Finança

Como ter certeza de que você está economizando o suficiente para a aposentadoria

Esta pesquisa recente do governo nos diz que quase um terço (vinte e nove por cento, para ser exato) de americanos com 55 anos ou mais não tem absolutamente nada economizado para a aposentadoria, nem receberão um plano de benefício definido (pensão) de um empregador.

E a mediana do valor da poupança para a aposentadoria para aqueles com idade entre 55 e 64 anos estamos economizando para a aposentadoria? Apenas US $ 104.000. Um empurrão sério pelo governo e por especialistas em finanças para encorajar as pessoas a poupar pesadamente para a aposentadoria é relativamente novo, e aqueles que não deram atenção ao conselho de especialistas podem não ter escolha senão confiar em benefícios de segurança social tristemente pequenos para para sobreviver.

Dado o estado atual da Previdência Social nos EUA (a Administração da Previdência Social espera que seus fundos fiduciários sejam completamente esgotados até 2033), esse não é um plano de aposentadoria muito seguro. Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Que medidas devem ser usadas para determinar se elas estão economizando o suficiente, e que planos podem ser implementados para assegurar que a poupança para a aposentadoria seja adequada o suficiente para atender às necessidades financeiras de uma aposentadoria prolongada?

Hoje compartilharemos dicas que ajudarão você a ter certeza de que está economizando o que precisa economizar para poder viver confortavelmente durante a aposentadoria.

Determinando se suas economias de aposentadoria serão adequadas

Quanto em fundos de aposentadoria você precisa?

Determinar quanto dinheiro você precisa para a aposentadoria é o primeiro passo para assegurar que você está bem preparado financeiramente para pagar suas despesas durante a aposentadoria. Se você está vivendo fora de um orçamento de trabalho e sabe quanto dinheiro você precisa para sobreviver a cada mês, você tem uma grande vantagem inicial.

Se você não está vivendo de um orçamento e não sabe quanto dinheiro precisa para pagar as contas todos os meses, é hora de mudar sua vida financeira para melhor aprendendo como fazer seu dinheiro fazer o que você quer façam.

O vídeo gratuito "Como criar um orçamento em 10 minutos ou menos" da Well Kett Wallet é o recurso perfeito para aqueles que querem começar a administrar melhor seu dinheiro, e esse orçamento é fundamental para aprender quanto dinheiro você precisará para prosperar. durante a aposentadoria. Ou você pode usar o Personal Capital gratuitamente para começar a rastrear suas despesas e criar seu primeiro orçamento. Reserve algum tempo para criar seu orçamento e, em seguida, junte-se a nós quando terminar.

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Depois de ter determinado quanto dinheiro você precisará para viver confortavelmente durante a aposentadoria a cada mês, você vai querer vezes esse número pelo número de meses - e depois anos - que você gostaria de ter em poupança-reforma.

Por exemplo, se você quiser aposentar-se aos 65 anos e ter uma poupança suficiente para a aposentadoria até os 90 anos, a equação do fundo de aposentadoria ficaria assim:

Valor do Orçamento Mensal Durante a Aposentadoria x 12 meses x 25 anos

Então, digamos que você precisa de US $ 3.000 por mês para viver confortavelmente durante a aposentadoria. Sua equação de fundo de aposentadoria ficaria assim:

US $ 3.000 x 12 = US $ 36.000 x 25 anos equivalem a US $ 900.000

Se o seu investimento em aposentadoria está ganhando apenas uma taxa de retorno de 4%, seu investimento de US $ 900 mil lhe renderá US $ 36 mil ao ano sem que você precise tocar no saldo principal. Com uma taxa de retorno de zero por cento, o saldo da sua conta de aposentadoria terminará em zero após 25 anos.

Assim, no caso do cenário fictício acima, $ 900.000 acomodarão a pessoa aposentada confortavelmente, desde que estejam ganhando juros sobre sua recompensa, mesmo que essa taxa de retorno seja conservadora.

Mesmo com metade desse valor poupado, uma taxa de retorno de 4% renderia US $ 18.000 em receita de investimento, deixando o aposentado quase com meio milhão em dinheiro para aproveitar ao longo dos anos.

Sendo conservador com sua taxa potencial de retorno sobre os investimentos em aposentadoria, e um pouco liberal com quanto dinheiro você acha que precisará para despesas básicas de vida e custos médicos potenciais, você pode obter uma visão bem clara de quanto dinheiro você precisará ter salvo antes de se aposentar.

Criando uma almofada para médicos e outros extras

A coisa sobre a aposentadoria é que muitas vezes há custos mais altos durante a aposentadoria do que na aposentadoria. Um fator a considerar é o dos custos médicos. É importante entender que tipos de benefícios médicos você será elegível para a aposentadoria e planejar adequadamente para cobrir quaisquer copays e franquias para despesas médicas pós-aposentadoria.

Seu empregador fornecerá cobertura médica adequada durante a aposentadoria? Se não, o que a cobertura do Medicare oferece e quanto dinheiro você precisará para complementar a diferença?

Custos extras durante a aposentadoria, sejam eles custos médicos, custos de moradia ou outros extras, devem ser levados em consideração ao determinar quanto dinheiro você precisará economizar antes da aposentadoria.

Como ir de “A” para “B”

Agora que você tem uma ideia do que vai precisar durante a aposentadoria, é hora de fazer um plano para ganhar esse dinheiro através de poupança e investimento inteligentes.

Uma Calculadora de Aposentadoria mostrará se sua taxa de poupança de aposentadoria atual é adequada para suas necessidades futuras de aposentadoria. Se for, ótimo trabalho! Mantenha o bom trabalho. Se a sua poupança para a aposentadoria está aquém do esperado, é hora de aumentar as contribuições através do aumento de contribuições em 401k, contribuições de Roth ou do IRA tradicional, etc.

Eu não tenho o suficiente para a aposentadoria!

Os cálculos acima mostram que você está aquém de ter fundos de aposentadoria adequados? Um planejador financeiro qualificado (obtenha recomendações de amigos ou familiares que tenham conhecimento sobre dinheiro) pode ajudá-lo a elaborar um plano para aumentar a poupança para a aposentadoria.

Outra maneira de aumentar sua estabilidade financeira em preparação para a aposentadoria é pagar todas as dívidas e criar um orçamento que permita que você economize dinheiro a cada mês.

Ao criar um plano sólido de poupança para a aposentadoria com base em despesas projetadas realistas durante a aposentadoria, você pode adicionar segurança financeira extra aos seus anos de aposentadoria e desfrutar confortavelmente a vida vivendo na aposentadoria.

Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Qual é a sua melhor dica de poupança para a aposentadoria?

Assista o vídeo: 5 TRUQUES PRÁTICOS PARA GUARDAR DINHEIRO. que definir pra TODOS

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