Finança

23 Melhores Empresas de Crédito Pessoal em 2018

Se você precisa pedir dinheiro emprestado, não vá com o primeiro credor que encontrar. O empréstimo pode vir com altas taxas de juros e condições de reembolso rígidas que podem tornar seu empréstimo significativamente mais caro. Qualquer empresa de empréstimo pessoal vale o seu sal não vai sobrecarregá-lo com taxas, e eles vão oferecer uma taxa de juros competitiva.

Empréstimos pessoais podem poupar dinheiro, se você é capaz de garantir uma menor taxa de juros. Eles também podem melhorar sua pontuação de crédito a cada pagamento que você fizer na hora. Bônus: Como os empréstimos pessoais são para uma quantia fixa de empréstimos, você não pode adicionar ao saldo como pode com cartões de crédito. Isso torna mais fácil sair da dívida e ficar de fora.

Muitas pessoas acham que devem pagar uma taxa de juros de 15%, 20% ou até mais dívidas. Só porque essa é a taxa que seu cartão de crédito, provedor de assistência médica ou taxas de revendedor não significa que você está preso a ele. Como você vai descobrir Você pode ser capaz de refinanciar sua dívida com um empréstimo pessoal e obter uma menor taxa de juros. Você pode até ser capaz de reduzir sua taxa de juros para um único dígito com um empréstimo pessoal.

O que é um empréstimo pessoal?

No caso de você nunca ter ouvido falar de um empréstimo pessoal antes, ou você precisa refrescar sua memória, um empréstimo pessoal é uminseguro empréstimo em que não é necessária qualquer garantia. Ele funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito ou a seus empréstimos estudantis.

Um benefício de ter um empréstimo pessoal é que na maioria dos casos, você pode gastar o dinheiro como quiser.

Você pode usar um empréstimo pessoal pelos seguintes motivos:

  • Refinanciar a dívida com juros altos para uma taxa de juros mais baixa
  • Refinanciar empréstimos estudantis
  • Remodele sua casa
  • Comece um pequeno negócio
  • Pagar contas médicas
  • Pague outras despesas pessoais

A razão número 1 para solicitar um empréstimo pessoal é refinanciar sua dívida atual de juros altos. Em comparação com a dívida de cartão de crédito, que pode levar uma taxa de juros de até 25%, um empréstimo pessoal pode ser uma barganha - sua taxa de juros pode ser tão baixa quanto 5,99%.

Economize dinheiro em juros

Esta decisão única pode salvar você milhares de dólares que você pagaria de outra forma em juros. Se você manteve o saldo em seus cartões de crédito ou não consolidou suas dívidas você poderia estar pagando muito mais para os bancos e credores.

Empréstimos pessoais também podem poupar dinheiro se você estiver refinanciando empréstimos estudantis. As taxas de juro de empréstimos estudantis são frequentemente mais baratas do que a maioria das formas de dívida dos consumidores, mas nem sempre. Dependendo de suas taxas de empréstimo de estudante, você ainda pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros se você consolidar para um produto de empréstimo de taxa mais baixa.

Se você ainda estiver curioso sobre o básico de empréstimos pessoais, vá até o final deste artigo. Temos tudo o que você precisa saber sobre diferentes tipos de empréstimos, como as taxas de juros são calculadas e como você pode solicitar um empréstimo pessoal.

Caso contrário, leia as nossas recomendações das melhores empresas de empréstimo pessoal.

As melhores empresas de empréstimo pessoal

Nós pesquisamos algumas das melhores empresas de empréstimos pessoais por aí, apenas para você. As empresas mencionadas abaixo oferecem ótimas opções de empréstimo e não têm taxas ocultas.

Note que com algumas dessas empresas você pode ter que pagar taxas de originação e aplicação. No entanto, você ainda pode salvar facilmente milhares de dólares em comparação com taxas de juros de cartão de crédito de empréstimos com juros altos.

Muitas pessoas pensam que usar empréstimos com juros altos ou cartões de crédito é a única maneira de pedir dinheiro emprestado. Mas, na verdade, existem opções de taxa de juros mais baixas por aí.

Outra tendência que você vai notar com estas empresas de empréstimo é que a maioria dos principais credores não estão envolvidos com um banco tradicional de tijolo e argamassa. Na última década, os serviços bancários on-line e os empréstimos entre pares tornaram mais fácil para as empresas oferecer empréstimos a juros mais baixos.

