Finança

5 maneiras que um IRA pode salvar sua aposentadoria

Não importa como você o corte, o futuro financeiro dos trabalhadores americanos parece sombrio. Um relatório recente do Instituto de Política Econômica mostra uma imagem feia de onde estamos - e para onde estamos indo.

Fato assustador # 1 é que quase metade das famílias americanas não tem nenhuma poupança para a aposentadoria.

A greve número dois é o fato de que a poupança média de aposentadoria de todas as famílias foi de apenas US $ 95.776 no início deste ano.

Pior, a mediana do valor da poupança - que representa os 50º percentil - foi de apenas US $ 5.000 para todas as famílias nos EUA e US $ 60.000 para famílias que têm dinheiro escondido.

Como nenhum desses números está perto de onde deveriam estar, a aposentadoria pode não ser mais do que um sonho para aqueles que não progridem no jogo. Mas o que nós podemos fazer?

5 maneiras que um IRA pode salvar sua aposentadoria

Enquanto a solução óbvia é aumentar as contribuições para os planos de aposentadoria patrocinados pelo trabalho, outro tipo de conta também pode ajudar. Contas de aposentadoria individuais, também conhecidas como IRAs, oferecem uma solução inteligente para aqueles que procuram aumentar a riqueza para a aposentadoria - e obter benefícios fiscais úteis ao longo do caminho.

A partir de 2016, os indivíduos podem investir até US $ 5.500 por ano em ambos os tipos de IRAs - tradicionais e Roth. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com US $ 6.500.

Dependendo da situação, ter um IRA pode significar a diferença entre desfrutar de aposentadoria e lutar para sobreviver. Aqui estão algumas maneiras que esse tipo de conta pode salvar o "futuro você" de um sério déficit de aposentadoria:

Tem mais dinheiro para cobrir emergências.

Jogar de forma perpétua e irritada no trabalho pode soar como um sonho, mas não vai salvá-lo de todas as lutas da vida. Você pode nunca ter que entrar de novo, mas ainda terá reparos em casa, carros que quebram e contas médicas a pagar.

Investir em um IRA em cima do seu plano de aposentadoria patrocinado pelo trabalho significa que você terá mais dinheiro à sua disposição - fundos que você pode usar para cobrir reparos inesperados, falhas de carro e emergências médicas.

“As fontes de renda fixa podem estar se tornando uma parcela menor da renda de qualquer aposentado, então é importante reforçar outras economias de aposentadoria”, diz o consultor financeiro do Minnesota, Jamie Pomeroy.

“Comece a investir em um IRA cedo, seja coerente com ele, não renuncie, e você pode simplesmente encontrar seu IRA aparecendo na hora certa ajudando a economizar suas finanças na aposentadoria, caso outras fontes de renda fixa sejam menores do que o esperado. "

Aproveite o dinheiro livre de impostos no futuro.

Com um IRA tradicional, a maioria das pessoas faz contribuições dedutíveis de impostos e depois paga impostos sobre suas distribuições mais tarde. Com um Roth IRA, o exato oposto é verdadeiro. Quando você investe em um Roth IRA, suas contribuições são feitas com dólares após impostos e suas distribuições são isentas de impostos.

Como observa Pomeroy, ter contas diferentes com diferentes tratamentos fiscais também é uma ótima maneira de diversificar sua aposentadoria. Se você está contribuindo para um plano 401 (k) no trabalho, por exemplo, investir em um Roth pode ser benéfico se sua renda permitir.

Você está basicamente protegendo suas apostas dessa maneira, diz Pomeroy. "Você vai ter um balde de dinheiro que é pré-imposto e um balde que é pós-imposto", diz ele. “Dessa forma, uma vez que você estiver aposentado, terá a opção de se retirar de um ou de outro, dependendo de sua situação fiscal individual.”

Invista seu dinheiro onde ele faz mais sentido.

Embora o investimento em seu plano 401 (k) patrocinado pelo empregador seja geralmente uma boa ideia, alguns consultores financeiros dizem que você deve olhar atentamente para o seu plano antes que você termine. Rácios de despesas e taxas de administração maiores do que a vida podem prejudicar seu retorno e custar-lhe muito dinheiro ao longo dos anos. E se o seu empregador oferecer apenas alguns planos, não há muito o que fazer.

Com um IRA, por outro lado, você decide qual empresa e investimentos recebem seu dinheiro. Você pode procurar os melhores lugares para abrir um IRA com base nos custos contínuos, na sua escolha de investimentos ou em qualquer outro critério escolhido.

“Investidas de forma prudente, as contas do IRA frequentemente evitam camadas de taxas de administração cobradas dos planos da empresa”, diz o consultor financeiro do Indiana, Diem, da Diem Wealth Management.

