a sua oferta de empréstimo e os seus fundos serão enviados para o seu banco através da ACH no prazo de um (1) dia útil após a compensação das verificações necessárias. A disponibilidade dos fundos depende da rapidez com que seu banco processa essa transação. A partir do momento da aprovação, os fundos devem estar disponíveis dentro de quatro (4) dias úteis. Todos os empréstimos feitos pelo WebBank, membro FDIC.

Assista o vídeo: COMO RESOLVER DÍVIDA COM A PRESTAÇÃO DA CASA PRÓPRIA

Publicações Populares

Categoria Finança, Próximo Artigo

Quem tem o melhor seguro de carro para jovens adultos em 2018?
Finança

Quem tem o melhor seguro de carro para jovens adultos em 2018?

Quando você é um adolescente ou adulto jovem, a compra de seguro de carro não é a mais agradável das experiências. Por um lado, a cobertura de seguro de automóvel é necessária para todos os condutores em todos os estados dos EUA (exceto New Hampshire). Por outro lado, adolescentes e jovens pagam os maiores prêmios por cobertura. Nós vamos tentar ajudá-lo a contornar esse problema, fornecendo uma lista dos provedores do seguro de automóvel mais barato para jovens adultos.
Leia Mais
Empréstimos peer-to-peer para pessoas com crédito ruim
Finança

Empréstimos peer-to-peer para pessoas com crédito ruim

Emprestadores peer-to-peer estão explodindo em cena, normalmente fazendo empréstimos pessoais sem garantia para dezenas de milhares de devedores para praticamente qualquer propósito, e sob termos que são frequentemente mais favoráveis ​​do que o que você pode obter através de um banco, cooperativa de crédito ou outra fonte de empréstimo tradicional. Plataformas P2P também estão se ramificando em nichos de empréstimos muito específicos.
Leia Mais
Roth IRA é dedutível do imposto de contribuição?
Finança

Roth IRA é dedutível do imposto de contribuição?

As contribuições do Roth IRA são dedutíveis? A resposta simples é não. No entanto, um olhar mais atento aos detalhes revela uma resposta mais sutil. Embora as contribuições Roth IRA em si não sejam dedutíveis, você pode reivindicar um crédito fiscal Roth IRA ou reclamar uma perda em um IRA Roth se você for elegível e atender a certos requisitos.
Leia Mais
Revisão da Federal Credit Union da Marinha
Finança

Revisão da Federal Credit Union da Marinha

Você provavelmente não ficará surpreso ao saber que existem mais de 6.000 bancos e outras 6.000 cooperativas de crédito nos Estados Unidos. Você não pode dirigir pela estrada sem passar pelo menos uma dúzia de bancos diferentes. Se você está procurando por um novo banco, pode ser uma busca esmagadora. Cada banco ou cooperativa de crédito vai oferecer diferentes produtos, contas e taxas.
Leia Mais