Empresas de empréstimos on-line não precisam se preocupar com a compensação de custos para grandes edifícios, para que possam oferecer taxas mais baixas. Isso torna mais fácil para os consumidores como você encontrar um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.

Você ainda pode solicitar um empréstimo pessoal do seu banco local ou cooperativa de crédito. No entanto, os emprestadores em linha geralmente fornecem uma cotação mais competitiva devido a menos despesas operacionais.

Aqui está uma lista de empresas de empréstimo pessoal popular que podem ser capazes de ajudá-lo a reduzir a taxa de juros da sua dívida. Se você se qualificar, poderá pagar as dívidas mais rapidamente.

1. Credível

Credible é uma das nossas recomendações favoritas, porque é um mecanismo de busca de empréstimos. Você pode comparar rapidamente as taxas de até oito credores de uma só vez. Além disso, as taxas podem ser tão baixas quanto 4,99% APR para empréstimos pessoais para refinanciar sua dívida de cartão de crédito!

Se você tem empréstimos estudantis para refinanciar, você também pode refinanciar seus empréstimos estudantis federais e privados. O usuário Credível médio economiza US $ 18.688 refinanciando seus empréstimos estudantis!

2. Melhor Ovo

O Best Egg oferece depósito no dia seguinte ao aprovar sua inscrição. As taxas fixas são tão baixas quanto 5,99% com um prazo de empréstimo de três a cinco anos. Eles oferecem empréstimos pessoais até US $ 35.000.

Esta pode ser a primeira vez que você já ouviu falar sobre o melhor ovo. É importante saber que eles têm um A + melhor classificação do Business Bureau. Com uma exigência de empréstimo mínimo de US $ 2.000, pode ser muito fácil se qualificar para um empréstimo se você tiver apenas um pequeno saldo.

3. Mesmo financeiro

A Even Financial é diferente da maioria das outras empresas listadas neste post porque procura as melhores condições de empréstimo para você e combina com o emprestador que melhor atende às suas necessidades.

Ao contrário do Credible, a Even não fornece uma lista de todos os credores e suas taxas. Em vez, Mesmo orienta você para a melhor escolha para você.

As taxas de empréstimos pessoais que você pode encontrar na Even Financial são tão baixas quanto 4,99%.Isso pode ser uma grande diferença em relação aos 15% (ou mais) que você pode estar pagando atualmente em sua dívida de cartão de crédito.

4. Upgrade

Lançada na primavera de 2017, a Upgrade é uma novata fundada por dois ex-executivos do Lending Club. Com um Empréstimo mínimo de US $ 1.000 e uma TAEG tão baixa quanto 6,99%A atualização é um dos emprestadores mais acessíveis. Você tem a opção de solicitar um empréstimo de três ou cinco anos.

Você pode emprestar até US $ 50.000 usando o Upgrade. Se tudo correr bem, ele vai trabalhar em entregar o dinheiro para sua conta bancária no dia seguinte. Atualização ainda permite que você personalize sua data de vencimento do pagamento. Esse recurso faz com que seja um dos emprestadores mais flexíveis nesta lista.

5. SoFi

SoFi é outro top pick por causa de suas baixas taxas de juros e generosos termos de empréstimo. Com os empréstimos pessoais da SoFi, você pode emprestar entre US $ 5.000 e US $ 100.000 por até sete anos. E, oferece uma taxa de juros fixa tão baixa quanto 6,99%, se você definir o seu pagamento em autopay.

SoFi tem outros benefícios também. Espero que você nunca precise usar esse benefício, mas A SoFi oferece proteção ao desemprego. Esse recurso pausará seus pagamentos temporariamente se você perder seu emprego. Você não terá pagamentos em seu empréstimo SoFi por três meses, mas o benefício pode ser estendido por mais três incrementos de três meses, até 12 meses no total da vida do empréstimo.

Este benefício é inédito para empréstimos privados. Outros credores exigem que você continue fazendo o pagamento mensal mínimo, independentemente do seu status de emprego. Na verdade, o único outro benefício similar oferecido é umsolicitação de tolerância de empréstimo de estudante federal que permite pausar pagamentos sem penalidade.

SoFi permite que você peça dinheiro emprestado para:

  • Refinanciamento de empréstimo estudantil
  • Refinanciamento de empréstimo residente de estudante médico
  • Hipotecas residenciais
  • Empréstimos pessoais

E você nunca pagará uma taxa de originação ou uma penalidade de pré-pagamento.

