Finança

8 rumores de aposentadoria para ignorar se vocĂȘ realmente quer se aposentar

Como um planejador financeiro que já existe há algum tempo, escutei muitas alegações malucas sobre aposentadoria e dinheiro.

Se eu tivesse um dólar para cada pessoa que me dissesse que seu plano de seguro de vida inteiro funcionava como uma conta de poupança ou que sua anuidade variável era o melhor investimento disponível, eu ficaria rico!

Infelizmente, há consequências a longo prazo que vêm com acreditar em tudo que você ouve.

Ao longo dos anos, observei muitas pessoas que aconselhei a cometer erros financeiros que lhes custam milhares de dólares.

Uma vez, até me encontrei com um cliente que perguntou se ele poderia pegar emprestado de seu 401 (k) antes de ter contribuído com um centavo. Por quê? Porque ele ouviu seu 401 (k) foi uma das melhores maneiras de obter um empréstimo.

Quando se trata de dinheiro e especialmente aposentadoria, abundam os rumores ignorantes. Parece que as pessoas que não querem saber a verdade preferem apenas inventar algo e contar aos amigos.

Se você realmente quer se aposentar, no entanto, você tem que aprender a separar os fatos da ficção e os bons conselhos dos ruins. Aqui estão alguns dos rumores de aposentadoria mais prevalentes que você definitivamente deveria ignorar:

# 1: "Você precisa {insert generic number here} para se aposentar".

Você já foi informado de que precisará de US $ 1 milhão para se aposentar? US $ 2 milhões? US $ 4 milhões?

Não importa qual desses números você tenha ouvido, esses rumores são todos baseados em alguma fórmula ambígua destinada a assustá-lo para poupar e investir mais.

Enquanto você precisa de dinheiro - muito dinheiro - para se aposentar, não é tão simples quanto escolher um número arbitrário e jogar a toalha quando estiver lá.

De acordo com o planejador financeiro Josh Cumrine do Total Wealth Managers, sua elegibilidade para se aposentar é baseada em muito mais do que o tamanho do seu portfólio de qualquer maneira.

Não só o tamanho do seu ovo de ninho é importante, mas a sua renda de aposentadoria também é importante. Quanto fluxo de caixa você receberá de pensões, seguridade social e anuidades na aposentadoria?

Então, há o lado dos gastos da equação - como, quanto você pretende gastar na aposentadoria? Para garantir que você tenha dinheiro suficiente para se aposentar, é necessário ter uma boa ideia de quanto pretende gastar por mês.

A linha inferior: A quantidade de dinheiro que você precisará para a aposentadoria depende de uma ampla gama de fatores, e é diferente para todos
 ”

Reúna-se com um consultor financeiro para criar um plano financeiro abrangente que leve em consideração todos os seus detalhes pessoais. Nesse ponto, você terá um alvo para atirar.

# 2: "Tudo vai dar certo."

No ano passado, a Forbes informou que “aproximadamente 45% das famílias em idade ativa não têm poupança para a aposentadoria”. Embora grande parte disso possa ser atribuída à poupança inexistente dos trabalhadores pobres, há algo mais insidioso em jogo porcentagem de pessoas não está economizando nada.

Infelizmente, há muitas pessoas que simplesmente não se incomodam, seja porque não tomam a iniciativa de se inscrever em seu plano 401 (k) patrocinado pelo trabalho ou porque são do tipo que pensam que “tudo ficará bem”. .

De acordo com o planejador financeiro Dave Henderson da Integrity One Wealth Strategies, as pessoas que apostam na fazenda sobre a idéia de que “tudo vai dar certo” são geralmente as que mais deveriam se preocupar.

“Não planejar planeja falhar”, diz ele. "Quando você não faz da aposentadoria uma prioridade, você está basicamente se preparando para falhar."

