Finança

Como este casal pagou um empréstimo de US $ 13.000 em 18 meses

Como você adquiriu US $ 13.000 em dívidas? O que essa dívida consistia?

Nossa dívida foi de 100% um empréstimo de carro. Minha esposa, a sra. C., e eu sempre dirigíamos carros batedores. Logo depois que nosso filho nasceu, minha esposa queria comprar um veículo mais novo. Era 2008 e estávamos indo muito bem financeiramente. Nós possuímos uma casa e tinha vários milhares de dólares no banco.

Ela estava de olho em um Honda Odyssey de 2004, que custou cerca de US $ 15.000. Eu acho que nós colocamos 20% no carro, mas com as taxas adicionadas, impostos, etc, acabamos devendo cerca de US $ 13.000 em um empréstimo de 6 anos. Nosso pagamento foi de pouco mais de US $ 270 por mês, e nosso seguro subiu porque tínhamos que ter cobertura total.

Como foi sentir essa dívida?

No começo, parecia que estávamos fazendo algo inteligente. Nossa cooperativa de crédito emitiu o empréstimo, com juros de 6,5%. Na época, eles também estavam nos pagando 6% de juros em nossa conta corrente para saldos de até US $ 10.000. Para mim, parecia que não fazia sentido pagar o empréstimo mais cedo, porque estávamos emprestando o dinheiro para juros de 0,5%.

Alguns meses após o empréstimo, nossa cooperativa de crédito reduziu a taxa de juros que estava pagando para 2%. Nesse ponto, matematicamente, não fazia sentido manter o empréstimo por perto.

Eu também estava percebendo o efeito que os pagamentos estavam tendo em nossas finanças. Nós nunca tínhamos um pagamento de carro antes, então mesmo que estivéssemos pegando dinheiro emprestado a uma taxa de juros relativamente baixa, ainda tínhamos que fazer um pagamento de US $ 270, mais o aumento do custo do seguro de carro, que era mais de US $ 50 por mês a mais.

Provavelmente não foi nem mesmo 4 meses para o empréstimo que eu estava sentindo muita pressão de ter este pagamento extra. Sinceramente, senti que o carro era meu e não o contrário.

Quanto tempo você demorou para pagar o carro?

Levamos 18 meses para pagá-lo integralmente. Tiramos uma grande quantidade de dinheiro do fundo de emergência e colocamos no carro, reduzindo a balança em cerca de 30%. Eu comecei a fazer pagamentos duplos todo mês e fiz isso por cerca de 6 meses.

Eu tinha acabado de começar a viajar para o trabalho e desde que eu tinha um aumento na renda, tivemos ainda mais dinheiro para jogar nele. Houve alguns meses em que coloquei $ 1.000.

Parte da minha compensação foi de US $ 40 por dia para refeições e despesas ocasionais, enquanto na estrada. Comi mais barato e mantive minhas despesas abaixo de US $ 10 por dia, bancando US $ 30 por dia enquanto trabalhava. Ao longo de um trabalho de 6 semanas, isso equivalia a mais de US $ 1.200 em dinheiro livre de impostos que eu poderia jogar no empréstimo.

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

A primeira coisa que ajudou a me manter motivada foi ouvir o show de Dave Ramsey às sextas-feiras. Ouvir pessoas ligando e explicando como conseguiram sair da dívida foi muito inspirador.

Eu também usei meu programa on-line de bancos para pagar a dívida. Eu não tive que esperar por uma declaração para ver o quanto eu tinha sobrado. O programa dos bancos também se ajustava automaticamente para mostrar quanto tempo eu teria de pagar ao veículo depois de ter incluído os pagamentos antecipados se eu pagasse apenas os US $ 270 por mês.

Observar essa queda de 5 anos para 4 anos para 2 anos a 6 meses proporcionou muita motivação.

Você enfrentou algum desafio ao longo do caminho?

Certo. Houve vários. Meu trabalho é sazonal, então eu tive alguns períodos de desemprego na mistura. Ter 1 - 2 meses de folga de cada vez não é tão ruim, mas eu tive uma folga de mais de 3 meses durante este período.

Minha esposa trabalhou mais horas durante esse tempo e nós trabalhamos para encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra. Eu tentei vender algumas coisas no craigslist e no ebay. Também tivemos algumas contas dentárias altas.

Como isso afetou seu casamento?

Eu acho que ajudou o nosso casamento em geral. Trabalhamos juntos como uma equipe para atingir uma meta e, no final, tivemos um veículo decente e aprendemos algo sobre o gerenciamento da dívida no processo.

Eu não posso ver entrar em dívida por um veículo novamente. Nós planejamos manter o Odyssey por mais alguns anos.

