Imobiliária

Home Sweet Home: Qual é o custo real de ter sua própria casa?

Acordar em um lugar só seu com os pássaros cantando do lado de fora da sua janela é uma ótima sensação.

Você vai para fora e desfruta do seu café na varanda de trás, simplesmente aproveitando a tranquilidade que vem com não morar em um apartamento.

Seus vizinhos são amigáveis, o sol está brilhando e você sabe que será outro grande dia de ter uma casa.

Tudo está indo muito bem ... até que a manhã pacífica é arruinada pelo som do seu ar condicionado saindo.

Tão romântico como possuir uma casa se tornou na América, existem alguns custos significativos associados à compra, posse e manutenção de um lugar de sua preferência.

O verdadeiro custo da propriedade de casa

Vamos detalhar algumas das áreas sobre como valorizar a propriedade da casa. Existem alguns custos óbvios, como o pagamento mensal da hipoteca, mas os custos ocultos surgem e podem quebrar o banco.

Custo Inicial Óbvio: Principal e Interesse

Para a maioria, o custo e os benefícios financeiros do aluguel versus propriedade são os elementos decisivos. A lógica tradicional é que os locatários estão jogando fora seu dinheiro pagando a hipoteca de outra pessoa. Embora seja verdade, esta é uma visão simplista.

Em uma compra de casa de US $ 150.000 com 20% de desconto (portanto, um empréstimo hipotecário de US $ 120.000) a uma TAEG de 3,5%, o princípio mensal e o pagamento de juros é de US $ 538,35 por mês.

Isso soa como um acordo inteligente, já que a maioria das casas aumenta de valor ao longo do tempo, enquanto o pagamento mensal reduz o saldo principal e aumenta o patrimônio. Se você está pagando US $ 600 por mês em aluguel, possuir sua própria casa por aproximadamente a mesma quantidade parece um ótimo negócio.

Enquanto principal e juros são uma grande parte de seus custos mensais de possuir uma casa, há muitos outros custos a serem considerados.

Custo Inicial Oculto: Imposto sobre Propriedade e Seguros

Quando você fala com um agente imobiliário sobre como olhar para casas, eles geralmente falam de quanto uma casa vai custar em um pagamento mensal. Muitos agentes se concentrarão em cotar seus preços com base apenas no principal e no interesse, porque isso significa que eles podem levá-lo a uma casa mais cara - fazendo com que você se aproxime disso. casa de sonho - assim, ganhando uma comissão maior na venda.

Infelizmente, o seu pagamento mensal terá outros custos associados a ele, ou seja, imposto sobre a propriedade e seguro de proprietário. Dependendo da área, esses custos podem aumentar significativamente o pagamento. Ao contrário do principal e dos juros, os impostos e os pagamentos do seguro são dinheiro que você não está recebendo de volta.

Você pode pagar um extra de $ 150 a $ 450 por mês em impostos e custos de seguro, dependendo da área em que você mora, qual é a estrutura tributária e quanto as seguradoras cobram para proteger a área da sua casa.

Os custos de impostos e seguros não são fixados ao contrário do seu principal e dos pagamentos de juros (supondo que você obtenha uma hipoteca de taxa fixa). Seu município local pode aumentar os impostos ao longo dos anos, e as companhias de seguros de imóveis estão constantemente mudando os prêmios anuais.

Alguns estados têm isenções de propriedade que reduzem a carga tributária de um proprietário, então verifique se o seu estado permite isso.

Custo inicial óbvio: adiantamento

Quando você aluga um apartamento, seus custos são uma taxa de inscrição, depósito de segurança, aluguel do primeiro mês e obtenção de seguro de locatários. Com apenas alguns milhares de dólares você pode ser completamente movido e instalado em um apartamento ou casa de aluguel.

Quando você compra uma casa própria, você precisa economizar dinheiro para um pagamento. De volta ao auge do boom imobiliário, você poderia comprar uma propriedade com pouco ou nenhum dinheiro para baixo.

Esses dias se foram. (Isto é uma coisa boa!)

A posse da casa é um compromisso sério e requer dinheiro sério para começar. Muitos credores querem ver você ter um pagamento de 20% para ser aprovado para um empréstimo. Em uma casa de US $ 150.000, isso significa que você precisa de US $ 30.000 em dinheiro direto em uma conta esperando para ser usada quando encontrar uma casa.

