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Finança

Como pagar US $ 54.000 em dívidas e economizar US $ 70.000 em dinheiro em 2,5 anos

Esta história de sucesso da dívida apresenta a jornada de Allan Liwanag e sua incrível caminhada de um profundo endividamento a um sistema sem dívidas e abastecido de poupança.

Conte-nos um pouco sobre você.

Eu sou um analista de orçamento por dia e um blogueiro de finanças pessoais à noite. Sou pai da minha linda filha, Adriana, e um marido amoroso da minha amada esposa, Ana Marie. Eu possuo um blog de finanças pessoais chamado The Practical Saver, que se concentra em família, vida e dinheiro.

Com quanta dívida você começou?

Eu comecei com uma dívida de US $ 40K. Isso não incluiu o empréstimo de carro que eu precisava obter quando transferidos de Las Vegas para Maryland. Em Las Vegas, minha esposa e eu usamos transporte público. Em Maryland, temos que usar um carro particular porque o transporte público não é confiável. Este carro me custou $ 14K. No total, de modo geral, eu estava em dívida com a quantia de US $ 54K.

Quando foi o ponto de virada quando você percebeu que estava acima da sua cabeça?

Quando percebi que era realmente difícil viver em dívida.

Naquela época, eu estava começando a construir uma família. Minha esposa estava nas Filipinas durante o tempo em que acumulei essa dívida. Percebi que não queria colocar minha esposa e nossa família iniciante em uma situação de dívida incontrolável porque sabia o impacto terrível que a dívida poderia ter sobre a família. Eu não queria começar uma família vivendo em uma situação precária.

Que plano você formulou para pagar antecipadamente?

Eu planejava pagar o máximo que podia usando meu salário e um monte de rendas que eu recebia de tarefas paralelas ou empregos de meio período.

Como não tinha dinheiro guardado nas minhas contas, decidi concentrar-me na construção da minha conta poupança ao mesmo tempo em que pagávamos a minha dívida.

Minha fórmula era simplesmente investir mais em poupança e trabalhar com os credores para pagar minha dívida rapidamente. Felizmente, os credores trabalharam comigo, pois eu era capaz de fazer acordos de pagamento em todas as minhas dívidas.

Allan e sua família.

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Desde que eu era muito bom com o MS Excel, eu usei fielmente para orçamentação. Criei minha própria planilha e segui exatamente como as receitas e despesas foram estabelecidas. Eu também usei o método de resolução de dívidas conhecido como método Avalanche. Eu paguei as dívidas com as maiores taxas de juros, pagando duas vezes acima dos valores mínimos dos cartões com taxas de juros mais baixas.

Eu também optei por trabalhar em confusões laterais, o que me permitiu gerar mais renda para fins de poupança e reembolso da dívida. Essa renda adicional me permitiu pagar minha dívida rapidamente e economizar pelo menos US $ 70 mil em apenas 2,5 anos.

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Quais foram os maiores obstáculos / contratempos enfrentados para pagar tudo isso?

Para mim, o maior obstáculo / recuo foi viver abaixo dos nossos meios e aceitar mudanças imediatas. Estávamos morando em Las Vegas por alguns meses antes de nos mudarmos para Maryland. Minha esposa era nova nos Estados Unidos e 3 meses depois nos mudamos para Maryland. Basicamente, tudo era novo para nós. Estávamos em um estado diferente, minha esposa era nova nos EUA, eu tinha um novo emprego e tantas coisas que aconteciam todas ao mesmo tempo. Eu sei que a mudança faz parte da vida, mas essas mudanças vieram todas ao mesmo tempo. Eles vieram quando eu estava em dívida profunda. Durante esses anos, estávamos nos adaptando às mudanças tão rapidamente enquanto vivíamos abaixo de nossos recursos. Foi difícil no começo, mas aprendemos a apreciá-lo.

Ainda me lembro, como foi ontem, das coisas que fizemos para nos certificarmos de que atendemos às nossas necessidades e ainda vivemos abaixo de nossos recursos. Aqui estão as coisas que fizemos:

Comida

  1. Nós cozinhamos em casa e ficamos longe de comer por quase 2,5 anos.
  2. Quando queríamos comer comida de restaurante, comprávamos os ingredientes das mercearias e cozinhamos tudo em casa. Encontrei receitas on-line que reproduziam as refeições oferecidas nos restaurantes.
  3. Nós plantamos e re-plantamos nossos vegetais para que não tivéssemos que comprá-los repetidas vezes.
  4. Usamos cupons como loucos, de modo que aprendi a me tornar um cobrador extremo no processo. Sim, cheguei a um ponto em que consegui comprar muitos itens de mercearia de graça.
  5. Eu ia pescar e crabbing usando as varas de pesca dos meus amigos e levava para casa a comida que eu tinha mesmo quando não era muito.

Roupas

  1. Fomos a brechós para comprar as roupas que precisávamos.
  2. Eu participei voluntariamente de algumas atividades da comunidade. Como sinal de agradecimento, recebemos roupas, algumas eram novas e outras antigas.
  3. Amigos e familiares nos deram roupas especialmente para o nosso pequeno, mesmo quando não pedíamos nada.
  4. Usamos camisetas velhas e outras roupas para outros fins. Usamos roupas velhas como tapetes, panos de cozinha, panos, entre outros.
  5. Consertamos minhas roupas de trabalho e as usamos por anos. Nós compramos corantes e outros materiais para fazer minhas roupas parecerem novas.