6. Prosper

Um dos maiores credores peer-to-peer é o Prosper, que permite que você empreste até US $ 40.000. Todos os empréstimos são uma taxa fixa com prazo de empréstimo de três ou cinco anos.

O peer-to-peer lending (P2P) é um fenômeno recente no setor financeiro. Ele permite que investidores privados emprestem diretamente a tomadores de empréstimos como você. Isso significa que você pode Ignorar o processo tradicional de solicitação de empréstimo bancário Isso pode tornar um empréstimo mais caro.

Além de empréstimos de consolidação da dívida, o Prosper também permite que você solicite empréstimos para bebês e para adoção. Outras opções são melhoria home, pequenas empresas e empréstimos de ocasião especial. E o Prosper tem taxas de juros a partir de 6,95%.

7. LendingClub

Como o Prosper, o LendingClub é um credor P2P que pode oferecer taxas de juros menores (atualmente tão baixo quanto 6,11%) e, possivelmente, dar-lhe uma melhor chance de aprovação do que um banco faria.

LendingClub oferece taxa fixa empréstimos pessoais de US $ 1.000 a US $ 40.000 por 36 meses (três anos) ou 60 meses (cinco anos). Quando você se inscreve, o LendingClub realiza uma consulta simples para que sua pontuação de crédito não seja afetada pelo pedido de empréstimo. Todo o processo de aprovação leva cerca de sete dias.

Você pode usar o LendingClub para solicitar empréstimos pessoais, empréstimos para pequenas empresas e refinanciamento de automóveis.

8. LightStream

Se você estiver no mercado para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros super baixa, confira LightStream, Como desta escrita em 9 de agosto de 2018, você pode obter uma TAEG de 3,09% com o AutoPay,

Este desdobramento do SunTrust Bank está oferecendofixoTAA de 3,09% para mutuários com crédito bom a excelente. Você precisa pedir pelo menos US $ 10.000 para um período de empréstimo de 24 meses a 36 meses para se qualificar. Além disso, você precisa se inscrever para pagamentos automáticos. Esta taxa baixa é possível quando você compra um veículo novo ou usado e é ligeiramente mais baixo que a média de indústria para um empréstimo de carro novo.

Se você quiser consolidar a sua dívida, Lightstream também está oferecendo empréstimos de consolidação da dívida para 5,89% a TAEG em um empréstimo de US $ 10.000- $ 24.999 com o pagamento automático. Ao inscrever-se para o pagamento automático em vez de pagar manualmente, você economizará 0,50% de APR. Como Ben Franklin diria: "Um centavo economizado é um centavo ganho."

9. LendKey

LendKey é para pessoas que querem refinanciar sua dívida de empréstimo de estudante. O LendKey tem uma rede de bancos comunitários e cooperativas de crédito e os associa a tomadores que querem refinanciar suas dívidas de empréstimos estudantis.

Com LendKey, você pode obter taxas tão baixas quanto 2,51% TAEG variável, ou 3,49% APR se você se inscrever para o pagamento automático (a partir de 13 de setembro de 2018). Também não há taxa de originação de empréstimo, e isso não prejudicará o seu crédito para fazer compras no site da LendKey.

Os mutuários do LendKey, em média, economizam mais de US $ 16.000 por refinanciamento. Além disso, muitos credores disponíveis no site da LendKey oferecem opções flexíveis de pagamento. Alguns exemplos incluem pagamentos somente de juros nos primeiros quatro anos. Este é um benefício que raramente pode ser encontrado ao refinanciar empréstimos estudantis.

10. Upstart

Jovens profissionais com histórico de crédito mínimo deve considerar Upstart. Oferece empréstimos pessoais de US $ 1.000 a US $ 50.000 em prazo de pagamento de três e cinco anos. Isso poderia ajudá-lo a consolidar seu cartão de crédito ou dívida de empréstimo de estudante. Você também pode obter um empréstimo para iniciar um negócio ou pagar despesas pessoais.

O Upstart leva sua educação, área de estudo e histórico de trabalho em consideração quando você solicita um empréstimo. Uma vez que o Upstart aprova sua inscrição, você receberá o dinheiro no dia seguinte. Desde o lançamento em 2014, a Upstart financiou mais de US $ 1,4 bilhão em solicitações de empréstimos.