O dinheiro que você é não pagando em taxas de administração ajudará a aumentar sua conta muito mais rapidamente. E você sabe o que isso significa - mais dinheiro no bolso quando você se aposentar.

Use seu IRA como um fundo de sonho.

Uma vida inteira de trabalho deve ser recompensada, mas poucas pessoas economizam o suficiente para seguir seus sonhos quando se aposentam. Abrindo um tradicional ou Roth IRA agora - e contribuindo o máximo a cada ano - você pode reservar dinheiro para viajar e aproveitar a vida.

"Um IRA pode ajudar a cobrir qualquer tipo de despesa na aposentadoria", diz Pomeroy. "Se você fez algum planejamento financeiro, e isso faz sentido para você, por que não pensar em sua IRA como a conta da qual você vai se retirar para tirar suas férias anuais?"

Já que você pode começar a receber distribuições do seu IRA tradicional sem pagar uma multa aos 59 anos - e você pode retirar o seu contribuições de um Roth IRA a qualquer momento - esses fundos podem ser tão flexíveis quanto você quer que eles sejam.

Não só poderia ter um fundo de sonhos “salvar” sua aposentadoria, mas também poderia torná-lo muito mais divertido.

Emprestar contra o seu IRA em uma pitada.

Se o seu IRA é tradicional ou do tipo Roth, você tem a capacidade de acessar seu dinheiro em uma pitada. Com um IRA tradicional, você pode pedir dinheiro emprestado por 60 dias e devolvê-lo sem penalidade ou juros.

Se você não pagar de volta antes do fechamento da janela de 60 dias, seu empréstimo de curto prazo se tornará uma distribuição.Se você não tiver 59 ½, você deve impostos e uma multa de 10 por cento.

Seu Roth IRA facilita as coisas. Com o Roth, você pode retirar as contribuições a qualquer momento - e sem penalidade.

Com qualquer uma dessas opções na mesa, você pode acessar o dinheiro rapidamente - na aposentadoria ou antes. Ter acesso a dinheiro pode tornar sua aposentadoria muito menos acidentada e mais agradável.

Pensamentos finais

Se você está preocupado que você está atrasado quando se trata de aposentadoria, tome a iniciativa hoje para abrir um IRA. Desde que você atenda aos requisitos de receita, essas contas podem ajudar a preencher a lacuna entre o que você está economizando agora e o valor que você precisa.

"Um investimento em um IRA ou IRA Roth pode crescer para ser uma soma substancial ao longo dos anos e é um ativo importante para fornecer renda na aposentadoria", diz o consultor financeiro David G. Niggel da Key Wealth Partners em Lancaster, PA. "Junto com o seu plano de aposentadoria patrocinado pela sua empresa, seu IRA, sua previdência social e seu planejamento adequado, você deve ser capaz de sustentar um estilo de vida confortável na aposentadoria".

Isso foi publicado originalmente no News and World Report dos EUA.

Assista o vídeo: 7 LiçÔes Poderosas do MINIMALISMO (a # 5 é surpreendente!)

PublicaçÔes Populares

Categoria Finança, Próximo Artigo

As 16 melhores carreiras para o futuro
Finança

As 16 melhores carreiras para o futuro

A menos que vocĂȘ seja um dos sortudos que sabe o que eles querem fazer quando crescerem no berço, encontrar a carreira perfeita nunca Ă© uma decisĂŁo fĂĄcil. Tenha sempre em mente que encontrar o emprego dos seus sonhos geralmente vem depois de ter uma variedade de experiĂȘncias em diferentes setores antes de se encaixar nesse ajuste perfeito.
Leia Mais
RevisĂŁo do Seguro de Vida Geico
Finança

RevisĂŁo do Seguro de Vida Geico

Seguro de vida Ă© um componente importante da maioria de qualquer plano financeiro geral - independentemente da idade ou status de emprego. Isso porque os entes queridos podem se deparar com grandes dĂ­vidas a pagar - incluindo o custo de um funeral e outras despesas financeiras - se o inesperado ocorrer. Os rendimentos que sĂŁo recebidos de apĂłlices de seguro de vida sĂŁo isentos de impostos, para que entes queridos possam usar o montante total dos fundos para as suas necessidades.
Leia Mais
9 Melhores Consignação Lojas perto de mim
Finança

9 Melhores Consignação Lojas perto de mim

HĂĄ tantas razĂ”es que eu amo lojas de consignação. VocĂȘ pode encontrar algumas ofertas incrĂ­veis em roupas, acessĂłrios e sapatos, alĂ©m de reciclar as coisas que vocĂȘ nĂŁo precisa mais. É uma vitĂłria. Minha regra de compras para lojas de consignação Eu nĂŁo compro muito mais roupas porque estou focado em gastar conscientemente e salvar o resto.
Leia Mais