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Seguro de Cuidados a Longo Prazo (Você realmente precisa disso?)

Minha família teve a sorte de não ter tido um membro da família passar um tempo considerável no lar de idosos.

Para as famílias que não tiveram a mesma felicidade, toda a experiência pode ser devastadora; emocionalmente e financeiramente.

Para aqueles que tiveram a sorte de ter adotado uma política de cuidados de longo prazo, eles não experimentaram os custos crescentes de assistência domiciliar de repouso e, pelo menos, reduziram o lado financeiro.

Embora muitos de nós entendam o que consideramos como apólices de seguro normais, as políticas de cuidados de longo prazo podem ser complexas e muitas optam por adiá-las.

Neste post, no entanto, quero falar sobre o custo do cuidado de longo prazo em geral e realmente aprofundar a importância desse tipo de proteção de ativos.

Por que até mesmo considerar o seguro de assistência de longo prazo?

A pesquisa indicou recentemente que 69 por cento dos que completam 65 anos este ano podem esperar usar cuidados de longo prazo.

A permanência média é de cerca de dois anos e meio ou cerca de 30 meses.

Você acha que parece ruim? Fica pior…

Em um estudo feito pela Genworth Financial, o atendimento domiciliar de enfermagem subiu 17% em nível nacional, e eles esperam que continue com essa tendência.

O que é cuidado de longo prazo (e o que ele paga)?

Um dos equívocos mais comuns sobre o cuidado de longo prazo é quando os consumidores acreditam erroneamente que o Medicare vai pagar as suas necessidades de cuidados de longo prazo.

Em quase todas as situações, essa ideia não poderia estar mais longe da verdade!

A cobertura do Medicare pagará por um parte de cuidados em casa, ou um curto período em uma casa de repouso, mas há situações muito específicas que você deve atender para se qualificar para a cobertura do Medicare. Na grande maioria dos casos, você será responsável pelo pagamento desses encargos fora do bolso.

Este é o lugar onde os planos de seguro de cuidados de longo prazo entram. Eles vão pagar por cuidados, mesmo se você é diagnosticado com uma condição de saúde crônica ou deficiência. Isso poderia ser um cuidado em uma casa de repouso, uma facilidade de vida assistida ou em sua casa.

Seguro de cuidados de longo prazo é simples, do lado de fora.

Você adquire uma política e decide quanto de cobertura você receberia todos os dias. Cada empresa é diferente, mas todas elas têm vários requisitos para você estar qualificado para começar a receber pagamentos do seu plano de longo prazo.

Se você precisar de ajuda em qualquer uma das atividades diárias básicas (vestir-se, tomar banho, comer, etc.), você poderá drenar sua conta bancária.

Não deixe que suas finanças sejam destruídas ou confie em sua família para pagar essas contas. Seguro de cuidados a longo prazo irá garantir que você ou sua família não sofrem financeiramente por causa de sua assistência de saúde.

Comprando um Seguro de Cuidados de Longo Prazo

Assim como qualquer outra política, a compra de seguro de assistência a longo prazo pode ser um processo confuso.

Hoje, há cada vez menos empresas que ainda vendem apólices de seguro de longo prazo. O número de empresas diminuiu drasticamente desde 2000.

Em 2000, havia cerca de 100 empresas vendendo planos. 18 anos depois, esse número caiu para 12. Dois deles estão vendendo para grupos e locais de trabalho.

Existem várias maneiras que você pode comprar uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo.

Obviamente, as seguradoras privadas vendem esses planos. Embora haja menos opções, você ainda terá uma dúzia para escolher.

Se você escolher uma companhia de seguros privada, terá que passar pela subscrição médica, o que significa que, se você tiver uma condição de saúde pré-existente, há uma chance de ser recusado pelo seu plano. Se você já precisar de assistência de longo prazo, não terá chance de ser aprovado.

Outra opção é comprar um de um plano patrocinado pelo empregador.

Existem algumas empresas que oferecem planos de seguro de assistência de longo prazo de grupo ou que têm políticas individuais com desconto. Assim como uma política individual, cada política de grupo será diferente com base no provedor e no plano.

A maioria dos planos patrocinados pelo empregador não exige um exame médico ou qualquer subscrição. O principal problema com essas políticas é que, se você sair da empresa, não terá cobertura.

Se você acha que não será capaz de obter aprovação para uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo por causa de sua saúde, não contate-se ainda.

Cada companhia de seguros é diferente, e todos eles têm uma subscrição médica diferente. É vital que você encontre a melhor empresa com base em sua saúde e suas necessidades de seguro.

Mesmo se você foi recusado por uma empresa, há uma chance de você ser aceito para um plano com uma empresa diferente.

Custo do cuidado de longo prazo

De acordo com um estudo de custo de cuidados da Genworth 2016, o americano médio subestima grosseiramente quanto os cuidados de longo prazo vão custar a eles. Quase um terço dos norte-americanos acreditava que a assistência médica domiciliar custaria menos de US $ 417. Na maioria dos casos, o número real é nove vezes aquele!

Esses números ficam ainda mais surpreendentes.

Um ano em uma casa de repouso privada, em uma grande cidade como Chicago, por exemplo, custa US $ 72.567! Isso se compara a US $ 52.362 em todo o restante do estado.

Onde você mora definitivamente terá um impacto sobre seus prêmios, garantidos.

Considerando que a renda familiar média anual é de apenas cerca de US $ 59.000, a casa de repouso custa cerca de 1 ½ vezes isso. Esses números não devem desacelerar tão cedo, com os custos das casas de repouso aumentando mais rapidamente do que a taxa de inflação.

Custo do Inquérito de Cuidados

Vivendo com assistência: Uma unidade privada de um quarto em uma instalação de vida assistida nos EUA tem um custo anual médio de US $ 45.000. Essas instalações oferecem ajuda adicional para os residentes, mas não são tão “extensivas” quanto uma casa de repouso.

Cuidado DomiciliárioExistem dois tipos de cuidados de saúde em casa, e cada um deles diferirá ligeiramente em quanto custam todos os anos.

  1. O primeiro tipo é “serviços de dona de casa”, Que inclui tarefas básicas para ajudar o paciente a permanecer em sua casa. Isso pode ser qualquer coisa, desde cozinhar refeições até ir ao supermercado. O custo médio anual de uma ajuda de serviço de dona de casa é de apenas US $ 48.000.
  2. O outro tipo de ajuda domiciliar é “auxiliar de saúde em casa“São os profissionais de saúde que vivem em casa com o paciente e oferecem serviços mais extensos. O custo médio de um ano de ajuda domiciliar para a saúde é de pouco mais de US $ 49.000.

Agora, considere que o Medicare é bom para situações de recuperação de curto prazo, uma vez que cobre 100% nos primeiros 20 dias e depois 80% nos próximos 80 dias. A compra de um bom plano de suplemento do Medicare cobrirá os outros 20%.

Assistência Médica no Dia de Adultos: Os resultados da pesquisa do primeiro ano indicam que o custo anual médio de cinco dias por semana em uma unidade de saúde para adultos é de US $ 18.200 no país. O custo comparável em Chicago é de US $ 13.156 e US $ 15.959 em todo o restante do estado.

Considere quem paga pela política do LTC

Para aqueles de vocês que lêem por seus pais, e não os seus, considere quem estará pagando a conta. As crianças adultas muitas vezes se vêem pagando por seus pais que não podem pagar por elas mesmas.

Às vezes, aceitando um pequeno pagamento de prêmio agora, você economizará milhares no futuro.

Assista o vídeo: Invest Onde Investir seu dinheiro de Longo Prazo e Preparar sua Aposentadoria?

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