Aqui está outro fato legal sobre o Upstart; foi fundada por ex-funcionários do Google. Eles usaram seu conhecimento para construir a primeira plataforma de empréstimo que usa inteligência artificial e aprendizado de máquina para precificar o crédito e automatizar o processo de empréstimo.

Como resultado, o Upstart pode oferecer crédito a mutuários que outros credores possam repassar. No entanto, eles ainda estão fazendo empréstimos inteligentes. O Upstart tem uma taxa de pagamento perdida que está abaixo da média do setor.

11. Pagamento

O Payoff é especializado em consolidação de dívidas de cartão de crédito e refinanciou mais de US $ 100 milhões até o momento. As taxas de juros atuais são tão baixas quanto 5,65%.

A única taxa que você pagará é uma taxa de originação. Você não pagará taxas típicas com Payoff. Por exemplo, outros credores podem cobrar mais se você fizer um pagamento por cheque em papel. No entanto, com pagamentos de pagamento feitos por correio tradicional nunca custam extra.

O prazo de pagamento do empréstimo pode ter entre dois e cinco anos de duração. Payoff também oferece suporte a perda de emprego para reestruturar seus pagamentos mensais se você perder seu emprego. Esse benefício está se tornando mais comum, mas ainda é uma raridade entre os credores privados.

12. Sincero

Alguns credores dependem exclusivamente do seu relatório de crédito para aprovar ou negar o seu pedido de empréstimo. No entanto, a Earnest usa “dados profundos”, como seu histórico de trabalho, potencial de renda, experiência universitária e padrões de economia para obter o menor interesse possível.

A Earnest oferece refinanciamento de empréstimos estudantis com taxas variáveis ​​a partir de abril de 2,47% com o pagamento automático. Também oferece empréstimos pessoais com taxas fixas tão baixas quanto 6,99%. Os termos de empréstimo pessoal são de três a cinco anos.

Bônus: Earnest permitirá que você obtenha uma taxa de juros estimada sem afetar sua pontuação de crédito.

13. Peerform

Peerform é uma das poucas plataformas P2P que emprestar para os mutuários que têm uma pontuação de crédito tão baixa quanto 600. Se você tiver crédito médio, talvez não se qualifique para a categoria superior de 5,32%, mas ainda assim é possível obter uma taxa de juros menor do que em um banco.

Os credores P2P, como a Peerform, foram tão bem-sucedidos nos últimos anos porque facilitaram a consolidação dos empréstimos. Os mutuários podem mais facilmentecom responsabilidade refinanciar sua dívida atual e evitar o banco para novos financiamentos também.

Com o Peerform, você pode pedir até US $ 25.000 por empréstimo e todos os seus empréstimos têm um prazo de empréstimo de três anos (36 meses).

14. Avant

Avant atende a mutuários com uma pontuação de crédito entre 600 e 700. As taxas de juros começam em abril de 9,95% para um empréstimo de 24 meses. Todos os empréstimos têm uma taxa de juros fixa.

Como alguns outros credores, Avant olha além de sua pontuação de crédito em sua formação educacional e profissional para obter a menor taxa de juros possível.

Você pode pedir emprestado da Avant para consolidação da dívida, melhoria da casa e emergências inesperadas.

15. Descobrir Empréstimos Pessoais

Com Discover Personal Loans, você paga zero taxas (contanto que pague a tempo) e pode receber uma decisão de empréstimo no mesmo dia. A Discover oferece condições de empréstimo de 36 meses a 84 meses, e as taxas de juros começam em 6,99%.

Bônus: Se você sentir “remorso do credor”, a Discover permitirá que você devolva todo o principal emprestado sem penalidade nos primeiros 30 dias. Você não encontrará muitos credores com esse benefício generoso.

Você pode usar os empréstimos pessoais do Discover para consolidar dívidas ou pagar grandes despesas, incluindo o seu casamento ou despesas médicas. Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas solicitam um empréstimo pessoal é pagar despesas médicas.

Com maiores copays e franquias em planos de seguro nos dias de hoje, as despesas médicas podem acumular-se rapidamente. Usando um empréstimo de consolidação para ajudar a gerenciar essas contas você pode economizar dinheiro e estresse.