O que você estava fazendo para ganhar a vida enquanto pagava a dívida?

Eu estava trabalhando como contratante para usinas nucleares durante as interrupções de reabastecimento.

Como você se sentiu quando pagou tudo?

Parecia que recebíamos um grande aumento quando a van era paga. Passar pelo processo de pagá-lo rapidamente nos ajudou a economizar dinheiro daqui para frente.

Dois anos depois de pagar a van, economizamos dinheiro suficiente para um pagamento de 20% em nossa casa dos sonhos. Depois de pagar a van fomos capazes de fazer nosso seguro cair de volta, o que foi como ganhar outro bônus. Realmente senti como se um grande peso tivesse sido tirado de nossos ombros.

Que dicas práticas você tem para as pessoas que querem pagar suas dívidas?

Olhe para o pagamento mensal como um pagamento mínimo, seja um cartão de crédito, empréstimo de carro, empréstimo de estudante ou outro tipo de dívida. A maioria desses pagamentos mínimos cobre principalmente juros, portanto, mesmo adicionando 50% ao pagamento mensal pode pagar um empréstimo muito, muito mais rápido.

Além de rastrear a quantia de dinheiro paga em um empréstimo, acompanhe quanto tempo você economizou pagando-o rapidamente.

Ver essa mudança numérica faz uma grande diferença. Mesmo se você ainda tiver o pagamento, saber que seus esforços até agora foram interrompidos em 18 meses, 2 anos, 5 anos ou mais da duração do empréstimo ajuda muito a manter-se motivado.

Ter essa experiência com a compra de muito carro e pagá-lo rapidamente me motivou a escrever o artigo no meu site, American Car Expenses Are Insane.

Isso faz parte de uma série chamada "Histórias de sucesso da dívida", que apresenta pessoas que foram capazes de pagar uma quantidade significativa de dívida em um curto período de tempo. Se você tem uma história de sucesso da dívida eu adoraria ouvir sobre isso. Por favor, visite a página de contato para me informar os detalhes.

Assista o vĂ­deo:

PublicaçÔes Populares

Categoria Finança, Próximo Artigo

Quando a oportunidade bate, esteja pronto para agir
Finança

Quando a oportunidade bate, esteja pronto para agir

VocĂȘ jĂĄ treinou para reconhecer quando a oportunidade bate? Melhor ainda, vocĂȘ se treinou para agir, Ă s vezes rapidamente, quando a oportunidade bate? Como uma pessoa que anseia por rotina e cronograma, estou trabalhando duro hoje em dia para aprender a reconhecer oportunidades inesperadas e estar disposto a agir rapidamente para tomar decisĂ”es sobre essas oportunidades.
Leia Mais
Entrevista com Andrew Schrage da MoneyCrashers.com
Finança

Entrevista com Andrew Schrage da MoneyCrashers.com

Como a maioria de vocĂȘs que sĂŁo leitores regulares sabem, em breve estarei lançando o podcast da Well Kept Wallet, onde entrevistarei pessoas que amam o que fazem para ganhar a vida. Para dar um gostinho das perguntas que eu vou fazer no podcast, aqui estĂĄ uma entrevista que eu fiz com Andrew Schrage, o co-fundador da MoneyCrashers.
Leia Mais
O que Ă© um vĂ­nculo e por que vocĂȘ gostaria de obter um?
Finança

O que Ă© um vĂ­nculo e por que vocĂȘ gostaria de obter um?

Muitas vezes, aqui, açÔes e títulos são mencionados juntos como se fossem praticamente a mesma coisa. Mas eles são? Na verdade não . Na verdade, pode até ser que a maioria das pessoas entenda açÔes ainda melhor do que títulos. Afinal, relativamente poucas pessoas possuem títulos individualmente. Então, o que é um vínculo e como ele se encaixa em sua carteira de investimentos?
Leia Mais
Empresa estĂĄ indo Ă  falĂȘncia. O que sobre minha pensĂŁo?
Finança

Empresa estĂĄ indo Ă  falĂȘncia. O que sobre minha pensĂŁo?

Se vocĂȘ trabalha para uma empresa que tem uma pensĂŁo, vocĂȘ deveria estar preocupado? Quais proteçÔes vocĂȘ tem? Todo o dinheiro que vocĂȘ pagou para a sua aposentadoria acabou? Recentemente, a American Airlines pediu a bancarrota do CapĂ­tulo 11, deixando muitos perguntando “O que acontece com a sua pensĂŁo? “. Se vocĂȘ Ă© um funcionĂĄrio deles ou de qualquer outra empresa que ofereça uma pensĂŁo, aqui estĂĄ o que vocĂȘ precisa saber.
Leia Mais