É muita massa para se sentar. Eu recomendo usar um dos principais contas de poupança online tal como Economias Capital One 360 para manter o seu pagamento para que você ganhe juros até encontrar a casa que você deseja.

Ainda não tem certeza se você deve continuar alugando ou comprando sua primeira casa?Use esta calculadora bacana para ajudá-lo a decidir:

Custo Inicial Oculto: Manutenção e Manutenção Doméstica

Possuir sua própria casa significa que você decide como sua casa fica dentro e por fora, incluindo o paisagismo da propriedade. A menos que a casa esteja em um bairro histórico designado, ou que possua restrições de zoneamento ou regras de associação de proprietários, os proprietários de residências geralmente têm liberdade para solicitar permissões e fazer alterações na aparência, estrutura e mais de uma casa.

Isso também significa que você recebe a “honra” de cortar, cortar, lidar com ervas daninhas e pagar o custo dos reparos.

As propriedades de aluguel geralmente terceirizam uma equipe de manutenção para manutenção e cuidados com o gramado, para que você não precise gastar tempo com esses itens. Enquanto um proprietário pode ter que saltar para um novo Husqvarna, ele ou ela pode paisagem conforme desejado. Basta lembrar, é preciso tempo e dinheiro para manter a casa e quintal.

A maioria das empresas de administração de locação terá uma lista de verificação detalhada de todos os eletrodomésticos, qualidade do piso e estados de reparo. Muitas vezes, estes serão acompanhados por fotos. Quaisquer alterações à propriedade alugada fora do desgaste normal devem ser devolvidas ao estado original. Locatários geralmente não podem fazer alterações materiais na propriedade. Você também terá que encontrar seguro de locatários acessíveis.

Este não é o caso de uma propriedade de casa comprada. Você pode mudar o que quiser, mas todo o custo vem do seu bolso.

Quanto dinheiro você deve ter em mãos para a manutenção da casa? Uma regra geral é ter pelo menos 1% ou 2% para consertos em casa.Se você possui uma casa de US $ 150.000, isso significa ter US $ 1.500 ou US $ 3.000 reservados para quando o telhado vazar ou a unidade de climatização sair no meio do verão.

Mesmo essa quantia de dinheiro não cobre grandes reparos, mas é melhor ter um ponto de partida para pagar a conta de reparo do que começar do zero.

Uma maneira fácil de garantir que você não gasta o seu fundo de consertos em casa é usar um investimento de baixo risco como um certificado de depósito. Os CDs permitem que você ganhe juros maiores e cobra apenas alguns meses de juros se precisar retirar os fundos antes do vencimento do CD. Um dos melhores lugares para obter um CD é on-line com Discover Bank.

Você pode criar uma categoria separada em seu orçamento para manter o dinheiro de manutenção e uma categoria separada para manter o dinheiro para paisagismo ou manutenção de quintal.

Custo da Casa Oculta: Maiores Contas de Serviços Públicos

Vivendo em um apartamento de 800 metros quadrados pode manter suas contas de serviço para baixo simplesmente porque você não tem muito espaço para aquecer ou esfriar. Pode haver algum choque financeiro quando você começa seu primeiro conjunto de contas de serviços públicos depois de se mudar para uma casa muito maior.

Se você está acostumado a gastar US $ 600 em aluguel e US $ 100 em serviços públicos mensais, comprar uma casa com um pagamento de US $ 600 em hipoteca deixa você com a mesma quantia de dinheiro para aquecer e resfriar um espaço muito maior. Dependendo de quantos anos a casa é a sua unidade HVAC pode ser mais antiga do que a do seu prédio e, portanto, ser menos eficiente. Uma unidade menos eficiente combinada com uma área de pé quadrado maior pode resultar em algumas contas de serviços públicos chocantes.

Quanto você deve gastar em serviços públicos? Pergunte aos vendedores.

Dica Pro: Ao olhar para as casas, peça aos vendedores para fornecer contas de serviços públicos nos últimos 12 meses e uma descrição de onde eles mantiveram a temperatura definida. Isso pode lhe dar uma ideia aproximada do que você gastará a cada mês. Mesmo que o uso exato da área não seja o mesmo - eles o definem em 73 graus e você prefira 71 - você terá pelo menos uma estimativa.

Custo inicial escondido: proteção contra cupins

Seria bom se pudéssemos comprar uma casa e nunca teríamos que nos preocupar com cupins arruinando a estrutura. Infelizmente, esse é um desses custos ocultos em que muitas pessoas não pensam.