16. PersonalLoans.com

PersonalLoans.com não é um credor, mas é um mecanismo de busca de empréstimo pessoal. Este motor de busca pode ajudá-loencontrar empréstimos de até US $ 1.000. Você também pode especificar o prazo do seu empréstimo para ser tão curto quanto 90 dias ou até seis anos.

Credores na oferta de rede da PersonalLoans.com Empréstimos até US $ 35.000 com taxas de juros a partir de 5,99%.

Para começar a encontrar sua oferta de empréstimo, tudo que você precisa fazer é enviar uma solicitação com algumas informações básicas. Você precisará compartilhar suas informações de conta bancária, por exemplo. Você também precisará compartilhar sua renda e pontuação de crédito. Os credores irão rever suas informações rapidamente. Você poderia ser apresentado com uma grande oferta de empréstimo em apenas alguns minutos!

17. FreedomPlus

O FreedomPlus oferece uma Taxa de juro fixa de 4,99% quando você empresta pelo menos US $ 15.000. Este requisito mínimo de empréstimo é maior do que os outros credores nesta lista. No entanto, se você vai pedir pelo menos US $ 15.000, vale a pena aplicar.

Para se candidatar ao FreedomPlus, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 640. Você também precisa de um salário anual de US $ 34.000 ou mais e uma relação dívida / renda abaixo de 40%.

Você pode ganhar descontos adicionais na taxa de juros tendo um co-signatário e uma conta de aposentadoria com pelo menos US $ 40.000 em ativos. Ambos os descontos podem reduzir sua taxa de juros em 2% -3%!

18. Wells Fargo

Você prefere um banco nacional bem estabelecido com filiais físicas? Wells Fargo oferece empréstimos pessoais sem uma taxa de inscrição ou taxa de originação quando você solicita um empréstimo com taxa fixa. Uma vez que o Wells Fargo é um credor de tijolo e argamassa, sua taxa de juros inicial é um pouco maior do que os credores somente on-line. Sua taxa de juros inicial para empréstimos pessoais atualmente é de 6,99%.

Além da opção de atendimento presencial, os atuais associados do Wells Fargo podem usufruir de descontos nos relacionamentos. Você pode obter descontos abrindo uma conta corrente, por exemplo.

O Wells Fargo também tem um tempo de processamento rápido para empréstimos. Você pode até mesmo receber fundos no dia seguinte se estiver em uma situação financeira e precisar do dinheiro rápido. Agora, não há necessidade de solicitar um empréstimo do payday.

19. Citizens Bank

Outra opção de tijolo e argamassa para empréstimos pessoais é o Citizens Bank. As taxas de juros começam em 5,99% para um empréstimo fixo de três anos.Essa taxa cai para 5,74% se você também depositar no Citizens Bank.

Você não pagará nenhuma taxa de inscrição, originação ou pré-pagamento com o seu pedido de empréstimo. Esta é uma bênção financeira crucial quando você está tentando beliscar moedas de um centavo. O processo de candidatura pode ser preenchido online. Na maioria dos casos, você pode receber seus fundos solicitados no prazo de dois dias úteis.

O Citizens Banks oferece condições de empréstimo de três a sete anos e valores de empréstimo de US $ 5.000 a US $ 50.000. Observe que o Citizens Bank prefere que você tenha um "histórico de crédito forte" e uma renda anual de US $ 24.000 ou mais, se quiser um empréstimo pessoal com eles.

20. LendingPoint

Quando você tem um crédito “perto do horário de pico” com uma pontuação de crédito próxima a 600, pode se qualificar para pedir dinheiro emprestado através da LendingPoint. A LendingPoint analisa sua receita, histórico de trabalho, histórico financeiro e comportamento de crédito para aprovar sua solicitação de crédito. Note que os empréstimos do LendingPoint serão os mais parecidos com o seu cartão de crédito, porque o seu menor TAEG é de 15,49%.

Se você está pagando atualmente mais de 16% com seus cartões de crédito, esta é uma oportunidade para sair da dívida e reconstruir seu crédito. No entanto, se as taxas atuais do seu cartão forem inferiores a 16%, você pode querer verificar com outros credores.

Juntamente com as taxas de juros relativamente altas, a LendingPoint oferece apenas empréstimos pessoais com prazos de empréstimo de 12 e 24 meses. E eles oferecem um tamanho máximo de empréstimo de US $ 24.000.

