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Diretrizes de Elegibilidade Roth IRA

Quando o filme 300 debutaram meus melhores amigos e nossas esposas viajaram em menos de duas horas para o teatro IMAX mais próximo, animado para pegar um filme incrível. Nós estávamos tão bombados até chegarmos à bilheteria e o show estava esgotado. Você já ficou tão animado por alguma coisa só para descobrir que não era elegível para entrar? Para alguns, o IRA de Roth tem sido "a" coisa a ter, mas muitos têm limites de renda que os impedem de participar. Não sabe quais são as diretrizes de elegibilidade do Roth IRA? Vamos dar uma olhada em todas as diretrizes para elegibilidade Roth IRA.

Não se preocupe. Se você acha que seu ingresso Roth IRA está esgotado, existe uma estratégia que pode deixá-lo entrar pela porta dos fundos 🙂

Você é velho o suficiente?

Para todas as crianças lá fora, não se preocupe, o Roth IRA não é um filme de classificação R. Menores são tão elegíveis para contribuir para um Roth IRA tão fácil quanto os idosos são. Pense no Roth IRA como o "filme para todas as idades".

Um menor é elegível para abrir um IRA de Roth, desde que tenha "ganho de renda". Babysitting não vai cortar não vai cortar; ou cortará a grama do seu vizinho. Seu filho realmente terá que obter um W-2 ou 1099 mostrando o dinheiro real feito. Isso vale para os idosos também.

Roth IRA Contribuição Limites

Os limites de contribuição permaneceram em $5,000 para 2010. Para os boomers com mais de 50 anos, você tem direito a recuperar o atraso. A contribuição de captura permanece em $1,000 para 2010, para um limite total de contribuição $6,000. Se você é casado, isso é $ 6.000 para você e seu cônjuge.

MAGI afeta a elegibilidade de Roth IRA

MAGI não é um filme indicado ao Oscar estrelado por Sandra Bullock, significa Renda Bruta Ajustada Modificada. A maioria das pessoas acredita que a elegibilidade do Roth IRA é baseada no seu rendimento bruto, mas não é esse o caso. Seu cálculo de MAGI será o número de acionamento para determinar se você excedeu os limites de fase para poder contribuir para um Roth IRA.

Para aqueles que caem no meio da faixa de eliminação, pode ser complicado tentar descobrir o quanto você pode contribuir exatamente para um Roth. Abaixo estão três exemplos de quanto você poderá contribuir com base no seu MAGI. Para os propósitos das ilustrações, estaremos assumindo que é um único arquivo individual.

Exemplos de fase para a elegibilidade de Roth IRA

Exemplo 1: MAGI é $ 95.000. Isso é bem básico. A contribuição permitida é de US $ 5000. Por enquanto, tudo bem.

Exemplo 2: MAGI é $ 135.000. Vadio! Desculpe Charlie, você ganha muito dinheiro para contribuir para um IRA de Roth. Você ainda tem a opção backdoor Roth IRA, no entanto.

Exemplo 3: MAGI é $ 115.000. É aqui que fica um pouco complicado. Você pode querer quebrar suas calculadoras em um presente ou apenas seguir estes passos fáceis.

  • Passo 1. Encontre a quantidade da fase para você. Em nosso exemplo, a fase é de US $ 15.000. ($120,000-$105,000).
  • Passo 2. Subtraia seu AGI da quantidade superior da fase. Nós usaríamos $120,000-$115,000 = $5000.
  • etapa 3. Divida a quantia no Passo 2 ($ 5000) pelo intervalo de fase ($ 15000) para chegar a .3333 ou 33.33%
  • Passo 4. Pegue 33,33% do limite de contribuição de $ 5000 para um limite total de contribuição de $ 1666,67. assim $1666.67 é o valor total que um único / chefe de família com menos de 50 anos poderia contribuir para o seu Roth IRA com um MAGI de $ 115.000. Se você precisar fazer uma pausa depois disso, eu entendo totalmente.

Diretrizes para a conversão de Roth IRA

Se você está arquivando como um indivíduo ou conjunto casado arquivando, o nível de rendimento bruto ajustado de $100,000 vai se tornar inexistente para as conversões de Roth IRA de 2010. Para os assalariados mais elevados, esta é uma excelente oportunidade para converter dinheiro para o Roth IRA para a possibilidade de ter crescimento livre de impostos na aposentadoria.

Não esqueça a conta IRA não dedutível

No passado, não havia nada tão atraente sobre o IRA não dedutível. Foi como o filme que ninguém foi ver até ser indicado ao Oscar. Você conseguiu o deferimento do imposto, mas nenhuma dedução fiscal imediata e você ainda teve que pagar impostos na aposentadoria. O evento de conversão de Roth IRA de 2010 deu o status indescritível do Oscar de IRA, permitindo aos assalariados de alta renda um backdoor no Roth. Se você não é elegível para contribuir com dinheiro novo em um IRA de Roth em 2010, você pode abrir um IRA não dedutível tradicional e convertê-lo imediatamente em um Roth.

Algumas palavras de cautela: Se você já tem IRAs tradicionais pré-existentes, você terá que pagar uma parcela proporcional do imposto se tentar converter o IRA não dedutível. Consulte o meu post que discute as regras fiscais de conversão do Roth IRA.

A elegibilidade é uma virtude

Com o Roth IRA agora uma realidade para todos os investidores aproveitarem, é hora de você realmente considerar começar um Roth. Você sempre pode rebobinar um filme e iniciá-lo caso perca a melhor parte. Quando se trata de poupar para a aposentadoria, você tem uma chance - então faça valer a pena!

* Restrições, multas e impostos podem ser aplicadas. A menos que certos critérios sejam cumpridos, os proprietários do Roth IRA devem ter 59 anos ou mais e ter mantido o IRA por 5 anos antes que as retiradas isentas de impostos sejam permitidas. Um Roth IRA deve ser considerado como uma opção, mas nem todo mundo lendo este blog deve abrir um.

Assista o vídeo: Lula Divulga Diretrizes De Campanha Presidencial E Frustra O Golpe

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