Você pode obter um vínculo de cupim para proteger sua casa. Quando você compra um vínculo de cupim (geralmente algumas centenas de dólares), a empresa de extermínio de cupins sai para inspecionar toda a sua casa por sinais de cupins. Supondo que nenhum seja encontrado, eles pulverizam um preventivo para baixo e para a direita, uma ligação que essencialmente garante contra os cupins.

A cada ano, a empresa volta a renovar o título por uma taxa menor, faz outra inspeção e pulveriza novamente, se necessário.

Após o custo inicial do título, normalmente é de US $ 50 a US $ 100 para renovar o título de cupim. Isso não parece muito, mas é apenas mais um custo oculto que você precisa se preparar.

Custo Home escondido: taxas do corretor de imóveis

Onde uma casa pode ser a base para o crescimento de alguns, ela pode ser uma âncora que impede o movimento para os outros. Os mercados imobiliários flutuam. Os valores de moradia e taxas de hipoteca que o tornam ideal para comprar uma casa agora podem não estar lá daqui a cinco anos. Ao comprar uma casa, esteja preparado para ficar com ela por pelo menos cinco anos ou planeje perder dinheiro.

Vender uma casa é um gigante desconhecido que você precisa considerar ao comprar pela primeira vez a casa.

  • Você pode viver aqui a longo prazo?
  • O que acontece se o mercado imobiliário estiver ao seu redor?
  • Você pode pagar 6% de comissão de corretor de imóveis se usar uma agência imobiliária para vender a casa?

As comissões pagas aos corretores de imóveis são um custo oculto que chega aos milhares de dólares. Uma comissão do corretor de imóveis de 6% (3% para o corretor de imóveis de compra e 3% para o agente de listagem) é de US $ 9.000 em uma casa de US $ 150.000. Isso significa que sua casa tem que subir pelo menos tanto em valor se você quiser vendê-la, e isso está supondo que os preços das casas estão subindo em sua área.

Antecipar os custos de propriedade da casa: use um orçamento

Colocar um orçamento é uma das melhores coisas que você pode fazer antes de começar a considerar a compra de uma casa própria. Você precisa ter uma sólida compreensão de onde você está gastando dinheiro a cada mês. Ter uma linha de base para seus custos atuais tornará muito mais fácil comparar com possíveis custos de aquisição de casa do que se você estiver apenas filmando no escuro.

Existe uma grande quantidade de ótimo software de finanças pessoais acessível. Para orçamento, recomendamosVocê precisa de um orçamento para as suas necessidades principais de orçamento. Você pode usar outros programas como Manilla e hortelã para adicionar monitoramento adicional, conforme necessário, mas o YNAB é um excelente software.

É possuir uma casa vale a pena?

Não subestime a segurança e a estabilidade de uma casa de família. De acordo com um estudo do Pew Research Center, a estabilidade da habitação mostra que o mundo é estável, confiável e dedicado à comunidade.

Outros estudos mostraram que os filhos de proprietários tendem a ser melhores em matemática e leitura, têm menos problemas comportamentais e permanecem mais tempo na escola. Isso está ligado à segurança que uma criança sente quando tem um lar estável. Como uma casa é um investimento de longo prazo que pode ter uma hipoteca de 40 anos ou mais, uma casa se torna intimamente ligada à arquitetura de uma família, à posição da comunidade, à estabilidade e muito mais.

Uma olhada no futuro

Como será a vida daqui a cinco anos? Dez anos? Cinquenta anos? Seja no papel de investidor experiente ou de novo casal pensando em uma família, essas são as questões que precisam ser abordadas. Claro, sem uma máquina do tempo ou uma bola de cristal, não há certezas sobre o que acontecerá com o mercado imobiliário em sua área.

Mas aqueles que avaliam os prós e contras da casa própria precisam ter uma ideia de como querem gastar seu futuro.O banco de dados imobiliário on-line, Zillow, recomenda ter um plano antes de saltar para a selva de compra de casa.

Se você planeja viver em uma área por um longo tempo, então comprar uma casa é uma ótima decisão que proporciona estabilidade à sua família. Se você não sabe se estará na mesma área daqui a cinco anos, normalmente faz sentido continuar alugando.

De qualquer forma, ter uma compreensão do verdadeiro custo de possuir uma casa pode ajudá-lo a analisar os números para tomar uma decisão de moradia.

Assista o vídeo: Episódio 13: Lar Doce Lar. franklin & série de amor tracey. GTA 5

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