Mas, pode ser difícil levar esse ponto a um otimista financeiro sem esperança, diz o planejador financeiro Andrew Rafal, da Bayntree Wealth Advisors. Algumas pessoas têm essa mentalidade de “copo meio cheio” que elas simplesmente não conseguem abalar.

No entanto, não importa quão grande seja a mentalidade de “copo meio cheio” que você exala, seu plano não apenas se cria.

"O sucesso futuro é baseado em agir hoje", diz Rafal. Não caia no pensamento mágico e suponha que as coisas vão “dar certo” a seu favor de alguma forma. Se você estiver errado e atingir a idade de aposentadoria sem nenhuma economia, desejará ter planejado antecipadamente.

# 3: "Regras práticas funcionam melhor"

O planejador financeiro Joseph A. Azzopardi da The Well Planned Retirement diz que encontrou muitos clientes em potencial que mencionam a ideia de que investir é muito "arriscado". E quando ele pergunta por que eles diriam isso, suas respostas geralmente envolvem alguma sabedoria convencional ou uma regra que eles ouviram em algum lugar.

Basicamente, eles pegaram alguns conselhos aleatórios em algum lugar ao longo do caminho e decidiram tratá-lo como o evangelho. Mas, 99% das vezes, não é.

“Apoiar-se em estratégias simples como segurar sua idade como porcentagem de títulos em uma carteira ou usar a 'regra de quatro' como um guia de retirada são maneiras terríveis de alinhar estratégias de investimento com metas financeiras de longo prazo”, diz Azzopardi. "Embora algumas dessas estratégias possam ter funcionado bem no passado, olhar no espelho retrovisor para orientação não é uma maneira de garantir que a aposentadoria seja adequadamente planejada."

Não só isso, mas uma regra geral pode ser desastrosa para sua situação única. Antes de confiar na sabedoria geracional ou em uma regra geral para ditar sua estratégia de poupança para a aposentadoria, converse com um planejador financeiro para ter certeza de que faz sentido.

# 4: "Eu não ganho dinheiro suficiente para economizar para a aposentadoria".

Este realmente me irrita.Embora haja muitas pessoas vivendo na pobreza que, na verdade, não podem se dar ao luxo de poupar para a aposentadoria (quanto mais manter as contas diárias), há muitos assalariados regulares que usam sua renda como uma desculpa para não economizar.

Talvez eles estejam vivendo do contracheque ao cheque de pagamento, então eles apenas assumem que não podem guardar dinheiro no 401 (k). Ou talvez eles não apenas não se importem - ou acham que seus escassos esforços de poupança não serão muito.

De qualquer forma, eles estão errados. Quase todo mundo que ganha uma renda média pode se dar ao luxo de economizar para a aposentadoria - mesmo que seja apenas 3% no começo.

O consultor financeiro Rick Taborda, da LBT Wealth Management, diz que, sempre que ele ouve alguém dizer que “não pode” economizar, ele compartilha a história de Ronald Read.

Ronald Read foi zelador e frentista que morreu em 2014 com US $ 8 milhões em sua carteira de investimentos.

"Sr. A história de Read nos ensina que você não precisa de uma renda de seis dígitos para se tornar um milionário ”, diz Taborda. "Tudo o que você precisa fazer é gastar menos do que ganha, manter um plano de poupança e investir a longo prazo."

# 5: “A previdência social terá desaparecido antes de você se aposentar”.

Benjamin Brandt é um planejador financeiro e apresentador do podcast de aposentadoria Aposentadoria começa hoje Rádio. Brandt diz que se encontrou com inúmeros clientes que afirmam que "a segurança social está falindo!"

Como observa Brandt, ele normalmente ouve isso quando um cliente quer começar a cobrar a previdência social mais cedo (com uma penalidade). Como a previdência social inevitavelmente desaparecerá um dia, eles imaginam que conseguirão isso enquanto puderem.

Embora tenhamos a lógica, você não deve basear sua estratégia de aposentadoria em um simples boato.