Se você está planejando reembolsar seu saldo inteiro dentro de dois anose Se você cancelar seu cartão após o reembolso do saldo, poderá refinanciar o LendingPoint hoje mesmo para cancelar seu cartão imediatamente.

21. Marcus, da Goldman Sachs

A casa de força financeira Goldman Sachs criou a Marcus para "ajudar as pessoas a alcançar o bem-estar financeiro", de acordo com seu site. Eles oferecem empréstimos pessoais de US $ 3.500 até US $ 40.000.

Seu site diz que nunca há taxas com um empréstimo Marcus. Isso significa que não há taxa de inscrição, nenhuma taxa de originação ou nenhuma taxa de pré-pagamento. Não há nenhuma taxa atrasada com Marcus, embora você ainda deva pagar seu empréstimo a tempo para proteger seu rating de crédito.

E eles têm taxas de juros a partir de 6,99%. A Marcus oferece condições de empréstimo de 36 meses a 72 meses. É importante notar que as taxas de juros com Marcus são geralmente maiores se você estender o seu mandato. Além disso, quanto melhor seu crédito, menor será a taxa de juros para a qual você se qualificará.

Bônus: Marcus também oferece uma conta de poupança de alto rendimento. No momento desta publicação, ele está pagando um rendimento de 1,85%.

22. Empréstimos pessoais do Citibank

O Citibank oferece empréstimos pessoais de até US $ 30.000. Você pode obter um empréstimo de taxa fixa com taxas de juros que variam de 7,99% a 17,99%. Os valores dos empréstimos variam de US $ 2.000 a US $ 50.000 com o Citibank. Os termos do empréstimo podem ser negociados por até 12 meses ou até 60 meses.

No entanto, se você escolher um prazo de empréstimo maior que 36 meses, poderá pagar uma taxa de juros mais alta. Além disso, se você definir seus pagamentos por padrão, sua taxa de juros também poderá aumentar.

23. Crédito Direto

O Credit Direct ajudará você a encontrar opções para empréstimos pessoais entre US $ 1.000 e US $ 40.000. Eles trabalham com os credores para ajudá-lo a encontrar a melhor solução para suas necessidades de empréstimo. O Credit Direct pode ajudá-lo a obter vários tipos de empréstimos, tais como:

  • Empréstimos de refinanciamento de cartão de crédito
  • Empréstimos de consolidação da dívida
  • Empréstimos para melhoria da casa
  • Empréstimos para despesas médicas

E mais. O Credit Direct oferece várias maneiras de facilitar o empréstimo de dinheiro. Primeiro, o processo de solicitação de empréstimo leva apenas cinco minutos. Segundo, uma vez aprovado, você pode assinar todos os documentos por meio de um serviço de e-doc.

Em terceiro lugar, os fundos aprovados são depositados diretamente em sua conta bancária. O Credit Direct trabalha com 15 a 20 outros credores para encontrar a melhor taxa possível. Observe que eles só trabalham com residentes em determinados estados dos EUA.

Com mais de 20 credores para escolher, você tem uma boa chance de encontrar um empréstimo pessoal que funciona para você. Aqui estão algumas outras informações que você pode querer saber sobre empréstimos pessoais.

Candidatar-se a um empréstimo pessoal

O processo de pedido de empréstimo pessoal é uma coisa fácil. Em alguns casos, você pode até obter a aprovação no mesmo dia e ter o dinheiro em sua conta amanhã.

Cada credor e empresa de empréstimo tem diferentes requisitos de empréstimo. Por exemplo, um credor não pode ser licenciado para emprestar em determinados estados. Algumas empresas têm requisitos mínimos de pontuação de crédito para os mutuários também.

Geralmente, porém, desde que sua pontuação de crédito seja superior a 640, a maioria dos credores analisará sua solicitação. Os credores também gostam se você é remunerado e usa o crédito com responsabilidade agora e nos últimos anos. Se você atender a essas três qualificações, terá uma boa chance de ser aprovado para um empréstimo pessoal.

Depois de receber seu dinheiro de empréstimo pessoal, saldar imediatamente o saldo do seu cartão de crédito ou outras dívidas. Esta tática de consolidação da dívida não só ajuda você a desfrutar de uma menor taxa de juros, mas você só tem um pagamento mensal. Menos pagamentos mensais facilitam o orçamento. E é mais difícil esquecer o seu pagamento.