Móveis e luminárias

  1. Nós olhamos para Craigslist e outras plataformas de publicidade para obter móveis gratuitos. Eu refinished-los para torná-los novamente novos e vendidos alguns deles para o lucro.
  2. Ajudamos pessoas a entrar ou sair de seus apartamentos. Eu recebia dinheiro ou móveis como pagamento pelo meu trabalho.

Entretenimento

  1. Optamos por usar o Netflix e o Hulu ao invés de sair para assistir filmes e pagar por extras como pipoca e refrigerante, entre outros.
  2. Cozinhamos os alimentos dos restaurantes em casa, usando ingredientes de nossa despensa e dos que compramos nas mercearias.
  3. Convidamos nossos amigos e familiares para nos visitar e se divertir com eles na forma de jogos de tabuleiro, jogos de trivia e outros. Às vezes, nós os convidávamos ou eles só vinham ao nosso apartamento para reuniões sociais normais.
  4. Nós íamos a parques estaduais e nos divertíamos com pessoas que conhecíamos lá. Meu filho adorava ir lá porque ela brincava com outras crianças.

 Outras

  1. Desde que o transporte público não era confiável onde eu moro, eu tive que comprar um carro. Minha esposa e eu dividimos o carro. Na maioria das vezes, eu usava minha bicicleta para ir trabalhar, exceto durante condições climáticas extremas. Isso nos poupou muito dinheiro ao não pagar dois empréstimos de carro, seguro, conserto e manutenção, entre outros.

 

O que você estava fazendo para ganhar a vida enquanto pagava a dívida?

Meu trabalho do dia era um analista de orçamento. Meio estranho, certo? Eu era um analista de orçamento, mas meu orçamento pessoal e finanças estavam em uma forma não tão legal. Depois do trabalho e nos fins de semana, eu fiz muitos trabalhos de meio período. Lembro-me de comprar ou comprar móveis antigos e vendê-los como mobília restaurada e revitalizada. Eu ensinei crianças do ensino médio, ajudei locatários a entrar ou sair de seus apartamentos, fiz as declarações de impostos de outras pessoas, entre outros. Qualquer coisa que eu era bom e poderia ganhar dinheiro, eu fiz isso.

Quanto tempo você demorou para pagar?

Demorei 2,5 anos para pagar minha dívida. Nesses 2,5 anos, também consegui economizar pelo menos US $ 70 mil. Eu sei o número porque comecei com quase $ 0 na minha conta bancária.

Como sua vida mudou depois que você pagou tudo?

Minha esposa e eu nos sentimos aliviados e livres dos horrores ligados à dívida e dos sacrifícios que tivemos que fazer para superar essa fase de dívidas. As lições que aprendemos ao pagar nossa dívida realmente ajudaram e continuamente nos ajudam a sermos melhores em administrar nossas finanças. As lições que aprendemos servem como base para um futuro financeiro melhor para nossa família - especialmente para nossa filha.

Que dicas práticas você tem para as pessoas que querem pagar suas dívidas?

Hmmm Posso dizer muito? Posso dizer que essas dicas nos ajudaram a passar por uma fase difícil em nossas vidas. As lições que aprendemos ao pagar a dívida nos ajudaram a nos tornar pessoas melhores no processo. Aqui estão minhas dicas para aqueles que estão procurando pagar suas dívidas:

  1. Trabalhe como uma equipe. Muitas vezes, em situações ruins como essa, é tão fácil culpar a outra pessoa. Minha esposa e eu aprendemos a encarar o desafio sem culpar um ao outro. Descobrimos que era do nosso interesse trabalhar juntos e não trabalhar uns contra os outros.
  2. Comunique-se com os credores. Muitas pessoas me disseram que as empresas de cartão de crédito são as entidades mais cruéis por aí. Eu digo não realmente. Quando você trabalha com os credores, diga-lhes sua situação e mostre sua ânsia ou assuma total responsabilidade por pagar sua dívida. Eles vão trabalhar com você. Eu sei que eles trabalharam conosco através do processo de pagamento da dívida. Você também pode considerar refinanciar sua dívida com a SoFi para liquidá-la mais rápido também.
  3. Conte suas bênçãos. Muitas vezes, tendemos a olhar para nossas falhas e erros mais do que para as nossas bênçãos. Minha esposa e eu aprendemos a apreciar, ser felizes e agradecer pelo que tínhamos e não tínhamos. Mantivemos uma perspectiva positiva mesmo quando a situação em que estávamos era ruim.
  4. Tome as coisas um dia de cada vez. É fácil olhar para a frente e questionar como seria o seu futuro. Para nós, nós levamos as coisas um dia de cada vez. Percebemos que devemos encarar o presente para avançar para o futuro. Por mais clichê que pareça, isso é verdade. Você nunca pode ter um futuro melhor se apresentar é cheio de incertezas e desesperança.
  5. Seja feliz. Não importa o que a vida jogue em você, apenas seja feliz. Lembre-se que todos nós passamos por altos e baixos na vida. Isso não significa que você estará experimentando todos os baixos para sempre.

Para saber mais sobre a jornada de Allan e ouvir suas dicas de dumping e construção de riqueza, acesse o site www.thepracticalsaver.com.

Nota: Isso faz parte de uma série chamada "Histórias de sucesso da dívida", que apresenta pessoas que foram capazes de pagar uma quantidade significativa de dívida. Se você tem uma história de sucesso da dívida eu adoraria ouvir sobre isso. Por favor, visite a página de contato para me informar os detalhes.

Assista o vídeo: CONSTRUÍ MINHA CASA COM 50 MIL REAIS - QUARTO 70m²

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