"Embora a seguridade social não seja tão saudável quanto antes e possa usar alguma reforma, está longe de quebrar", diz Brandt.

De acordo com Brandt, muitas pessoas não percebem que a segurança social é financiada através de um imposto sobre a folha de pagamento dedicado. Enquanto os trabalhadores mais jovens contribuírem, haverá dinheiro sobrando para pagar os benefícios. Os pagamentos podem ser muito menores no futuro, mas ninguém pode dizer com certeza.

"Não tome uma redução permanente em seus benefícios de aposentadoria com base em um boato", diz Brandt. “Tome todas as decisões de aposentadoria com base nos fatos apresentados por um plano de aposentadoria abrangente.”

# 6: "Eu vou morrer jovem de qualquer maneira!"

Ninguém tem uma bola de cristal, mas muitos futuros aposentados acreditam que sabem quando vão morrer. Pelo menos, eles apostam em morrer jovens e usam isso como uma desculpa para não economizar.

Enquanto a história da família pode afetar o tempo que você vive, ninguém sabe quanto tempo vai durar. Isto é especialmente verdadeiro nos últimos 20-30 anos desde que novas tecnologias médicas estão nos ajudando a viver vidas mais longas e saudáveis.

"Pergunte a qualquer um que tenha mais de 90 anos hoje, e aposto que a maioria deles lhe dirá que nunca esperariam que viveriam tanto tempo", diz o planejador financeiro do Kansas City, Clint Haynes.

"As pessoas estão vivendo mais e mais a cada ano e, sim, isso inclui você", diz ele. "Esteja preparado para viver mais do que o esperado, acredite ou não."

# 7: "Todos os consultores financeiros são bandidos."

Muitos aposentados esperançosos não conseguem se encontrar com um planejador financeiro para criar um plano abrangente de aposentadoria e investimento. Muitas vezes, isso ocorre porque eles estão preocupados que "todos os consultores financeiros são bandidos".

Como não confiam em ninguém com seu dinheiro, preferem manejar juntos seu próprio plano de aposentadoria sem nenhum conselho profissional.

Enquanto isso funciona bem para algumas pessoas que têm seus patos em uma fileira, o investimento DIY é desastroso para os outros.

"É importante pesquisar e encontrar um consultor credenciado que possa atender sua situação financeira específica", diz o consultor financeiro Mitchell Bloom.

E se você está especialmente preocupado com os conselheiros corruptos, você pode ter paz de espírito conduzindo verificações de antecedentes adequadas com a Securities Exchange Commission e a autoridade reguladora financeira FINRA através da BrokerCheck.

Por fim, certifique-se de contratar um consultor financeiro apenas para honorários que também seja fiduciário. Um fiduciário é alguém que é legalmente obrigado a agir no seu melhor interesse, não importa o quê.

# 8: "Suas despesas mensais vão cair na aposentadoria."

Planejador financeiro e autor de Como comprar uma clínica odontológica Brian Hanks diz que quase todos os seus clientes assumem falsamente que vão gastar menos dinheiro na aposentadoria.

"Eu não posso culpá-los", diz ele. "Logicamente, você pensaria que no momento em que você se aposentar sua casa será paga e você não estará viajando como costumava fazer."

O problema é que a maioria dos aposentados substitui as despesas antigas por várias novas. Eles podem não estar indo diariamente para o trabalho, mas podem estar dirigindo para compromissos voluntários ou participando de mais atividades de lazer. E seus custos de moradia poderiam ser substituídos por dinheiro gasto em viagens ou novos hobbies.

Hanks diz que, enquanto as despesas diminuem para cerca de 20% de seus clientes recém-aposentados, cerca de 20% acabam gastando mais. Os outros 60% acabam gastando o mesmo que antes de se aposentar.

"Não conte com um orçamento mensal menor para resgatar você de hábitos de poupança ruins", diz Hanks.

Assista o vĂ­deo: FARMLANDS (2018) DocumentĂĄrio Oficial

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