Empréstimos pessoais podem poupar milhares de dólares

Vamos supor que você tenha um saldo de US $ 5.600,00 e um APR de 21% no cartão de crédito. Para este exemplo, são necessários três anos (36 meses) para pagar todo o saldo de US $ 5.600.

Agora, vamos comparar quantos juros você pagará para manter o saldo em seu cartão de crédito. Suas três opções são uma taxa de juros de 21% ou um empréstimo pessoal com uma taxa de juros de 10% ou 5,99%:

Taxa de juroTotal de juros pagos
21%$1,995
10%US $ 903 (Poupança = US $ 1.092)
5.99%US $ 533 (economia = US $ 1.462)

Demorando alguns minutos para transferir sua dívida de juros altos para um empréstimo pessoal mais barato pode facilmente economizar mais de US $ 1.000. E seu pagamento mensal também cairá US $ 30 no processo.

Se você está vivendo com um salário mínimo, qualquer queda em suas taxas de juros mensais aumentará tremendamente sua qualidade de vida. Ter que pagar menos juros também significa que você pode continuar fazendo o mesmo pagamento mensal de antes.

No entanto, observe que fazer pagamentos maiores reembolsa o principal emprestado mais rapidamente. Isso significa que você se tornará livre da dívida mais cedo!

Como as taxas de juros do empréstimo pessoal são determinadas?

Como qualquer outro empréstimo, sua taxa de juros de empréstimo pessoal depende da sua credibilidade. Essencialmente, isso significa qual é a sua pontuação de crédito atual e seu histórico de crédito? Quanto melhor o seu crédito, menor será a sua nova taxa de juros.

As taxas de juros de empréstimos pessoais também dependem dos três fatores a seguir:

  • Quanto você pede emprestado
  • O prazo do empréstimo (quantos meses você tem que pagar o empréstimo)
  • Uma taxa de juros fixa ou uma taxa variável

Você normalmente terá uma taxa de juros mais alta quando escolher um prazo de reembolso mais longo (60 meses vs. 36 meses) e tiver um saldo de empréstimo maior.

Assim, você pode economizar ainda mais, mantendo duas coisas em mente. A primeira é não pedir mais do que você precisa para consolidar seus débitos. A segunda é tentar reembolsar o saldo o mais rápido possível.

Pague pagamentos extras como você pode, e coloque qualquer dinheiro inesperado para o seu empréstimo. Dinheiro inesperado pode ser encontrado em horas extras, presentes, declarações fiscais, vendendo coisas que você não precisa, etc.

Empréstimos de Taxa Fixa versus Empréstimos de Taxa Variável

Empréstimos de taxa variável geralmente têm uma taxa de juros mais baixa do que seus primos de taxa fixa no início do prazo do empréstimo. Mas se as taxas de juros aumentarem, você poderá pagar mais a longo prazo.

A menos que você possa pagar todo o seu saldo em um ou dois anos, você deve quase sempre considerar a solicitação de um empréstimo com uma taxa de juros fixa. Isso ajudará você a se proteger contra taxas de juros potencialmente mais altas no futuro.

Conseguir um empréstimo com taxa fixa garante que você saiba sempre qual a taxa que está pagando e seu valor de pagamento.

Agora, a maioria dos credores oferecerá um empréstimo com taxa fixa entre 5,99% e 7,99%. Um empréstimo a taxa variável pode ter uma taxa de juros de 5,49% que se ajusta trimestralmente. A cada três meses, sua taxa variável pode aumentar, diminuir ou permanecer a mesma.

Com uma taxa fixa, sua taxa de juros permanecerá a mesma durante toda a vida do empréstimo. Se a sua taxa de juros for de 6%, nunca aumentará. Mesmo se o credor começar a cobrar 8% para novos tomadores, sua taxa continuará a mesma! A escolha de um empréstimo a taxa variável em um mercado com taxas de juros crescentes pode rapidamente se tornar cara.

Resumo

Muitas pessoas pensam que sua única opção para economizar dinheiro em dívidas com juros altos é usar uma agência de consolidação da dívida. Na realidade, essa é uma das formas mais caras de refinanciar sua dívida. Considere solicitar um empréstimo pessoal. Você pode facilmente reduzir sua taxa de juros em 15 pontos percentuais e economizar milhares de dólares.

Até agora, empréstimos pessoais poderiam ter sido o segredo mais bem guardado que os credores de juros altos não queriam que você soubesse.

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